Коммерческие банки, их виды и основные направления деятельности

     Разновидностью  посреднических операций являются трастовые операции банков. Наиболее распространенная форма владения собственностью в странах с развитой рыночной экономикой – наличие акций, облигаций и денежных средств. По мере увеличения количества финансовых инструментов и суммы финансовых активов коммерческие банки расширяют трастовые (доверительные) операции. Трастовые департаменты банков – одни из наиболее развитых подразделений современных транснациональных банков.

     Таким образом, рассмотрены основные направления  деятельности коммерческих банков. Основными являются активные, пассивные операции и комиссионные банковские операции. Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков. Операции, связанные с размещением банковских ресурсов, относятся к активным операциям. Комиссионные операции заключаются в выполнении коммерческим банком различных поручений своих клиентов за их счет [1, стр. 145].  

 

      2. Анализ деятельности  банка на рынке  потребительского  кредитования на  примере ООО "Хоум Кредит "

      2.1 Общая характеристика банка «Хоум Кредит»

      Банк "Хоум Кредит" является членом Группы "Хоум Кредит" (Home Credit Group). Компании Группы "Хоум Кредит" осуществляют свою деятельность на финансовых рынках Центральной и Восточной Европы, а также Центральной Азии и Дальнего Востока. Общий объем выданных Группой кредитов на конец 2007 года составил 3,3 млрд евро. Группа "Хоум Кредит" является одним из лидеров на рынках потребительского кредитования Чешской Республики (с 1997 года), Словацкой Республики (с 1999 года), Российской Федерации (с 2002 года) и Республики Казахстан (с декабря 2005 года). В 2006 году Группа "Хоум Кредит" вышла также на рынки Украины, Беларуси, в декабре 2007 года - на рынок Китая.

      Группа "Хоум Кредит" является членом группы компаний PPF, основанной в 1991 году и занимающейся страхованием и потребительским кредитованием, а также оказывающей комплексные услуги по управлению активами. За 17 лет своей деятельности группа компаний PPF стала ведущим международным финансовым инвестором, управляющим активами объемом около 8.8 млрд. евро на 30 июня 2008 года.

      По  состоянию на 30 июня 2008 года доля Банка  на рынке товарного кредитования составила 24%, доля на рынке кредитных  карт - 11%. Банк "Хоум Кредит" предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов с различными условиями. Клиентами Банка являются около 14,4 млн человек.

      Банк "Хоум Кредит" активно реализует  стратегию перехода от монолайновой кредитной организации к универсальному розничному банку. В 2007 году Банк начал прием срочных вкладов в тестовом режиме, а в 2008 году начал системную работу по приему депозитов от населения.

      Банк  является членом Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков, Национальной валютной ассоциации, Национальной фондовой ассоциации и Московской международной валютной биржи [14].

 

      2.2 Виды потребительского кредитования «Хоум Кредит» Банка

     Банк регулярно исследует потребительские предпочтения клиентов и совершенствует предлагаемый продуктовой ряд.

     Банк предлагает:  широкий выбор кредитных продуктов и маркетинговых акций;  гибкие сроки кредитования - от 4 до 36 месяцев (с шагом в 1 месяц);  сумма кредита – от 3 000 до 200 000 рублей; широкий спектр кредитуемых товаров и услуг: от бытовой техники и электроники до предметов интерьера, одежды и туристических путевок.

     Процедура оформления кредита займет не более 30 минут. Для оформления кредита необходимо 2 документа - паспорт гражданина и любой из следующих документов:  заграничный паспорт; водительское удостоверение; пенсионное удостоверение;  страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;

     Требования Банка к заемщикам: стабильный источник дохода;  постоянная регистрация в регионе обращения за кредитом.

     Потребительские кредиты Банка:

     1. «Стандартный +»

• Срок кредита – 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 и 24 мес.,
• Первоначальный взнос – от 0%, от 10% и от 20% от стоимости Товара.
• Без комиссии за предоставление кредита
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 1):

     Таблица 1

     Процентная ставка «Стандартный +» 

 
     

• Минимальный размер кредита – 3 000 руб.,
• Максимальный размер кредита – 200 000 руб.,
• Досрочное погашение возможно через 3 месяца.

     2. «Домашний» для покупки аудио-, видео- и бытовой техники

• Размер кредита – от 3 000 до 200 000 рублей
• Первый взнос – от 10% от стоимости товара
• Срок кредитования – 6, 8, 10, 12, 14,16,18 или 24 месяца
• Без комиссии за предоставление кредита
• Кредитование услуг «Установка и подключение КБТ», «Установка и подключение HiFi», «Установка и подключение программного обеспечения» и Полисов Росгосстрах осуществляется только по стандартным кредитным продуктам вместе с товаром, на который оформлена услуга.
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 2):

Таблица 2

     Процентная ставка «Домашний» 

 

     3. «Комфортный» для покупки любых товаров, кроме мобильных телефонов и иных средств мобильной связи

• Размер кредита – от 3 000 до 100 000 рублей
• Первый взнос – от 0% от стоимости товара
• Срок кредитования – 6, 8, 10, 12, 14,16, 18 или 24 месяца
• Без комиссии за предоставление кредита
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 3):

 
 

     Таблица 3

     Процентная ставка «Комфортный» 

 

     4. «Мой компьютер плюс» для покупки компьютеров (кроме ноутбуков), оргтехники и периферийных устройств

• Размер кредита – от 3 000 до 100 000 рублей
• Первый взнос – от 10% от стоимости товара
• Срок кредитования – 8, 10, 12, 14, 16, 18 или 24 месяца
• Без комиссии за предоставление кредита
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 18):

     Таблица 4

     Процентная ставка «Мой компьютер плюс» 

 

     5. «Мобильный +»

• Cрок кредита – 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 и 24 мес.,
• Первоначальный взнос – от 10%, от 20% и от 50% от стоимости Товара.
• Без комиссии за предоставление кредита
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 19):

 

     Таблица 5

     Процентная ставка «Мобильный +» 

 
     

• Минимальный размер кредита – 3 000 руб.,
• Максимальный размер кредита – 50 000 руб.,
• Досрочное погашение возможно через 3 месяца.

     6. «Новый вариант»

• Срок кредита – 5, 6, 7, 8, 9, 10 мес.;
• Первоначальный взнос - 10, 20, 30, 40, 50% от стоимости Товара;
• Без комиссии за предоставление кредита;
• Процентная ставка за пользование кредитом:

     Таблица 6

     Процентная ставка «Новый вариант» 

 
     

• Минимальный размер кредита – 3 000 руб.;
• Максимальный размер кредита – 100 000 руб.;

     7. 0% Мобильный телефон

• Срок кредита – 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 и 24 месяца;
• Первоначальный взнос – от 0%;
• Максимальный размер кредита – 50 000 руб.;
• Минимальный размер кредита – 3 000 руб.;
• Без комиссии за предоставление кредита;
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (таблица 7):

 

     Таблица 7

     Процентная ставка «0% Мобильный телефон»