Кредит: сущность, функии, структура

Указанные функции кредитного рынка направлены на поддержание  капиталистического способа производства, обеспечение функционирования экономической системы государственно-монополистического капитализма.

Отражая накопление и движение денежного капитала, кредитный рынок  органически связан с движением  стоимости в ее денежной форме, с  образованием и использованием различных  денежных фондов в виде кредитных  ресурсов и ценных бумаг. Посредством рынка можно измерить и определить движение, объем, направление денежных фондов, идущих на развитие капиталистического общественного воспроизводства, воздействие его на социально-экономические отношения.

Несмотря на указанные проблемы, по мнению западных аналитиков, рынок  проектного финансирования в России ожидает бум. Уже на подходе большие инфраструктурные проекты. Примерами будущих сделок являются проекты - «Северный поток», Орловский тоннель, «Аэропорт Пулково» (новый пассажирский терминал для обработки международных рейсов), скоростное шоссе Москва - Санкт-Петербург. Трубопровод «Северный поток» станет важным фактором энергетической безопасности в Европе, что особенно актуально в связи с известными событиями на украинском участке газопровода, через который проходит транзитом российский газ. После ввода в действие новый газопровод сможет транспортировать в Европу в обход Украины до 55 млрд. куб. м. газа ежегодно. Орловский туннель будет построен под рекой Невой и откроет транспортные ворота из России в Балтийское море.

Даже в условиях мирового финансового  кризиса и трудностей начального этапа становления проектного финансирования в России потребность в подобном финансировании в ближайшие годы возрастет. По некоторым оценкам, в нашей стране в настоящее время разработано проектов на сумму около 1 трлн. долл. Поэтому российский рынок сулит большие выгоды финансистам, которые имеют опыт работы в области проектного финансирования в переходных экономиках и обладают способностью к принятию креативных решений в данной области.

В I полугодии 2008 г. Россия занимала 8-е  место в мировом рейтинге проектного финансирования, а в региональном разрезе - среди стран Европы и Ближнего Востока - 4-е и 3-е - в европейском регионе, уступая первенство лишь Великобритании и Испании.

Следует отметить, что здесь приведены  данные только по крупнейшим проектам и не учитываются такие источники проектного финансирования, как финансирование по линии международных финансовых институтов и государственное финансирование, например в рамках государственно-частных партнерств. Так, например, только Европейский банк реконструкции и развития ежегодно инвестирует в страны с переходной экономикой порядка 5,0 млрд. евро, размещая их приблизительно в 300 проектах. По мнению экспертов ЕБРР, одна треть инвестиций попадает в Россию.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) выпустило очередной бюллетень с обзором кредитного рынка России по состоянию на 1 июля 2011 года. Исследования проводились по общему объему потребительского кредитования, текущей и просроченной задолженности в следующих видах займов: кредиты, выданные на покупку потребительских товаров, кредитование с использованием кредитных карт, автокредиты, ипотечное кредитование, которые занимают наибольший удельный вес в совокупном объеме розничного кредитного рынка России. 
Отчет НБКИ основан на информации, предоставленной 634 головными финансовыми организациями России. Всего предоставленных кредитных историй: 58 084 238. 
   Согласно исследованию, общий объем непогашенной задолженности по займам, выданным физическим лицам организациями, предоставившими сведения НБКИ, на 1 июля 2011 года составил 2885,7 млрд. рублей, увеличившись на 12,4% по сравнению с показателем, зафиксированным на 1 апреля текущего года (2567,7 млрд. рублей). 
    Общий объем просроченной задолженности по кредитам, выданным физическим лицам организациями, предоставившими сведения в НБКИ, на 1 июля составил 355,5 млрд. рублей, увеличившись на 7,45% по сравнению с показателем, зафиксированным на 1 апреля 2011 года, но замедлив темпы роста после повышения на 12,1% в I квартале. 
     Согласно сведениям, предоставленным в НБКИ, на 1 июля доля просроченных кредитов по четырем видам потребительских займов: кредитам, выданным на покупку потребительских товаров, кредитам с использованием кредитных карт, автокредитам и ипотечным кредитам в общем объеме просроченной задолженности по займам, выданным физическим лицам, составила 94% на сумму 333,8 млрд. рублей. 
     По сравнению с показателем, зафиксированным на 1 апреля текущего года, доля просроченных кредитов по четырем основным видам потребительских займов в общем объеме просроченной потребительской задолженности выросла на 0,4% после увеличения на 0,2% в I квартале, говорится в исследовании.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

   Заключение

В настоящее время кредит имеет огромное значение.  Он решает проблемы, стоящие перед всей экономической системой.  Так при помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем,  что на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность в них.

Кредит убыстряет процесс  денежного обращения, обеспечивает выполнение целого ряда отношений: страховых, инвестиционных, играет большую роль  в регулировании рыночных отношений.

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

Без кредитной поддержки  невозможно обеспечить быстрое и  цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Кредитная система, в первую очередь, представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным и международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов Л.А.Дробозина, Л.П.Окунева, Л.Д.Андросова и др., под ред. проф. Л.А.Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.
2. А.Н. Трошин, В.И. Фомкина «Финансы, денежное обращение и кредиты» - М., 2000. 
3. Деньги, кредит, банки: Учебник  / Под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2005.
4. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2004.
5. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт-Издат, 2004.
6. Кредит и кредитный рынок // Финансы и кредит: Учебник / Под ред. проф. М. В. Романовского, проф. Г. Н. Белоглазовой — М.: Высшее образование, 2006. — С. 324—355.

Козырев В.М. Основы современной экономики : Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2002.-432 с Рощин С.Ю., Разумова Т.О., Экономика труда: экономическая теория труда, М.: ИНФРА – М, 2002. – 456 с. "Деньги, кредит, банки". Справочное пособие. Под редакцией Г. И. Кравцовой, 1994. Основы экономики. Л. Л. Любимов, И. В. Липсиц. М. 1994. Общая теория денег и кредита. Под редакцией Жукова Е. Ф., Москва, изд-во “ЮНИТИ”, 1995. Поляков В. П. , Московина Л. М., Структура и функции Центральных банков: зарубежный опыт -М. : Инфра-М, 1996. Финансы, денежное обращение и кредит. Под ред. В.К. Сенчагова. М.:1999. Экономическая теория. Под ред. В.Д. Камаева. М.:1999.