Таким образом, в Беларуси остаются актуальными  задачи по связыванию наличных денег  населения, обеспечению потребительского спроса в денежной массе. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение итогом чего является увеличивается свободный резерв банков Республики Беларусь.

     ГЛАВА 3

     КРИТЕРИИ  СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИИ               НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ         БЕЛАРУСЬ

     Рациональную  организацию наличного денежного  обращения, усиление контроля за потоками наличных денег следует рассматривать  как одно из эффективных средств, способствующих решению острых проблем современного этапа развития экономики Беларуси. Основной целью Национального банка Республики Беларусь, как известно, является защита и обеспечение устойчивости рубля. Достижение этой цели на данный момент невозможно без рациональной организации наличного денежного обращения.

     Национальным  банком Республики Беларусь должна проводится работа по правовому регулированию  порядка ведения кассовых операций в учреждениях банков, кредитных  организациях и хозяйствующих субъектах, а также правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций.

     Национальным  банком Республики Беларусь должно разрабатываться  т новые и совершенствует действующие  нормативные акты, что позволяет: создать необходимую правовую основу для оптимизации внебанковского оборота наличных денег; содействовать ускорению оборота наличных денег; способствовать обеспечению сохранности наличных денежных средств; внедрять передовые технологии при работе с денежной наличностью.

     В сфере денежного обращения необходимо предпринять следующие меры:

     -   укрепить и расширить сферу денежного обращения и таким образом ограничить, использование альтернативных форм расчетов (бартер, иностранная валюта, денежные суррогаты);

     - уменьшить долю налично-денежного обращения на основе совершенствования безналичных форм расчетов и устранения границы между наличным и безналичным оборотами;

     - ликвидировать неплатежи, создав  тем самым условия для экономического  роста.

     С целью стабилизации положения в  налично-денежном обращении необходимо восстановить доверие населения и предприятий к банковской системе, создать условия для поступления денежных средств в кредитную систему. Одной из важных мер является обеспечение гарантирования банковских вкладов.

     Необходимо  осуществить комплекс мер по восстановлению платеже-способности  банков и на этой основе восстановить нормальные потоки наличных денег. Для этого необходимо активизировать работу банков, направленную на обеспечение соблюдения установленных правил работы с денежной наличностью всеми хозяйствующими субъектами и на этой основе добиться снижения спроса на наличные деньги.

     Для уменьшения доли налично-денежного  обращения необходимо начать более  интенсивную работу по введению безналичных  расчетов среди физических лиц за товары и услуги и постепенно внедрять в обращение электронные деньги с использованием пластиковых карт.

     В соответствии с первым подходом количество наличных денег на территории Республики Беларусь  может быть определено как разница между выпуском и вложением денег из резервных фондов расчетно-кассовых центров Банка Беларуси. С учетом сведений об остатках средств в кассах банков можно составить представление о сумме денег, выпущенных в обращение на данной территории. Второй способ аналогичен первому, но базируется на использовании данных о кассовых оборотах банков. Используя соответствующим образом данные о приходных и расходных операциях банков, зная остатки в кассах, можно сделать заключение о количестве денег, проходящих через банковскую систему.

     Третий  подход базируется на использовании экспертных оценок основных денежных потоков в Беларуси. Это один из наиболее верных методов. Проблема заключается в том, что необходимо иметь качественные экспертные оценки за все годы выпуска денег в обращение. Часто это невозможно сделать. Ошибки накапливаются. Прогнозирование наличного денежного оборота в 2008 году осуществлялось, исходя из требований Положения Банка Беларуси. Базой составления прогнозных расчетов должна являться динамика кассовых оборотов за предыдущие периоды, расчеты структурных подразделений банка о прогнозируемых оборотах в разрезе символов, эмиссионном результате с использованием данных обслуживаемых кредитных организаций, сведения Департамента регулирования денежного обращения, статистические данные о размере просроченной задолженности по заработной плате, объеме розничного товарооборота, сообщения Управления социальной защиты о фактических и предстоящих размерах выплат срочных пенсий, а также в счет погашения имеющейся задолженности, фактические и плановые

     Развитие  и укрепление банковской системы  следует осуществляться по следующим  направлениям, основными из которых  являются расширение ресурсной базы и повышение капитализации банков, оптимизация их активов и пассивов, а также совершенствование:

• надзора и контроля за деятельностью банков, а также экономических нормативов, регулирующих деятельность банков;
• институциональной и функциональной структур банков;
• корпоративного управления и внутреннего контроля, бухгалтерского учета и отчетности в банках.

     Процесс оптимизации активов и пассивов банков следует осуществляться по следующим направлениям:

• диверсификация источников формирования ресурсов банков за счет повышения доли средств населения в национальной и иностранной валютах, средств нерезидентов Республики Беларусь, ценных бумаг, эмитированных банками;
• увеличение срочных ресурсов с длительными сроками привлечения, что позволит существенно улучшить соответствие активов и пассивов банков по срокам привлечения и размещения;
• снижение удельного веса привлеченных средств с повышенным риском досрочного снятия;
• повышение доли доходных активов банков, прежде всего за счет снижения проблемных кредитов и расширения перечня современных банковских операций и услуг.

     Конечной  целью денежно-кредитной политики Беларуси, проводимой в первую очередь  НБ,  является курс на снижение инфляции. НБ сохраняет ограничительные принципы денежной политики с целью снижения инфляции. В связи с этим операции НБ основываются на контроле целевых показателей по денежной базе, которая включает наличные деньги в обращении, средства в фонде обязательных резервов и остатки на корсчетах банков. Для успешной реализации задач будет совершенствоваться система инструментов денежно-кредитной политики. Она должна постоянно быть адекватной изменениям макроэкономической среды, структуре финансового рынка, состоянию банковской и расчетно-платежных систем.

     Национальный  банк с целью удержания инфляции в заданном интервале должен принимать  меры по ужесточению денежно-кредитной  политики, в том числе:

• ограничение внешнего заимствования банковского сектора путем ужесточения резервных требований;
• усиление контроля  за денежными агрегатами;
• увеличение объемов стерилизации денежной эмиссии.

     Кроме того, развитие новых инструментов фондового рынка позволит обеспечить связывание временно свободных денежных средств. Проведение умеренной государственной политики в области государственных расходов должно предусматривать решение следующих основных задач:

• обеспечение темпов роста расходов государственного бюджета, не превышающих темпы роста ВВП;
• формирование и проведение дальнейшей фискальной политики, направленной на постепенное снижение  дефицита бюджета;
• поэтапное достижение размера гарантированного трансферта из Национального фонда в бюджет, равного инвестиционному доходу фонда.

     Комплексная антиинфляционная политика Правительства Республики Беларусь  и Национального банка должна быть направлена на:

• стимулирование экономического роста в стране преимущественно за счет повышения производительности труда;
• стимулирование опережающего роста производительности труда по сравнению с ростом реальных доходов населения;
• соблюдение предприятиями-монополистами утверждаемых предельных значений роста цен на их товары и услуги;
• создание условий, обеспечивающих развитие конкуренции на внутренних рынках страны, в частности на рынках нефтепродуктов, зерна, электроэнергии, услуг транспорта и связи;
• соблюдение заданного уровня дефицита государственного бюджета;
• обеспечение уровня денежного предложения, совместимого с заданными параметрами по инфляции и ростом экономики.

     В целях преодоления платежного кризиса, оздоровления финансового положения производственных предприятий и государства, создания условий для повышения инвестиционной активности, недопущения рецидивов долгового кризиса должны быть предприняты следующие меры по устранению узких мест и повышению эффективности системы государственного регулирования денежного обращения.

     Во-первых, должны быть устранены основные причины  демонетизации экономики, платежного кризиса и неудовлетворительного  финансового положения большей  части производственных предприятий путем перехода от жесткой политики количественного регулирования денежной массы к регулированию процентных ставок с их последовательным снижением и поддержанием уровня денежного предложения в соответствии со складывающимся спросом на кредитные ресурсы со стороны производственной сферы. Для этого наряду с действующими каналами денежной эмиссии необходимо использовать механизм рефинансирования  банков под залог векселей платежеспособных производственных предприятий. Это потребует от Национального банка организации мониторинга платежеспособности крупных и средних предприятий и обеспечения прозрачности его эмиссионной политики, приведения ее в соответствие с задачами ремонетизации экономики. В свою очередь, доступ к кредитным ресурсам Национального банка потребует от предприятий повышения прозрачности и эффективности своей деятельности, будет способствовать их реструктуризации в соответствии с требованиями повышения конкурентоспособности.

     При такой организации политики денежного  предложения обеспечивается главная функция денежной эмиссии - кредитование экономического роста. Снижая процентные ставки, Национальный банк стимулирует рост экономической активности; повышая их - ужесточает требования к экономической эффективности. Это дает возможность проведения гибкой денежно-кредитной политики в соответствии с целями и приоритетами экономической политики государства.

     Переход к гибкой политике денежного предложения  потребует принятия мер по предотвращению перетока денег в сферу финансовых спекуляций, не опосредованных расширением производства, а также резкого ужесточения валютного контроля.

     Во-вторых, должны быть предприняты меры по расчистке  экономики от завалов взаимных неплатежей:

• завершена реструктуризация накопленной задолженности предприятий по процентам за просроченные долги перед государственным бюджетом при условии своевременного выполнения текущих налоговых обязательств;
• проведен взаимозачет и реструктуризация взаимной задолженности крупных предприятий с одновременным ужесточением ответственности должников за погашение пророченной задолженности;
• созданы условия для секьюритизации и оборота просроченной дебиторской задолженности;
• созданы правовые условия для оборота залоговых инструментов, включая складские свидетельства.

     В-третьих, должен быть наведен порядок в деятельности органов денежного регулирования. Для этого:

• усилен государственный контроль над эмиссией денег с установлением соответствующих ориентиров по каналам денежного предложения (на пополнение золотовалютных резервов, рефинансирование  банков под залог государственных ценных бумаг и векселей производственных предприятий, кредитование институтов развития, кредитование бюджета, восстановление сбережений граждан, реструктуризацию банковской системы, поддержание расчетов) и обеспечением приоритетности задач улучшения финансового положения производственной сферы;
• прекращено использование гарантированных государством высокодоходных спекулятивных инструментов, отвлекающих денежные ресурсы из производственной сферы, включая эмиссию государственных ценных бумаг с доходностью, превышающей рентабельность производственной сферы, а также предоставление услуг Национальным  банком по открытию депозитных счетов банкам. Переориентация политики денежного предложения на рефинансирование производственной деятельности снимает проблему стерилизации «избыточной» денежной массы - соответствующим регулированием процентных ставок обеспечивается ее связывание в кредитовании производственной деятельности.