Эволюция денег и денежной системы

  Четвёртый этап –  современные теории денег. Это  синтез монетаризма и кейнсианства. Представители современных теорий считают, что государство должно в целях воздействия на экономику использовать и денежно-кредитную и фискальную политику.

2 Денежная система

2.1 Сущность, элементы денежных систем

Денежная система представляет собой установленную государством и закреплённую законом форму денежного обращения в стране.  Законодательство каждой страны  устанавливает основные элементы национальной денежной системы. Но, несмотря на особенности каждой национальной денежной системы, им  характерны некоторые общие элементы.

1. Наименование денежной единицы и масштаб цен
2. Виды государственных денежных знаков, имеющие законную платёжную силу, порядок их эмиссии и обращения.
3. Структура денежной массы в обороте.
4. Государственный орган, осуществляющий  денежно-кредитное и валютное регулирование.
5. Порядок установления валютный курса.

  Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. В большинстве всех стран в настоящее время действует десятичная система деления. Так, например, 1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам.

 Наименование национальной валюты (денежной единицы) возникает исторически, но полностью зависит от государства, которое своим законодательным актом закрепляет (или отменяет) это наименование. Например, в ходе революции во Франции, когда к власти пришёл Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как «наполендор». В России в период с 1922 по 1947 гг. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец».

 Масштаб цен – это  средство выражения стоимости в денежных единицах. Следует отметить, что во времена, когда существовало металлическое обращение (т. е. металл выполнял все функции денег), масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке.

  Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, что даже нашло отражение  в названии некоторых денежных единиц. Примером этого служит денежная единица Англии – фунт стерлингов, что означало фунт серебра. Но в ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания монет. К этому привели разные причины. Но самые главные, на мой взгляд, являются порча монет, их снашивание, переход к чеканке монет из более дешёвых металлов вместо дорогих (медные вместо золотых или серебряных).

  Масштаб цен утратил свой экономический смысл, когда кредитные деньги официально перестали обмениваться на золото. И наконец, в результате валютной реформы 1976-1978 гг. (на основе Ямайского соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

  Виды денежных знаков  – это кредитные банковские  билеты, государственные бумажные  деньги (или казначейские билеты) и разменная монета. Все эти  виды денежных знаков должны  является законными платёжными  средствами в стране.

  Банкноты – это  вид денежных знаков, законное  платёжное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Первые банкноты появились в конце XVII века. Это было связано с развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности. Центральные банки выпускали первые банкноты на основе учёта (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Также обеспечение банкнот являлась и золото, которое находилось в распоряжении центрального банка. Такое двойное обеспечение придавало первым банкнотам высокую устойчивость и надёжность.

  Выпущенные банкноты  регулярно возвращались в центральный  банк при наступлении срока платежа по учтённому векселю. Также в период золотого стандарта владелец банкнот мог свободно их разменять на золото. Но размен банкнот на золото был возможен только до мирового кризиса 1929-1933гг. после него такой обмен был повсеместно прекращён. В наше время ни в одной стране банкноты не размениваются на благородные металлы.

  Казначейские билеты  – это бумажные деньги, которые  выпускаются непосредственно государственным казначейством или министерством финансов, или специальным государственным финансовым органом, для покрытия дефицита бюджета. Главное отличие казначейский билетов от банкнот состоит в том, что они никогда не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между этими двумя видами денежных единиц практически стёрлась.

  Разменная монета  – это слиток металла, имеющий  установленное законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся казначействами. Стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала разменной монеты. Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

  Эмиссионная система – это законодательно установленный порядок выпуска  и обращения кредитных и бумажных денежных знаков.

   Эмиссию денежных  знаков могут осуществлять:

-- центральный (эмиссионный)  банк, у которого были монопольные  права на выпуск банковских  билетов, составляющих подавляющую  часть налично-денежного обращения.

-- казначейство (или министерство  финансов), которое выпускало мелкокупюрные бумажноденежные знаки (казначейские билеты и монеты, которые изготовлялись из дешёвых видов металлов).

 Сегодня эмиссию денежных  знаков любого достоинства осуществляют  эмиссионные банки. Они организовывают денежное обращение в стране и несут ответственность за его состояние.

   Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости.

   Однако нарушение  основополагающего принципа денежной  системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к инфляционному процессу.

   Денежная эмиссия в современных условиях носит кредитный характер, т.е. наличные и безналичные деньги появляются в обороте только в результате проведения банками кредитных операций. Кредитный характер денежной эмиссии обеспечивается следующими механизмами: центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам, коммерческие банки, в свою очередь, под определенный процент, обеспечивающий прибыль, предоставляют кредиты предприятиям. Выдача кредитов происходит на условиях платности, срочности и возвратности предоставляемых ссуд. Гарантом возврата предоставленного кредита служат активы коммерческих организаций и предприятий. Денежная эмиссия подкреплена золотом, валютой, ценными бумагами и товарами.

  Центральный банк подотчетен парламенту страны и не подчиняется правительству. Борьба с инфляцией является одной из основных задач центрального банка. Правительство, в силу возложенных на него задач, для финансирования различных программ может обращаться к центральному банку за дополнительными денежными средствами, которые не будут иметь материального подкрепления. Поэтому для сохранения стабильности денежной системы роль арбитра в возможных противоречиях центрального банка и правительства выполняет парламент государства.

Денежные средства предоставляются  правительству только на условиях кредитования. Этот принцип предотвращает попытки правительства финансировать дефицит федерального и местных бюджетов за счет увеличения денежной массы. Центральный банк должен кредитовать правительство под обеспечение денежных знаков государственными товарно-материальными ценностями, недвижимостью, государственными ценными бумагами и т. д.

Структура денежной массы  в обороте – это соотношение  либо между наличной и безналичной денежной массой, либо между отдельными купюрами в общей сумме банкнот или в общем количестве банкнот. Обычно структура денежной массы в обороте устанавливается государством.

Денежная система должна быть гибкой и соответствовать потребностям экономики: при росте объемов товаров и услуг денежная масса должна увеличиваться и наоборот.

Денежное регулирование  – это комплекс мер для поддержки устойчивости денежного оборота и национальной единицы. В некоторых странах с 70-х годов было введено таргетирование, это значит установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита. Этих ориентиров придерживаются в своей политике центральные банки.

Следует отметить что, регулирование со стороны государства характерно как для рыночной, так и для административно-командной системы. Но при рыночной экономике помимо административных рычагов система подвергается воздействиям экономических реалий, что заставляет все финансовые механизмы оптимизировать свою работу.

 Порядок установления валютного курса – это отношение единицы валюты данной страны к валюте других стран, определяемое в основном их покупательской способностью. Например, 1 доллар равен 2730 бел. руб. В зависимости от типа денежной системы, от уровня развития рыночных отношений выделяют  фиксированные и плавающие валютные системы. в странах с развитой рыночной экономикой используются плавающие валютные курса, которые основываются на рыночном механизме валютного регулирования. Но многие государства, а также государства, которые выделились из бывшего СССР, используют фиксированные (устанавливаемые центральным банком) курсы валют.

 Денежная система, как и сами деньги, имеют большое значение в развитие  современного государства и межгосударственных связей.

 

 

                           

 

 

 

 

 

 

                        

2.2 Этапы эволюции денежной системы

  Денежные системы образовались в Европе в XVI-XVII веках.  В этот период времени происходило укрепление государственной власти и формировались национальные рынки. Следует отметить, что отдельные элементы денежных систем появились в более ранний период.

  В это время сложилась  острая необходимость в единой, стабильной денежной системе.  Во-первых, была феодальная раздробленность, в том числе и в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка. Во- вторых, капиталистические товарно-денежные отношения требовали устойчивости денежной системы и относительного постоянства стоимости денежной единицы.

   Развитие денежной системы происходило в два этапа. Для первого этапа характерны денежные системы металлического обращения, которые базировались на металлических деньгах (чаще всего золотых или серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту. Второй этап начинается, когда падает роль золота и серебра как денежного товара, а в обращении функционируют бумажные или кредитные деньги.

 Денежные системы металлического обращения делятся на биметаллические и монометаллические денежные системы.

  При биметаллизме роль всеобщего законодательно закреплённого эквивалента выполняли два металла: золото и серебро. Эта система предусматривали свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. На рынках на один и тоже товар устанавливались две цены (в золоте и серебре). Существовало три вида биметаллической системы:

-- Система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке в соответствии с рыночной ценой металла.

-- Система двойной валюты, когда это соотношение определялось государством в зависимости от различных факторов. Например, от спроса на металлы или экономических и политических ситуаций в стране и мире.

-- Система «хромающей» валюты. При  этой системе золотые и серебряные монеты являлись законным платёжным средством, но не на равных условиях, поскольку чеканка серебряных монет происходила в закрытом порядке в отличие от чеканки золотых монет. Вот и получалось, что биметаллизм «хромал» на одну ногу.

  Биметаллизм существовал  в  XIV – XVII вв.. в Англии он просуществовал до конца XVIII в. А в некоторых странах Западной Европы сохранялся и в XIX в. Однако при использовании двух металлов в качестве денег возникла трудность установления стоимостного соотношения между золотом и серебром.  А сама двойная система цен приводила к нарушению сложившихся ценовых пропорций, что отрицательно сказывалось на хозяйственной жизни.

 В 1865 году несколько  европейских стран (Франция, Бельгия,  Италия и Швейцария) предприняли попытку сохранить биметаллическую систему. Это была первая попытка межгосударственного регулирования денежной системы.  Латинский монетный союз предусматривал свободную чеканку  монет из обоих металлов  достоинством от 5 фр. И выше с установление твёрдого соотношения между золотом и серебром 1:15,5.

  Биметаллическая система была противоречива и неустойчива. Она не могла соответствовать потребностям развитого товарного хозяйства, потому что использовала одновременно два металла в качестве всеобщего эквивалента, а это противоречит самой природе денег.

 Кроме того, устанавливаемое  государством  твёрдое стоимостное соотношение между золотом и серебром больше не соответствовало их рыночной стоимости. Это произошло из-за удешевления производства серебра в конце XIX века, когда рыночное соотношения серебра и золота стало 1:20 и 1:22.  Это привело к тому, что золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. Это ещё раз подтвердило, что биметаллизм неустойчив и противоречив. Все происходившие события в конце XIX века были позднее сформулированы в законе Грешэма, который звучит так: монеты из обесценившегося металла вытесняют из обращения монеты из другого металла («плохие» деньги вытесняют из обращения «хорошие»).