Возникновение денег

§2 Денежные системы. 

Денежная система  – устройство денежного обращения  в стране, сложившееся исторически  и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI – XVII вв. с  возникновением и утверждением капиталистического производства, а  также централизованного  государства и национального  рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения. 

В зависимости от вида обращаемых денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) можно  выделить два основных типа систем денежного обращения:  

·     системы  обращения металлических денег, когда в обращении находятся  полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все  функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;  

·     системы  бумажно-кредитного обращения, при  которой действительные деньги вытеснены  знаками стоимости, а в обращении  находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги. 

Исторически сформировались такие разновидности систем обращения  металлических денег как биметаллизм  и монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов – золота и серебра, существовал в ряде стран Западной Европы в XVI-XIX вв. Но в конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра  и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл – золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл. Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма. 

С 30-х гг. XX в. в  западных странах постепенно формируется  система неразменных кредитных  денег. К ее отличительным чертам следует отнести: господствующее положение  кредитных денег; демонетизацию  золота, т.е. уход его из обращения; отказ  от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания; усиление эмиссии  денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства; государственное регулирование  денежного обращения. 

Современные денежные  системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они  включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег,  являющихся законным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный  аппарат регулирования денежного  обращения. 

Денежная единица  – это установленный в законодательном  порядке денежный знак, служащий для  соизмерения и выражения цен  всех товаров и услуг. Она, как  правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует  десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам). 

Масштаб цен –  как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости  товара через весовое содержание  денежного металла в этой выбранной  единице. Это определение масштаба цен утратило свое экономическое  значения, поскольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости  и не могут быть выразителем стоимости  других товаров. 

Виды денег, являющихся законными платежными средствами, - прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная  монета, а также бумажные деньги. 

Эмиссионная система  – законодательно установленный  порядок выпуска и обращения  денежных знаков.  

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных  условиях монополизирован  государством. Центральный банк, находящийся  в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Однако нарушение основополагающего  принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к  инфляционному процессу. В связи  с эти одной из характерных  черт современных денежных систем является усиление государственного регулирования  денежного обращения. 

§3  Законы денежного  обращения. 

Каждая страна имеет  свою денежную систему и свои денежные единицы, в чем проявляется один из символов самостоятельности государства. Однако, возможно применение на территории государства валюты других стран. Процесс  выпуска и применения денег усложняется.  

Эмиссия – выпуск государством собственных денежных знаков в виде бумажных банкнот, казначейских билетов и монет.  

  

Цели выпуска денег: 

·     Периодическое  обновление изношенных денег. Это не следует считать эмиссией, так  как суммарная масса денег  в обращении остается неизменной. 

·     Выпуск, обусловленный недостатком количества денег в обращении и необходимостью перехода к более крупным денежным знакам – в случае, когда находящаяся  в обращении денежная масса не в состоянии обслужить товарооборот в связи, например, с ростом цен, увеличением  количества товаров, снижением скорости обращения денег, выпадением части  денег из денежного оборота. 

·     Эмиссия  как способ получения недостающих  денег с целью возврата внутреннего  государственного долга, покрытия бюджетного дефицита, осуществления социальных выплат, финансирования государственных  программ сверх имеющихся средств. 

·     Полная или частичная замена денежных знаков в связи с проведением денежных реформ или вследствие деноминации, заключающейся в укреплении денежной единицы при одновременном изменении  нарицательной стоимости денежных знаков. 

Количество  имеющихся  в обращении денег зависит  от денежной политики государства и  центрального банка.  Спрос на деньги определяет уровень цен, процентные ставки, реальные доходы населения, домашних хозяев. Но одновременно действует  и первый фактор в виде цен, с которыми связаны расходы. В связи с  этим спрос подразделяется на категории: 

Операционный спрос  – спрос на деньги со стороны  сделок  (потребность в деньгах  для осуществления сделок, приобретения товаров и услуг); деньги, необходимые  предприятиям для оплаты труда, закупки  оборудования и  т. п.; домашним хозяйствам – для приобретения товаров потребления. В масштабе страны этот вид спроса на деньги пропорционален ВНП. 

Спрос на деньги со стороны  финансовых активов – вытекает из функции денег как средства сбережения. Деньги нужны не только для покупки  товаров и услуг, но и для приобретения финансовых активов в виде акций, облигаций, хранения в виде денежных сбережений. Величина данного спроса зависит от уровня банковских процентных ставок по вкладам, процентов, выплачиваемых  по облигациям, дивидендов, полученных на акции, а также риска, инфляции, других факторов. 

Другой источник информации делит спрос на деньги на операционный (отражает потребление  в деньгах, необходимых для движения товаров и охватывает параметры  М0 и М1. Зависит от уровня цен, количества произведенных товаров, скорости обращения денежной единицы) и спекулятивный спрос (отражает потребность в деньгах как средствах, способных сохранять и увеличивать свою стоимость. Включает в себя спрос на денежные агрегаты М2., М3. 

Установить реальный спрос нелегко в связи с  многочисленностью и разнообразием  влияющих факторов, поэтому денежный срос во многом рассматривается как теоретическая категория.  

         Виды денежной эмиссии: 

·     Налично-денежная – выпуск бумажных денег и чеканка  монет. В странах с централизованной управляемой экономикой размер налично-денежной эмиссии определяется кассовыми  планами банков и финансовыми  пропорциями государственного плана. 

·     Депозитная – предполагает открытие дополнительных источников безналичных денег в форме ссуд  или др. Размер депозитной эмиссии определяется кредитными планами. 

 Реально на  процесс налично-денежной эмиссии  влияют  Центральный банк, казначейство, правительство в лице его высших  исполнительных и законодательных  органов. Выпуск в обращение  денежных средств характеризует  денежно-кредитную политику государства.  При наличии инфляции дополнительный  выпуск объективно обусловлен  ростом цен.  Если масштабы  эмиссии превышают потребности  экономики в денежных средствах  для обращения, происходит “перегрев”  экономики и возбуждается инфляция, но одновременно он может стимулировать  повышение экономической активности.  

В случае недостаточной  эмиссии наблюдается “охлаждение” экономики, нехватка денежных средств, снижение деловой активности. 

Предложение денег  осуществляется Центральным банком – через эмиссию денег, регулирование  ставки процента по кредитам, операций по купле-продаже ценных бумаг.

           

          

  

           

                                                                                                                                                                                                               

        

Глава III  Виды денег. 

Исходя из природы  материала можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические деньги. 

Натуральные деньги. 

Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными  деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами  на начальных этапах развития товарного  обращения (скот, зерно, меха, ракушки  и т.п.), а также деньги из драгоценных  металлов (золотые и серебряные). 

Характерная особенность  натуральных денег состояла в  том, что они могли существовать не только в качестве денег, но и  в качестве товара. Номинальная стоимость  денег данного вида соответствовала  их реальной стоимости (стоимости золота или сереб­ра). 

Металлические деньги существовали сначала в форме  слитков определенного веса, а  затем монет. Металлические деньги возникли в глубокой древности. В  России появление первых монет относят  к IX—X вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так и золотые  монеты. Эпохой господства золотых  монет считают XIX в. и начало XX в. 

Использование натуральных  денег (прежде всего — золотых) в  качестве всеобщего эквивалента  имело ряд существенных преимуществ. Натуральные деньги имели собственную  стоимость как товара. Поэтому  в тот период не могло возникнуть ситуации несоответствия между объемом  денежной массы и объемом товаров  и услуг на рынке. Если на рынке  возникал избыток денег, то золотые  и серебряные монеты уходили из обращения, оседая в карманах их владельцев как  сокровище. Ограниченность добычи золота и серебра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии денег. Оба эти обстоятельства делали невозможной инфляцию, которая стала неизбежным злом при переходе от натуральных денег к их заменителям. 

Однако с развитием  рыночной экономики возможности  использования натуральных денег  оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требова­лось все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена. 

Символические деньги. 

Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. К  символическим деньгам относятся  бумажные и кредитные деньги. 

Номинальная стоимость  символических денег значительно  выше, чем стоимость того материала, их которого они изготовлены. Например, наивысшая ценность десяти бумажных рублей состоит именно в их использовании  в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве. 
 

Бумажные деньги и различные монеты (из меди и  алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся  сделках непосредственное присутствие  самих благородных металлов становится необязательным. Опираясь на силу государственной  власти, становится возможным заменить золото и серебро в обращении  сначала в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально  эти знаки в любой момент могли  быть обменены на благородные металлы  по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в  качестве заменителей денег из драгоценных  металлов. 

Появление кредитных  денег снятие с развитием кредитных  отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные  деньги возникают и действуют  наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые  деньги. Кредитные деньги выступают  как в виде соответствующим образом  оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих  записей на счетах.