Анализ депозитных операций на банковском рынке России» (на материалах ОАО Сбербанка РФ дополнительного офиса орловского отделения 8595/005)

Перечень и  условия приема вкладов и депозитов  от юридических  и физических лиц  в рублях и иностранной валюте   ОАО Сбербанк приведены в таблице 7.

Таблица 7 – Виды, условия и процентные ставки, выплачиваемые по вкладам, предлагаемым  ОАО Сбербанк РФ

 

Наименование  вклада	Минимальная  сумма вкладов	Ставка в  рублях	Ставка в  долл.	Ставка в  Евро
Вклад юбилейный	10000	5.5-7	2.0-3.5	2.25-3.75
1	2	3	4		5
Сберегательный  счет	Не ограничена	1.5-2.3	0.2-1.15			0.2-1.15
Вклад сохраняй	От 1000	3,75-7,25	1,35-3.75			1.25-4.5
Вклад пополняй	От 1000	3.6-6.5	1.35-3.5			1.25-4.25
Вклад управляй	От 1000	3.25-5.57	1.3-3.3			1.2-4.1
Вклад подари жизнь	От 1000	6.25
Вклад Мультивалютный	От 15000	0.01-5.15	0.01-3.15			0.01-3.75

 

Анализируя  данные, приведенные в  таблице 7, следует отметить, что средние  ставки по депозитам и вкладам  которого колеблются на уровне 5-6%. Это  свидетельствует о том, что Банк не проводит демпинговую политику в отношении процентных ставок, а стремится привлечь больше средств в депозиты путем улучшения качества обслуживания клиентов, предлагая различные сопутствующие услуги, например, возможность получения дебетовой пластиковой карты бесплатно при открытии депозита в Банке.

Проанализируем  динамику депозитных операций в  ОАО  Сбербанк России дополнительный офис Орловского отделения 8595/005.

 

Таблица  8 -  Динамика  депозитных операций  в  ОАО  Сбербанк России дополнительный офис Орловского отделения 8595/005

 

Услуги	ед. измерения	2009	2010	2011	изменение в %
количество  вкладов	шт.	123	205	301	244,72
количество  срочных вкладов	шт.	52	80	120	230,77
количество  заключенных договоров по вкладным операциям	шт.	202	305	402	199,01
депозитные  операции	тыс. руб.	8700	9540	11780	135,40

 

Стабилизация  политической и экономической ситуации в стране, рост реальных доходов  граждан, высокий уровень доверия  населения к Сбербанку РФ позволили  добиться Банку высоких темпов привлечения  средств населения во вклады. Совокупный прирост остатков денежных средств населения во вкладах составил 202,7 млрд. рублей в рублёвом эквиваленте.  
По состоянию на 1 января 2008 года около 69 % привлечённых средств банка составляют средства частных клиентов, привлечённые во вклады. За 2007 г. вклады населения по-прежнему являлись основной ресурсной базой Сбербанка России. В результате проведённой в отчётном году оптимизации продуктового ряда и процентной политики, активного привлечения клиентов к перечислению через Сбербанк России сумм заработной платы и пенсий остаток средств на счетах по вкладам увеличился за год на 38,9 % до 2,5 трлн. рублей. (рисунок 4) [7].

Рисунок 4-динамика вкладов населения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В результате написания  курсовой работы были решены задачи и  сделаны следующие выводы:

1. Ресурсы коммерческих банков, их состав и структура.

Было выяснено, что  структура банковских ресурсов у  разных банков может быть разной. Это  зависит от многих факторов, в том  числе от особенностей деятельности банка, от состава клиентуры, состояния рынка. Основными источниками формирования банковских ресурсов являются: собственные, привлеченные, заемные. Также в ходе написания работы было выяснено, что ресурсы коммерческого банка можно классифицировать по возможности прогнозирования их величины. При этом выделяют ресурсы, поддающиеся прямому и косвенному прогнозированию. В зависимости от времени использования банковские ресурсы подразделяют на постоянные и временные. С точки зрения источников образования ресурсы коммерческих банков делятся на собственные и привлеченные. Все привлеченные ресурсы подразделяются на депозиты и недепозитные средства.

2. Классификация депозитов коммерческих банков

Депозитные  операции классифицируются:

1) Исходя из  категории вкладчиков:

– депозиты юридических  лиц (предприятий, организаций);

– депозиты физических лиц.

     –  депозиты других банков.

2) По экономическому  содержанию:

– по порядку  использования хранимых средств. Т.е. получение дохода в виде процентов по привлеченным средствам в депозит ежемесячно, ежеквартально, в конце срока действия договора.

3) По форме  изъятия средств: 

– срочные депозиты;

– депозиты до востребования;

     –  сберегательные вклады населения

    –  условные депозиты, подлежащие изъятию  при наступлении заранее оговоренных  условий. 

3. Экономическая сущность депозитных операций, место и роль депозитов при формировании ресурсов банка

Особенность депозита заключается  в его двойственной природе. Депозиты являются для вкладчика потенциальными деньгами. Банковские деньги выступают для вкладчика в двойной роли: с одной стороны, в роли денег, с другой – в роли капитала, приносящего доход. Преимущество депозита перед наличными деньгами заключается в том, что депозит приносит доход, а недостаток перед капиталом в том, что депозит приносит пониженный процент по сравнению с тем, что приносит капитал.

4)Анализ реализации  депозитной политики ОАО Сбербанк

Анализ сложившейся  практики свидетельствует, что формирование депозитной политики любого коммерческого банка, как процесс сложный и трудоемкий, связано с большим количеством проблем как субъективного, так и объективного характера.

5)Анализ динамики депозитных  операций ОАО Сбербанк РФ

Таким образом, можно сделать вывод о том, что в анализируемом периоде в структуре средств, привлеченных банками Орловской области с целью пополнения своей ресурсной базы, произошли изменения в сторону увеличения сумм и удельного веса депозитов, привлеченных от физических лиц на более продолжительные сроки (от полугода и выше) и сокращения их сумм и удельного веса на незначительные сроки, что предположительно связано с общими тенденциями изменения процентных ставок по депозитам в сторону их снижения по краткосрочным депозитам и увеличения по среднесрочным и долгосрочным.

6)Проблемы депозитной  политики в Сбербанке РФ

Основной проблемой  осуществления депозитной политики кредитными организациями была и  остается проблема обеспечения сохранности  вкладов. Для ее решения в банковских системах всего мира создан инструмент-страхование вкладов.

7)Предложения по совершенствованию  депозитных операций в Сбербанке

При разработке депозитной политики банку следует  руководствоваться определенными  критериями ее совершенствования. Среди  таких критериев можно выделить следующие:

-взаимосвязь  депозитных, кредитных и прочих  операций банка для поддержания  его стабильности, надежности и  финансовой устойчивости;

-сегментирование  депозитного портфеля (по клиентам  и видам депозитов);

-дифференцированный подход к различным группам клиентов;

-конкурентноспособность  банковских продуктов и услуг.