Учитывая, что промышленность этой страны в  большей части ориентирована  на экспорт, а мировой, и в первую очередь американский спрос с  учетом кризиса существенно снизился, китайское правительство в своих планах по поддержке экономики сделало ставку на увеличение внутреннего потребительского спроса за счет масштабных финансовых вливаний в кредитные программы. Китайцы отреагировали на такую помощь правительства всплеском спроса на разные группы товаров. Особенно впечатляет рывок, который совершил китайский авторынок: впервые в Китае было продано больше автомобилей, чем в любой другой стране мира, включая США.

     Второй  способ, который используют власти Китая для поддержки внутреннего  спроса за госсчет — масштабные инвестиции в инфраструктуру. О размахе строительства, развернутого в рамках «антикризисной» программы, говорит и рост ВВП Китая, наблюдаемый одновременно с сокращением потребления электроэнергии.

     Рост  ВВП обычно сопровождается ростом потребления электроэнергии. Если на коротком отрезке времени мы видим рост ВВП и падение потребления электроэнергии, это говорит о резком изменении структуры экономики в сторону менее энергозатратных отраслей и более трудозатратных. Например, остановка фабрик, производящих товары широкого потребления на экспорт и разворачивание масштабного строительства дорог, жилья и т.д. И третий путь стимулирования внутреннего спроса — повышение доходов «бюджетников». В Китае запланировано за два года увеличить пенсии на 10%.

     Одним из примеров бескризисной работы является исламский бакинг. Западная экономика сначала надувает пузыри, затем страдает от того, что они лопнули. В странах Европы и США считают, что такова природа вещей. Но есть иной взгляд на проблему. На мусульманском Востоке создание пузырей запрещено шариатом.

     Проведя данный обзор, стоит отметить, что  Агентством как уполномоченным органом  по регулированию и надзору финансового  рынка и финансовых организаций  принимались своевременные и  адекватные меры по ограничению рисков, присущих деятельности финансовых организаций, задолго до проявления первых признаков нестабильности на мировых финансовых рынках, и как следствие, на отечественном финансовом рынке. Так, были приняты меры в последовательном повышении требований к капитализации банков в рамках пруденциального регулирования (в частности повышение требований капитализации банков к обязательствам перед нерезидентам РК, повышение требования к достаточности собственного капитала в отношении займов, связанных с недвижимостью и потребительским кредитованием), совершенствования системы риск - менеджмента и внутреннего контроля в банках второго уровня.

     Кроме того, отсутствие качественной оперативной  статистики по развитию реального сектора  и сектора домохозяйств делает невозможным для Агентства, оценить потенциальные (скрытые) риски (убытки) банковского сектора. В связи с чем, даже с учетом принятых Агентством мер по новым требованиям к капитализации банков второго уровня, которые в настоящее время являются наиболее высокими на всем пространстве СНГ в сравнении с международными стандартами, этих мер оказалось не достаточно, и скрытые (ранее накопившиеся) системные риски превысили оценки надзорного органа.

     В настоящее время, Агентство применяет  консервативный подход к достаточности  собственного капитала и формированию провизий банков. Кроме того, Агентством совместно с представителями Международного Валютного Фонда, была разработана макроэконометрическая модель стресс-тестирования банковского сектора, которая учитывает связь между такими переменными как ВВП, безработица, обменный курс, цены на недвижимость и вероятностью дефолта в кредитном портфеле банков. Информация о результатах стресс-тестирования банков второго уровня, рассматривающие процедуры макропруденциального регулирования, будет размещена на сайте Агентства.

     Правительством  РК, Национальным Банком РК и Агентством был принят и реализован комплекс первоочередных мер, направленных на поддержку  отечественной экономики и стабилизации финансового сектора.

     Однако  данные меры недостаточны в условиях негативных тенденций в реальном секторе экономики страны и глобальных кризисных явлениях.

     Наблюдавшийся в докризисный период рост экономики, а вместе с ним улучшение благосостояния населения, в частности, характеризующееся  увеличением доходов, активное развитие строительной индустрии, увеличение спроса на жилье вызвали увеличение спроса на кредитные ресурсы со стороны населения. Избыток свободных денежных средств, доступность кредитных ресурсов и отсутствие достаточных возможностей для инвестирования, и как следствие спекулятивные настроения на рынке недвижимости, привели к высокому росту цен на нем, и его перегреву. Кроме того, снижение цен на нефть и металлы, также негативно сказалось на экономике Казахстана, ориентированной на экспорт сырья.

     Так, можно сделать вывод, что одним  из ключевых факторов обеспечения стабильного  и полноценного функционирования банковской системы является наличие развитого  и устойчивого реального сектора  экономики с диверсифицированной  структурой. Попытки диверсифицировать экономику, избавить ее от излишней зависимости от нефти и создать сегменты малого и среднего бизнеса, работающие в производственной сфере, предпринимались, но не были доведены до конца, как и попытки, сделать казахстанский бизнес более прозрачным и с более понятной структурой акционеров. В новых условиях будут пересмотрены принципы и стратегия банков второго уровня РК, в первую очередь с ориентацией на обслуживание потребностей национальной экономики и обеспечения ее устойчивого роста, что требует адекватного пересмотра деятельности субъектов экономики - клиентов банков.

     В рамках регуляторно - надзорной деятельности был принят комплекс мер. В частности, оптимизирована оценка достаточности  собственного капитала банков, улучшены подходы к оценке кредитного и валютного риска, усилены надзор и регулирование риска ликвидности банков, проведен очередной этап повышения требований к капитализации по отношению к внешним обязательствам банков.

     Президент РК Н. Назарбаев не остался в стороне  от обсуждений проблем финансового кризиса. Сегодня, когда мир поражен беспрецедентным по своим масштабам глобальным экономическим кризисом, нет недостатка различного рода проектов и отдельных рекомендаций относительно путей преодоления кризисных явлений. Однако подавляющее большинство из них носит частичный, бессистемный характер, не учитывающий именно системного характера возникших кризисных потрясений. Опубликованный проект масштабных глобальных реформ, который для краткости можно было бы назвать «Планом Назарбаева», резко отличается своим фундаментальным и радикально инновационным характером, поскольку призывает к созданию радикально новой, по-иному построенной модели мировой экономики, политики и глобальной безопасности. Он предвещает нас в обозримой перспективе «мир глобального (или великого) Транзита».

     Потеря  прежних источников фондирования сказалась  на невозможности реализации своей  функции финансового посредничества со стороны банков, что потребовало  вмешательства государства с  целью обеспечения стабильного  функционирования экономики страны.

     В заключении данного обзора по вопросам деятельности АФН РК стоит отметит, что направленные в рамках государственных  антикризисных мер средства явились  недостаточными для удовлетворения спроса на кредитные ресурсы со стороны  экономических агентов, и отрицательные показатели экономического роста являются закономерным последствием данного процесса.

     Но, несмотря на негативные тенденции в  экономике и банковской системе (дефолт 3 банков) доверие населения  к банковскому сектору не было потеряно. При этом Агентство приняло ряд мер в прелее 2010 года, касающихся приостановления лицензии у некоторых банков второго уровня.

     Наиболее  часто в отчетах Агентства  упоминался БТА банк. Привлеченные вклады клиентов без учета вкладов  дочерних организаций специального назначения за 2009 год выросли на 30,8%, составив на 01.01.2010 года в абсолютном выражении 6 003,8 млрд. тенге, что обеспечено во многом размещением в банках АО «ФНБ «Самрук-Казына» обусловленных депозитов в рамках антикризисной программы и ростом вкладов физических лиц на 29,1%.

В целом, по данным АФН РК итоги развития банковской системы за 2009 год свидетельствуют  об эффективности и своевременности  мер, принятых в рамках стабилизации и нивелирования рисков казахстанских  банков. В частности, благодаря совместной Программе Правительства Республики Казахстан, Национального Банка Республики Казахстан и Агентства по стабилизации экономике и финансового сектора путем предоставления банкам дополнительной ликвидности и формирования адекватного уровня капитала обеспечена стабильность банковского сектора 

                                               Заключение

     В настоящее время в Казахстане развита система рыночных отношений  и банк занимает в ней одну из главных ролей.

     Коммерческий  банк является организацией, выступающей как денежно-кредитный институт, соответственно структура аппарата его управления подчиняется специфическим принципам. Главной целью банка как любого другого предприятия является получение прибыли. Это означает, что в банке есть структуры, зарабатывающие деньги, согласно принципу соответствия поставленных целей. Среди принципов организации банк можно выделить и принцип иерархии властных полномочий его отдельных подразделений. Существуют два уровня власти: высшее звено управления и прочие подразделения банка. К высшему звену относятся Совет банка, Правление банка, ревизионная комиссия, различного рода комитеты, объединяющие наиболее квалифицированную часть банковского персонала и решающие наиболее принципиальные вопросы банковской системы.

     Ко  второму уровню относятся все  другие управления (отделы), занятые  обслуживанием клиентов, выполнением  других работ.

     Сущность  деятельности банков проявляется в  выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов. Группируя основные операции коммерческих банков, можно сформулировать выполняемые ими основные функции на:

• Аккумуляция и мобилизация денежного капитала;
• Посредничество в кредите;
• Проведение расчетов и платежей в хозяйстве;
• Создание платежных средств;
• Организация выпуска и размещения ценных бумаг;
• Консультационное обслуживание клиентов.

     В Казахстане собственная банковская система появилась после принятия в январе 1991г. Закона " О банках и банковской деятельности в Казахской  ССР", что было по существу началом  банковской реформы в стране. Республиканский Государственный банк был преобразован в Национальный банк Республики Казахстан с областными управлениями и отделениями. В 1993 г. акционерно-коммерческие банки были преобразованы в акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк Республики Казахстан.

     Республика  Казахстан согласно статье 3 Указа  Президента РК “О банках и банковской деятельности” имеет двухуровневую  банковскую систему. Национальный банк является центральным банком государства  и представляет собой верхний уровень банковской системы. Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального банка определяются Указом Президента РК, имеющем силу закона, “О Национальном банке Республики Казахстан”. Все иные банки представляют собой нижний уровень банковской системы.

     Сам процесс становления банковской системы республики состоит из трех этапов:

     На  первом этапе (1988-1991гг.) были реорганизованы государственные отраслевые банки, созданы институциональные основы банковского дела, появились первые коммерческие банки.

     На  дальнейшее укрепление банковской системы  была направлена Программа перехода банков второго уровня на международные  стандарты финансовой отчетности, которая  была принята в декабре 1996 года. Согласно, данной Программы все действующие банки Казахстана должны были до конца 2000 года достичь международных стандартов в части достаточности капитала ликвидности, качества активов, уровня менеджмента, бухгалтерского учета, введения и передачи информации.

     Третий  этап развития банковской системы Казахстана начался в 2003 году с разработкой и принятием Концепции развития финансового сектора на 2003 -2006 годы.

     Главная цель Концепции - определение стратегических задач, стоящих перед финансовой системой, основных направлений деятельности на перспективу.

     В настоящее время на основании  исследования деятельности ведущих  казахстанских банков было выявлено, что произошло расширение предложения  банковских услуг клиентам за счет следующих инновационных банковских услуг, появившихся в период с 2000 года по 2003 год. Это было обусловлено стремлением банков усовершенствовать банковское обслуживание, удовлетворив возросшие потребности клиентов в качественных банковских услугах соответствующих мировым стандартам. Исследование показало, что введением банковских инноваций в сфере банковских услуг активно занимаются такие банки, как Казкоммерцбанк, Банк ТуранАлем, Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Нурбанк, Банк Каспийский, Альянс Банк и другие казахстанские банки.

     Так, в отечественных коммерческих банках стали внедряться и развиваться услуги электронных денежных переводов по Казахстану и СНГ.