Возникновение и сущность денег

 

          2.2 ФУНКЦИЯ ДЕНЕГ КАК СРЕДСТВА ОБРАЩЕНИЯ.

В функции средства обращения (покупательного средства) деньги используются для обслуживания процесса товарного обмена.

Деньги выступают в  качестве посредника в процессе обращения  товаров (Т-Д-Т). Эта функция выполняется  при покупке или продаже товара или услуги за наличные деньги.

Первоначально функцию  средства обращения выполняли серебряные и золотые деньги. Долгое время серебро и золото принимались при обмене по весу. Именно выполнение деньгами функции средства обращения привело в конце концов к появлению монет из благородных металлов.

Постепенно по мере развития товарообмена, монеты из драгоценных металлов вытесняются их бумажными знаками.

Функцию средства обращения  выполняют наличные деньги, являющиеся законным платежным средством, т.е. обязательные по закону к приему на территории  данного государства. В некоторых странах в условиях высокой инфляции функцию средства обращения выполняет иностранная валюта, не являющаяся законным платежным средством.

Особенностью функции  средства обращения является то, что  при ее выполнении происходит параллельное (встречное) движение товаров и денег. Продавец обменивает свой товар на его денежный эквивалент. Отсюда следует, что количество необходимых для товарного обращения денег определяется прежде всего ценами реализуемых товаров и их количеством, т.е. суммой цен реализуемых товаров. Поскольку денежная единица обслуживает несколько товарных сделок, количество денег, необходимых для обращения, зависит также от числа ее оборотов, т.е. скорости обращения денег (СО). Следовательно, потребность товарного обращения в деньгах (ПТОД) будет определяться суммой цен товаров (СЦТ), деленной на скорость обращения денег (ПТОД=СЦТ/СО).

 

 

 

  2.3 ФУНКЦИЯ ДЕНЕГ КАК СРЕДСТВА НАКОПЛЕНИЯ 

                                И СБЕРЕЖЕНИЯ.                           

                                                       .

В функции средства накопления (сбережения) деньги используются для образования резерва (запаса) покупательного и платежного средства. Накопленные деньги, являясь всеобщим эквивалентом, обеспечивают их владельцам приобретение в будущем товара или услуги, представляют собой отложенный на будущее платежеспособный спрос, позволяют погасить долговые обязательства.

Использование денег  в качестве средства накопления (сбережения) обусловлено их высочайшей ликвидностью.

Функция накопления может  выполняться как наличными, так  и безналичными деньгами. Деньги, накапливаемые в безналичной форме, т.е. в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства, функционируют на финансовом рынке. Деньги, сберегаемые в наличной форме («в чулках»), изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происходит их обесценение.

Накопление (сбережение) денежных средств необходимо для  осуществления расширенного воспроизводства. Благодаря выполнению деньгами функции  средства накопления происходит образование источников ссудного капитала, создаются предпосылки для возникновения и развития кредита.

Частным случаем средства накопления являлась функция средства образования сокровищ, когда деньги использовались для накопления стоимости  в ее всеобщей форме, служили всеобщим воплощением общественного богатства. Функцию средства образования сокровищ выполняли золотые (серебряные) деньги. Если продавец товара не использовал полученные деньги для покупки другого товара, деньги «выпадали из обращения в сокровище». Золотые (серебряные) деньги, обладающие собственной стоимостью, выступали как средство сохранения стоимости.

Денежные сокровища (монеты, слитки) в условиях  обращения  золотых денег служили автоматическим, стихийным регулятором денежного обращения. При уменьшении потребности товарооборота в деньгах излишние деньги уходили из оборота в сокровища, при увеличении – монеты поступали в обращение из сокровищ. Благодаря этому количество металлических денег в обращении всегда соответствовало потребности товарного обращения в деньгах.

Другой функцией золотых  сокровищ в условиях золотого стандарта  была функция обеспечения устойчивости банкнотного обращения. Она реализовалась  путем создания централизованных сокровищ в виде золотого запаса центральных  эмиссионных банков, выступавшего в качестве резервного фонда для размена банкнот на золото.

Современные золотые сокровища  используются как средство страхования  от  инфляционного обесценения  денег. Официальные золотые запасы служат международным ликвидным  активом, реализовав который можно получить иностранную валюту, необходимую для покупки товаров на мировом рынке или погашения международной задолженности.

С прекращением размена банкнот  на золото и изъятием его из обращения  функцию средства накопления (сбережения) выполняют кредитные деньги. Выполняя функцию средства накопления, кредитные деньги опосредствуют аккумуляцию временно свободных денежных средств и превращение их в капитал.

При сбережении населением денег в  наличной форме (в «чулках») деньги изымаются из оборота. При этом не происходит превращения накопленных денег в ссудный капитал.

Выполняя функцию средств накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, влияют на объем и структуру платежеспособного спроса, и его размещение по группам субъектов экономики.

 

      2.4 ФУНКЦИЯ ДЕНЕГ КАК СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА.

В функции средства платежа деньги используются для обслуживания кредитных  отношений, а также при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента. В  этой функции деньги опосредствуют не только движение товаров, но и движение капитала.

Примеры использования денег в  функции средства платежа: погашение  долговых обязательств, предоставление и погашение банковских ссуд, выплата  зарплаты, оплата налогов, осуществление коммунальных платежей, оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов.

Исторически функция средства платежа  возникла при продаже товаров  и услуг в кредит, т.е. с отсрочкой  платежа. Когда товар продается  в кредит, то средством обращения служат не деньги, а долговые обязательства (векселя). При погашении долгового обязательства деньги используются в качестве средства платежа.

Таким образом, деньги как средство платежа завершают процесс обмена, погашая долговое обязательство, возникшее  при продаже товара в кредит, в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров. Поэтому в функции средства платежа в отличие от функции средства обращения движение денег происходит относительно самостоятельно от движения товаров. Движение денег не зависит от движения товаров при оплате налогов, выдаче банковской ссуды и других платежах.

Еще одно отличие функции средства платежа от  функции средства обращения состоит в том, что  функцию средства платежа выполняют  как наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. При этом преобладающая часть денежных платежей происходит в безналичной форме. При взаимном зачете долговых обязательств используются счетные деньги.

В условиях развития кредита и банков, бурного прогресса безналичных расчетов возрастает роль платежной функции, деньги преимущественно выступают в денежном обороте как средство платежа. Однако функция средства обращения не исчезает, поскольку часть товаров и услуг по-прежнему продается за наличные деньги.

 

 

 

                   2.5 ФУНКЦИЯ МИРОВЫХ ДЕНЕГ.

Функция мировых денег  осуществляется в рамках международных  экономических отношений, когда  деньги используются для определения  мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное  и платежное средство, а также  для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов.

В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и  погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков.

В условиях металлического обращения и свободного перемещения  металлических денег между странами функцию мировых денег выполняли сначала серебро и золото, а затем – только золото. Для обслуживания международных отношений национальные монеты превращались в слитки, в виде слитков приходили на мировой рынок, а оттуда после перечеканки возвращались во внутреннее денежное обращение.

На современном этапе  золото не выполняет функцию мировых  денег, хотя и служит международным  ликвидным активом. Функцию мировых денег выполняют:

- ведущие национальные  валюты, и прежде всего резервные  (ключевые) валюты (до 2002г. доллар  США, марка ФРГ и японская  иена, сейчас  - доллар США);

- международные денежные  единицы, т.е. наднациональные валюты, выпускаемые международными кредитно-финансовыми институтами; СДР, выпускаемые МВФ, и евро, выпускаемый Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ), возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ).

Деньги в данной функции  используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям.

На роль денег во внешнеэкономических  взаимоотношениях  страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В зависимости  от обменного курса либо появляется заинтересованность в расширении экспортных или импортных операций, либо подобные операции сворачиваются как невыгодные. При этом понижение курса национальной валюты стимулирует экспорт, а повышение вызывает сокращение экспорта.

 

 

                               2.6. ВИДЫ ДЕНЕГ.

Бумажные деньги (казначейские билеты) – это бумажные знаки стоимости, выпускаемые государством (в лице казначейства или Минфина) для покрытия дефицита бюджета, не разменные на золото и наделенные принудительным курсом.

Для бумажных денег были характерны две особенности.

Первая особенность заключалась  в том, что они не имели собственной  внутренней стоимости. Они являлись неполноценными деньгами – знаками  стоимости, обладали представительной стоимостью, которая определяла их покупательную способность.

Вторая особенность связана  с характером обращения: бумажные деньги были неустойчивы по своей природе, т.е. они, как правило, обесценивались. Это вызывалось двумя причинами:

1) бумажные деньги выпускались для покрытия бюджетного дефицита,                                                               т.е. без учета (точнее, сверх потребностей товарооборота в деньгах);

2) бумажные деньги не разменивались на золото, и поэтому не                                                                                                                                                                        действовал механизм изъятия излишка бумажных денег из обращения,                                                                                  следовательно, выпущенные сверх потребностей товарооборота бумажные деньги «застревали» в каналах обращения и обесценивались.

Обесценение денег –  это уменьшение покупательной способности  денежной единицы.

Обесценение денег проявляется  в двух формах:

- во внутреннем обесценении  – по отношению к товарам  на внутреннем

рынке, т.е. в росте  цен на товары;

- во внешнем обесценении  – по отношению к иностранной  валюте, т.е.

в уменьшении курса национальной валюты.

           Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают всеобщей обращаемостью.

Кредитные деньги имеют  ряд отличий от бумажных денег.

Во-первых, кредитные  деньги имеют кредитную природу, являясь не только знаками стоимости, но и знаками кредита. Кредитная природа обусловлена тем, что кредитные деньги возникают на основе банковских операций, являются обязательствами банков.

Во-вторых, кредитные  деньги отличаются от бумажных по эмитенту. Эмитентом бумажных денег было казначейство, а кредитные деньги выпускаются банками.

В-третьих, различно обеспечение  бумажных и кредитных денег. Бумажные деньги ничем не обеспечены (обладают всеобщей обращаемостью только потому, что узаконены государством); кредитные  деньги обеспечены активами банков-эмитентов. Характер обеспечения зависит от банковской операции, на основе которой выпущены кредитные деньги. Деньги, выпущенные в процессе кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям и населению; в процессе кредитования государства – государственным долгом, государственными ценными бумагами; на основе покупки иностранной валюты – этой валютой. Классические кредитные деньги (банкноты) были обеспечены золотом, т.е. свободно обменивались на золото.

Неодинаковы закономерности обращения бумажных и кредитных  денег. Если бумажные деньги не устойчивы по своей природе, то кредитные деньги могут быть устойчивы, а могут и обесцениваться. Если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования хозяйства, то их эмиссия увязывается с потребностью товарооборота в деньгах, и, значит, они могут быть устойчивы. Если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования государства или покупки иностранной валюты, то их выпуск осуществляется без учета потребностей товарооборота, а значит, они могут обесцениться.