Отчет по практике в в филиале ОАО "Далькомбанк"

Постоянно обновляются  и совершенствуются условия размещения средств юридическим лицам и  индивидуальным предпринимателям в рамках программ кредитования малого бизнеса. В 2010 году Банк подписал Соглашение о сотрудничестве с Фондами поддержки малого предпринимательства Хабаровского края и Сахалинской области, в результате реализации которых на территории указанных субъектов РФ был запушен новый кредитный продукт «Кредитование малого бизнеса под поручительство ФПМП.

    «Далькомбанк»  прочно удерживает лидирующие  позиции в регионе благодаря  своей обширной филиальной сети: по состоянию на 01 июня 2011 года региональная сеть ОАО «Далькомбанк» представлена 70 подразделениями в 35 населеных пунктах восьми субъектов Российской Федерации: Амурской, Иркутской, Сахалинской областях, Еврейской автономной области, Приморском, Хабаровском, Забайкальском краях и республике Саха. В целях оптимизации бизнес-процессов, а также для удобства клиентов банка в минувшем году 4 подразделения ( п.Хор, Ангарск, Чегдомын, Уссурийск) отметили новоселье в более просторных и комфортных помещениях, а в двух офисах Банка проведена реконструкция помещений. Развитие банковской инфраструктуры «Далькомбанк» отмечено РБК-рейтинг: по итогам 2010 года ОАО «Далькомбанк» занял 58 место среди самых «филиальных» банков и 49 место по количеству банкоматов по всей России.

            «Далькомбанк» никогда не оставался в стороне от проблем общества. На     протяжении многих лет наш банк активно принимает участие в благотворительных мероприятиях самой разной направленности. Это и помощь детям, оказавшихся в трудных жизненных ситуациях, и содействие просвещению, и поддержка развитию спорта, не забывает «Далькомбанк» и о ветеранах. В 2010 году «Далькомбанк» провел более 50 акций в поддержку людей и организаций, остро нуждающихся в финансировании, но не имеющих для этого достаточных возможностей, и выделил на благотворительные цели около 2 млн. рублей.

           Руководство банка:                                                                                                                                                    

         - Кулешов Андрей Павлович ( Председатель Правления банка ) ;                                             

         - Сараев Игорь Анатольевич ( Заместитель  председателя Правления банка,  член Правления банка. Курирует  блок маркетинга и розничных  продаж ) ; 

         - Воронова Марина Николаевна ( Заместитель Председателя Правления банка , член Правления банка ) ;                                                                                                

         - Филимонов Андрей Владимирович ( член Правления банка, начальник Департамента экономики и финансов ). Совет дире

          Совет директоров :

         - Воронина  Елена Сергеевна

         - Гембух Яков Иванович

         - Евтушенко Наталья Николаевна

         - Зайцева Юлия Сергеевна

         - Шеловских Станислав Викторович

         - Шляховой Андрей Захарович

         - Яценко Михаил Анатольевич

            Президент АКБ «МБРР» ( ОАО) и Председатель  Совета директоров  ОАО «Далькомбанк» Шляховой  Андрей Захарович в своем докладе отметил, что «Далькомбанк» в 1 полугодии 2011 года показал хорошие темпы развития бизнеса и достойно справился с поставленными задачами. На сегодняшний день приоритетными направлениями деятельности «Далькомбанка» остаются : развитие розничного бизнеса и привлечение клиентов на комплексное обслуживание, в т.ч. по зарплатным проектам. Кроме того, необходимо оздавать легкую сеть структурных подразделений: мини-офисы с небольшой площадью и кэш-устройствами вместо касс.

             3.Анализ финансовой деятельности.

  Далькомбанк – участник национальной платежной системы "Золотая Корона" (с 1998 г.), лидер по безналичным оборотам по банковским картам данной системы. Кроме того, банк является также участником международных платежных систем MasterCard и Visa. По результатам I полугодия 2009 г. занял 31 место в рейтинге самых "пластиковых" банков России по версии "РБК.рейтинг".

Финансовые показатели на 1 октября 2011 года (до событий после отчетной даты (СПОД)):

Валюта баланса ОАО "Далькомбанк" составляет 36.5 млрд. рублей.

Собственный капитал банка – 2.9 млрд. рублей.

Кредитный портфель составил 20.8 млрд. рублей, в т.ч. портфель потребительских кредитов – 9.9 млрд. рублей.

Объем привлеченных средств сложился в размере 22.4млрд. рублей, из них 15.6 млрд. рублей - средства населения.

 Итогом работы банка за 9 месяцев 2011 года стал положительный финансовый результат. Балансовая прибыль банка составила 125.5 млн.рублей.

У клиентов ДКБ по-прежнему пользуются спросом потребительские  кредиты, расчетно-кассовое обслуживание населения – коммунальные платежи, переводы.

"Кредит на неотложные нужды"

Цель кредита: любые  расходы по усмотрению клиента

Валюта кредита: Рубли, Доллары США, Евро

Срок кредита (в пределах указанного срока Заемщик самостоятельно определяет срок кредита):

Для заемщиков категории  А, В и С - до 7 лет

Для заемщиков категории D - до 5 лет

Cумма кредита:

минимальная: 10 000 рублей или эквивалент в иностранной  валюте

максимальная: 1 000 000 рублей или эквивалент в иностранной  валюте

 

Таблица 1. Процентная ставка в рублях: КАТЕГОРИЯ С 

Срок кредита	для заемщиков, имеющих постоянные поступления  денежных средств на счет (картсчет) в течение 3 и более  месяцев:	для заемщиков, не имеющих постоянные поступления  денежных средств на счет (картсчет) и имеющих поступление  на счет (картсчет) менее 3 месяцев: Стандартные условия Без обеспечения
до 1 года	20,0% годовых	21,5% годовых	22,5% годовых
свыше 1 года	20,5% годовых	22,0% годовых	23,0% годовых

 

Таблица 2. Процентная ставка в иностранной валюте (доллары/евро):

до 1 года	13,5% годовых	15,5% годовых	16,5% годовых
свыше 1 года	14,5% годовых	16,5% годовых	17,5% годовых

 

Комиссии за снятие или  перевод кредитных средств: по тарифам  Банка. Иные комиссии не взимаются.

Форма выдачи кредита: Безналично с зачислением на отдельный, открытый для данного вида кредита, банковский счет физического лица

Периодичность и форма  погашения кредита и процентов: ежемесячно равными платежами по графику безналичным перечислением  либо наличными средствами

Досрочное погашение  кредита:

РАЗРЕШЕНО без ограничений  и без комиссий

Срок рассмотрения заявления  на кредит: до трех рабочих дней

Перечень документов для получения кредита:

Паспорт РФ и второй документ

Справка о заработной плате за последние 3 месяца представляется в случае, когда отсутствуют поступления  на счет (справка о доходах установленной Банком формы или 2НДФЛ)

Анкета заявителя на получение кредита

Основные требования к Заемщику

наличие постоянной регистрации  в населенном пункте, расположенном  на территории Дальневосточного Федерального Округа (для заемщиков Иркутского филиала - в Иркутской области либо в г.Чите, а также в населенных пунктах, расположенных на территории Читинского района), либо наличие временной регистрации в населенном пункте на территории Дальневосточного Федерального Округа (для заемщиков Иркутского филиала - в Иркутской области либо в г.Чите, а также в населенных пунктах, расположенных на территории Читинского района) в течение срока не менее срока кредита плюс три месяца;

наличие источника получения  постоянного дохода в течение  не менее 3 (трех) месяцев на дату обращения за кредитом в населенном пункте (районе) по месту расположения подразделения Банка, оформляющего кредит, либо в населенном пункте (районе), сопредельном месту расположения кредитующего подразделения;

достаточная платежеспособность;

возраст: на дату обращения  за кредитом – не менее 21 года, на дату окончания срока кредитного договора - не более 65 лет,

возможно наличие задолженности  по кредитам и поручительствам в  банках.

Ипотечное кредитование – реальный способ получить свое собственное жилье, не откладывая желаемое на долгие годы. Недаром ипотечные кредиты распространены во всем мире.

Цель кредита: приобретение (строительство) жилого помещения (квартира, дом с земельным участком).

Валюта кредита: рубли  РФ

Обеспечение

Основное обеспечение:

залог прав требования по договору долевого участия в строительстве  с последующей ипотекой в силу закона готового жилого помещения;

залог приобретаемого / имеющегося жилого помещения, включая дом с  земельным участком;

дополнительное обеспечение (по требованию банка):

поручительство одного или более физических или юридических  лиц с достаточной совокупной платежеспособностью.

Сумма:

минимальная сумма – 300 000 рублей, но не менее 30 % стоимости  жилого помещения;

максимальная сумма: не более 4 млн. рублей и не более 70 % от стоимости приобретаемого жилого помещения (квартира), не более 60 % от стоимости приобретаемого жилого помещения (дом). Стоимость земельного участка в расчет стоимости приобретаемого жилого помещения не включается, не более 70 % стоимости имеющегося жилого помещения и не более 100 % приобретаемого жилого помещения (при залоге имеющегося жилого помещения).

Срок минимальный срок – 36 месяцев

максимальный срок – 300 месяцев

Срок кредита должен быть кратен 1 году.

Первоначальный взносне менее 30% от стоимости приобретаемого жилого помещения.

Подтверждение дохода:

Наемные сотрудники, доход  которых подтверждается официальными документами, установленными законодательством, действующим на территории РФ.

Процентные ставки, год:

1. При приобретении готового жилья

Срок кредита, в месяцах

от 36 до 84 месяцев включительно

от 96 до 180 месяцев включительно

от 192 до 300 месяцев включительно

Коэффициент К/З (кредит/залог) от 30 % (включительно) до 50% (включительно) - 14.5, 15, 15.5

Коэффициент К/З (кредит/залог) от 51 % (включительно) до70% (включительно) - 15.5, 16, 16.5

2. При оплате участия  в долевом строительстве жилого  помещения на период строительства (до оформления права собственности на Заемщика, регистрации ипотеки на жилое помещение и выдачи закладной первоначальному залогодержателю) процентная ставка устанавливается в размере процентной ставки при приобретении готового жилья, увеличенной на 1%, по окончании строительства с 01 числа месяца, следующего за месяцем выдачи закладной первоначальному залогодержателю – в соответствии с процентной ставкой, действующей при приобретении завершенного строительством (готового) жилого помещения.

Расчет платежеспособности

коэффициент П/Д ≤ 45 %.

Требования к заемщику: возраст не менее 18 лет на дату выдачи кредита и не более 65 лет на дату окончания кредитного договора;

наличие регистрации  по месту расположения подразделений  Банка.

Дополнительные условия местонахождения предмета залога: в субъекте РФ по месту расположения банка;

износ предмета залога не должен превышать 60 % на дату выдачи кредита;

отсутствие несовершеннолетних собственников в закладываемом  жилье;

обязательное оформление закладной;

отсутствие зарегистрированных лиц в закладываемом жилье  на момент регистрации договора купли-продажи.

Страхование страхование производится в страховых компаниях, аккредитованных ОАО "АИЖК"

имущественное страхование - обязательно

личное страхование  Заемщика производится по желанию Заемщика

страхование титула собственности  в течение 3 (трех) лет по приобретаемому готовому помещению, по имеющемуся в собственности закладываемому жилому помещению до достижения срока нахождения в собственности залогодателя 3 (трех) лет, по законченному строительством жилому помещению при наличии уступок прав на помещение - обязательно. В иных случаях страхование титула собственности не обязательно

Оценка

независимая оценка жилья  производится в оценочных компаниях, аккредитованных ОАО "АИЖК"

Порядок погашения ежемесячно аннуитетным платежом

мораторий на досрочное  погашение - 6 месяцев

частичное досрочное погашение в сумме не менее 10 000 руб. производится в сроки, предусмотренные для осуществления ежемесячного платежа по кредитному договору.