История развития банковского дела в России и за рубежом

     СОДЕРЖАНИЕ 
 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………………….3 

ГЛАВА 1. ИСТОРИЯ ЗАРОЖДЕНИЯ И СТАНОВЛЕНИЯ 

БАНКОВСКОГО ДЕЛА В МИРЕ………………………………………………….….4

1.1. Предпосылки появления первых банковских учреждений, их операции…...4

1.2. Особенности становления и развития банковских учреждений

        в средние века, их операционная деятельность……………………………....6

1.3. Особенности функционирования банков в «Новое время», их операции…..7 

ГЛАВА 2. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ  РОССИИ…....10

2.1. Характеристика банковской системы СССР…………………………………10

2.2. Формирование и становление банковской системы России в

        современных условиях рыночной экономики……………………………….14

2.3. Зарождение банковских учреждений в России или

       особенности их функционирования в революционный период…………..…17 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………….…22 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………………………….…23 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ВВЕДЕНИЕ 

     Банки – удивительное изобретение человечества. История их уходит в глубину веков, а сфера деятельности не знает ни географических, ни национальных границ. Без банков немыслимо современное денежное хозяйство. Им нет альтернативы в будущем, поскольку они являются основным и связующим звеном всей экономической жизни.

     Банки, как коммерческие предприятия, возникли в связи с потребностями воспроизводства, кругооборота промышленного и торгового капитала. Разложение натурального хозяйства, рост торговли и товарного обмена резко повысили значение денежных расчетов и кредита. Переход к наемному труду в широких масштабах приводил к тому, что все большая часть доходов выплачивалась в денежной форме. Возник регулярный денежный оборот, организацию и техническое обслуживание которого банки взяли на себя. Банки сосредотачивают у себя огромные массы ссудного капитала путем привлечения свободных денежных средств фирм и правительственных учреждений, сбережений и доходов населения и предоставляют их в ссуду.

     Возникновение международного банковского дела уходит корнями в далекое прошлое, еще  задолго до времен античности. Поэтому  прежде чем приступить к изложению темы, было бы логично уделить некоторое место и время далеким предкам банков не только царской России, но и всего мира.

     Длительное  время банки были государственными органами и выступали одной из «несущих конструкции» административно-командной системы управления экономикой. В результате организация банковского дела в стране утратила традиции и опыт российских банков. Сегодня, строя рыночную экономику, мы вынуждены наверстывать упущенное. Необходимо в короткие сроки выйти на уровень современного мирового уровня организации банковского дела.

     Коммерческий  банк в современной России  становится основным элементом банковской системы. Так как именно развитие данного  направления должно быть приоритетным, потому что действие кредитно-финансового механизма и определяет уровень развития экономики страны в целом.

     Основная  деятельность банков связана с оказанием  ими разнообразных финансовых услуг предприятиям и населению. Эти услуги включают выполнение банками операций, связанных, во-первых, с привлечением и хранением денежных средств клиентов (пассивные операции), во-вторых, с обеспечением расчетов между ними в процессе их текущей деятельности, в-третьих, с размещением привлеченных средств в операции по кредитованию клиентов и в ценные бумаги (активные операции) для получения доходов в целях выплаты клиентам, размещающим свои средства в банке, начисленных процентов на вложенные ими средства и поддержания жизнедеятельности банка. В связи с вышесказанным можно утверждать, что тема данной курсовой работы является актуальной,

     Целью курсовой работы является рассмотрение истории развития банковского дела в России. Объектом исследования являются  - банки.

     В первой главе рассматривается: история  зарождения и становления банковской деятельности в мире.

     Во  второй главе рассматривается история  развития банковской системы России.

     При написании работы были использованы учебники, учебные пособия следующих  авторов: Букато В.И., Головина Ю.В., Львова В.И., Гамидова В.Н., Жукова Е.С., Максимова Л.Н., Гандина А.М., Абалкина Л.И и других авторов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 1. ИСТОРИЯ ЗАРОЖДЕНИЯ И СТАНОВЛЕНИЯ БАНКОВСКОГО ДЕЛА В МИРЕ

1.1. Предпосылки появления первых банковских учреждений, их операции 

     Историки  доказали, что еще 2300 лет до нашей эры у халдеев не только велась активная торговля, но и были торговые компании, которые на ряду с выполнением своих непосредственных функций выдавали также ссуды то есть выполняли одну из задач, присущих банкам даже в нашем современном понимании. Впрочем, как утверждают исследователи, обособленные «кредитные операции» возникли позже: они относятся к VI веку до нашей эры.

     Античное  банковское дело возникает еще в  т.н. гомеровские времена 
(около Х в. до н.э.), т.е. когда денежное обращение у древних греков еще не было развитым. Античные банки отдавали под залог, принимали на хранение сельскохозяйственную продукцию и ремесленные изделия. Появление денег в 
Древней Греции сильно влияет на развитие банковского дела.

     Слово "банк" происходит от итальянского «banco», означающее "стол". Такие столы – «banco» устанавливались на многолюдных, шумных площадях, где происходила оживленная торговля товарами. В Древнем Риме, особенно в период империи, рынок-торжище представлял собой просторную площадь, специально предназначенную для рынка и являющуюся одновременно центром политической жизни города.

     По  мнению историков, понятие банка, закрепившееся  в сознании людей, отождествлялось  с менялами и их особыми столами  и в Древней Греции, где банкиры  назывались трапезидами (от греческого trapeza – стол). На основе меняльного дела возникли банки – обмена денег различных городов и стран. В тоже время ряд авторов подчеркивают, что подобного рода отождествление природы банка с операциями по обмену валют вуалирует истинное происхождение первых кредитных учреждений и не может лежать в основе наших представлений о его сути. Они настаивают на том, что сама по себе обменная операция является отражением товарного обмена, в ней отсутствует кредитная основа, которая бы определяла главное направление деятельности банков более позднего периода.

     Уже в те далекие времена наряду с кредитными операциями древних банков постепенно получали развитие и расчеты по обслуживанию вкладчиков. Они производились с помощью так называемого «трансферита», то есть переноса денежных средств с одной таблицы (счета) на другую. Каждый вкладчик в древнем банке имел свой личный документ – таблицу с обозначением его имени. Если вкладчик сдавал свои свободные деньги в банк на хранение, то ему уже не нужно было лично платить в том или ином случае, все платежи за него выполнял опытный банкир, у которого находились вклад и таблица с именем вкладчика.

     Преимущества  банков были на столько очевидны, что  они не могли привлечь внимания деловых людей, количество которых, надо полагать, тоже было немалым. Постепенно банки стали выполнять работу доверителей по составлению договоров между клиентами, а также выступать посредниками в торговых сделках.

     Прогресс  в банковском деле привел к тому, что для облегчения расчетов стали  выпускаться даже банковские билеты (hudu – «гуду»), которые обращались наравне с полноценными деньгами. По некоторым оценкам, вполне достоверным считается, что хотя вексельными операциями древние банкиры не занимались, тем не менее, существовали кредитные письма с обращением за платежом к банкиру.

     Первые  «банки» представляли собой учреждения, призванные облегчить денежное обращение - они принимали деньги на хранение (но не имели права распоряжаться вкладами и хранили их в неприкосновенности), осуществляли за счет своих клиентов некоторые платежи. Известны «деловые дома» в Нововавилонском царстве (Х в. - 560 г. до н.э.), «царские банки» в Древнем Египте.

     В Древнем Риме функции банкиров выполняли  «менсарии» и «аргентарии». Операции древнеримских «аргентариев» состояли в покупке, продаже и размене монеты, и в других активных и пассивных сделках с наличностью и кредитом.

     «Аргентарии» принимали вклады, составляя расписку, по которой вкладчик мог в любое время получить обратно собственные деньги. Существовали и срочные на продолжительное время процентные вклады. «Аргентарий» частенько являлся поручителем при заключении сделки между третьими лицами и по римскому праву мог иногда вступить полным заместителем одного из контрагентов. Практиковался и перевод денег через аргентариев.

     Отличительной чертой банковского дела в древности можно смело считать неучастие банков в операциях, связанных с частными капиталовложениями в экономику.

     Мощные  экономические, политические, социальные и др. процессы, разрушившие империи  Древнего мира и приведшие к возникновению средних веков, разрушили и банковское дело. Эпоха средневековья становится своеобразным плацдармом для повсеместного возникновения банковского дела в Европе.

     Первое  появление кредитных учреждений на Руси произошло в конце XII в., в  Великом Новгороде, имевшем тесные торговые связи с немецким купечеством. В эту эпоху Новгород и Псков представляли собой богатейшие города, где иностранцы ощущали себя почти как дома, поскольку здесь все было словно как в Гамбурге или Любеке. По общему уровню цивилизации Новгород и Псков превосходили Москву. Они превратились в обыкновенные русские города "среднего значения" только во время правления Ивана III и Ивана IV Грозного. Иван IV нанес завершающий удар по Новгороду, уничтожив «огнем и мечом» не только его вольности, но и разграбив его материальные богатства.

     Монастыри и церкви служили местом существования  торговых домов. 
Иваньковская община (по уставу Новгородской церкви св. Иоанна на Опоках) занималась денежными операциями (формирование собственного капитала за счет вступительных взносов купечества, прием вкладов и выдача ссуд, получение привилегий в пользовании доходов). Первоначально деньги (товарные и металлические) не оформлялись при предоставлении ссуды заложенным имуществом. Постепенно начинают распространяться залоговые отношения.

     Русь  усвоила основные положения византийского  государственного права, приняла их организацию денежных операций (стремление государства охранять монополию  в этих вопросах, регламентация операций и размера допустимых процентов), Право на занятие подобным промыслом сдавалось на откуп.

     Псковское ссудное право оформляло кредитные  сделки на особых «досках». В денежный оборот вводились долговые обязательства - простые векселя. По основному правовому  документу – «Русской Правде» - регламентировалась охрана и порядок обеспечения имущественных интересов кредитора, порядок взимания долга, виды несостоятельности. 

     1.2. Особенности становления и развития банковских учреждений

     в средние века, их операционная деятельность 

     На  протяжении XIII-XVI вв. выполнение денежных операций было локализовано сокращением международной торговли, отсутствием поддержки со стороны князей и их городов, пытавшихся привить традиции мусульманского кредитного дела (ссуда выступала как подарок, использование процента строго запрещалось). Высокая ставка ссудного процента ростовщиков не стимулировала зарождение денежного хозяйства.

     Отсутствие  мобильного денежного капитала, зависимость  денежного обращения страны от импорта иностранных металлических денег в виде таможенных пошлин и акцизов на товары, периодически проводимые денежные реформы со стороны государства, географическая удаленность отдельных регионов страны не способствовали возникновению частного денежного предпринимательства.

     Локальные очаги денежного хозяйства реально существовали в отдельных русских городах, но их развитие всецело зависело от государства. В 1665 г. псковским воеводой А. Ордин-Нащекиным была предпринята попытка создать ссудный банк для «маломочных» купцов. Его функции должна была исполнять городская управа, действовавшая при поддержке крупных торговцев. Отсутствие четко разработанного плана деятельности, определения приоритетов, противодействия со стороны бояр и приказных чиновников обусловили кратковременный характер действий данного банка.