Банковская система Российской федерации и основные направления ее совершенствования

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«НОВОСИБИРСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Кафедра финансов и налоговой политики 

Доклад

по дисциплине: «Финансы и кредит»

на тему: Банковская система Российской федерации и основные направления ее совершенствования 
 
 
 
 
 
 

Выполнила

Студентка Шульга Елена

Факультет бизнеса

Группа ФБЭ-83 
 

Преподаватель Ворническо Н.И.

Дата сдачи  16.05.2011 г. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Новосибирск

2011

Содержание 
 

     Введение…………………………………………………………………....3

Глава 1. Теоретические основы банковской системы       РФ……………..………..................................................................................5

     1.1.История возникновения и роль банковской системы………………5

     1.2.Сущность  и функции банковской системы  РФ…………………….9

     1.3.Структура  банковской системы РФ…………………..……….......11

Глава 2. Состояние банковской системы РФ в посткризисный период…………………………………………………………..………...15

     2.1.Воздействие кризиса на банки РФ………………………………….15

2.2.Перспективы развития банковской системы РФ…………………………………………..……………………………...18

     Заключение……………………………………………………………….25

     Список  использованной литературы…………………………………....27 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

      Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики.

     Банковское  учреждение или иное финансово-кредитное учреждение занимает центральное место в системе денежно-кредитных отношений между различными участниками рынка.

     Находясь  в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением.

     Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании  рыночных отношений в стране. В  настоящее время как аксиома  воспринимается тот факт, что развитие рыночных отношений, базирующихся на свободной  конкуренции, немыслимо без разнообразного и качественного предоставления субъектам рынка банковских услуг.

     Они эффективно содействуют государству  в реализации базовых социальных функций посредством:

- повышения  доступности жилья для граждан  через механизмы ипотеки, использование  финансовых инструментов для  стимулирования развития жилищного  рынка в целом;

- создания  возможностей для повышения качества  жизни с использованием потребительского  кредитования;

- создания  возможностей для повышения гражданами  своей профессиональной ценности  через использование образовательных  кредитов;

- повышения  ответственности граждан за свое  благосостояние через формирование  навыков управления личными накоплениями.

      Таким образом, банки - необходимый атрибут  современной экономики и неотъемлемая часть экономической системы  страны.

      Банковский  сектор России в настоящее время  находится в стадии стабилизации: всё шире среди населения распространяется потребительское кредитование; растут потребности физических и юридических лиц в быстрых и надёжных денежных переводах как внутри России, так и за её пределы; всё чаще можно встретить людей, применяющих для своих расчётов пластиковые карты; предприниматели в целях наращивания объёмов бизнеса зачастую используют на различных его этапах заёмные средства; частные лица и организации нередко становятся участниками рынка ценных бумаг.

      В связи с этим актуальным становятся изучение тенденций развития банковской системы страны и оценка роли банков в экономике.

      Целью данной работы является изучение основных направлений развития банковской системы  России в посткризисный период и разработка предложений по ее совершенствованию.

      Объект  исследования: Банковская система Российской Федерации.

     Предмет исследования: проблемы функционирования банковской системы в посткризисный период.

      Исходя  из цели, были поставлены следующие  задачи: 1) изучить теоретические  вопросы банковской системы; 2) рассмотреть  основные тенденции развития банковского  сектора в России в посткризисный период и пути его совершенствования.

      При написании работы была использована учебная литература; периодические  издания, статистическая отчетность ЦБ РФ и Интернет-ресурсы.

 

Глава 1. Теоретические  основы банковской системы  РФ

1. История возникновения и роль банковской системы

 

       До  проведения одной из важнейших экономических  реформ - отмены крепостного права - банковская система страны состояла в основном из дворянских банков. Сферой их деятельности являлся поземельный  кредит, который предоставлялся под  залог помещичьих имений из расчета  числа крепостных "душ", а также  драгоценностей. Первый дворянский банк был учрежден в 1854 г. с конторами в Петербурге и Москве и назывался Банк для дворянства.  Кредитованием промышленности и торговли занимались прежде всего банковские фирмы и менялы, широко процветало ростовщичество. С 60-х годов стали учреждаться акционерные коммерческие банки, развитие которых активизировалось в 90-е годы. Важную роль в экономической жизни страны стали играть ипотечные банки, представляющие кредиты под землю и недвижимость, и городские банки, находящиеся в ведении городских управлений.  Банковская система России в преддверии первой мировой войны включала эмиссионный Государственный банк, акционерные коммерческие банки, ипотечные банки, городские банки. Продолжался процесс концентрации, слияния банковских ресурсов. До 80% капитала акционерных коммерческих банков, которых насчитывалось около 50, было сосредоточено в 18 банках. Из них выделились 5 крупнейших банков Русско-Азиатский, Петербургский международный коммерческий, Азово-Донской, Русский (для внешней торговли) и Русский торгово-промышленный. Собственные капиталы и вклады этих банков превысили 2 млрд. рублей, или 48% указанных средств всех акционерных коммерческих банков. Ведущая пятерка банков имела 418 филиалов по всей стране. Под контролем акционерных коммерческих банков находилось множество крупнейших промышленных и торговых фирм. Например, Русско-Азиатский банк контролировал такие предприятия, как Путиловский завод, Петербургский и Русско-Балтийский вагоностроительный заводы, Петербургский международный банк представительствовал в 50 акционерных обществах. Особенностью банковской политики России являлось активное привлечение иностранного капитала, в основном французского. В 1914 году примерно половина акционерного капитала 18 коммерческих банков принадлежала иностранным партнерам.

       Система ипотечных банков включала два государственных - крестьянский поземельный и дворянский земельный, 10 акционерных земельных банков, 36 губернских и городских кредитных обществ. Свыше 60% общей суммы ипотечной задолженности приходилось на государственные банки. Городских общественных банков насчитывалось 317. Они специализировались преимущественно на выдаче ссуд под городскую недвижимость.

       Одним из первых актов Октябрьской революции  был захват Государственного банка  России, а затем, в конце декабря 1917 года, издан декрет ВЦИК о национализации частных акционерных банков. В 1917-1919 годах в связи с отменой  частной собственности на землю  были ликвидированы ипотечные банки. Сохранилась лишь кредитная кооперация, осуществляющая выдачу ссуд крестьянским хозяйствам. Национализированные частные  банки, объединенные с Госбанком, образовали Народный банк РСФСР, который в 1920 году прекратил свою деятельность, будучи трансформирован в Центральное  бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

       Однако  с переходом к новой экономической  политике возникли предпосылки развития кредитных отношений и создания по существу заново банковской системы. В конце 1921 года начал функционировать  Государственный банк, стала активизироваться кредитная кооперация, были созданы  кооперативные банки. На селе низовое  звено кредитной системы представляли кредитные и сельскохозяйственные товарищества, осуществляющие банковские операции. Затем начали формироваться  на паевых началах общества сельскохозяйственного  кредита, которые представляли собой местные сельскохозяйственные банки, расположенные в областных (губернских) центрах.

       Одновременно  с возрождением кредитной кооперации в начале 1922 года были учреждены  кооперативные банки, призванные содействовать  кредитом развитию потребительской  кооперации.

       Следующий этап становления кредитной системы - создание отраслевых специальных  банков - акционерного общества "Электрокредит", акционерного Российского торгово-промышленного банка, Центрального коммунального, с сетью местных учреждений и других. Начали действовать и территориальные банки, в частности, Среднеазиатский и Дальневосточный.

       Здесь важно выделить следующий момент. Стало ясно, что реализация новой  экономической политики невозможна без аккумуляции и широкого использования  средств предпринимателей. Вот почему в 1922 году были учреждены с участием частного капитала два банка - Российский коммерческий банк и Юго-Восточный банк. Причем, что весьма примечательно, одним из учредителей Роскомбанка явились представители деловых кругов Швеции. Было также принято решение об организации частных банковских учреждений в форме обществ взаимного кредита, деятельность которых предполагала мобилизацию и вовлечение в хозяйственный оборот средств мелких товаропроизводителей и частников.

       Реализация  указанных мер позволила сформировать к концу 1925 года достаточно развитую кредитную систему, состоящую в  основном из кредитных учреждений, созданных на новых началах. Функционировал 121 акционерный банк, 114 кооперативных  банков, 153 коммунальных банка, 196 обществ  сельскохозяйственного кредита, 173 общества взаимного кредита и  кредитная кооперация, объединяющая 3800 подразделений. В то же время сеть учреждений  Госбанка СССР насчитывала 459 учреждений, на долю которых приходилось 56% всех кредитных вложений.

       На  этом,  развитие инициативы в становлении  кредитной системы было приостановлено. В 1927 году ЦИК и Совнарком СССР приняли постановление "О принципах построения кредитной системы", которое положило начало монополизации банковского дела. Дальнейшие изменения в организационной структуре банков произошли в 1930 году в связи с проведением кредитной реформы. Все операции по краткосрочному кредитованию были сосредоточены в Госбанке, реорганизованы банки сельскохозяйственного кредита, функции которых в последующем перешли к Госбанку, создано четыре специализированных банка долгосрочных вложений. Реформация банков происходила и в последующие годы, вплоть до 1988 года, когда была создана не оправдавшая себя система специализированных банков.

       К 1 января 1989 г. в стране насчитывалось 43 коммерческих банка, спустя год - 224, а  к концу 1991 г. - 1357. Однако основная часть  этих банков представляла собой «банки однодневки», которые создавались  лишь для получения определенной части прибыли, после чего они  закрывались, а на их место приходились  новые, предполагавшие чрезвычайно  благоприятные условия для клиентов, но также не выполнявшие своих  обязательств.

         Определенный порядок наступил  в 1991 г., когда в конце 1990 г.  было принято два закона - Закон  «О Государственном Банке» и  «Закон о банках и банковской  деятельности», в которых были  определены условия открытия  банка, пути и методы контроля за ними. Вслед за этими законами был принят Закон «О банках и банковской деятельности РФ», который окончательно устанавливал двухуровневую банковскую систему. Согласно этому Закону коммерческие банки получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов и кредитной политики, а также при определении процентных ставок. Кроме того, им были даны права осуществлять валютные операции на основе лицензий, выданных Центральным банком. Специализированные банки превращались в коммерческие банки на основе акционирования. К моменту принятия этих законов в стране насчитывалось 1215 коммерческих и кооперативных банков с 2293 филиалами. [7]