Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Самарский государственный университет

 имени  академика С.П. Королёва» 
 

Факультет заочного обучения 
 
 
 

Курсовой  проект

по дисциплине

«Финансы  и кредит»

 на  тему:

«Денежное обращение

(наличное  и безналичное)» 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнил: студент 9745 гр.

Новикова  Е.А.

Проверил: преподаватель

Мязова  Я.С. 
 
 

Самара 2010

 
 

Содержание 

      Введение

      Глава 1. Сущность и функции денег

      1.1. Количество денег, необходимое для обращения

      1.2. Виды денег и показатели денежной массы

      Глава 2. Как банки создают деньги. Денежный мультипликатор?????

      ???? Глава 3. Денежный рынок. Предложение денег и спрос на деньги

      Глава 4. Денежно-кредитная политика

      Заключение

      Список использованных источников

 

Введение 

      Деньги - это особый вид товара, который выделился из товарного мира и служит всеобщим эквивалентом. Иными словами, деньги являются таким товаром, который способен обмениваться на все другие товары.

      Деньги появились в глубокой древности в результате обмена товарами. Поначалу обмен был случайным. С развитием общественного разделения труда, производства и обмена выделился один товар (как всеобщий эквивалент), который и стал играть роль денег. Следовательно, деньги имеют товарное происхождение. В основе обмена товаров с помощью денег лежит стоимость, то есть общественный труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в нем.

      Роль  всеобщего эквивалента долгое время  выполняли благородные металлы, золото и серебро, а со второй половины XIX в. - только золото. В ходе своей исторической эволюции деньги стали выступать в различных формах - металлических, бумажных, кредитных и, наконец, в новой современной форме электронных денег.

      Бумажные  деньги появились в ходе длительного процесса. Изначально их выпуск был связан с естественным стиранием металлических монет и преднамеренной их порчей государственной властью. Впоследствии бумажные деньги в качестве денежных знаков стали широко использоваться государством для покрытия своих расходов (бюджетных дефицитов). Причина обесценивания бумажных денег заключалась в том, что их количество не регулировалось и не ограничивалось реальными потребностями товарооборота.

      Кредитные деньги возникли в период развитого  капитализма. Они стали обслуживать не только обмен товаров, но и функционирование (движение) капитала.

 

Глава 1.Сущность и функции денег

       
     Сущность денег находит  свое непосредственное выражение в  выполняемых пяти функциях, представленных на рисунке 1. 

      

1.  Выступая  мерой стоимости, деньги тем самым измеряют стоимость всех остальных товаров как всеобщий эквивалент. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. На рынке цены могут отклоняться вверх или вниз от стоимости (в зависимости от соотношения спроса и предложения).

      2. В качестве средства обращения (обмена) деньги обслуживают товарный оборот, то есть выступают посредником в актах купли-продажи товаров. Участие денег в обмене составляет лишь момент обращения (оно мимолетно). Поэтому данную функцию могут выполнять неполноценные бумажные и кредитные деньги.

      3. Функция денег как средства платежа появилась в связи с развитием кредитных отношений, то есть с возможностью отсрочки платежа. Налицо разрыв между продажей (покупкой) товара и его денежной оплатой.

      4. Как средство накопления и сбережения деньги, будучи всеобщим эквивалентом, становятся воплощением общественного накопления. Для этой функция деньги должны сохранять свою стоимость хотя бы в течение определенного периода. Накопление и сбережение денежных средств как капитала стало условием расширенного воспроизводства и экономического роста. Накопленную сумму можно употребить на инвестиции (то есть ее капитализировать). Предприниматель любой эпохи заинтересован в использовании накопленных средств в качестве капитала, приносящего прибыль. Это же относится и к личным сбережениям. Чтобы деньги не обесценивались, широко практикуется их накопление в виде золота, иностранной валюты, недвижимости, ценных бумаг.

      5. В функции мировых денег (то есть в качестве международных платежных средств) они выступают при расчетах по платежным балансам. Как покупательное средство деньги используются при покупке товаров с их оплатой наличными. Таким образом, деньги воплощают в себе часть общественного богатства, переносимую из одной страны в другую.

      

Рисунок 1 

      Для расчетов между странами сегодня  применяется система резервных валют и валютных клирингов. Резервные валюты представлены теми национальными денежными единицами, которые выполняют роль мировых денег (например, доллар США, марка Германии, иена Японии). Для безналичных расчетов между странами на основе взаимного зачета требований используются валютные клиринги.

      В качестве мировых денег выступают  и расчетные денежные единицы, например учрежденные Международным валютным фондом (МВФ) специальные права заимствования (СДР) или ЭКЮ - региональная расчетная единица в Европейском экономическом союзе. В 1999 г. в ЕС была введена новая денежная единица - евро, переход на которую осуществлен до 2002 г. Стоимость расчетных единиц исчисляется на основе корзины валют как их средневзвешенная величина.

      В современной рыночной экономике  функции денег претерпели видоизменения. Товарно-денежные отношения приобрели  всеобщий и глобальный характер. Таким  образом, все без исключения товары, услуги, природные и интеллектуальные ресурсы, а также труд и способности людей оцениваются сегодня в денежной форме.

 

1.1. Количество денег, необходимое для обращения 

      Денежное  обращение - это движение денег при выполнении ими своих функций.

      Форма организации денежного обращения в той или иной стране, которая сложилась исторически и закреплена национальным законодательством, представлена денежной системой.

      Денежная  система включает в себя следующие  элементы:

      - денежную единицу;

      - эмиссионную систему;

      - виды денег;

      - институты регулирования денежной системы.

      Денежной  единицей является денежный знак, принятый в качестве меры стоимости (например, рубль или доллар).

      Эмиссионная система - это учреждение, регулирующее выпуск денег в обращение, то есть Центральный банк. В регулировании денежного обращения участвуют также Министерство финансов и кредитно-банковские учреждения страны. Например, в России право выпуска денег (денежной эмиссия) принадлежит Центральному банку РФ.

      Видами  денег, выступающими как законное средство платежа, являются:

      - наличные деньги - банкноты и металлические монеты;

      - безналичные деньги - то есть средства на счетах в кредитно-банковских учреждениях.

      В обращении РФ находятся банкноты достоинством в 5, 10, 50, 100 , 500, 1000 и 5000 руб.

      В экономически развитых странах наблюдается  тенденция к постоянному росту  масштабов безналичных расчетов. Так, в США в 1991-2008 гг. они увеличились в 1,9 раза, в Японии - в 1,5 раза. В России в те же годы сложилась иная ситуация - размеры безналичных расчетов сократились более чем вдвое. Главной причиной послужил экономический кризис и упадок товарного производства и обращения.

      Количество  денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения  и платежа, определяется законом денежного обращения.

      Согласно этому закону, количество денег в обращении должно обеспечить соблюдение баланса между ним и стоимостью товаров и услуг, подлежащих реализации (с учетом их цен).

      Условия поддержания денежного обращения  определяются взаимодействием двух факторов: потребностью экономики в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот. Если в обращении будет больше денег, чем реально требуется хозяйству, то тогда деньги начнут обесцениваться, или иными словами, покупательная способность денежной единицы будет снижаться. Далее мы приводим общую формулу, определяющую количество денег в обращении (уравнение обмена) (рис. 2).

Рис. 2

      Итак, на количество денег в обращения  влияют разнообразные факторы, которые, в свою очередь, зависят от условий  развития производства товаров и услуг. Потребность народного хозяйства в деньгах определяется изменением количества обращающихся товаров и услуг, а также уровнем и общей суммой цен товарной массы.

      Обратное  влияние на количество денег, необходимых  для обращения, оказывает степень  развитости кредита: чем больше продают в кредит, тем меньше требуется денег в обращении. Такое же влияние на количество денег в обращении оказывает и размер безналичных (взаимопогашающихся) расчетов, или клирингов.

      Кроме того, количество денег в обращении  обратно пропорционально скорости оборота денег. На практике скорость обращения среднегодовой денежной массы рассчитывают как отношение ВВП к среднегодовой денежной массе. Чем выше скорость оборота денег, тем меньше их надо для стабильного обращения, и наоборот. Значительному ускорению обращения денег способствуют информационные технологии в банковском деле, применение электронных платежей.

 

1.2. Виды денег и показатели денежной массы 

      У денег чрезвычайно  много разновидностей. Они различаются  и типом денежного материала, и способами обращения, и использованием, и учетом денежной массы, и возможностями превращения одних видов денег в другие. Выше мы уже говорили о наличных и безналичных формах денежных расчетов.

      Наличные деньги - те, что находятся на руках у населения и обслуживают розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким образом, наличность - это металлические и бумажные деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде. Наличность в монетной форме удобна в виде денежной мелочи, а также для использования в кассовых аппаратах и автоматах. Доля монетных денег в общей денежной массе постоянно снижается.

Рисунок 3 

      Бумажные  деньги обслуживают денежное обращение  в форме банкнот (банковских билетов, выпускаемых Центральным банком страны) и казначейских билетов (они выпускаются государственным казначейством). Обе формы представляют собой государственные бумажные деньги. Бумажные деньги, как и разменная монета, постепенно теряют свое значение.

      Вторым  видом денег являются безналичные деньги - это основная масса денежных средств на банковских счетах. Безналичные деньги также называют депозитными, или кредитными деньгами безналичного расчета. Они обслуживают оптовый товарооборот и платежно-расчетные операции между предприятиями, корпорациями и банками. Поскольку оптовый товарооборот в 3-3,5 раза превышает розничный, то депозитные деньги доминируют в общей денежной массе в обращении. Внедрение в банковскую практику компьютерной техники и новейших средств связи сопровождается дальнейшим сокращением сферы использования наличных денег. Так, например, наличными деньгами получают заработную плату в Англии всего 10% занятых, во Франции - менее 10, в Германии - около 5, в США - 1%.