Отчет производственной практике

 

ОАО КБ «Восточный» является специализированным розничным банком по экспресс обслуживанию клиентов. Политика банка в 2008 году была продолжена в направлении совершенствования розничного обслуживания путем дальнейшего развития сети банка и увеличения продаж наиболее востребованных услуг, таких как кредитование, вкладные операции  частных лиц, переводы  и обслуживание международных операций.

Основной бизнес Банка  сконцентрирован на оказании экспресс услуг для частных клиентов, а именно сосредоточен в следующих областях рынка:

- кредитные операции  с юридическими и физическими  лицами;

- операции на финансовых  рынках, в т.ч. ценные бумаги и межбанковское кредитование;

- операции с иностранной  валютой; 

- расчетно-кассовое обслуживание, в т.ч. обслуживание с использованием  пластиковых карт системы безналичных  платежей «Золотая Корона», «Visa»,  «Master Card».

- операции по привлечению депозитов физических лиц;

- операции по привлечению  депозитов юридических лиц; 

- операции по межбанковскому  кредитованию.

Региональные филиалы  предоставляют своим клиентам весь спектр услуг, оказываемых головным офисом.

В 2008 году в качестве одного из приоритетных направлений Банка была продолжена активная работа над сохранением и совершенствованием клиентской базы и привлечением средств новых клиентов путем модификации и совершенствования банковских продуктов. Конструктивный диалог, соблюдение интересов клиента, установление долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества, нацеленность на результат в сочетании с индивидуальным подходом, оперативное принятие решений и информационная открытость являются основными принципами делового сотрудничества с клиентами.

Кредитование в 2008 году оставалось ключевым направлением деятельности Банка. Предоставляя своим клиентам кредитные продукты, Банк ориентировался на получение достаточного уровня доходности при минимизации кредитного риска.

Вклады населения по-прежнему остаются основным источником финансовых ресурсов, что является характерным для региональных коммерческих банков.

Основные акценты  в политике Банка по привлечению  средств частных лиц во вклады остаются:

• Регулярные пересмотр и переработка линейки вкладов для большей ориентированности её на привлечение новых вкладчиков и удержание существующих, в том числе – разработка новых, самых востребованных продуктов – Мультивалютных вкладов, вкладов с возможностью досрочного отзыва с сохранением ставки. Отказ от безликих вкладов и ориентация продуктов на целевые аудитории – пенсионеров, студентов, VIP-клиентов; создание специальных вкладов к праздникам и знаменательным событиям и т.п.;
• Проведение массированных креативных рекламных кампаний по продвижению вкладов, направленных на привлечение новых клиентов, причем в последнее время банк стремится продвигать не более 1-2 продуктов одновременно.
• Повышение уровня обслуживания клиентов в подразделениях банка для предотвращения потери уже привлеченных клиентов;
• Расширение сети продаж, рассредоточение в пределах населенных пунктов необходимого количества офисов с рассчитанной площадью.

Традиционной услугой  для клиентов остаётся расчётно-кассовое обслуживание. Повышение качества и расширение перечня предоставляемых услуг клиентам, активная работа по привлечению новых клиентов обеспечивают сохранение и совершенствование клиентской базы, увеличение объёма расчётно-кассовых операций.

Открытое акционерное  общество «Восточный экспресс банк»  является одним из старейших участников рынка денежных переводов в национальных валютах России и Китая. Наряду с переводами в Китай, Банк является ведущим оператором переводов в Японию на территории Приморского края.

Работа с финансовыми  институтами является одним из приоритетных направлений деятельности Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк». В настоящий момент Банк имеет около 110 банков-контрагентов. Партнерские отношения с крупнейшими банками России и мира позволили значительно увеличить объемы операций на денежном рынке и на рынке конверсионных  операций.

В  2008 году ОАО КБ «Восточный»  существенно повысил активность по работе с ценными бумагами, а  так же на международном рынке  капитала.

Полученный опыт работы в сфере международных заимствований, развитие связей с иностранными партнерами, а также прозрачность бизнеса Банка и четкая стратегия присутствия на рынке, все это будет способствовать укреплению имиджа Банка среди крупных международных институциональных инвесторов в дальнейшем.

В контексте определенных Банком стратегических задач развитие и совершенствование информационных технологий является важным приоритетным направлением. Предпринятые в указанном направлении Банком меры способствуют  формированию высокотехнологичного кредитного учреждения, с целью повышения эффективности проведения собственных операций, улучшения качества обслуживания клиентов, содействия в совершенствовании качества управления Банком.

 

3.2. Результаты  развития Банка по  приоритетным  направлениям                деятельности за  2008 год

 

Масштабное изменение  стратегии еще в 2005 году и последовавшие  за этим события повлияли на укрепление позиции и повышение значимости Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в банковском сегменте страны. В 2008 году продолжил активное развитие, что позволило ему удерживать ведущие позиции на конкурентном рынке потребительского кредитования Дальневосточного федерального округа и постепенно укреплять свои позиции на Западе страны.

Важным условием развития банковской деятельности и повышения устойчивости банков является увеличение капитала Банка, улучшение его качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых банками рисков. Ключевыми показателями деятельности Банка так же являются рост прибыли Банка и валюты баланса: за 2008г. валюта баланса Банка возросла  в 1,4 раза по сравнению с 2007г., собственный капитал - почти в 3 раза до 6 645 млн.р., чистая прибыль за 2008 год составила 1 083 млн.р.

 Высокие темпы роста  всех показателей деятельности  банка явились подтверждением серьезных рыночных позиций Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в банковской системе России.

Для наиболее полного  предоставления качественных услуг  ОАО КБ «Восточный» в 2008 г. продолжил  развитие сети филиалов и отделений  на Дальнем Востоке и Восточной Сибири, а так же продолжил своё динамичное продвижение на Запад России. В течение года произошло значительное расширение региональной сети. В дополнение к функционирующим филиалам появились новые дополнительные и операционные офисы в Северо-Западном и Центральном федеральных округах, были зарегистрированы первые операционные офисы в Приволжском федеральном округе. Таким образом, территория деятельности Банка расширяется за счёт открываемых офисов Банка как на уже освоенной, так и на новых территориях. Появляется возможность значительно нарастить банковский бизнес, увеличить объём полученной прибыли,  обеспечить своевременное и качественное обслуживание частных лиц Дальнего Востока, Сибири, Центральной и Западной части России.

В  2008 году продолжился рост кредитного портфеля Банка. По результатам  2008 года Банк по-прежнему занимает лидирующие позиции среди банков Дальнего Востока по кредитованию физических лиц: объем выданных кредитов составил около 34,4 млрд. рублей, количество выданных кредитов - 553 176, что на 3,2 млрд.рублей  больше чем в прошлом году и на 115 594 кредитов меньше, что говорит об увеличении средней суммы выданных кредитов на 33%. Объем кредитного портфеля без учета межбанковских кредитов за прошедший год увеличился на 26% и составил на 01.01.2009 г. 25,43 млрд. рублей. Банк активно наращивал объёмы кредитования во всех филиалах. По регионам кредитный портфель распределился  следующим образом: Амурская дирекция - 8,9%, Хабаровский филиал – 18,1%, Приморский филиал  - 11,5%, Читинский филиал– 6,8%, Якутский филиал - 5,1%,  Сахалинский филиал  - 4,3%,  Бурятский филиал - 8,2%, Иркутский филиал - 13,3%, Красноярский филиал - 9,6%, Санкт-Петербургский филиал - 10,16%, Московский филиал – 4,08%.

Банк  в 2008 году предлагал своим клиентам следующие виды кредитных продуктов:

- экспресс кредитование;

- потребительское кредитование;

- автокредитование;

- овердрафт;

- кредитование субъектов  малого бизнеса; 

- ипотечное кредитование;

- кредитные карты.

Клиентская база по кредитным операциям Банка на 01.01.2009г. насчитывала более 840 тысяч клиентов.

В настоящее время  около 90% фондирования розничных кредитных операций обеспечивается исключительно за счет собственных ресурсов. С целью диверсификации пассивов, Банк давно и успешно использует такой эффективный финансовый инструмент, как продажа потребительских ссуд. Основными партнерами являются ОАО «УРСА-Банк» и ОАО «Эталонбанк». Объем сделок в 2008 году по сравнению с 2007 годом увеличился в 1,5 раза и составил порядка 12 млрд. руб., при этом ОАО КБ «Восточный» остается обслуживающим банком по проданным кредитам. 

Учитывая впечатляющие темпы роста, следует отметить, что  Банк соблюдает все пруденциальные нормы Банка России и не допускает  нарушения обязательных нормативов установленных ЦБ РФ в Инструкции № 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 г.

 Позиции Банка на  рынке привлечения средств физических  лиц все более укрепляются,  при этом показатели по объему  привлеченных средств физических  лиц постепенно приближаются  к показателям лидирующих банков  страны.  За 12 месяцев 2008 года оборот  по привлечению средств во вклады  вырос  на 97,4% и составил 26,92 млрд. руб., вкладной портфель на 01.01.2009 составил 17, 69 млрд. руб. Более 74 тысяч жителей страны являлись вкладчиками банка по состоянию на 01.01.2009г. Количество вкладов, открытых в 2008 году составило 159 408, что на 45% больше чем в 2007 году.

Банк занял 28 место  в таблице «Банки России. Объемы и структура обязательств перед  населением 2008 г. (ЦЭА «Интерфакс») по объему депозитного портфеля частных  лиц. Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» стал единственным среди дальневосточных банков, который вошел в сотню самых надежных банков России по версии журнала «Финанс» (№ 4 (287) 09–15.02.2009) по результатам деятельности на 1 декабря 2008 года.

Услугами расчетно-кассового  обслуживания Банка в 2008 году воспользовались около 850 юридических лиц. Следующий этап развития бизнеса предусматривает не только организацию эффективной системы расчетов, но и внедрение новых их форм, организацию сопровождения бизнеса не только российских, но и иностранных предпринимателей на территории России.

В сфере корреспондентских  отношений появились новые партнеры: основными контрагентами Банка  являются: ОАО «МДМ-Банк», ОАО «Альфа-банк», ЗАО «Юникредит Банк», ОАО Банк ВТБ. Банк вступил в фазу активного сотрудничества не только с крупнейшими российскими финансовыми институтами, но и с зарубежными партнерами, среди них: Deutsche Bank Bank, Bank of New York Mellon, National City Bank. Продолжалась активная работа и с крупнейшими банками Китая. Среди прочего, Банк начал активное сотрудничество с таким всемирно известным финансовым институтом как Европейский Банк Реконструкции и Развития.

В октябре 2008 года Банк успешно  погасил синдицированный кредит на сумму 10 млн. долларов США. В условиях начала финансовых потрясений на мировом финансовом рынке свидетельствует об устойчивом положении Банка.

За 2008 год Банку удалось  выпустить собственных векселей общим номиналом 586 млн. рублей, средняя  срочность 180 дней.

В 2008 году произошло существенное увеличение активности Банка с ценными бумагами сторонних эмитентов - обороты по сравнению с 2007 годом увеличились более чем в 3 раза. Банк приступил к использованию инструментов рефинансирования предлагаемого Банком России под обеспечение в виде ценных бумаг.

В 2008 году Банк продолжил активную работу на международном рынке капитала. В сентябре 2008 года Банк успешно исполнил пут опцион по еврооблигациям, номинированным в рублях.

В 2008 году Банк начал взаимодействие с Европейским банком реконструкции  и развития по вопросам получения финансирования для кредитования субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ), а также для развития ипотеки в регионах Дальнего Востока и Восточной Сибири. Результатом постоянных контактов стало открытие в начале 2008 года кредитной линии со стороны ЕБРР на Банк в размере 400 млн. руб. по ипотечной программе, из которых было выбрано уже 100 млн. рублей.

Сотрудничество с ЕБРР, это не только важный ресурс фондирования для Банка, но и бесценный опыт одного из крупнейших европейских финансовых институтов в области развития розничного бизнеса. В рамках программ по освоению кредитов ЕБРР Банк в 2008 году начал свое сотрудничество с фирмой–консультантом, постепенно повышая качество своих кредитных услуг, делая их более доступными для субъектов предпринимательства Восточной части России.

Программы ЕБРР по предоставлению кредитных линий позволили Банку  обратить более тщательное внимание на выполнение своими заемщиками экологических  требований, что также способствует стать более развитым финансовым институтом, озабоченным мировыми проблемами.

В 2008 году Открытое акционерное  общество «Восточный экспресс банк»  получил аккредитацию на право участвовать  в конкурсах по отбору банков-агентов, через которые «Агентство по страхованию  вкладов» (АСВ) будет осуществлять выплаты страхового возмещения и расчеты с кредиторами первой очереди. Отбор банков-агентов проводился в соответствии с частью 12 статьи 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и Порядком конкурсного отбора банков-агентов, утвержденным решением Совета директоров АСВ от 17.09.2004 г. В результате Банк стал одним из 23 банков России, имеющих аккредитацию для целей выплаты страхового возмещения. На 01.02.2009 г. страховое возмещение выплачено 17 тыс. вкладчиков на общую сумму более 1,5 млрд. руб

Открытое акционерное  общество «Восточный экспресс банк»  и Группа компаний ЦФТ завершили  процесс установки нового информационного  комплекса ЦФТ-Ритейл банк (Платформа  развития на базе Oracle). Внедрение системы  осуществлено в рекордные сроки – всего за 3 месяца (четвертый квартал 2008 года), а миграция на новую систему за 12 календарных дней. Специалисты ОАО КБ «Восточный» и ЦФТ установили новый информационный продукт, позволяющий обслуживать обширную клиентскую базу банка.

В 2008 году продолжилась работа с рейтинговыми агентствами. 15 января международное рейтинговое агентство Moody’s подтвердило присвоенный ранее рейтинг по долгосрочным и краткосрочным депозитам в национальной и иностранной валюте на уровне, соответственно, B3 и Not Prime, и рейтинг финансовой устойчивости на уровне E+. Прогноз по долгосрочному депозитному рейтингу и РФУ – «стабильный». Долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале также остался на уровне Baa2.ru. В условиях волатильности финансовых рынков данная оценка со стороны рейтингового агентства должна быть высоко оценена, ввиду повсеместного снижения рейтингов российским финансовым институтам и изменения прогнозов по ним в сторону понижения.