Развитие банковской системы в России

      Деятельность кредитных организаций  стала все в большей степени ориентироваться на потребности реальной экономики. Сохраняя устойчивые тенденции роста кредитных вложений, на рынке банковских услуг усилилась конкурентная борьба, получили место такие явления как слияния и поглощения банков в системе, экспансия иностранного банковского капитала в России и др., которые я подробнее рассмотрю ниже. 
 

2.4.Проблемы  и перспективы  развития современной  банковской системы России.

      Так как банковский сектор России является  наиболее рентабельным сектором экономики, значит, он должен и обязан развиваться. В настоящее время в нашей стране существует множество перспектив развития банковской системы, которые активно применяются на практике. Но в тоже время, как и любой другой сектор, банковский испытывает некоторые трудности и имеет проблемы.

     Рассмотрим лишь некоторые из  них. 

    Начну с того, что банковский сектор России уникален в том плане, что он стоит  на третьем месте в мире по численности  банковских кредитных организаций (число коммерческих банков в стране приблизилось к 3000 организаций). Исследования объясняют лавинообразный рост числа банков крайне благоприятными условиями ведения бизнеса в последнее время. Но на взгляд специалистов, значительное число российских банков не играет значительной экономической роли. Их деятельность ограничивается узким кругом операций. Относительно небольшая часть банков занята операциями по обналичиванию денег, за счет чего они получают основной доход. Другие банки специализируются на выполнении инвестиционных функций, а ещё одна часть банков обслуживает денежные потоки учредителей или связанных с ними организаций (по сути дела, они являются корпоративными казначействами).⁵²

    Но  всё же, в каждой отрасли их деятельности существуют свои проблемы и свои перспективы развития.

    Для решения всех своих «насущных» проблем банку нужны средства.

    Одной из основных причин, сужающей возможности  развития банковского бизнеса, является ограниченная капитальная база банков, которая обусловлена низким уровнем раскрытии информации и непрозрачностью структуры собственности, неэффективностью бизнес-моделей и серьёзными недостатками корпоративного управления, слабостью фондового рынка и отсутствием простых механизмов привлечения ресурсов. В этой ситуации для повышения капитализации реальный эффект может принести лишь смягчение налоговой нагрузки, приходящейся на финансовые институты. Действенным инструментом повышения привлекательности банков для дополнительных инвестиций  может стать снижение налога на прибыль, направляемую на капитализацию.⁵³

    Сейчас  для банковской системы России актуальна  проблема конкуренции как с отечественными, так и с заграничными финансовыми институтами, т.к. за свою прибыль банки вынуждены бороться.

        Жесткая конкуренция, в свою  очередь, заставляет упрощать  процедуру предоставления кредитов  частным лицам, становятся мягче  требования к поручителям, все ниже процентные ставки, а индивидуальное принятие решения по заявке заменяют скоринговые модели, позволяющие по ряду показателей (возраст, стаж работы, доходы и пр.) косвенно оценить платежеспособность заемщика.⁵⁴

    Такая конкуренция только помогает банковской системе страны совершенствоваться. Но этот этап конкуренции проходят не все банковские организации. Для владельцев банков в этом случае наиболее оптимальной является проведение перепродажи принадлежавшего ему имущества и капитала. 

    Способствовать  росту капитализации банковской системы будет и поощрение процессов слияния и поглощения финансовых институтов, т.к. потенциальные собственники, как никто другой, заинтересованы в «реальности» капитала банка. Это ещё и действенный способ борьбы с искусственным завышением величины капитала коммерческими банками, против чего ЦБ ведёт достаточно активную кампанию.⁵⁵

    Банковские  слияния и поглощения в России в последние годы происходит весьма быстрыми темпами, являясь одним из актуальных процессов развития и поступательного реформирования банковского сектора. С 2000 г., со времени завершения первой фазы послекризисного восстановления, произошла резкая интенсификация процессов слияний и поглощений. Это стало следствием необходимости укрупнения банковского капитала для обеспечения удовлетворения потребностей реального сектора экономики и населения. И до сих пор происходит образование и дальнейшее усиление банковских групп и холдингов. Они возникают как на основе государственных банков (ВТБ), так и крупных коммерческих банков (Альфа-банк, Уралсиб, Росбанк).⁵⁶ Обратимся к статистике. В  2008 г. аналитическая группа M&A-Intenlligence журнала «Слияния и поглощения» зафиксировала 54 сделки на сумму 22,21 млрд. $. Средняя величина сделки в сфере слияний и поглощений составляет 411,32 млн. $.⁵⁷ И как предполагают специалисты, в дальнейшем эти цифры будут только расти.

    Также, одним из наиболее актуальных вопросов является стимулирование ипотеки. Существенные ограничения, существующие в настоящее время, не позволяют активизировать деятельность банков в сегменте строительства. Несовершенство законодательной базы в области выпуска в обращение ипотечных ценных бумаг не позволяет наладить эффективный механизм рефинансирования ипотеки. Действующие сейчас механизмы по выдаче ипотечных кредитов удовлетворяют лишь незначительную часть потребностей в кредитных ресурсах.⁵⁸

    Не  стоит забывать и о такой проблеме, как вопрос доверия населения к финансовым организациям, ведь банкротство даже маленького банка, находящегося далеко от столичного финансового центра, влияет на доверие ко всей банковской системе в целом.

    Поэтому могу сказать, что сейчас, как никогда  нужно поддерживать (в том числе и инвестициями) банковский сектор России как государством, так и населением. Для покупки чего бы то ни было, мы в первую очередь задумываемся о кредите, а кредит можно получить только в банке. Через спрос на потребительский кредит население может действовать на уровень  процентной ставки и ещё на другие факторы, определяющие стабильное развитие и функционирование банковской системы страны.

    А для того чтобы банк мог «беспроигрышно» существовать, необходимо развивать все вновь возникающие и находящие своё место в экономике перспективы.

Заключение

      Рассмотрев всё вышесказанное можно обобщить. На протяжении моей работы я попыталась рассмотреть все поставленные мною задачи и могу сделать следующие выводы.

        Во-первых, рассмотрев взаимосвязь банковского сектора и кредитных отношений, я доказала, что это взаимосвязанный организм, который лишь совместно может регулировать производственные процессы в экономике. Также была рассмотрена двухуровневая структура современного банковского сектора России (прил. 1). Выявлены и описаны основные его составляющие.

        Во-вторых,  я рассматривала реорганизацию  банковского сектора России в  процессе рыночных преобразований. Так как следующим этапом экономической истории стало время кризиса («дефолта») мною были рассмотрены его фазы и периоды. Как известно, кризис, является мощнейшим стабилизатором неустойчивой ситуации в экономике страны. Он насильственно восстанавливает нарушенные диспропорции общественного производства, вызванные стихийным характером его развития. Не исключение и наш случай. Также были рассмотрены проблемы, возникшие во время этого кризиса и пути их решения.

      В дальнейшем была проанализирована  послекризисная ситуация, выявлены методы скорейшего «оздоровления» экономики страны в те годы.

    Так как российская банковская  система очень перспективная  отрасль деятельности, то выше были приведены основные, ныне разрабатываемые, методы её обновления и улучшения.

     И в заключении могу добавить, что так как банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства , их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства, они обслуживают интересы производителей и опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением, нужно уделять огромное внимание их деятельности. 

       

         

                      Список используемой литературы.

1. Банковское  дело: учебник / под ред. проф. В.И. Колесникова. – М.: «Финансы и статистика», 2000. - 464 с.
2. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. -5-е изд., перераб. и доп. - М.: изд. «Финансы и статистика», 2005. - 592 с.
3. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - изд. с изм. - М.: изд. «Экономистъ», 2006. - 766 с.
4. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности 060400 «Финансы и кредит» / под. Ред. Е.Ф.Жукова, Н.Д. Эрмашвили. - М.: изд. ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2006. - 575 с.
5. Борисов, Ю. Эволюция банковской системы и денежно-кредитная политика в годы «перестройки» // Российский экономический журнал. - 2005. - №5-6. – С. 78-86.
6. Геращенко, В.В. Предварительные итоги 1999 года и основные задачи на 2000 год // Деньги и кредит. - 2000. - №1. – С.4-10.
7. Глазьев, С.Ю. Глобальный кризис, его российское преломление и реакция федеральных властей // Российский экономический журнал. -   2008. - №9-10. – С.8-11.
8. Зражевский В. Сегодня и завтра Российской банковской системы // Экономист. - 2006. - №10. - С. 108-113.
9. Илларионов, А. Как был организован Российский финансовый кризис // Вопросы экономики. - 1998. - №11. – С.20-35.
10. Илларионов, А. Мифы уроки августовского кризиса // Вопросы экономики. - 1999. - №10. – С.4-19.
11. Корчагин, Ю.А / Современная экономика России. Ростов н/Д.: изд. «Феникс», 2007. - 544 с.
12. Петрушанский, В.П. Конкурентная рыночная структура и концентрация в банковском секторе России // Вестн. Моск. Ун-та. Серия 6. Экономика. - 2008. - №4. – С. 72-85.
13. Розинский, И. Национальная банковская система: о возможности реализации восточноевропейского сценария и об альтернативах эволюции // Российский экономический журнал. - 2006. - №11-12. - С. 16-24.
14. Рыбин, Е.В. Экспансия иностранного банковского капитала в России // Вестн. Моск. Ун-та. Серия 6. Экономика. - 2008. - №1.- С. 71-77.
15. Рыбин, Е.В. Слияния и поглощения банков в России как фактор экспансии иностранного банковского капитала // Деньги и кредит. - 2007. - №3. - С. 37-38.
16. Саркисянц, А. Проблемы интеграции Российских банков в мировую банковскую систему // Вопросы экономики. - 1998. - №9. – С. 105-107.
17. Тавасиев, А, Мазурина, Т. К оценке ситуации с банковским кредитованием реального сектора экономики // Российский экономический журнал. - 2005. - №2. - С. 30-33.                                                                
18. Улюкаев, А.,Данилова, Е. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы // Экономист. - 2008. - №3. - С. 4-19.
19. Швец, А.В. Банковское кредитование: российские проблемы развития // ЭКО. - 2008. - №4. - С. 156-166.
20. Штайнхер. Современные тенденции развития Российского банковского сектора // Экономист. - 2005. - №12. - С. 18-31.
21. Энциклопедический словарь. Современная рыночная экономика. Государственное регулирование экономических процессов / общ. ред.: д.э.н., проф., член-корр. РАН В.П.Чичканов.-М.: изд. РАГС,2004. - 744 с.

 
 
 
 
 
 
 

                                                                                       Приложение 1 

I уровень         

                               

II уровень