Эволюция денег и денежной системы

 

                                     

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                     2.3 Денежная система Республики Беларусь

Республика Беларусь –  молодое суверенное государство, образовавшееся на базе Белорусской ССР, входившей в состав СССР. Когда Беларусь входила в состав СССР на ее территории обращались наличные денежные знаки в виде билетов Государственного банка СССР, казначейских билетов и разменной металлической монеты. Управление единой денежной системой осуществлялось централизованно. В обращение денежные знаки могли выпускаться только с разрешения центральных союзных органов.

Сегодня денежная система  Республики Беларусь функционирует  в соответствии с принятым в декабре 1990 года Законом «О Национальном банке Республики Беларусь». Этим законом предусмотрено, что денежная система Республики Беларусь включает официальную (национальную) денежную единицу, виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии, государственный орган денежно-кредитного и валютного регулирования.

Уже в 1992 г. В оборот был  введён белорусский рубль, который  вначале обращался параллельно с рублём бывшего СССР и использовался только в наличных расчетах. Он  приравнивался к 10 рублям СССР. С марта 1993 г. рубль начал котироваться на валютной бирже.

Согласно постановлению  Кабинета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 12 августа 1994 г. № 15/1 "О деноминации белорусского рубля" была произведена деноминация белорусского рубля в 10 раз. В связи с этим всем юридическим и физическим лицам было предписано обеспечить по состоянию на 20 августа 1994 года пересчет в сторону уменьшения в 10 раз активов и пассивов, всех видов цен и тарифов, а также поступлений и доходов, включая доходы населения. Расчеты за отгруженные товары и оказанные услуги, платежи по которым не были произведены до деноминации, должны были осуществляться после деноминации по новым, уменьшенным в 10 раз ценам

Предприятия и организации  торговли, транспорта, связи, жилищно-коммунального  хозяйства, бытового обслуживания населения  и другие субъекты хозяйствования, независимо от форм собственности, должны были обеспечить по состоянию на 20 августа 1994 года приведение розничных цен и тарифов на товары и услуги, оказываемые населению, в соответствие с условиями деноминации. Министерству торговли, Белкоопсоюзу, другим министерствам и ведомствам, имеющим предприятия торговли и сферы услуг, Департаменту цен при Министерстве экономики поручалось обеспечить контроль за проведением деноминации.

 В октябре 1994 г. белорусский рубль был объявлен единственным законным платёжным средством на территории республики. Все расчеты на территории Беларуси в стали проводиться в белорусских рублях.

 Следует отметить, что  целью деноминации, которая проводилась в 1994 г., являлось приведение стоимости белорусского рубля в соответствие с номиналом расчетного билета Национального банка и упрощение расчетов. Данная цель была достигнута.

На протяжении 1996—1999 годов проводилась жесткая денежно-кредитная политика с  целью создания монетарных предпосылок для достижения финансово-экономической стабилизации. Так, если в 1992—1995 годах темпы роста рублевой денежной массы составили 17,3% в среднем за месяц, то за 1996—1999 годы этот показатель, являющийся важнейшим индикатором степени жесткости денежно-кредитной политики, снизился более чем в 2,5 раза, а темпы инфляции и девальвации соответственно — в 5 и в 6 раз. Очень важно, что в рамках реализации "Основных направлений социально-экономического развития Республики Беларусь" удавалось каждый год обеспечивать положительные темпы экономического роста, поддерживать высокий уровень занятости и социальной защиты населения. И если за 1992—1995 годы показатели ВВП и реальных доходов населения были отрицательными (соответственно минус 35 и минус 38%), то за 1996—2000 годы ВВП возрос на 28,4%, реальные доходы — почти на 45%.

1 января 2000 года в Беларуси  произошла вторая деноминация денежной единицы и была  проведена замена обращающихся денежных знаков на новые. Замена была проведена в соотношении 1.000 рублей в деньгах старого образца на 1 рубль новых денежных знаков.

Данное мероприятие проводилось для укрепления национальной валюты, совершенствования денежного обращения в стране, упрощения учета и расчетов в народном хозяйстве.

Были выпущены в обращение новые билеты номиналом 1, 5, 10, 20, 50, 100, 500, 1.000 и 5.000 рублей. Чтобы быстро привыкло к новым денежным знакам сохранился их прежний вид с нарицательной стоимостью, уменьшенной в 1.000 раз. Но название самих денежных знаков изменилось. Был "расчетный билет Национального банка Республики Беларусь", а стал "билет Национального банка Республики Беларусь". В данный момент  в Республике используются также купюры достоинством 10000, 20000, 50000 и 100000 рублей, а купюры же достоинством менее 10 рублей изъяты из обращения.

В соответствии с законом  «О банках и банковской деятельности в Республики Беларусь» и статье 136 Конституции Республики Беларусь в стране сформировалась двухсторонняя банковская система. Национальный банк – это первый уровень, банки (унитарные, акционерные) и небанковские финансовые организации – это второй уровень. Правовой основой функционирования банковской системой является Банковский кодекс Республики Беларусь, который вступил в законную силу с 1 января 2001 г.

В соответствии с конституцией Республики Беларусь (ст. 136) и Банковским кодексом (ст. 7) Национальный банк имеет  монопольное право на эмиссию  денег, осуществляет регулирование кредитных отношений, определяет порядок расчетов. Главной задачей Национального банка является обеспечение стабильности национальной валюты и банковской системы.

Другой уровень банковской системы республики состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, которые выполняют функцию кредитно-расчётного обслуживания клиентуры на коммерческих принципах. Важнейшие функции второго уровня банковской системы заключаются в аккумулировании временно свободных денежных средств; кредитовании населения и фирм; учёт векселей и операций с ними; хранение финансовых и материальных ценностей; доверительное управление имуществом клиентов.

На 1 июля 2008 г. международные резервные активы Республики Беларусь (золотовалютные резервы страны) в национальном определении оценивались в 5,55 млрд. долларов США и увеличились с начала 2008 года на 555,1 млн. долларов США.

Параметры развития банковского  сектора. В январе – июне 2008 г. активы банков возросли на 22,3 процента (на 9,31 трлн. рублей), требования банков к экономике – на 24,6 процента (на 7,47 трлн. рублей), в том числе в национальной валюте – на 24,4 процента (на 4,57 трлн. рублей) .

На 1 июля 2008 г. доля проблемных активов в активах банков, подверженных кредитному риску, составила 1,8 процента, доля проблемной задолженности в задолженности заемщиков по кредитам и иным активным операциям банков – 0,71 процента.

По итогам работы за первое полугодие 2008 г. рентабельность капитала банковского сектора сложилась на уровне 11,9 процента, прибыль банков достигла 402,1 млрд. рублей, что в 1,6 раза больше, чем в аналогичном периоде 2007 года.

Таким образом, денежная система  Республики Беларусь постоянно находилась  в нестабильном состоянии, исключением был, наверное, лишь период, начиная с 2004 год, но, тем не менее, правительство все ещё сомневается в устойчивости национальной денежной системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                             

 

 

                                             3 Современные деньги

Современные деньги - это социальное явление. Они назначаются государственной властью, и доверие к деньгам определяется доверием к авторитету той или иной государственной власти.

Современные деньги выполняют три  основные функции: 1) служат средством обмена и платежа; б) являются единицей счета; в) являются средством сохранения стоимости.

Единица счета - это такая единица, на основе которой устанавливаются  цены и ведутся счета. Все товары и услуги оцениваются в денежных единицах. Экономическое положение страны, национальный продукт и многое другое оценивается в деньгах. Между деньгами и ценами существует обратная взаимосвязь, т.е. если покупательная способность денег падает цены растут и наоборот. Цены устанавливаются в национальных денежных единицах, следовательно, они и являются единицей счета. Однако, в условиях высокой инфляции, когда цены в национальной валюте изменяются очень быстро, используется иностранная валюта в качестве единицы счета. При этом оплата за товары и услуги на внутреннем рынке осуществляется с помощью национальных денежных единиц.

Наибольшее значение из всех названных  функций имеет функция денег  как средство обмена и платежа. Если мы работаем, то обмениваем свой труд на деньги, если мы покупаем товары, то обмениваем свои деньги на товары. Деньги нужны для того, чтобы можно было купить на них товары и услуги в настоящее время или в будущем. Таким образом, деньги являются средством обмена, поскольку с их помощью в экономике происходит обмен товарами и услугами. Функционирование современной экономики невозможно без общепринятого средства обмена, так как оно сокращает время обмена товара на товар и, следовательно, экономит ресурсы, которые могут быть использованы или для производства дополнительного количества товаров или на отдых.

Деньги как средство сохранения стоимости предполагает их накопление. Как уже отмечалось ранее, деньги как актив обладают абсолютной ликвидностью. Однако в условиях высокого уровня инфляции и общей экономической  нестабильности их покупательная способность быстро падает, что делает невыгодным накопление денег. Следует также учитывать тот факт, что накопление наличных денег не приносит дохода, и не может служить источником инвестиций. Деньги, накапливаемые в кредитных организациях не только приносят их владельцам определенный доход, но и используются для расширения производства.

Современные деньги представлены двумя  основными видами: наличные деньги (банкноты, монета, в некоторых странах  казначейские билеты) и деньги безналичного оборота (деньги на счетах и во вкладах  в банках).

Наличные деньги используются для  кругооборота товаров и услуг, а  также для расчетов по выплате  заработной платы, премий, пособий , пенсий; для платежей населения за коммунальные услуги и др.

Безналичное обращение – это  движение стоимости без участия  наличных денег, это перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Оно осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

 Следует отметить, что сегодня  по объёму наличные деньги  значительно уступают денежным средствам, которые находятся на банковских счетах. Как уже говорилось ранее: наличные деньги в современных условиях составляют около 10% всех денежных средств.

Деньги поступают в оборот из банков, создающих их в результате проведения кредитных операций. Поэтому  кредитный характер денежной эмиссии  является одним из основополагающих принципов организации современной  денежной системы государства.

Понятия "выпуск денег" и "эмиссия  денег" - неравнозначны. Выпуск денег  происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют кредиты своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно происходит встречное движение денег - при погашении задолженности по кредитам и внесении наличных денег в кассы банков. То есть, при этом количество денег в обороте может и не увеличится.

Под эмиссией понимают такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы.

Исключительное  право денежной эмиссии, как в безналичной, так и в наличной формах в стране принадлежит Банку Беларуси. Эмиссия денег осуществляется Банком Беларуси посредством краткосрочного рефинансирования банков (предоставления им денежных средств на условиях платности на срок до одного года), покупки свободно обращающихся на денежном рынке государственных ценных бумаг и иностранной валюты.

Величина  денежной эмиссии определяется потребностями  рынка и ростом ВВП и регулируется исключительно Банком Беларуси в  процессе реализации Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

Использование денежной эмиссии для финансирования дефицита государственного бюджета либо тех или иных государственных и других проектов, а также для долгосрочного (свыше одного года) рефинансирования банков не допускается по законодательству.

  Банку Беларуси принадлежит право и обязанность регулирования денежного обращения в стране и установления правил, форм, сроков и стандартов при проведении безналичных и наличных расчетов и ответственности за их нарушение.

В Беларуси  существует двухуровневая  банковская система, и механизм  эмиссии действует на основе банковского мультипликатора.

Банковский мультипликатор представляет процесс увеличения (мультипликации) денег на банковских, депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного банка к другому. Таким образом, субъектами банковской мультипликации являются банки, объектом деньги на банковских счетах. Мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства.