Банковская система РК

     Продолжится совершенствование технологической  базы по государственным цепным бумагам, включающее в себя кардинальное улучшение современной, надежной и защищенной платежной системы, что, в свою очередь, позволит расширить географию рынка, а также число профессиональных участников, потенциальных инвесторов и резко увеличит объемы ежемесячного первичного размещения ценных бумаг.

     По  мере расширения первичного рынка будет  развиваться и вторичный рынок государственных ценных бумаг, что даст возможность Нацбанку, наряду с поддержанием ликвидности рынка, более активно проводить операции на открытом рынке, влияющие на денежно-кредитную политику. В 1996 г. Национальный банк ввел в практику операции РЕПО для покупки/продажи государственных ценных бумаг.

     Повышению ликвидности рынка государственных  ценных бумаг будет способствовать завершение разработки электронной системы расчетов и программного обеспечения, позволяющие обеспечить работу первичных дилеров в своих офисах в режим реального времени.

     8. Совершенствование платежной сметами. Развитие и совершенствование платежной системы Республики Казахстан будет проходить в соответствии со стратегией, определенной Нацбанком совместно с Международным валютным фондом и Всемирным банком. По существу закончена преемственность развития платежной системы, начатой еще в 1995 г. В соответствии с принятой стратегией построения и модернизации платежной системы, проходит в два этапа: на первом этапе будет создана промежуточная платежная система (ППС) позволяющая улучшить состояние с платежами и расчетами в республике; на втором – завершено внедрение долгосрочной платежной системы (ДПС).

     ППС состоит из трех основных систем:

     система перевода в псевдореальном времени, позволяющей Нацбанку более эффективно проводить денежно-кредитную политику на всей территории Республики Казахстан, а банкам второго уровня - работать на финансовых рынках не зависимо от места их расположения. Данная система будет играть роль системы перевода крупных сумм в платежной системе страны;

     системы перевода третьих сторон, обеспечивающей расчеты в течение 3 дней с проведением взаиморасчета встречных платежей как на уровне области, так и страны в целом по существующему набору платежных инструментов. Данная система будет предназначена в основном для перевода небольших сумм;

     система расчетов по государственным ценным бумагам (система поставки ценных бумаг), обеспечивающей быстрое и эффективное  развитие ликвидного вторичного рынка  ценных бумаг.

     ППС будет функционировать до внедрения  долгосрочной платежной системы. Вместе с тем с внедрением ППС должна быть заложена необходимая инфраструктура, отвечающая требованиям планируемой ДПС. В связи с этим ППС должна быть по возможности доступной, гибкой, базирующейся на имеющихся технических и программных средствах и не требующей больших затрат на ее внедрение и эксплуатацию при обеспечении необходимого уровня защиты информации. ППС должна помогать банкам второго уровня адаптироваться в новых условиях работы и осуществить переход на единый корреспондентский счет и на новый бухгалтерский план счетов. Также необходимо ответить, что в этот период произойдет выделение бюджетного банка, который будет иметь по одному корреспондентскому счету в каждой области и рассчитываться через платежную систему.

     При построении ППС будут учтены специфические особенности, которыми обладает Республика Казахстан в настоящие время, и выработаны оптимальные решения.

     Для реализации программы построения ППС  создан Казахстанский центр межбанковских  расчетов (КЦМР) с филиалами в  областях, на начальном этапе - при Нацбанке, в дальнейшем при Акционерном обществе закрытого тина, акционерами которого будут Нацбанк и крупнейшие банки второго уровня (прямые участники). КЦМР будет ответствен за все платежи и расчеты по Республике Казахстан, включал систему перевода крупнейших платежей и систему мелких платежей, он должен будет обрабатывать весь спектр платежных инструментов, используемых в республике, и позволять вводить новые.

     Основной  задачей построения долгосрочной платежной  системы (ДПС) является удовлетворение потребностей банковского и финансового секторов в эффективной и безопасной платежной системе с окончательным расчетом в тот же день. ДПС также должна обеспечить полноценное функционирование рынка государственных и негосударственных ценных бумаг, финансовых рынков и т.д. по всей территории Республики Казахстан.

     В основе ДПС должны лежать новый бухгалтерский  план счетов для Национального банка и банков второго уровня, новые платежные инструменты, соответствующая нормативная база. Платежные документы, предоставленные в электронной форме, должны соответствовать общепринятым мировым стандартам и быть предназначены для машиной обработки, которая построена на современном программном обеспечении и высокопроизводительных технических средствах.

     На  средства, выделенные Мировым банком, создаются необходимые инфраструктуры ДПС путем закупки нужных средств вычислительной техники, разработки и закупки программных продуктов, обучения персонала. В качестве телекоммуникационной среды для передачи информации между участниками ДПС предлагается использовать созданную Нацбанком сеть передачи данных с коммутацией пакетов по протоколу (X. 25) (BANKNET). Предполагается, что участниками этой телекоммуникационной системы будут банковские и финансовые учреждения Республики Казахстан, и она будет отвечать всем современным требованиям по надежности, производительности и информационной безопасности.

     Оператором  ДПС должен быть Казахстанский центр  межбанковских расчетов. Участниками ДПС будут Национальный банк, банки второго уровня и небанковские финансовые учреждения, подразделяющиеся на прямых и ассоциированных участников. Определение прямых участников должно основываться на объеме платежей (в процентах от общего объема платежей по Казахстану), размере уставного фонда, стабильности и устойчивости банка, возможности выдержать технические требования и т.д. Ассоциированные участники осуществляют свою деятельность через прямых участников.

     Система крупных платежей должна работать на принципе рос-расчетов в псевдореальном времени. Бухгалтерский учет проведенных операций осуществляется один раз в конце дня в Национальном банке по результатам работы прямых участников, отразившихся на расчетных счетах.

     Система мелких платежей должна обрабатывать большой объем платежей на небольшие  суммы в течение клирингового цикла, зависящего от платежного инструмента. Эта система предлагает принцип нетто-расчетов с проведением расчетов на следующий день через систему крупных платежей. Платежи, введенные в одном регионе в системе мелких платежей и предназначенные для другого региона, отражаются на счетах только в регионе получателя. Для каждого прямого участника подсчитывается чистая позиция по данному региону по всем платежам, чья дата расчета совпадает с текущей датой. Чистая позиция должна быть закрыта в течение следующего дня путем перевода средств с расчетного счета на региональные расчетные счета для участников, имеющих чистые дебетовые позиции. Банк, имеющий чистую кредитовую позицию, может перевести средства с регионального расчетного счета на расчетный.

     ДПС будет состоять из 3 центров обработки: в Алматы, Астане и, возможно, Актюбинске (прессинговых центрах), обрабатывающих платежи исключительно в электронной форме. Право доступа к системе имеют, как правило, только головные офисы банков, Если какой-нибудь банк дает право доступа к системе крупных платежей своему уполномоченному филиалу (или даже ассоциированному участнику), уполномоченный филиал (ассоциированный участник) имеет право доступа к субсчету на расчетном счете. Таким образом, контролируется позиция по всему банку, а право отправлять платежи в системе крупных платежей могут иметь также и уполномоченные филиалы банков (ассоциированные участники).

     На  сегодня банковский сектор Казахстана признан самым финансово-устойчивым и гармонично развивающимся среди стран СНГ. При этом, банковский сектор является одной из самых динамично развивающихся отраслей экономики Казахстана. Происходит не только количественный рост показателей деятельности банков, но и улучшается количество и качество банковских услуг, а следование международным стандартам банковской деятельности и Основным принципам эффективного банковского надзора Базельского Комитета по банковскому надзору, позволяет поддерживать финансовую стабильность банковского сектора на достаточном уровне.

Заключение 
 

     Построение  нового механизма функционирования банковской системы возможно лишь путем восстановления утраченных рациональных принципов функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой рыночных финансовых структур. Поэтому столь велико значение изучения зарубежной практики, приемов и форм аккумуляции денежных ресурсов, кредитования и расчетов, которые являются продуктами длительного исторического отбора в жестких условиях конкурентной борьбы и которые продемонстрированы свою высокую эффективность и приспособляемость к разным условиям хозяйственного развития. Разумеется, все методы работы, институты и стратегии хозяйственного поведения не могут быть скопированы и пересажены в другом виде на казахстанскую почву. Новые формы следует предлагать после тщательного изучения как потребностей клиентов банка, их способность воспринять финансовое инновации, так рентабельности новых технологий новых видов услуг для самих банков, подготовленности их персонала.

     Современный период общественного развития в РК характеризуется особенностями переходного периода. Это прежде всего связано с глубокими качественными изменениями во всей системе социально-экономических отношений. Социально-экономические преобразования направлены на постепенное формирование новых экономических отношений, основанных на прицепах рынка.

     Поэтому актуальность проблемы становления  качественно новой системы банков обоснованное тем, что сегодня, формируя данный механизм, важно не растерять  положительные традиции, накопленные человечеством, элементы мирового опыта, которые помогут нашему молодому государству в какой либо мере избежать ошибок на пути к рыночным отношениям.

     В условии переходной экономики банковский сектор должен в максимальной степени отвечать задачам построения основ рыночной экономики. Иными словами, интересы банков должны способствовать и, во всяком случае, не препятствовать решению общенациональной задачи реструктуризации экономики и движения к рынку.

1.Закон Республики  Казахстан от 31.08.1995 2444 с изменениями и дополнениями от 25.04.2001 162-II.-Алматы, 2001.- 58с. "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".  
2.Закон РК от 2 апреля 2001 г. "Об амнистии граждан Республики Казахстан в связи с легализацией ими денег".  
3.Закон Республики Казахстан "О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан".  
4.Закон Республики Казахстан "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам банковской деятельности" от 2 марта 2001 года.  
5. Закона Республики Казахстан от 30 марта 1995 года N 2155 О Национальном банке Республики Казахстан ст 1.  
6.Послание Президента страны народу Казахстана "Стратегия развития Казахстан 2030: процветание, безопасность и улучшение благосостояния казахстанцев" от 10 октября 1997 года.  
7.Послание Президента Республики Казахстан Н.А. Назарбаева народу Казахстана "Новый Казахстан в новом мире" от 1 февраля 2007г., Астана.  
8.Положение о порядке перехода банков второго уровня к международным стандартам, утвержденное Национальным банком 12 декабря 1996 года.  
9. Амирбай Д. Национальный банк Казахстана.// Финансы Казахстана, 4/2002, с. 48-49.  
10.Абдильманова Ш.Р. "Банковский маркетинг на рынке услуг населению" - Алматы, 2002 г. - 324 с.  
11.Амирбай Д. Национальный банк Казахстана обладает значительным накопленным потенциалом.// Финансы Казахстана, 4/2002, с. 21-23.  
12.Андриенко И.К. Развитие банковского сектора в РК // Предприниматель. - 2003 .- 16.- С.3.  
13.И.Е. Андреевского энциклопедический словарь -СПб.: Изд. Брокгауз-Ефрон, 1891.-С. 885.  
14.Ахметжанова Г., Маханов Н. "Основные направления развития банковской системы Казахстана" // сборник "Транзитная экономика", 1, 1998.  
15.Под ред. Н. И. Березина "Русский энциклопедический словарь" . - Вып. I. - СПб., 1898. - С. 297.  
16.Бондарь Т. Что происходит в банковской системе Казахстана (Становление банковской системы Казахстана обошлось без кризисов) // ежемесячный деловой журнал "Финансист", 10, 2001.  
17.Бимман А.Б. История банков. - Петроград, 1917. с. 7-8.  
18.Грибанова С. Деньги - в дело//Новое поколение, 21 февраля 2003, 07 (247).  
19.Джандосов У.А. Денежно - кредитная политика Казахстана // Деньги и кредит.- 2002 .- 9 .-С.10.  
20.Искакова З.Д. Перспективы развития банковской системы Республики Казахстан// Банки Казахстана, 4, 2003.  
21.Иконников А. "Очень крутой подъем" // журнал "КонтиненТ", 25, 25 декабря 2002 г., с. 5.  
22.Кадырбаев А. Г. Банковские услуги в системе финансовых отношений. Труды международной научной конференции "Наука и образование - ведущий фактор стратегии "Казахстан - 2030". КарГТУ - Караганда, 2001.-c.371.  
23.Кожагапанов Е. Банки Казахстана на внутреннем финансовом рынке // Казахстан, Экономика и жизнь.-2003 .- 10.-С.7.  
24.Под ред. Лаврушина О.И. "Банковское дело" Учебник. - 2-е изд., перераб. И доп./ - М.: Финансы и статистика, 2003, с. 9.  
25.Методические рекомендации по организации систем корпоративного управления и управления рисками в банках второго уровня, утверждены Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 20 апреля 2001 года 116.  
26.Развитие банковской системы Республики Казахстан за 10 лет независимости. Отчет Национального банка Республики Казахстан  
27.Мажитов Д., Жумабеков Е. Основные направления эмиссионной деятельности Национального банка Республики Казахстан. // Банки Казахстана, 2001, 5, с. 16-19.  
28."Наука и образование - ведущий фактор стратегии "Казахстан - 2030". КарГТУ - Караганда, 2001.-c.371. "Банковские услуги в системе финансовых отношений. Труды международной научной конференции".  
29.Парамонов В. "Развитие кредитно-банковской системы Казахстана" // интернет-газета "Навигатор", 6 июля 2000 г.  
30.Раева Р. "О банковской системе Казахстана" // журнал "Банки Казахстана", 6 (2001).  
31.Сейткасимов Г., Жамшиев Б., Воронина М. и др. Деньги, кредит, банки. 1996.  
32.Под ред. Проф. Г.С. Сейткасимова. "Деньги, кредит, банки": Учебник / - Алматы: Экономика, 1999 - 364 с.  
33.Сейткасимова Г.Т., Г.С. Сейткасимов. Финансово-кредитная система Казахстана // Экономика Казахстана, 1997.- 9.-С.5.  
34.Смирнова Н. Трехлетний план Нацбанка// Промышленность Казахстана, 2002. 2, с.7.  
35.Трофимова Е. Отраслевой обзор: крупнейшие банки Казахстана, России и Украины // http://ea-ratings.ru, 5 сентября 2005 г.  
36.В.Н. Углова. "Объяснительный словарь иностранных слов, употребляемых в русском языке". СПб., 1859, с. 23.  
37.В.Н. Углова. "Объяснительный словарь иностранных слов, употребляемых в русском языке". СПб., 1859, с. 106.  
38.Эвелин Кленгель-Бандт. Путешествие в Древний Вавилон. - М.: Наука, с. 107.  
39.Энциклопедический лексикону. - СПб. - Т. IV, 1835. - С. 268-280.  
40.Энциклопедический словарь / Под ред. М. М. Филиппова. Научный словарь. Научные термины и формулы, географические и исторические имена. Т. I. - СПб., - С. 323.  
41.Финансовая энциклопедия. - М.-Л., 1927. - С. 75