Собственность кредит банки

В-третьих, возросшее значение для кредитных операций в ми­ровом масштабе приобрели международные банковские организа­ции. К ним относится, например, возникший в 1930 г. Банк между­народных расчетов (БМР). Эта валютно-кредитная организация была создана центральными банками Бельгии, Великобритании, Италии, Франции, Германии и Японии, а также группой банков США. Сейчас акционерами БМР являются центральные банки и частные лица 30 стран мира. Этот орган совместно проводит фи­нансовые операции международного характера и консультации по валютно-финансовым вопросам. Это делается с целью более тесного сотрудничества между центральными банками и обеспече­ния благоприятных условий для международных финансовых операций.

В 1945 г. был организован Международный Валютный Фонд, расположенный в Вашингтоне. Он осуществляет наблюдение за системами валютных курсов, оказывает помощь странам в улуч­шении международных платежей.

Мировой банк, созданный в 1945 г., - важный источник фи­нансового развития, в основном его деятельность связана с пре­доставлением ссуд странам с низкими доходами.

В-четвертых, новой тенденцией в банковском деле является широкая электронизация банковских услуг, для чего кредитные учреждения используют свои вычислительные центры, оснащен­ные мощными электронно-вычислительными машинами. Быстро увеличивается число автоматических расчетных палат как цент­ров безналичных денежных перечислений. Электронная автома­тизация «розничных» банковских операций (по обслуживанию отдельных вкладчиков) включает кассовые устройства, которые устанавливают в помещениях кредитных учреждений, крупных магазинах, аэропортах, на автобусных стоянках и т.д.

Уже во второй половине XX в. широкое распространение во всем мире получили кредитные карточки – платежный доку­мент для безналичной оплаты товаров и услуг. Кредитная карточ­ка предъявляется компьютерному устройству магазина или бан­ка, которое дает команду соответствующему банку о немедленной оплате покупки или услуги.

Существуют дебит-карточки (в системе «Виза» и «Мастер­кард»). В этом случае применяются «электронные деньги» (без­наличные операции с помощью банковских компьютеров). Расче­ты проводятся немедленно. При покупке товара владелец дебит-карточки вставляет ее в специальное передающее устрой­ство («машины-кассиры» имеются во всех торговых точках, об­служиваемых данной системой), и на его пульте набирается опре­деленная цифровая комбинация, которая тут же передается в банк. Банковский компьютер переводит сумму покупок с ссудного сче­та покупателя на счет продавца (если счета находятся в одном и том же банке). Когда счета покупателя и продавца находятся в разных банках, то оплата покупки осуществляется через автома­тический расчетный центр.

Важные функции в рыночной экономике выполняют разнообразные небанковские финансово-кредитные учреждения с информационными системами, которые работают на базе финансово-кредитных телекоммуникаций. Это лизинговые компании, трастовые, инвестиционные, выпускающие акции, факторинговые, фарвейтинговые, клиринговые палаты, страховые общества, занимающиеся страхованием финансовых рисков, пенсионные фонды. современная кредитная система создает условия для «молниеносных расчетов» без соответствующих бумажных документов путем электронных импульсов через межбанковскую телекоммуникацию.

Говоря о современной банковской системе, адекватной рыночной экономике, нельзя обойти вниманием такое понятие, как банковский мультипликатор. Когда заемщик занимает деньги в одном банке, но после совершения сделок эти деньги могут оказаться в другом банке, который может ссудить их другому клиенту, идет процесс взаимопереплетения денежных ссуд. Когда процесс кредитования закончится, то первоначально вложенная сумма возрастет. Величина, на которую увеличится первоначальная сумма, называется банковским мультипликатором.

Существование банковского мультипликатора означает, что если в банковскую систему извне попадает некоторая сумма денег, то в конечном итоге предложение денег увеличится до суммы, равной первоначально вложенной и умноженной на банковский мультипликатор. Но изъятие первоначально вложенной суммы денег из банковского оборота означает потерю для банка потенциальных кредиторов. Банковский мультипликатор способствует увеличению количества денег в обращении, что ведет к глубоким социальным последствиям, порождая инфляционные ожидания.  

Заключение

              Таким образом, решив поставленные во Введении задачи, можно сделать следующие выводы.

Собственность – это основополагающая категория экономической теории. Она является предметом исследования большинства экономических школ, так как затрагивает фундаментальные основы социально-экономической жизни общества.

Собственность как экономическая категория представляет собой систему экономических отношений по поводу присвоения, использования средств и результатов производства. Объектами собственности могут быть также и продукты интеллектуального и творческого труда.

Собственность же в юридическом пони­мании показывает, как реальные имущественные связи оформля­ются и закрепляются в правовых нормах и законах, которые уста­навливает государство в обязательном порядке для всех граждан.

Неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного производства на макроуровне и на уровне отдельного предприятия, является кредит. Будучи одновременно категорией воспроизводства и перераспределения, он ускоряет процессы воспроизводства на всех его фазах — производства, распределения, обмена, потребления.

За счет кредита происходит формирование основных и оборотных средств предприятий; осуществляются расчеты между товаропроизводителями, портфельные и реальные инвестиции, оплата рабочей силы, увеличение объема денежной массы, участвующей в денежном обороте (в том числе и в функциях средств платежа и обращения); ускоряются процессы реального накопления, производственного и личного потребления, формирования доходов бюджета, поступления выручки от реализации продукции предприятий.

Являясь экономической категорией, кредит выражает экономические отношения, возникающие между собственниками (хозяйствующими субъектами) по поводу перераспределения временно свободных материальных ресурсов, денежных средств на условиях возвратности и платности.

Основными формами кредита являются: коммерческий, банковский, потребительский, сельскохозяйственный, ипотечный, государственный, международный.

Главную роль среди кредитных организаций выполняют банки.

Банковская система сегодня — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.

Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство — депозит, а выдавая ссуду новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества.

Мобилизацию всех денежных средств и их трансформацию в ссудный капитал обеспечивает банковская система, которая включает в настоящее время три основные группы кредитно-финансовых институтов: центральный банк; коммерческие банки; специализированные кредитно-финансовые учреждения.

Банковская система — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Список используемой литературы:

1.      Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: «Роспотребрезерв», 1992.

2.      Борисов, Е.Ф. Экономическая теория: Учебник / Е.Ф. Борисов. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт-Издат, 2004.

3.      Вводный курс по экономической теории: Учебник для лицеев / Под общей ред. акад. Г.П. Журавлевой. – М.: ИНФРА-М, 1999.

4.      Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и бирки, ЮНИТИ, 1995.

5.      Экономическая теория / Под ред. А.И. Добрынина, Л.С. Тарасевича. – 3-е изд. – Спб.: Изд СПбГУЭФ, Изд. «Питер», 2006.

10

[1] Борисов, Е.Ф. Экономическая теория: Учебник. – 3-е изд., перераб. и доп. / Е.Ф. Борисов. – М.: Юрайт-Издат, 2004. – С. 53.