Бюджетная система

 

Министерство  образования и науки РФ

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

«Рязанский  государственный университет имени  С.А. Есенина»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ

о прохождении  производственной практики

 

 

Рязанское отделение  № 8606 ОАО «Сбербанк России»

 

 

Студентка-практикант  3  курс    группа Ф-33  Щербакова Кристина Валентиновна

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Руководители  практики:

 

от  кафедры финансово-кредитных отношений   Булеков О.Е.

 

от  организации, являющейся базой практики   Котова О.С.

 

 

 

 

 

 

 

Содержание.

1. Введение.

2. Организационно-правовая  характеристика деятельности Сбербанка  России.

3. Банковские операции  и другие сделки.

4. Основные характеристики Сбербанка России.

5. Правовые аспекты деятельности  Сбербанка.

6. Организационная структура Сбербанка  России. 

 

 

 

 

 

1. Введение.

Банки являются неотъемлемой составляющей современного денежного хозяйства, создают основу рыночного механизма, с помощью  которого функционирует экономика  страны. Сберегательные банки России призваны регулировать движение всех денежных потоков, способствовать обеспечению наиболее рационального использования финансовых ресурсов общества и перелива капитала в те отрасли хозяйства страны, где отдача от вложений будет максимальной.

Банковская  деятельность в России в последнее десятилетие переживает период бурных изменений, которые вызваны, с одной стороны, радикальными преобразованиями экономической системы, а с другой – внедрением новых информационных технологий и глобализацией финансовых рынков.

Нельзя не отметить, что параллельно развитию производственного  комплекса идет процесс стабилизации и качественной эволюции российской банковской системы. Уже сегодня  ожесточаются требования к субъектам  банковского сектора, усиливается  фактор конкурентной борьбы, повышается качество предлагаемых банками услуг.

Поэтому для  изучения предлагаемых банковских услуг, выполняемых операций, а также  для расширения и укрепления знаний объектом прохождения практики выбран Сберегательный банк России, филиал которого расположен по адресу: г. Рязань, ул. Кудрявцева, д. 66

Целью практики является- закрепление теоретических  знаний, полученных в процессе обучения и приобретения практических навыков.

Для достижения цели поставлены следующие задачи:

- изучение экономической  деятельности дополнительного офиса 8606/054 Сберегательного банка России;

- выполнение  индивидуального задания;

- сбор и анализ  необходимых материалов для отчета  по практике.

Информационной  базой для написания отчета явились  инструктивный и методический материал Сберегательного банка России «ОСБ 8606/054», законодательные акты РФ, отчетности различных отделов.

 

 

2. Организационно-правовая характеристика деятельности Сбербанка России.

Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный  коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО. Банк имеет круглую печать со своим полным фирменным наименованием и сокращенным фирменным наименованием на русском языке, а также указанием места нахождения, штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке знак обслуживания и другие средства визуальной идентификации.

Банк является коммерческой организацией. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется:

• Конституцией РФ;

• ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

• ФЗ «О Центральном  банке РФ (Банке России)»;

• ФЗ «Об акционерных  обществах»;

• Другими федеральными законами;

• Иными нормативными правовыми актами РФ;

• Нормативными актами Банка России

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными  подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

Акционерами Банка  могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Банк отвечает по своим обязательствам всем своим  имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Акционеры Банка  не отвечают по обязательствам Банка  и несут риск убытков, связанных  с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Банк вправе участвовать самостоятельно или  совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.

Банк в установленном  порядке может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами.

Банк создается  без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Банк (включая  его филиалы) независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений.

 

3. Банковские операции и другие сделки.

Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Банк осуществляет следующие банковские операции:   

привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени  и за свой счет; открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц; покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы; выдает банковские гарантии;  осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

–  выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

–  приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

–  осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

–  осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

–  предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

–  осуществляет лизинговые операции;

–  оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных  операций клиентов с применением  различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.

Банк осуществляет эмиссию  и обслуживание банковских карт. Банк вправе распространять и обслуживать карты других эмитентов.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в  рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк имеет право  осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

В пределах своей компетенции  Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

 

4. Основные характеристики Сбербанка России.

Стратегическая  цель банка — выйти на качественно  новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной  Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.

Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

• внедрить новую  идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому  клиенту;

• обеспечить внедрение  эффективных методов работы с  клиентами и повышение качества их обслуживания;

• сохранить лидирующую роль на розничном рынке страны. Увеличить долю на рынке кредитования населения до 30%, при этом объемы кредитования физических лиц должны вырасти не менее чем в 2 раза;

• усилить работу с корпоративными клиентами;

• привлечь в банк и закрепить  на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов;

• увеличить  удельный вес средств корпоративных  клиентов в привлеченных средствах  до 25%, долю кредитов и долговых обязательств корпоративных клиентов в активах нетто до 45%;

• обеспечить максимальную помощь государству в реализации государственных инвестиционных программ и программ поддержки отечественного экспорта;

• опираясь на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими;

• диверсифицировать  ресурсную базу банка, в том числе  используя внешнее фондирование;

• повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре  общих доходов банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам. Обеспечить долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе не менее 15%;

• достигнуть роста  капитала, позволяющего расширить инвестиции банка в экономику России;

• обеспечить отношение  прибыли к капиталу не менее 20%;

• внедрить в банке полнофункциональную систему управления рисками;

• создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления банком, основанную на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения  полномочий.

• Повысить управляемость банком путем расширения самостоятельности территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений.

• оптимизировать филиальную сеть банка с учетом как  экономических, так и социальных факторов.

 

5. Правовые аспекты деятельности Сбербанка.

Неразвитость  и отставание законодательной базы, слабость системы контроля и обеспечения  исполнения действующих законов  является серьезным фактором, сдерживающим развитие банковской системы России. Сбербанк России действует в едином правовом поле с другими коммерческими банками и вынужден учитывать высокий правовой риск в текущей работе.

Предусмотренная Гражданским Кодексом Российской Федерации (ГК РФ) обязанность банка вернуть  средства вкладчику по первому требованию независимо от срока и условий  вклада фактически приравнивает любой банковский вклад к онкольному и существенно ограничивает инвестиционные возможности банка. Механизм реализации государственной гарантии по вкладам населения не разработан. До настоящего времени не введены в действие глава 17 ГК РФ “Право собственности и другие вещные права на землю”, часть третья ГК РФ, регулирующая правоотношения в сферах интеллектуальной собственности и наследования. Отсутствует единая федеральная система регистрации юридических лиц, нет и закона о регистрации юридических лиц.

Нормативная база по трастовым операциям фактически блокирует возможности их проведения. Складывающаяся судебная практика по ряду операций (срочный рынок) фактически исключает возможность использования  этих инструментов. Крайне противоречива законодательная база по ипотечному кредитованию, что является значительным ограничением для развития банковской деятельности в этом направлении. Окончательно не сформирована единая государственная система регистрации залогов. Не всегда эффективна действующая система судопроизводства и исполнения судебных решений, законодательство об исполнительном производстве имеет много неоднозначных толкований. Серьезно сдерживает развитие банковской системы отставание налогового законодательства и правовой вакуум по ряду вопросов налоговой практики. В результате банк вынужден платить налоги с убыточных операций, нести дополнительные налоговые издержки по инвестициям в реальный сектор экономики.