Банковская система Российской федерации

банк А==20 млн. руб.    Ир=100-20=80 млн. руб. 

банк Б==19 млн. руб.      Ир=95-19=76 млн. руб. 

банк В==16 млн. руб.      Ир=80-16=64 млн. руб. 

банк Г==12 млн. руб.      Ир=60-12=48 млн. руб. 

банк Д==9 млн. руб.        Ир=45-9=36 млн. руб. 

      Ответ: избыточные резервы, которые могут  использовать банки равны: у банка  А-80 млн. рублей, Б-76 млн. рублей, В-62 млн. рублей, Г-12 млн. рублей, Д-36 млн. рублей.

      Для расчета избыточных резервов каждому  коммерческому банку присваивается  рейтинг.

      Рейтинг – это финансовая оценка деятельности любого коммерческого банка. Кредитные  ресурсы, распределяемые Центральным  Банком зависят от рейтинга коммерческого  банка, который присваивается каждому  коммерческому банку в зависимости  от его финансовой репутации, но при  этом всегда учитывается резервная  норма, аккумулируемая в Центральном  Банке, поэтому для финансового  контроля Центральный банк распределяет кредитные ресурсы в зависимости  от присвоенного рейтинга.

      Дополнительные  кредитные ресурсы выдаются по заявке коммерческого банка, где отражается потребность в кредитах, описание клиентуры, объемы кредитования.   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3.Пути  реформирования банковской  системы. 

      В современной банковской системе Российской Федерации постоянно происходят изменения, так появляются новые виды кредитования физических и юридических лиц, которые даются на разные цели и разные сроки.

      Примером  для рассмотрения я выбрала структурное  подразделение ОАО Банка «Зенит»  в городе Горно-Алтайске. Банк предоставляет  множество кредитов, рассмотрим некоторые  из них.

      Ипотечное кредитование. Кредит предоставляется  с целью приобретения квартиры на вторичном рынке жилья либо жилого дома в регионах, где присутствует филиал Банка. Срок кредита от 3 до 30 лет, минимальная сумма кредита 300 000 рублей РФ,  максимальная – 4 000 000 рублей РФ. Кредит погашается ежемесячно, равными частями, но так же может быть погашен досрочно, максимальная %ставка 18% от суммы предоставленного кредита. Основные требования к заемщику: заемщик должен быть гражданином Российской федерации в возрасте  от 18 до 55 лет (для мужчин-до 60 лет), наличие постоянного дохода, постоянная регистрация по месту жительства на территории Российской Федерации, общий трудовой стаж должен быть не менее 2 лет, стаж на последнем месте работы – не менее 6-ти месяцев, основное место работы должно быть на территории где присутствует филиал Банка.

     Автокредит. Кредит предоставляется с целью  приобретения легкового и грузового  автомобиля отечественного и иностранного производства. Срок кредита от 1 года до 5 лет, минимальная сумма кредита 100 000 рублей РФ, максимальная- 2 500 000 рублей РФ. Погашение кредита производится ежемесячно, равными долями, так же возможно досрочное погашение, но не раннее чем через 3 месяца от даты предоставления кредита, максимальная  %ставка 18.5% от суммы предоставленного кредита. Основные требования к заемщику: заемщик должен быть гражданином Российской федерации в возрасте  от 18 до 55 лет (для мужчин-до 60 лет), наличие постоянного дохода, постоянная регистрация по месту жительства на территории Российской Федерации, общий трудовой стаж должен быть не менее 2 лет, стаж на последнем месте работы – не менее 6-ти месяцев, основное место работы должно быть на территории где присутствует филиал Банка.

     Потребительский кредит или кредит на неотложные нужды. Нецелевое  кредитование. Срок кредита  от 6 месяцев до 5 лет, минимальная  сумма кредита 30 000 рублей РФ, максимальная- 300 000 рублей РФ. Погашение кредита производится ежемесячно равными долями, но возможно и полное досрочное погашение в любую дату. Частичное досрочное погашение осуществляется в дату планового платежа. Сумма частичного досрочного погашения должна быть не менее 15 000 рублей. Основные требования к заемщику: заемщик должен быть гражданином Российской федерации в возрасте  от 18 до 55 лет (для мужчин-до 60 лет), наличие постоянного дохода, постоянная регистрация по месту жительства на территории Российской Федерации, общий трудовой стаж должен быть не менее 2 лет, стаж на последнем месте работы – не менее 6-ти месяцев, основное место работы должно быть на территории где присутствует филиал Банка, отсутствие негативной кредитной истории и просроченной задолженности по кредитам перед Банком, а так же перед другими кредиторами, в том числе по данным кредитных отчетов бюро кредитных историй, с которыми у Банка заключен договор об оказании информационных услуг. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение.

     Подводя итог изложенному в курсовой работе, можно точно сказать:

     В первой главе были рассмотрены основные теоретические вопросы, связанные  с банками, их функционированием, ролью, банковской системой, откуда можно  сделать вывод. Что банки - одно из центральных звеньев системы  рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального  создания рыночного механизма. Что современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов. Рассматривались особенности банковской системы в Российской Федерации, откуда становится ясно, что банковская система России основана на принципе двухуровневой структуры, на верхнем уровне которой находится Центральный банк, и выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране. На нижнем уровне коммерческие банки, которые действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении.

     Во  второй части были рассмотрены основные финансово-экономические показатели банковской системы. В банковской системе все взаимосвязано, так например, без получения доходов банк не может кредитовать население, а что бы получить доход надо устанавливать определенную процентную ставку на этот кредит.

     В третьей части на примере одного из банков было рассмотрено, как происходит  реформирование в банковской системе  Российской Федерации. Постоянно появляются новые формы кредитования, на разных условиях, на разные цели.

     Банки являются неотъемлемым элементом современной  экономической системы. Сущность банковского  дела состоит в извлечении дохода из распоряжения временно свободными денежными средствами. Банки являются основой экономики, своеобразной кровеносной системой экономического общества. Без них не может существовать современное общество, так, как именно банки, являясь центром через которые осуществляются платежи, формируют нормальное функционирование предприятий, проведение платежей и расчетов.

     Подводя итог, можно сделать вывод о  том, что роль банковской системы  в экономике любой страны чрезвычайно  велика. Строгое «разделение властей», то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния  между Центральным банком и коммерческими  банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики  страны.  

Список  использованной литературы

1. Деньги. Кредит. Банки./ Под редакцией О.М. Лаврушина М.:2001
2. Банковское дело./ Под редакцией А.М. Тавасиева.-2-е изд., перераб. И доп.-М.:ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2006.
3. Деньги, кредит, банки: учебник /под ред. засл. деят. Науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О. Н. Лаврушина.-7-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2008.
4. Кредитование и расчетные операции в России: учеб. пособие/ Н.В. Журавлева.- М.: Издательство « Экзамен», 2006.
5. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник для ВУЗов/Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова.; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. -2-е изд. перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.
6. Банковское дело: Учебник/под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г.Коробовой. – М.: Юристь, 2002.
7. Банковское дело: Учебник для ВУЗов. 2-е  изд./ Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой.- СПб.: Питер, 2010.
8. Финансовые вычисления. Теория и практика: Учебно-справочное пособие./ Я. С. Мелкумов. – М.: ИНФРА-М, 2002.
9. Основы банковского дела: учебник./ Е. Б. Стародубцева. - М.: ИД «Форум»: ИНФРА-М, 2007
10. Основы банковского дела: учебник./ В.А. Галанов. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2007.

Сайты:

1. www.vikepidea.ru
2. www.studentu.ru
3. www.zenit.ru