Отчет по практике в в филиале ОАО "Далькомбанк"

БКИ предоставляет кредитным организациям в Российской Федерации услуги по управлению рисками, аналитике и предотвращению мошенничества, которые необходимы для развития бизнеса, такие как:

Создание, обработка и  распространение кредитных историй  и отчетов по заемщикам

Защита конфиденциальной информации

Предоставление аналитических  услуг для банков и компаний

В соответствии с Федеральным  законом N 218-ФЗ "О кредитных историях" российские банки обязаны заключить договор о сотрудничестве хотя бы с одним из включенных в государственный реестр БКИ и регулярно передавать информацию о заемщиках. Кредитная история клиента передается в БКИ на добровольной основе и только при наличии письменного согласия клиента.

В сентябре 2005 г. ОАО "Далькомбанк" заключил Договор об оказании информационных услуг с одним из крупнейших российских БКИ - ООО "Глобал Пэйментс Кредит Сервисиз", которое в августе 2008 г. было переименовано в ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз".

Банк передает информацию в БКИ в следующих случаях:

При выдаче нового кредита;

При полном или частичном погашении кредита или процентов по нему;

При изменении условий  договора;

При возникновении просроченной задолженности по кредиту;

При изменении анкетных и/или адресных данных клиента.

Из БКИ информация о заемщиках поступает в Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ).

Сведения о кредитных  историях ЦККИ предоставляет самим  заемщикам и, с их согласия, кредиторам.

Один раз в год  бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин клиент (заемщик) может получить отчет о своей кредитной истории в БКИ.

Кроме того, информация для  клиентов доступна на интернет-сайте  Банка России: www.cbr.ru, и может быть получена:

с использованием кода (дополнительного  кода) субъекта кредитной истории  через интернет-сайт Банка России;

без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй или отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи.

Сформировать код кредитной  истории субъект кредитной истории  вправе при заключении договора займа (кредита). Изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории, сформировать дополнительный код субъекта кредитных историй, субъект кредитных историй вправе обратившись:

с использованием кода субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;

без использования кода субъекта кредитной истории через  кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Чтобы получить отчет  о своей кредитной истории  в БКИ, необходимо:

Шаг 1:Необходимо узнать в каком именно БКИ находится Ваша кредитная история:

I вариант: Направить  запрос по электронной почте,  посредством заполнения формы  Заявления, размещенной на сайте  Банка России по адресу: www.cbr.ru, либо направить запрос по электронной  почте непосредственно в ЦККИ  по адресу: ckki@cbr.ru

Центральный каталог  кредитных историй направляет ответ  только по электронной почте. На интернет-сайте  Банка России, кроме того, возможно:

изменить код субъекта кредитной истории;

аннулировать код субъекта кредитной истории;

сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

II вариант: Направить  запрос в письменной форме  в Банк, с указанием необходимых  реквизитов.

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных  историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию:

субъектом кредитной  истории (представителем субъекта кредитной  истории);

пользователем кредитной  истории (представителем пользователя кредитной истории).

В целях подтверждения правомерности предоставления информации кредитная организация осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов. Для пользователя кредитной истории необходимо предоставить письменное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

Так же субъект кредитной  истории (пользователь кредитной истории) через кредитную организацию  может:

изменить код субъекта кредитной истории;

аннулировать код субъекта кредитной истории;

сформировать код субъекта кредитной истории;

сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной  истории).

Ш вариант: Направить  запрос в письменной форме в любое БКИ с указанием необходимых реквизитов.

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных  историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной  истории через бюро кредитных  историй:

субъектом кредитной  истории (представителем субъекта кредитной истории);

пользователем кредитной  истории (представителем пользователя кредитной истории).

В целях подтверждения  правомерности предоставления информации бюро кредитных историй осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов. Для пользователя кредитной истории в бюро кредитных историй необходимо предоставить письменное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

Так же субъект кредитной  истории (пользователь кредитной истории) через бюро кредитных историй  может:

изменить код субъекта кредитной истории;

аннулировать код субъекта кредитной истории;

сформировать код субъекта кредитных история;

сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной  истории).

IV вариант: Направить  запрос в ЦККИ через отделение  почтовой службы с указанием  необходимых реквизитов.

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных  историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной  истории через отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в  которых оказываются услуги телеграфной  связи, субъектом кредитной истории в соответствии с Приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11 сентября 2007г . № 108 "Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм" по адресу: "Москва ЦККИ" или "107016 Москва, ул. Неглинная, 12, Банк России".

В составе запроса  необходимо указать следующий перечень реквизитов:

для субъекта кредитной  истории - физического лица, в том  числе индивидуального предпринимателя:

фамилия;

имя;

отчество (если указано);

данные паспорта или  иного документа, удостоверяющего  личность в соответствии с законодательством  Российской Федерации (серия, номер)

адрес электронной почты, на который будет направлен ответ  из ЦККИ.

для субъекта кредитной истории – юридического лица:

полное наименование юридического лица;

единый государственный  регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);

идентификационный номер  налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);

адрес электронной почты, на который будет направлен ответ  из ЦККИ.

Адрес электронной почты  заполняется латинским шрифтом  с обязательным проставлением всех необходимых знаков. Символ @ в адресе электронной почты заменяется на (а) – буква "а" в скобках.

Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.

Подпись субъекта кредитной  истории на телеграмме заверяет работник отделения почтовой связи (отделения  электросвязи) и делает заверяющую надпись, например: "Собственноручную подпись данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю".

Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный  субъектом кредитной истории  в телеграмме.

Шаг 2: Заполнить, нотариально  заверить и выслать в адрес  БКИ заявление на получение кредитного отчета.

Кредитный отчет предоставляется в одной из двух форм, указанных Вами в Заявлении:

В письменной форме, заверенной печатью БКИ и подписью генерального директора БКИ или любого из его  заместителей.

В форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена электронной цифровой подписью генерального директора БКИ или любого из его заместителей.

БКИ в течение 10 дней со дня получения заявления на получение  кредитного отчета предоставляет кредитный  отчет способом, указанным Вами в  таком заявлении.

Документы, необходимые для идентификации лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история:

для субъекта кредитной  истории – физического лица, в  том числе индивидуального предпринимателя: паспорт гражданина Российской Федерации или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации;

для представителя: помимо документа, удостоверяющего личность, необходимо наличие оформленного в  соответствии с законодательством  Российской Федерации документа, подтверждающего наличие соответствующих полномочий;

для субъекта кредитной  истории – юридического лица: Свидетельство  о государственной регистрации  юридического лица (Свидетельство о  внесении записи в Единый государственный  реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 г.);

для представителя: документ удостоверяющий личность (подробнее  см. выше), а также оформленный  в соответствии с законодательством  Российской Федерации документ, подтверждающий наличие соответствующих полномочий (доверенность, протокол общего собрания учредителей (участников) юридического лица и иные документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий);

для пользователя кредитной  истории – индивидуального предпринимателя: документ, удостоверяющий личность и Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 г.);

для представителя: указанные  выше документы, а также оформленный  в соответствии с законодательством  Российской Федерации документ, подтверждающий наличие соответствующих полномочий;

для пользователя кредитной  истории – юридического лица: см. документы для субъекта кредитной истории – юридического лица.

Перечень документов, удостоверяющих личность:

Паспорт гражданина Российской Федерации – для гражданина Российской Федерации, достигшего 14 лет;

Свидетельство органов ЗАГСа, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина – для гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет;

Удостоверение личности – для офицеров, прапорщиков и  мичманов;

Военный билет – для  сержантов, старшин, солдат и матросов, а также курсантов военных образовательных учреждений профессионального образования;

Паспорт моряка – для  граждан Российской Федерации, работающих на судах заграничного плавания или  на иностранных судах, курсантов  учебных заведений;

Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина;

Документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

Разрешение на временное  проживание лица без гражданства;

Вид на жительство лица без  гражданства;

Иные документы, предусмотренные  федеральным законом или признаваемые в соответствии с международным  договором Российской Федерации  в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства;

Свидетельство о регистрации  ходатайства о признании иммигранта беженцем;

Удостоверение беженца;

Временное удостоверение  личности гражданина;

Иные документы, выдаваемые уполномоченными органами.