Контрольная работа по «Экономика, финансы и менеджмент»

2) Монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует их обращение;

3) Является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует  систему рефинансирования;

4) Устанавливает  правила осуществления расчетов  в РФ;

5) Устанавливает  правила проведения банковских  операций, бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы;

6) Осуществляет  государственную регистрацию кредитных  организаций; выдает и отзывает  лицензии кредитных организаций  и организаций, занимающихся их  аудитом;

7) Осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций;

8) Регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

9) Осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных  задач Банка России;

10) Осуществляет  валютное регулирование, включая  операции по покупке и продаже  иностранной валюты; определяет  порядок осуществления расчетов  с иностранными государствами;

11) Организует  и осуществляет валютный контроль  как непосредственно, так и  через уполномоченные банки в  соответствии с законодательством  Российской Федерации;

12) Принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса Российской  Федерации и организует составление  платежного баланса Российской  Федерации;

13) В целях  осуществления указанных функций  проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений; публикует соответствующие  материалы и статистические данные.

Для обеспечения  бесперебойной циркуляции денег  на Центральный банк возложен контроль за производством, транспортировкой и хранением денежных знаков, а также созданием их резервных фондов. Денежные знаки поступают в обращение после перечисления из резервных фондов в оборотные фонды банков.

Функция эмиссии денег и организации  денежного обращения. Эмиссия денег  является монопольным правом Центрального Банка и находится только в  его компетенции.

Выпуск денег - главный источник денежных средств Центрального Банка, используемый для авансирования  расширенного воспроизводства. Эмиссия  денег производится в размерах, утверждаемых Советом Министров РФ, и распределяется в соответствии с предусмотренными целями, она осуществляется в двух формах: деньги банковского оборота  при кредитовании коммерческих банков; наличные деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного  хозяйства и бюджета.

Функция кредитования коммерческих банков на основе рефинансирования портфеля ресурсов. Главная особенность этой функции  состоит в том, что Центральный  Банк как “банк банков” производит кредитование только банковских учреждений. Процесс кредитования заключается  в восстановлении денежных средств  низовых банков, вложенных в кругооборот  капитала предприятий различных  отраслей народного хозяйства. Предоставление кредитов происходит по ставкам рефинансирования, установленным Центральным Банком.

Регулирование процентных ставок коммерческих банков осуществляется установлением  маржи или предельного уровня превышения ставок рефинансирования Центрального Банка.

Функция государственной регистрации кредитных  учреждений. Во исполнение этой функции  Банк рассматривает пакет документов для открытия нового кредитного учреждения и принимает решение о предоставлении лицензии на право ведения банковских операций.

Функция организации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений. После открытия кредитных учреждений и начала их операций Центральный Банк осуществляет постоянный контроль за их деятельностью. Эта работа производится расчетно-кассовыми центрами банка, в которых находятся корреспондентские счета низовых кредитных органов. Функция регулирования золотовалютных резервов страны. Центральный Банк России является главным депозитарием золотовалютных резервов государства и организует все операции по покупке и продаже золота и иностранных валют. Операции с этими ценностями производятся по ценам спроса и предложения на золотых и валютных рынках.

В целях  контроля, за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов Центральный банк РФ составляет платежный  баланс Российской Федерации. В балансе  отражается соотношение платежей и  поступление в страну инвалюты, на основе чего рассчитывается сальдо баланса. Соотношение платежей в области  внешней торговли имеет большое  значение для курса рубля по отношению  к иностранным валютам. При превышении экспорта над импортом спрос на отечественную  валюту возрастает, а при обратном соотношении – падает, что оказывает  соответствующее воздействие на курс рубля. Поэтому поддержание  стабильности платежного баланса –  одна из наиболее важных задач Центрального Банка, связанная с регулированием курса рубля.

Успешное  выполнение функций Центрального Банка  РФ – необходимое условие эффективного развития рыночной экономики нашей  страны.

Выполнение  этих задач осуществляется на основе эмиссии денег, кредитования коммерческих банков, продажи и покупки золота и иностранных валют и поддержания  внутренней и внешней покупательной  способности национальной денежной единицы.

2.3. Полномочия и функции по  отношению к кредитным организациям.

Исходя  из основных целей ЦБ РФ, главной  его задачей является минимизация  негативных социально-экономических  последствий утери ликвидности  кредитными организациями. Реализация этой задачи предполагает предупреждение системного банковского кризиса, снижение риска неконтролируемой утери банковской ликвидности. Очевидно, что решение  этих задач зависит не только от процедур регулирования кредитных  организаций, но и от общеэкономических  условий их коммерческой деятельности, что особенно актуально в современных  условиях. Для реализации поставленных перед Банком России целей и задач  он должен обладать необходимыми полномочиями, которые закреплены в ст.55 и 56 Закона «О ЦБ РФ». Регулирующие полномочия ЦБ РФ проявляются в установлении обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, ведения  бухгалтерского учета, составления  и предоставления бухгалтерской  и статистической отчетности, а также  обязательных экономических нормативов. Надзорная функция ЦБ РФ выражается в проведении контроля за соблюдением кредитными организациями действующего банковского законодательства, получении от них информации о состоянии деятельности коммерческих банков и анализе полученной информации.

Банк  России не имеет права вмешиваться  в оперативную деятельность кредитных организаций и побуждать их выполнять несвойственные им функции. Реализуя надзорную функцию, ЦБ РФ может проводить проверки кредитных организаций как силами своих специалистов, так и привлекать к их проведению аудиторские фирмы.

Банк  России имеет право регулярно  анализировать деятельность кредитных  организаций, используя представленную ими отчетность, а также направлять соответствующие предписания кредитным организациям, в случае невыполнения которых он налагает санкции на банки, начиная со штрафа и заканчивая запретом на проведение тех или иных банковских операций вплоть до отзыва лицензии. Результаты анализа деятельности коммерческих банков позволяют Центральному банку РФ делать выводы об их финансовом состоянии, определить признаки возникающих в деятельности банков проблем и их глубину, оценить степень угрозы интересам кредиторов банка, его вкладчиков, состояние ликвидности банка и в целом банковской системы региона и страны⁹.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

 

Денежная  система это совокупность финансовых отношений, связанных с товарообменом. Финансовая система позволяет наиболее эффективно достичь одной из главных  целей, ради которых создавалось  государство – разделение труда. На современном этапе выделяют четыре основных составляющих финансовой системы: государственный бюджет, местные  финансы, финансы государственных  предприятий и специальные правительственные  фонды.

Государственный бюджет – основное звено финансовой системы в любом государстве. Устройство бюджетной системы страны определяется ее государственным устройством. Бюджетная система России состоит  из трех уровней: федеральный бюджет, бюджеты субъектов РФ, местные  бюджеты. С принятием нового БК РФ внебюджетные фонды были включены в  первый уровень бюджетной системы.

            Основные функции Центрального банка РФ – эмиссия банкнот, проведение денежно-кредитной политики, рефинансирование банков, контроль за деятельностью кредитно-банковских учреждений, организация и контроль за функционированием системы платежей, проведение валютной политики, выполнение функций агента правительства.

          Анализ изменений, происшедших в последние десятилетия в целях, формах и методах деятельности центральных банков зарубежных стран, позволяет выявить ряд общих тенденций.

          Денежно-кредитная политика, первоначально предназначенная на конъюнктурное регулирование, имеющая множество целей и разнообразие инструментов, все больше стала ориентироваться на улучшение финансовой среды: стабильность валютных курсов и цен финансовых активов; контроль за рисками финансовых посредников; создание условий, необходимых для повышения эффективности кредитно-финансовой системы. Добиваясь этих целей, Центральный банк изменил методы денежно-кредитной политики: на смену регулирующему воздействию с использованием многообразия инструментов пришло использование нескольких косвенных инструментов «точной настройки» денежного рынка, позволяющих быстро реагировать на конъюнктурные колебания.

            Банк России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно и орган государственного управления специальной компетенции и юридическое лицо, осуществляющее хозяйственную деятельность.

 

 

Список  литературы.

 

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27 июня 2002 года (с изм. от 29.12.2006).

2. Белоглазова Г.Н. «Денежное обращение и банки» - изд. «Финансы и статистика». М. 2007 г.

3 Булатов А.С., Экономика, М.: «БЕК», 2007 г.

4. Жуков Е.Ф. «Деньги. Кредит. Банки», Учебное пособие - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008.

5. Жуков Е.Ф. «Общая теория денег и кредита», Учебное пособие – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009.

6. Камаев В.Д. «Учебник по основам экономической теории» - Изд. МГТУ им. Н.Э.Баумана. "Владос", Москва, 2009

7. Колесников В.И.. «Банковское дело» - М.: Финансы и статистика, 2009

Учебная литература

8. Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям - Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2009 - 169с.

9. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. - 2 изд., перераб. и доп.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. – 600с.

10. Коробова Г.Г. Банковское дело. - М.: Юристъ, 2010. – 751с.

11. Лавин Н.Р. Банковское дело в России. - М.: Финансы и статистика, 2010. 164с.

¹ Жуков Е.Ф. «Деньги. Кредит. Банки», Учебное пособие - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009.

² Белоглазова Г.Н. «Денежное обращение и банки» - изд. «Финансы и статистика». М. 2009 г.

³ Жуков Е.Ф. «Общая теория денег и кредита», Учебное пособие – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002.

⁴ Белоглазова Г.Н. «Денежное обращение и банки» - изд. «Финансы и статистика». М. 2003 г.

⁶ Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: Проспект, 2007. С. 206

⁷ Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. - 2 изд., перераб. и доп.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. С. 302

⁸ Свиридова О.Ю. Деньги, кредит, банки. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2009 С. 271

⁹ Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям - Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2008. С. 77