Банковские системы на современном этапе

После многократного тестирования национальной банковской системы надзорные  органы США пришли к мнению, что  только 10 крупнейших банков страны, с  размером активов более 250 млрд. долл. или имеющих не менее 10 млрд. долл. зарубежных активов, могут начать использовать сложные методы расчёта рисков с 2007 года. При чём до этого им необходимо будет выполнить ряд дополнительных требований - создать необходимую  инфраструктуру, обеспечить полную транспарентность своих операций. Для всех остальных  банков обязательным к применению остаётся Соглашение Базель I, которое будет  модифицироваться, постепенно приближаясь  по сути к Соглашению Базель II.

План ЕС имеет более  жёсткие сроки, чем США. Помимо принципов  и целей, Директива содержит детализированные технические аспекты реформирования банковских систем стран-членов ЕС. В  то же время национальным регулирующим органам предоставляется возможность  самостоятельной разработки программы  перехода к Базелю II с учётом своей  страновой специфики или выбора одного из многочисленных вариантов, предлагаемых Директивой. Координацией подготовительного  процесса перехода в ЕС занимаются Комитет европейских органов  по банковскому надзору и Европейский  центральный банк. В каждой стране-члене  ЕС созданы целевые группы, разработаны  планы-графики, ведётся подготовка законодательной платформы банковского  надзора, проводятся многочисленные консультации и апробации.

Аналогичным образом работа организована большинством стран, выразившим своё намерение перехода к Базелю II.

Осталось всего 2 года до объявленного Банком России начала ввода  Базеля II, однако полностью не реализован ни один из этапов, рекомендованных  Базельским комитетом. Не построена  сильная финансовая инфраструктура, нет качественных изменений в  национальных стандартах банковской деятельности, не снижается влияние государственных  банков, не обеспечена прозрачность операций банков и финансового рынка в  целом. Требуется пересмотр самой системы регулирования банковской деятельности и обеспечение смещения акцентов с контрольно-ревизионных функций надзора на риск-ориентированные.

К тому же требуют решения  некоторые технические вопросы  надзорной практики: требует доработки  система и порядок выявления  банковских рисков, не обеспечена дифференциация подхода к регулированию деятельности отдельных субъектов банковской системы, необходимо внести ясность  в определение и расчёт капитала, устранив имеющуюся двойственность трактовок. К примеру, показатель достаточности  капитала у некоторых крупных  системообразующих банков, рассчитанный по российской методике колеблется на уровне 12-14%, а при расчёте по системе  МСФО показывает более высокий результат.

Заключение

Исторический опыт показал  важность фундаментальных принципов, лежащих в основе эффективной  банковской системы и успешной кредитно-денежной политики: диверсифицированные портфели ценных бумаг и адекватный капитал  в коммерческих банках; своевременное  и адекватное, но не избыточное предложение  ликвидности центральным банком.

Денежно-кредитная политика - один из мощнейших инструментов экономической  политики, находящихся в распоряжении государства. Обладая такими средствами, как пересмотр резервной нормы, изменение учетной ставки и операции на открытом рынке, Центральный эмиссионный  банк может оказывать определяющее воздействие на денежное предложение, а через него - на реальный национальный продукт, занятость и стабилизацию цен.

Результаты монетарного  регулирования по-разному расцениваются  в кейнсианской и монетаристской теориях, а также в теории рациональных ожиданий. Кейнсианцы полагают, что  дискретная денежно-кредитная политика, уступая фискальной по силе воздействия, тем не менее эффективна для сглаживания  колебаний экономической активности, цен и занятости.

Монетаристы ратуют за введение монетарного правила и отказ  от дискретной денежно-кредитной политики. Приверженцы теории рациональных ожиданий утверждают, что монетарная политика вообще не оказывает воздействия  на реальный ВНП.

Денежно-кредитная политика во многом определяет валютные курсы, влияя тем самым на эффективность  внешнеторговых операций по экспорту и импорту. Ее можно использовать не только для изменения основных внутренних макроэкономических переменных, но и для управления внешнеторговым балансом.

Сегодня понятие "стабильный уровень цен" во многих странах  наполняется практическим содержанием. В большинстве из них стабилизацию связывают с очень низким уровнем  инфляции. В случае дестабилизации вся вина не должна списываться на слабое управление денежной политикой или ее практическое отсутствие. Причины, как правило, кроются в другом: чрезмерное увеличение экономической роли правительства, усиление давления профсоюзов и изменение в связи с этим общественного и интеллектуального климата.

На сегодня перед Банком России стоит задача на основе текущей  политики и действующего механизма  обеспечить устойчивый низкоинфляционный  рост. И уже сегодня происходят коренные изменения в использовании  инструментов денежно-кредитной политики в России, например, явно замечено некоторое  начало перехода от преимущественно  административных методов регулирования  банковской деятельности к экономическим.

Сегодня доля на мировом  рынке кредитов сегодня характеризует  уже не только успехи центрального банка, надежность национальной валюты, но и эффективность всей экономической  деятельности той или иной страны. В заключении для иллюстрации  я приведу несколько статистических данных для сравнения.

В данной дипломной работе рассмотрена тема банковская система ряда зарубежных стран, России и современные особенности её функционирования. В процессе написания работы раскрыты такие вопросы, как сущность банковской системы, ее структура, выполняемые функции, особенности денежно-кредитной политика банков, ее роль в экономике на современном этапе.

Банки играют очень важную роль в экономике. Налаживание нормально  функционирующей банковской системы  дало возможность и пути выздоравливания  экономики. Сегодня банки заняли столь важное место в хозяйстве  большинства стран, что любые  сбои в их работе сотрясают страны подобно землетрясениям. И связано  это, прежде всего с тем, что банки  сегодня выполняют основную часть  работы по переводу денег от покупателей  к продавцам, обслуживая систему  расчетов в экономике.

Чем лучше банки справляются  с этой работой, тем быстрее деньги оборачиваются в экономике и тем большую пользу они могут принести стране, помогая заключать сделки и развивать производство товаров. Но если банки перестают справляться с этой работой, экономику любой страны сразу начинает лихорадить.

Рассмотрев устройство банковской системы Российской Федерации, можно  прийти к выводу, что это очень  сложная структура, все элементы которой тесно связаны между  собой. Нормальное развитие экономики  просто невозможно без хорошо функционирующей  банковской системы, то есть, банков, пользующихся доверием клиентов и обслуживающих  их быстро, надёжно и рационально.

Для экономического процветания  необходимо всемерно развивать и  укреплять банковскую систему страны, но обеспечивать при этом строгий  контроль за размерами кредитной  системы, надёжностью банков и порядочностью  их руководителей, чтобы в экономике  не появились необеспеченные деньги, а граждане и фирмы охотно пользовались банковскими услугами и готовы были хранить в банках свои сбережения.

Необходимо упорядочить  работу банков, увеличить контроль за их деятельностью, и, только после  этого, можно переходить к оздоровлению всей экономики. Так как за банками  – будущее нашей страны, здоровье нашей экономики, процветание и  благосостояние жизни страны в целом, а значит и каждого гражданина нашей Родины.

Список  литературы

1. Конституция РФ от 12.12.93г.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации N 146-ФЗ от 26 ноября 2001 г.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в редакции федеральных законов № 106-ФЗ от 21.07.2009 г.
4. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27 июня 2002 г.
5. Андрианов В.Д. Инфляция и методы её регулирования // Банковский ряд. - №3. - 2007. - С.7-21.
6. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - 5-е изд., перераб. И доп. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 592 с.: ил.
7. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов. Экспресс-справочник для студентов вузов. - М.: ИКЦ "МарТ"; Ростов н/Д: Издательский центр "МарТ", 2008. - 256 с.
8. Бурлачков В. Денежное предложение: теория и организация // Вопросы экономики. - №3. - 2010. - С.48-60.
9. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран: Курс лекций. - М.: Экономистъ, 2009. - 400 с.
10. Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие. - М.: Академический Проект; Альма Матер, 2009. - 432 с.
11. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Независимость Банка России как гарантия стабильности финансово-кредитной системы // Банковское дело. - №4. - 2009.
12. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 703 с.
13. Ершов М., Зубов В. Возможности и риски финансовой интеграции // Вопросы экономики. - №12. - 2009. - С.4-17.
14. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник: для студентов вузов по специальности 060400 "Финансы и кредит", 060500 "Бухгалт. учёт, анализ и аудит"/Е.П. Жарковская. - 4-е изд., испр. и доп. - М.: омега-Л, 2008. - 452 с.
15. Жукова С.С. Деньги. Кредит. Банки: Изд-во ТюмГУ, 2009. - 213 с.
16. Корнилов Г. Федеральная резервная система США: новые подходы // Банкноты стран мира. - №1. - 2009.
17. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие/О.И. Лаврушин. - М.: КНОРУС, 2009. - 320 с.
18. Лакшина О.А., Чекмарёва Е.Н. Актуальные вопросы анализа финансовой стабильности // Банковское дело. - №8. - 2009. - С. 20-24.
19. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учеб. пособие. - М.: Экономистъ, 2008. - 652 с.
20. Морозов И.В. FOREX: от простого к сложному. Новые возможности с клиентским терминалом "MetaTrader" / И.В. Морозов, Р.Р. Фахтуллин. - М.: ООО "Телетрейд". - 448 с.
21. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений: Учебник / Научн. ред. д-р. эконом. наук, профессор В.В. Круглов. - М.: ИНФРА-М, 2008. - 432 с.
22. Пищик В.Я. Политика ценовой стабильности Банка Японии в современных условиях // Банковские услуги. - №1. - 2007. - С.17-30.
23. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: Учебник. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2009. - 256 с.
24. Фетисов Г. Недавние драматические события в банковской сфере: характер, причины и уроки // Российский экономический журнал. - 2009. - №1. - С.45-56.
25. Штайнхер А. Современные тенденции развития российского банковского сектора // Вопросы экономики. - №12. - 2009. - С.18-31.
26. www.cbr.ru
27. www.intervencia. Info
28. www.finam.ru
29. www.s-cont.ru
30. bankir.ru
31. www.oecd.org
32. www.opec.ru
33. www.expert.ru