Современная крединая система

обусловлено простотой  применения. Повышение (в антиинфляционных целях )

учетного процента, т.е. политика « дорогих денег» ограничивает для

коммерческих банков возможность получить ссуду в  центробанке и одновременно

увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В

результате кредитные  вложения в экономику сокращаются  и, следовательно,

тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижение  учетной

ставки, политика « дешевых денег «, наоборот, выступает  фактором

развёртывания кредитных  операций и ускорения темпов экономического

развития. 

Поскольку практически  все банки в той или иной степени прибегают к

кредитам ЦБ, влияние  устанавливаемых им ставок распространяется на всю

экономику..1,7,8. 

Операции на открытом рынке, т.е. купля-продажа по заранее  установленному

курсу ценных бумаг, в том числе государственных, формирующих долг страны.

Это считается  наиболее гибким методом регулирования  кредитных вложений и

ликвидности коммерческих банков. 

Операции центробанка  на открытом рынке оказывают прямое воздействие на

объём свободных  ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует

либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику,

одновременно влияя  на ликвидность банков ( соответственно уменьшая или

увеличивая её ). Это воздействие осуществляется посредством изменения

центробанком цены покупки у коммерческих банков или  продажи им ценных

бумаг. 

При жесткой рестрикционной политике, направленной на отток кредитных

ресурсов с денежного  рынка, центробанк уменьшает цену покупки, тем самым

увеличивая или  уменьшая её отклонение от рыночного  курса. 

Операции на открытом рынке различаются в зависимости  от: 

условий сделки: купля-продажа  за наличные или купля на срок с  обязательной

обратной продажей - обратные операции; 

объектов сделок: операции с государственными или  частными бумагами; 

срочности сделки: краткосрочные (до 3 мес.), долгосрочные (до 1 года и

более) операции с  ценными бумагами; 

сферы проведения операций: только на банковском секторе  рынка ценных бумаг

или и на небанковском секторе рынка; 

способа установления ставок: определяемых или центральным  банком или

рынком. 

При проведении денежно-кредитной  политики Банк России имеет право

осуществлять следующие  операции с российскими и иностранными кредитными

организациями:

1) предоставлять  кредиты на срок не более  одного года под

обеспечение ценными  бумагами и другими активами, если иное не установлено

федеральным законом  о федеральном бюджете; 

2) покупать и  продавать чеки, простые и переводные  векселя, имеющие, как

правило, товарное происхождение, со сроками погашения  не более шести

месяцев; 

3) покупать и  продавать государственные ценные  бумаги на открытом рынке; 

4) покупать и  продавать облигации, депозитные  сертификаты и иные ценные

бумаги со сроками  погашения не более одного года; 

5) покупать и  продавать иностранную валюту, а  также платежные

документы и обязательства  в иностранной валюте, выставленные российскими и

иностранными кредитными организациями; 

6) покупать, хранить,  продавать драгоценные металлы  и иные виды

валютных ценностей; 

7) проводить расчетные,  кассовые и депозитные операции, принимать на

хранение и в  управление ценные бумаги и иные ценности; 

8) выдавать гарантии  и поручительства;

9) осуществлять  операции с финансовыми инструментами,  используемыми для

управления финансовыми  рисками;

10) открывать счета  в российских и иностранных   кредитных

организациях на территории Российской Федерации и  иностранных государств; 

11) осуществлять  другие банковские операции от  своего имени, если это не

запрещено законом.

Обеспечением для  кредитов Банка России могут выступать: золото и другие

драгоценные металлы  в различной форме; иностранная  валюта; векселя в

российской и  иностранной валюте со сроками погашения  до шести месяцев;

государственные ценные бумаги..6. 

Проведение валютной политики. 

Банк России представляет интересы Российской Федерации во

взаимоотношениях  с центральными банками иностранных  государств, а также в

международных банках и  иных  международных  валютно-финансовых

организациях.

ЦБ является проводником  государственной валютной политики, включающей в

себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических

позиций страны и  осуществляет эту функцию в соответствии с Законом

Российской Федерации  «О валютном регулировании и валютном контроле» и

федеральными законами.

От имени правительства  ЦБ регулирует резервы иностранной  валюты и золота,

является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов.

Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов,

участвует в операциях  мирового рынка ссудных капиталов  и золота. ЦБ, как

правило, предоставляет  свою страну в международных и  региональных валютно-

кредитных организациях. 
 

Рефинансирование  коммерческих банков. 

Рефинансирование  коммерческих банков, т.е. предоставление им

заимствований в  случаях, когда они испытывают временные  финансовые

трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-

кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве

банка банков. 

Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам,

испытывающим временные  финансовые трудности, и различаются  в зависимости

от: формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты); методов

предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые  на основе

проведения аукционов); сроков предоставления (среднесрочные - на 3-4 мес.

и краткосрочные - на 1 день или несколько дней); целевого характера

(корректирующие  кредиты и продленные сезонные  кредиты). 
 

Регулирование деятельности кредитных институтов. 

Банк России является органом банковского регулирования  и надзора за

деятельностью кредитных  организаций.

Регулирование кредитных  организаций - это система мер, посредством

которых государство  через ЦБ обеспечивает стабильное и  безопасное

функционирование  банков, предотвращает дестабилизирующие  процессы в

банковском секторе. 

Контроль за деятельностью  банков проводится с целью обеспечения

устойчивости отдельных  банков и предусматривает целостный  и непрерывный

надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с

действующим законодательством. 

Главная цель банковского  регулирования и надзора - поддержание

стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и

кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную  деятельность

кредитных организаций, за исключением случаев,  предусмотренных

федеральными законами. 

При осуществлении  функции надзора и контроля за деятельностью

коммерческих банков Банк России: 

устанавливает обязательные для кредитных организаций правила

проведения  банковских  операций,  ведения бухгалтерского учета,

составления и  представления  бухгалтерской и  статистической

отчетности.

регистрирует кредитные  организации в Книге государственной

регистрации кредитных  организаций, выдает  кредитным организациям

лицензии на осуществление  банковских операций и отзывает их.

В целях обеспечения  устойчивости кредитных организаций  Банк России

может устанавливать  им обязательные нормативы:

1) минимальный  размер уставного капитала для  вновь  создаваемых

кредитных организаций, минимальный размер собственных  средств (капитала)

для действующих  кредитных организаций; 

2) предельный размер  не денежной части уставного  капитала; 

3) максимальный  размер риска на одного заемщика  или группу связанных

заемщиков; 

4) максимальный  размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный  размер риска на одного кредитора  (вкладчика);

6) нормативы ликвидности  кредитной организации;

7) нормативы достаточности  капитала;

8) максимальный  размер привлеченных денежных  вкладов (депозитов) населения;

9) размеры валютного,  процентного и иных рисков;

10) минимальный  размер резервов, создаваемых под  высокорисковые активы;

11) нормативы использования  собственных средств банков  для

приобретения долей (акций) других юридических лиц;

12) максимальный  размер кредитов, гарантий и поручительств,

предоставленных банком своим участникам (акционерам).

Для осуществления  своих функций в области банковского  надзора и

регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций  и их

филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания  об

устранении выявленных в их деятельности нарушений и  применяет

предусмотренные законом санкции по отношению  к нарушителям..7,8,9. 
 
 

Функция финансового  агента правительства. 

Являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, ЦБ

осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга,

кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору

за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет  и казначейских

билетов, а также  переводу валютных средств при осуществлении  расчетов

правительства с  другими странами. 

Важная роль ЦБ в решении таких проблем, как  предоставление кредитов на