Ипотечные и потребительские кредитования (на примере банков г.Тюмень)

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РФ

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования

ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  НЕФТЕГАЗОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ИНСТИТУТ  НЕФТИ И ГАЗА

Кафедра Маркетинга и муниципального управления 
 
 
 
 
 
 
 
 

ДОКЛАД

по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит»

Тема: «Ипотечные и потребительские кредитования (на примере банков г.Тюмень)» 
 
 
 
 
 

Научный руководитель:

Ассистент кафедры МиМУ

 Т.А.  Быкова 
 

Автор работы:

Студент гр. РК-09-1

Косоулина Ксения 
 
 
 
 
 
 
 

Тюмень 2011

Требования  банка к заемщику

 

Условия выдачи кредита в большинстве  банков схожи. В целом средний  возраст, с которого можно оформить кредит наличными составляет 18 лет  для женщин, и 21 год – для мужчин, но ряд банков ставит планку не ниже 23 лет. Необходимый трудовой стаж на последнем месте работы по самым  демократичным требованиям - не менее 3 месяцев, но большинство банков предпочитает одобрять заемщиков со стажем не меньше полугода. При этом общий трудовой стаж должен быть от года и более. Банки  так же могут вводить ограничения  на получение кредита наличными  в зависимости от суммы дохода потенциального заемщика. В этом случае рассчитывается так называемый коэффициент  Платеж/Доход (П/Д), который является соотношением месячного платежа  по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. К обязательствам заемщика относятся все выплаты, вычеты и  удержания, производимые им в течение  месяца, в том числе плата за жилье, коммунальные платежи, страховые  платежи, выплаты по прочим кредитам, алименты, плата за обучение и др. Чем меньше этот коэффициент, тем  меньше долговая нагрузка на заемщика. Сегодня среднерыночное значение этого  коэффициента составляет около 50%.  
На принятие решения кредитора так же может повлиять кредитная история заемщика. Если у Вас есть просроченная задолженность по уже имеющимся кредитам, банк может отказать в выдаче нового кредита.  
Стандартный перечень требований к заемщику кредита наличными будет выглядеть следующим образом:

 
     - Гражданство РФ;  
     - Возраст заёмщика от 18 до 55 лет (женщины), от 21 до 60 лет (мужчины);  
     - Иногда, наличие постоянной регистрации в городе получения кредита;  
     - Наличие постоянного места работы и стажа на последнем месте не менее 3-6 месяцев;  
     - Постоянный источник дохода, позволяющий заемщику претендовать на кредит;  
     -Отсутствие просроченной задолженности по кредитам.

 
Кстати, если Вы не прописаны в городе фактического проживания, то поинтересуйтесь  в кредитной организации, повлияет ли это на решение банка о выдаче кредита. Как правило, более лояльные банки с разветвленной филиальной сетью охотно работают с приезжими  заемщиками, другие банки могут порекомендовать  Вам, отправиться получать кредит по месту прописки.

Приведенный перечень документов может изменяться в зависимости от вида кредитования и банка. 

ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

     Ханты-Мансийский банк – это универсальная кредитная  организация федерального значения, имеющая диверсифицированную ресурсную  базу и осуществляющая весь спектр операций на финансовом рынке. Действуют 16 филиалов, а так же более 130 дополнительных офисов и операционных касс. Функционируют  представительство в г. Прага (Чешская  Республика).

     ОАО «Ханты-Мансийский Банк» предоставляет  свои услуги частным и корпоративным  клиентам.

     Рассмотрим  ипотечное и потребительское  кредитования, выдаваемые частным клиентам.

     Ипотечное кредитование:

• Ипотечный кредит "Быстрая ипотека"
• Ипотечный кредит "Стандарт"
• Ипотечный кредит "Новостройка"
• Ипотечный кредит "Малоэтажное жилье"
• Кредит на оплату первоначального взноса при приобретении жилья по ипотечной программе
• Кредит физическим лицам на приобретение торгово-офисных помещений под залог торгово-офисных помещений
• Кредит физическим лицам на приобретение земельных участков по залог земельных участков

     «Быстрая  ипотека»

Кредиты предоставляются:

• на приобретение отдельной квартиры в многоквартирном жилом доме в капитальном исполнении (далее – квартира);
• на приобретение отдельно стоящего жилого дома в капитальном исполнении с земельным участком, на котором он расположен (далее - дом);
• на приобретение квартиры на этапе строительства, в т.ч. путем заключения соглашения/договора уступки прав (требований);
• на приобретение квартиры по окончании строительства путем купли-продажи жилого помещения у юридического лица.

     Процентная ставка:

* - при наличии  документов, подтверждающих право  заемщика на получение субсидии  и/или МСК.  

     * - при наличии документов, подтверждающих  право заемщика на получение  субсидии и/или МСК. 

     Комиссия за перевод денежных средств на счет продавца: 1,5% от суммы кредита, но не более 25 000 рублей (вне зависимости от срока).

     Сумма кредита: от 300 000 рублей до 10 000 000 рублей

     Первоначальный взнос:

• не менее 10% от стоимости приобретаемой квартиры (для заемщиков, имеющих право на получение субсидии и/или МСК - от 0% от стоимости приобретаемой квартиры/дома);
• не менее 20% от стоимости приобретаемого дома.

     Срок кредитования: от 3 лет (36 месяцев) до 20 лет (240 месяцев).

«Стандарт»

Кредиты предоставляются: на приобретение отдельной квартиры в многоквартирном жилом доме (в капитальном исполнении) пригодной  для постоянного проживания граждан (далее – квартира) на основании  договора купли-продажи и ипотеки  квартиры.

Процентная ставка

Комиссия за перевод денежных средств на счет продавца: 1,5% от суммы кредита, но не более 25 000 рублей (вне зависимости от срока).

Минимальная сумма кредита: 300 000,00 рублей. 
 
 
 
 
 

Максимально возможная сумма кредита: 

Первоначальный взнос: не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры.

Минимальный срок кредитования: 3 года (36 месяцев).

Максимальный срок кредитования:

• не более 30 лет (360 месяцев);
• в случае если заемщиков несколько, то максимальный срок исполнения обязательств по кредитному договору рассчитывается исходя из наименьшей разницы между 65 годами и текущим возрастом (полных лет) каждого из заемщиков;
• срок исполнения обязательств, рассчитанный в месяцах, должен составлять величину кратную 12;

 «Новостройка»

Кредиты предоставляются:

• на приобретение жилого помещения на этапе строительства;
• на приобретение готового жилого помещения по окончании строительства;
• на приобретение готового жилого помещения путем оплаты пая в жилищно-строительном кооперативе/жилищно-накопительном кооперативе.

 
 
 
 
 

Процентная ставка: 

Комиссия за перевод денежных средств на счет продавца: 1,5% от суммы кредита, но не более 25 000 рублей (вне зависимости от срока).