Анализ современного страхового рынка РФ

Содержание:

Введение 3

1. Особенности формирования рынка страхования в РФ 3

2. Динамика основных показателей деятельности страховых компаний в 2001-2010 гг. 6

3. Проблемы российского рынка страхования, и обзор тенденций в среднесрочной перспективе 9

Заключение 10

Список литературы 12 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

 

    Развитие  страхового рынка в России, опираясь на мировой опыт, имеет свои особенности, которые определяются повышенным риском ведения экономической деятельности, а также специфическими страховыми условиями: повышенной опасностью природных, техногенных катастроф при сравнительно малой емкости страхового рынка. Развитие национального рынка страховых услуг заставляют нас различать общую, главную цель страхования – защиту экономических интересов людей от последствий случайных опасных событий. С этой точки зрения страхование можно рассматривать как механизм, который не в полной мере используется социумом в общественных целях.

      В целом российский рынок страхования,  хотя и не сократился в кризис  номинально, но в реальном выражении  (с учетом инфляции) значительно  просел, и в 2010 г., не восстановился.  Однако, ведущие российские страховые  компании (из первой десятки и  двадцатки) достаточно благополучно  преодолели мировой финансово-экономический  кризис и его последствия.

    Сохраняющаяся определенная защищенность российского  рынка страхования от экспансии  крупных зарубежных корпораций «консервирует» его структурную неоднородность и допускает наличие компаний, не соответствующих даже минимальным  современным требованиям отрасли (в том числе, «финансовые пирамиды»).

      Целью данной работы будет  влятся анализ показателей, характеризующих качество современных страховых отношений в нашей стране.

    Для достижения указаной цели необходимо решить ряд задч, а именно:

• оценить динамику и тенденции развития рынка страхования РФ на период 2001-2010 гг.;
• сформировать прогноз развития рынка страхования РФ до 2015 г.;
• дть характеристику основных игроков рынка страхования.

1. Особенности формирования  рынка страхования  в РФ

 

      Как и в других странах, в Российской Федерации страховой рынок представлен  множеством различных по масштабам  и формам собственности страховых  организаций.

      В 2010 г. преобладающими, по-прежнему, оставались страховые организации, относящиеся к частной форме собственности, их удельный вес в общем числе учтенных страховых организаций составил 77,8% (в 2009г. - 77,7%). К смешанной российской собственности относилось 13,5% организаций (в 2009г. - 15,4%), к государственной - 0,8% (0,9%), к совместной российской и иностранной собственности - 4,2% (4,6%), к иностранной собственности - 2,7% (0,6%), к муниципальной собственности - 0,5% (0,4%), к собственности потребительской кооперации, как и в 2009г. - 0,3%, к собственности общественных и религиозных организаций - 0,2% (0,1%). При этом из числа организаций смешанной российской собственности 56,8% являлись компаниями с долей государства, из страховых организаций совместной российской и иностранной собственности - соответственно 12,0%.

В структуре  страховых организаций по организационно-правовой форме основную часть составляли общества с ограниченной ответственностью (57,8%), закрытые акционерные общества (21,5%), открытые акционерные общества (20,2%). На долю унитарных предприятий  приходилось 0,5%.

      Таблица 1

Характеристика  страховых организаций

 

      В 2010 г. предоставление страховыми организациями своих услуг в субъектах Российской Федерации осуществлялось, в основном, путем использования разветвленнойфилиальной сети. При этом организации государственной формы собственности, как и в 2009г., имели наиболее разветвленную страховую сеть. В среднем на одну государственную страховую организацию приходился 21 филиал. Среди организаций других форм собственности среднее число филиалов на одну организацию составило: у муниципальных организаций - 2 филиала, частных - 6, смешанной российской собственности - 12, из них с долей государственной собственности - 13 филиалов, совместной российской и иностранной собственности - 19, из них с долей государственной и иностранной собственности - 51, иностранной собственности - 7 филиалов. В то же время на долю страховых взносов, собранных государственными организациями, в 2010г. приходилось только 3,8% от общей суммы поступлений (в 2009г. - 4,6%), в то время, как на долю страховых премий (взносов), собранных частными организациями, приходилось 70,4% (в 2009г. - 65,8%).

      Одной из специфических особенностей страховой  деятельности является то, что объем  обязательств на страхование, принимаемых  страховой организацией, зависит  от суммы ее собственных средств, то есть от величины уставного капитала.

Таблица 2

Распределение страховых организаций по размеру уставного капитала

 

      В течение 2010г. происходило наращивание  капитала российских страховых организаций. Уставный капитал на конец 2010г. составил 185,1 млрд.рублей, увеличившись по сравнению  с 2009г. на 22,9% (в 2009г. по сравнению с 2008г. уставный капитал страховых организаций сократился на 5,1% и составлял 150,7 млрд.рублей). Средний размер уставного капитала вырос на 41,9% и составил 308,6 млн.рублей против 217,4 млн.рублей в 2009 году.

      В структуре уставного капитала наибольший удельный вес приходился на страховые  организации; организации, осуществляющие деятельность в оптовой и розничной  торговле, а также на физические лица. Объем их вкладов составил соответственно 10,6 млрд.рублей (5,7% от уставного  капитала всех страховых организаций); 16,2 млрд. рублей (8,8%) и 15,0 млрд.рублей (8,1%).

2. Динамика основных  показателей деятельности  страховых компаний  в 2001-2010 гг.

 

    При достаточно отчетливой положительной  динамике объемных стоимостных показателей  развития страхового рынка (977,5 млрд руб. страховых премий собрано в 2009 г.; в 2010 г. – 1 043,2 млрд руб., в первом полугодии 2011 г. – 623,7 млрд руб.), в страховом портфеле наблюдается тенденция снижения доли страховых премий, собранных по добровольным видам страхования (таблица 3).

    На  страховом рынке Дальневосточного федерального округа  по итогам работы за шесть месяцев 2011 года структура  страхового портфеля еще более «качнулась»  в сторону обязательных видов  страхования. В целом по ДФО доля обязательных видов, прежде всего ОМС  и ОСАГО, составляет 74,5%, в то время  как на долю добровольных видов приходится 25,3% объема начисленной страховой  премии [4].

    Таким образом, в последние годы принуждение  страхователей к тому, чтобы они  покупали страховые полисы, становится определяющим фактором развития страхового рынка.

    Вторым  фактором, определяющим рост стоимостных  показателей страхового рынка, является инфляция. По данным ФССН в первом полугодии 2011 года темпы прироста страховых  взносов составили 16,2% по сравнению  с первым полугодием 2010 г. Основной вклад в рост рынка внесли: страхование автоКАСКО – 76,4 млрд рублей (+21% к уровню 2010 г.), добровольное медицинское страхование – 63,2 млрд рублей (+14%), страхование жизни – 14,7 млрд рублей (+64%), страхование сельскохозяйственных рисков – 9,0 млрд рублей (+57%) [9]. По мнению экспертов страхового рынка, во многом рост страховых премий обеспечивается ростом страховых сумм, что, прежде всего, говорит о невысоком качестве страховых отношений. Так в 2010 году средняя страховая сумма на договор увеличилась на 43,9% в сравнении с 2009 годом [7]. 
 

    Таблица 3.

Страховые премии (взносы)

млн.рублей