Возникновение денег

Как средство обращения  золотые деньги постепенно вытесняются  их знаками, символами. Этот процесс  занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли привело  сначала к появлению монет  из драгоценных металлов, которые  по мере нарастания и интенсивности  торговли во все большей степени  стали восприниматься обществом  как знаки ценности благодаря  их мимолетной роли в сделках купли-продажи. 

Бумажные деньги вначале выпускались как знаки  золота и серебра. Их появление отмечено в XIII в. в Китае. Периоды выпуска  бумажных денег имели место в XVII—XIX вв. в государствах Европы и  в Северной Америке. Они выпускались в британских колониях Северной Америки в 1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 1716—1721 гг. Бумажные деньги функционировали в виде «континентальных» денег в Соединенных Штатах Америки в период 1775—1780 гг., ассигнатов эпохи Великой французской революции (1789—1797 гг.), неразменных на золото банкнот в Англии (1797—1815 гг.), гринбеков США (1861-1879 гг.). В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г., в России — 1769 г., Италии — к 1866 г. В Пруссии бумажные деньги в виде билетов казначейства появились в 1806 г. Таким образом, обращение бумажных денег было характерным для всех ведущих держав мира. Бумажное денежное обращение существовало практически во всех воюющих странах в период Первой мировой войны. 

В дальнейшем вместо монет стал использоваться один из видов кредитных денег — банкноты. Этот вид кредитных денег специально предназначен только для выполнения функции средства обращения. Для  обеспечения устойчивости банкнот  в обращении очень долгб действовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенному курсу. Через этот принцип обеспечивались связь и взаимодействие металлической и кредитной денежной систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы. 

Если условие свободного размена соблюдалось, то во внутреннем обращении банкноты выступали равноценными заменителями золотых монет. Подразумевая это условие, можно считать, что применительно к эпохе золотого стандарта (в тех странах и в то время, когда он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения ценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банкнот. 

В условиях золотого стандарта количество денег в  обращении регулировалось автоматически. Если денежная масса превышала совокупную стоимость товаров на рынке, то часть  ее переходила в сокровище (накапливалась). 

Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют  собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует  государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло  на себя государство в лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который  устанавливает золотое содержание банкнот и гарантирует обществу, т.е. всем физическим и юридическим  лицам, свободный обмен банкнот  на золото. 

Но в отличие  от чеканки монет, когда государство  только подтверждало (удостоверяло) своей  властью заключенное в монете золотое содержание, при обращении  банкнот государство не только устанавливало  определенное соответствие между ними и золотом, но и принимало на себя обязанность поддерживать это соответствие. Это означало, что, используя данную форму денег в качестве средства обращения, государство вынуждено  было брать на себя обязательство  заботиться о пребывании денег в  другой необходимой форме — средства накопления. ЭтЫвторое условие обеспечивалось путем образования, а потом и расширения государственного централизованного запаса золота, предназначенного исключи­тельно для монетарных целей, т.е. в качестве официальных централизованных золотых резервов. 

Впервые банкноты начали выпускаться в конце XVII в. в порядке  учета векселей. В современных  условиях банкноты продолжают действовать  в качестве наличности и выполняют  функцию средства обращения, но уже  без связи с золотом. 

В настоящее время  в России в качестве средства обращения  выступают бумажные рубли и металлические  монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые  депозиты.

Средство платежа. 

Функция средства платежа  возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой  платежа. Регулярное систематическое  производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные  связи, основанные на разделении труда  и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия  для распространения кредитных  отношений в качестве устойчивого  экономического явления. Продажа товаров  с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хо­зяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства. 

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать  не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа  — это высшая из всех известных функций денег. 

Функция средства платежа  наиболее полно воплощается в  кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря  тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху  натуральных и металлических  денег. 

Функция средства платежа  возникает вначале вне товарного  обращения. Источником этой функции  является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения  долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены  в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, т.е. в  функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа  также берет свое начало от функции  сохранения стоимости, как это имело  место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции  средства платежа более сложные  и масштабные задачи. 

Развитие функции  денег в качестве средства платежа  диктуется потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает  движение и накопление капитала. 

Замена обращения  платежами становится возможной  только в современную эпоху благодаря  развитию самих кредитных денег  и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование  банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам  с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных  систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа  поглотила функцию средства обращения  и трансформировалась в функцию  средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее время  порядка 95% всех денежных расчетов в  стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о  том, что вместе с экономическим  и техническим прогрессом происходит, прогресс в развитии денег и выполняемых  ими функций.

            

  

                      

                            

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

 

Глава II Теории денег. Денежные системы. Законы денежного  обращения.. 

§1 Теории денег. 

Связь денег с  производством замечена давно. Деньги являются важным элементом любой  экономической системы, содействующих функционированию экономики. В зависимости, прежде всего, от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако, некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их. 

Различают три основные теории денег – металлическую, номиналистическую  и количественную. 

Металлическая теория денег. 

 Данная теория  возникла  в Англии в период  первоначального накопления капитала  в XVI – XVII вв. одним из основателей  металлической теории был У.Стаффорд (1554- 1612). Для металлической теории  денег было характерно отожествлять  богатства общества с драгоценными  металлами, которыми приписывалось  монопольное выполнение всех  функций денег. Сторонники этой  теории не видели необходимости  и закономерности замены полноценных  денег бумажными, поэтому позднее  они выступали против бумажных  денег, не разменных на металл. 

          

Номиналистическая теория денег. 

 Первыми представителями  этой теории были англичане  Дж. Беркли (1685 – 1753) и Дж. Стюард (1712 – 1780). В основе их теории  лежали два следующих положения.  Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег  определяется их номиналом. Основной  ошибкой представителей номинализма  является положение о том, что  стоимость денег определяется  государством. Тем самым они отрицают  трудовую теорию стоимости и  товарную природу денег. 

Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX - XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 – 1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки). 

Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости  товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства. Положения номиналистической  теории были применены в экономической  политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в  годы первой мировой войны. Период гиперинфляции  в Германии в 20–х годах окончательно опроверг концепцию номинализма  в теории денег. 

Количественная теория денег. 

Основоположником  количественной теории денег был  французский экономист Ж. Боден (1530 – 1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711 – 1776) и Дж. Милля (1773 – 1836), а также француза Ш. Монтескье (1689 – 1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI – XVII вв., выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены, и определяется стоимость денег. 

Основы современной  количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком  Ирвингом Фишером (1867 – 1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта «покупательная сила денег»: 1) количество наличных денег в обращении; 2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный уровень цен; 4)количество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового обращения. 

Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между  массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения  уровня цен лежит главным образом  динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие  практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой. 

Разновидностью количественной теории денег является монетаризм. 

Монетаризм –  экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся  в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма  является создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50 – е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70- х – начала 80- х годов, а также в начале 90- х годов при переходе к рыночной экономике в России.