Электронные системы платежей

 

3.5 Проблемы внедрения

 

Центробанки большинства стран очень настороженно относятся к развитию электронных денег, боясь неконтролируемой эмиссии и других возможных злоупотреблений; хотя электронная наличность может обеспечить массы преимуществ, таких как быстрота и удобство использования, большая безопасность, меньшие транзакционные сборы, новые возможности для бизнеса с переносом экономической активности в Интернет. Существует много спорных вопросов касательно внедрения электронных денег. Введение электронных валют вызывает ряд вопросов, таких как принципиально не решённые проблемы по сбору налогов, обеспечения эмиссии, отсутствия стандартов обеспечения эмисии и обращения электронных нефиатных денег, опасения об использовании электронных платежных систем для отмывания денег.

Для оборота электронных  денег используются достаточно сложные  технологии, и коммерческие банки  не всегда хотят и способны самостоятельно развивать новые продукты.

Основными причинами  нежелания банков развивать проекты, связанные с электронными деньгами, являются:

• необходимость финансировать разработки, плодами которых могут пользоваться конкуренты;
• трудности кооперации с другими банками с целью разделить затраты на инновационные разработки;
• каннибализация уже существующих банковских продуктов новыми;
• отсутствие квалифицированных специалистов в собственном штате;
• неуверенность в надёжности аутсорсеров.

На фоне проблем с  реализацией проектов «электронных денег» коммерческими банками на рынке появляется множество мелких проектов и стартапов, основными проблемами которых на данный момент являются:

• крайне малый размер реального рынка «электронных денег»;
• приоритетная ориентированность законодательств в области платёжных систем на банковскую отрасль;
• неготовность регуляторов пустить на рынок платёжных систем компании-«не банки»;
• большое количество конкурирующих и плохо ориентированных на своих потребителей технологий и отсутствие стандартов.

Очевидно, что проблемы нового рынка «электронных денег» могут  решаться длительным эволюционным путём  либо с помощью больших инфраструктурных проектов, инициируемых государствами (например, российская Национальная система платежных карт или украинская НСМЭП).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Итак, видно, что электронные  деньги - это очень гибкий инструмент, позволяющий расширить сферу  применения наличных денег. С их помощью также легко одолжить деньги другу (причем на расстоянии) и использовать их в повседневной "неэлектронной" жизни, как и оплатить покупку в Internet или устроить там свой собственный бизнес.

Только Электронные  деньги могут обеспечить микроплатежи - так необходимые для информационного бизнеса и продажи публикаций. Такие электронные деньги могут быть помечены для специального использования (только для кино, например), что весьма удобно для контроля денег в семье.

Стоимость транзакции с использованием электронных денег и их обработка и учет значительно дешевле стоимости обработки традиционных денег, кредитных карт и чеков и других средств платежа. Обработка электронных денег проще, и их использование может серьезно изменить структуру банков и сократить персонал.

Электронные деньги, в  отличии от чековых и кредитных  систем, позволяют поддерживать анонимность  транзакций (в той или иной степени), так как не требуют при их использовании  удостоверения личности плательщика  и его кредитоспособности.

В отличии от традиционных наличных денег оплата с помощью  электронных денег не требует  присутствия плательщика и получателя, так как передача может производиться  дистанционно по Internet или по телефону.

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. «Электронные деньги» 2006 С. Афонина.
2. «Электронные деньги» Д.П. Мраморов 2008
3. Финансист 8-9/2009: «Золото в системе цифровых денег» В. Бауэр.
4. ЭКО 2008г. : «Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы» Д. Е. Евсюков.
5. Известия СПбГУЭиФ 2009: «Электронные формы денег и новые виды платежных систем» С. А. Белозеров.
6. Электронный ресурс http://www.i2r.ru
7. Электронный ресурс http://webmoney.ru
8. Электронный ресурс http://www.yandex.money.ru

¹ «Электронные деньги» 2006 С. Афонина.

² Известия СПбГУЭиФ 2009: «Электронные формы денег и новые виды платежных систем» С. А. Белозеров.

³ Известия СПбГУЭиФ 2009: «Электронные формы денег и новые виды платежных систем» С. А. Белозеров.

⁴ Электронный ресурс http://www.i2r.ru

⁵ Электронный ресурс http://webmoney.ru

⁶ Электронный ресурс http://www.yandex.money.ru

⁷ «Электронные деньги» 2006 С. Афонина.

⁸ ЭКО 2008г. : «Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы» Д. Е. Евсюков.