Анализ денежных систем зарубежных стран

Мировая денежная система сформировалась в 1944г. На валютно-финансовой конференции ООН в Бреттон-Вудсе (США). По форме денежная система представляла собой своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт. Основными положениями этой системы являются:

1. золото  выполняло функции мировых денег.  Оно выступало средством окончательного  расчета между странами и всеобщим  воплощением общественного богатства;

2. кроме  золота в международном платежном  обороте использовались национальная  денежная единица США - доллар  и английский фунт стерлингов;

3. доллар  США обменивались на золото  в Казначействе США по официально  установленному соотношению;

4. национальные  денежные единицы свободно обменивались  через ЦБ на доллары и между  собой по твердо установленным  Международным валютным фондом (МВФ)  соотношениям. Все обратимые национальные  денежные единицы через доллар  могли превратиться в золото, что обеспечивало многосторонние  расчеты между странами.

В связи  с ослаблением позиций США  на международном рынке в результате сокращения золотых запасов страны международная денежная система, основанная на широком использовании доллара  как эталона ценности всех денежных единиц в 1971-73 гг. Потерпела банкротство. С 1 августа 1971г. Был превращен обмен  доллара на золото.

На смену  Бреттон-Вудской денежной системы пришла Ямайская денежная система, оформленная соглашением стран-членов МВФ в 1976 г. Новая денежная система характеризуется следующими чертами:

- мировыми  деньгами объявлялись специальные  права заимствования в МВФ,  которые становились международной  счетной единицей;

- доллар  США сохранял важное место  в международных расчетах и  в валютных резервах других  стран;

- юридически  была завершена демонетизация  золота. Золото утратило денежные  функции. Однако золото осталось  резервом государств и используется  для приобретения денежных единиц других стран. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.3 Элементы денежной  системы и эмиссионное  право

Денежная  система включает следующие основные элементы: денежную единицу, виды денег, имеющие законную платежную силу, эмиссионную систему, кредитный  аппарат.

Денежная  единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.

Денежная  единица, как правило, делится на мелкие кратные части. Наибольшее распространение  получила десятичная система деления: 1: 100 (например, рубль равен 100 копейкам; 1 долл. США равен 100 центам; 1 ф.ст. – 100 пенсам и т.д.).

Виды  наличных денег, являющиеся законным средством  платежа, включают банкноты, казначейские билеты, разменные монеты.

Эмиссионная система представляет собой установленный  законом страны порядок эмиссии  и обращения денег. В развитых капиталистических странах выпуск банкнот осуществляется центральными банками, а казначейских билетов  и монет – казначействами –  в соответствии с законодательно установленным в государстве  эмиссионным правом.

В результате правового регулирования денежного обращения создана денежная система, включающая следующие элементы:

1) официальную  денежную единицу (рубль, состоящий  из ста копеек);

2) эмиссию  наличных денег;

3) организацию  наличного денежного обращения.

Элементом денежной системы является осуществление эмиссии наличных денег. Эмиссионная система представляет собой установленный законодательством порядок эмиссии и обращения денег. Существует ряд общих черт в проведении эмиссии в различных странах, в том числе выпуск банкнот возлагается на главный банк страны (центральные, национальные банки, в США — Центральная резервная система), а казначейских билетов и монет — на казначейства.

Обслуживая  хозяйственный оборот, деньги постоянно  выпускаются в оборот и изымаются  из оборота. Такого рода операции не влияют на увеличение денежной массы и этим отличаются от эмиссии денег, под  которой понимается выпуск денег  в оборот, ведущий к увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия наличных и безналичных  денег. В условиях рыночной экономики  эмиссию наличных денег осуществляют центральные банки, а эмиссию  безналичных денег — коммерческие банки, что регулируется также центральным  банком страны.

 Контроль за объемом денежной массы осуществляет Центральный Банк страны. Количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и банковских депозитов. Предоставляя кредиты, банки увеличивают объем денежной массы. Задача Центрального банка заключается в ограничении или расширении возможности банков эмитировать кредитные деньги. Для этого Центральный Банк устанавливает систему обязательных резервов банков, предусматривающую депонирование кредитными организациями в банке определенной части привлеченных ими денежных средств. Обязательные резервы — один из инструментов осуществления денежно-кредитной политики Центробанком. Изменяя

норматив  резервирования,   Центральный  Банк   поддерживает   на   определенном

уровне объем денежной массы, находящейся в обращении в стране. Чем меньше сумма обязательных резервов, тем большее количество денег может создать банковская система.

Эмиссия наличных денег представляет собой  их выпуск в обращение, при котором, как уже отмечалось, увеличивается  общая масса наличных денег. На основе кассовых оборотов банков и составляемой аналитической отчетности банка прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, а также регионы ее проведения. В осуществлении эмиссии принимает участие не только Банк , но и его региональные Расчётно Кассовый Центр(РКЦ), содержащие резервные фонды и оборотные кассы.

В резервных  фондах РКЦ хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска  их в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного  региона в наличных деньгах. Эти  деньги не относятся к находящимся в обращении, поскольку не совершают движения, не накапливаются, не служат средством платежа и являются резервными. В оборотную кассу постоянно поступают и из нее выдаются наличные деньги от банков. Эти деньги находятся в постоянном движении, в обращении.

Если  сумма поступлений наличных денег  на счете банков превышает установленный  лимит для данного РКЦ, то деньги изымаются из обращения и переходят  в резервный фонд. При, потребности  банка в наличности происходит обратный процесс. Со счета банка в пределе  его свободного резерва РКЦ выдает требуемую сумму наличности, перемещая  ее из резервного фонда в оборотную  кассу РКЦ с разрешения Центрального банка. Для данного РКЦ это  будет эмиссионной операцией. Правление Центрального Банка составляет ежедневный баланс на основе сведений по сети РКЦ: где прошла эмиссия наличных денег, а где - их изъятие.

В соответствии с Федеральным законом о Центральном банке, в целях организации наличного денежного обращения на территории страны на банк возлагаются следующие функции:

- прогнозирование  и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монет,  создание их резервных фондов;

- установление  правил хранения, перевозки и  инкассации наличных денег для  кредитных организаций;

- установление  признаков платежеспособности денежных  знаков и порядка замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожения}

- определение  порядка ведения кассовых операций  для кредитных организаций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.4 Сущность и функции  денег

Сущность  денег выражается в единстве трех свойств:

- деньги  непосредственно обеспечивают неограниченный  обмен на любой товар;

- деньги  выражают меновую стоимость товаров.  С помощью денег определяется  цена товара, что дает возможность  количественно сравнивать товары, имеющие различные потребительские  стоимости;

- деньги  выступают материализацией всеобщего  рабочего времени, заключенного  в товаре.

Сущность  денег как экономической категории  проявляется в их функциях, которые  выражают внутреннюю основу, содержание денег.

Деньги  выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.

1.Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

При золотом  стандарте цена зависит от стоимости  товара, поскольку стоимость обмена денег на золото остается относительно постоянной. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены на товары выражаются в знаках стоимости, не обладающих собственной стоимостью, поэтому они не могут точно отражать ценность товаров. Отсюда вытекают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений о производстве товаров.

Количественная  оценка стоимости товара в деньгах, т.е. цена товара, обеспечивает возможность  соизмерения не только продуктов  общественного труда, но и части  одного и того же денежного товара — серебра или золота. Для сравнения  цен разных по стоимости товаров  необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом  обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Деньги  обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного, финансового капитала, выступая как  денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в  результате участия их в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования которого создается  добавочная стоимость (прирост капитала). Денежный капитал, с одной стороны, обеспечивает производство товаров, а  с другой — создает условия  для реализации товарного капитала, включающего прирост.

2. Функция денег как средства обращения. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает: продажу товара, т.е. превращение его в деньги, и покупку товара, т.е. превращение денег в товары. В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена.

Возникновение денег как средства обращения  усиливает противоречия процесса обмена. При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали, и разрыва  между    ними    не   было.   Товарное   же    обращение   предполагает   два

самостоятельных акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это создает объективную возможность нарушения обмена и, в конечном счете, кризисную ситуацию.

К особенностям денег как средства обращения  следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении  и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги.

3. Функция денег как средства платежа. В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т — О, а через заранее установленный срок: О — Д (где О — долговое обязательство). При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.