Автор работы: Пользователь скрыл имя, 10 Января 2012 в 16:53, курсовая работа
Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3
Глава 1.ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАВИТИЕ БАНКОВ. СУЩНОСТЬ БАНКА………………………………………………………………………..…...7
1.1.Виды банков……………………………………………………………….…13
1.2.Роль банков……………………………………………………..…….…..….16
1.3.Модели банковских систем…………………………………………….…...20
Глава 2.ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ…………24
2.1. .Цели деятельности Центрального банка РФ……………….………..…..25
2.2.Роль Центрального банка РФ в национальной экономике……………..28
2.3. Денежно - кредитная политика Центрального банка РФ…………..…...30
2.4.Стратегии Центрального банка…………………………………….…….33
2.5. Центральный банк РФ по формированию процентных ставок……….….36
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….44
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………………….…..46
1.1.Виды банков
Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.
Центральный
(эмиссионный) банк в большинстве стран
принадлежит государству. Но даже если
государство формально не владеет его
капиталом
(США, Италия, Швейцария) или владеет частично
(Бельгия - 50%, Япония -
55%), центральный банк выполняет функции
государственного органа.
Центральный банк обладает монопольным
правом на выпуск в обращение
(эмиссию) банкнот - основной составляющей
налично-денежной массы. Он хранит официальные
золотовалютные резервы, проводит государственную
политику, регулируя кредитно-денежную
сферу и валютные отношения. Центральный
банк участвует в управлении государственным
долгом и осуществляет кассово - расчетное
обслуживание бюджета государства.[3,С.50].
По своему
положению в кредитной системе
центральный банк играет роль
“банка банков”, то есть хранит обязательные
резервы и свободные средства коммерческих
банков и других учреждений, предоставляет
им ссуды, выступает в качестве “кредитора
последней инстанции”, организует национальную
систему взаимозачетов денежных обязательств
либо непосредственно через свои отделения,
либо через специальные расчетные палаты.
Коммерческие банки - основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. В современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения (потребительского кредита).
Инвестиционные операции коммерческих банков связанны в основном с куплей-продажей ценных бумаг правительства и местных органов власти. После кризиса 1929-1933 годы в США, Франции, Великобритании, в ряде других стран коммерческим банкам запрещено участвовать в выпуске и покупке ценных бумаг частных предприятий небанковского сектора. Этот запрет в настоящее время преодолевается путем открытия банком трастовых отделов и учреждения трастовых компаний, управляющих имуществом клиентов по доверенности (в США 2/3 этого имущества представлено ценными бумагами корпораций).[4,С.50].
Коммерческие
банки выполняют расчетно-
Инвестиционные банки (в Великобритании - эмиссионные дома, во Франции - деловые банки) специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. По поручению предприятий о государства, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций, инвестиционные банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению и организации вторичного обращения. Учреждения этого типа гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно невелика, они благодаря их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую роль.
Сберегательные банки (в США - взаимосберегательные банки, в ФРГ - сберегательные кассы) - это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.
Ипотечные банки - учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций.
Ипотечный кредит - это долгосрочная ссуда, выдаваемая ипотечными, коммерческими банками, страховыми и строительными обществами и другими финансово-кредитными учреждениями под залог земли и строений производственного и жилого назначения. Ипотечный кредит применяется главным образом в сельском хозяйстве, а также в жилищном и других видах строительства. В результате увеличивается размер производительно используемого капитала.
Коммерческими банками, фирмами - поставщиками оборудования, финансовыми компаниями предоставляются кредиты промышленно-торговым корпорациям под залог машин и оборудования. В этом случае сумма ипотечного кредита ниже рыночной стоимости закладываемого оборудования и других активов корпораций. Кроме того, размеры ипотечного кредита уменьшаются в зависимости от степени износа закладываемого оборудования.
Процентные ставки по ипотечному кредиту определяются спросом и предложением и дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика.[5,С.50].
Ипотечный
кредит широко распространен в странах
с рыночной экономикой.
Ссуды выделяются на жилищное и производственное
строительство под высокий процент (10-20%).
Банки
потребительского кредита - тип банков,
которые функционируют в
1.2.Роль банков
Главную
роль в банковском деле играют банковские
группы, в составе которых выделяются
головная компания (крупный банк - холдинг),
филиалы
(дочерние общества), а также представительства,
агентства, отделения.
Банковский
холдинг представляет собой держательскую
(холдинговую) компанию, владеющую пакетами
акций и иных ценных бумаг других
компаний и осуществляющую операции
с этими ценными бумагами. Помимо чистых
холдингов, занимающихся только указанными
операциями, существуют смешанные холдинги,
которые, кроме того, ведут предпринимательскую
деятельность в различных сферах экономики.
В этом случае холдинг создается, как правило,
в связи с основанием головной компанией
дочерних производственных фирм. Холдинговые
компании могут иметь сложную структуру,
когда головной холдинг контролирует
через систему участий, то есть через владение
акциями, дочерние компании - холдинги,
в свою очередь, являющиеся держателями
акций различных фирм.[6,С.50].
Материнская (головная) холдинговая компания
получает прибыль за счет дивидендов на
контролируемые ею акции дочерних компаний,
а также в некоторых случаях за счет перевода
части прибыли дочерних компаний на основе
специальных соглашений. Холдинг, обычно,
выступает в качестве собственника контрольного
пакета акций, что позволяет ему оказывать
решающее влияние на функционирование
подконтрольных компаний. Как правило,
холдинги могут иметь различные правовые
формы: обществ с ограниченной ответственностью,
товариществ, компаний, акционерных обществ.
Наиболее распространены холдинги, организованные
как акционерные общества (в том числе
и с участием государства).
Особенностью
банковских групп является наличие
в их составе филиалов.
Банковский филиал выступает как юридическое
лицо, регистрируется в местных органах
власти и считается резидентом страны
требования, имеет самостоятельный баланс.
Он может выполнять все те же операции,
что и банк - учредитель, но может быть
и специализированным. Крупные банки часто
основывают филиалы, занимающиеся факторингом,
лизингом, консультациями.
Пользуясь юридической независимостью
филиалов, коммерческие банки осуществляют
через них запрещенные сделки с ценными
бумагами компаний небанковского сектора.
В отличие
от филиала представительство, агентство
и отделение юридическими лицами
не являются и не имеют самостоятельного
баланса.
Представительство занимается лишь сбором
информации, поиском клиентов и рекламой.
Коммерческая деятельность представительствам
запрещена. Агентство уполномочено осуществлять
активные банковские операции (кредитные
и инвестиционные), расчетное обслуживание.
Однако эти операции оно проводит за счет
банка-учредителя, так как само агентство
не имеет права принимать вклады и, следовательно,
не располагает собственной ресурсной
базой. Отделение, в отличие от агентства,
проводит как активные, так и пассивные
операции. Перечень их может совпадать
с перечнем операций банка-учредителя
или ограничиваться какой-то его частью.
Банки
по характеру собственности
В банковском
деле, как и в промышленности,
свободная конкуренция
Конкуренция
наблюдается как между
Централизация банковского капитала проявляется в слиянии крупных банков в крупнейшие банковские объединения, в росте филиальной сети крупных банков. Банковские объединения - это банки-гиганты, играющие господствующую роль в банковском деле.
Существуют несколько форм банковских объединений.
Банковские
картели - это соглашения, ограничивающие
самостоятельность отдельных
Банковские синдикаты, или консорциумы - соглашения между несколькими банками для совместного проведения крупных финансовых операций.
Банковские
тресты - это объединения, возникающие
путем полного слияния
Банковские концерны - это объединение многих банков, формально сохраняющих самостоятельность, но находящихся под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций.
В конкурентной борьбе крупные банки имеют решающие преимущества перед мелкими. Во-первых, они обладают большими возможностями для привлечения вкладов, так как вкладчики предпочитают помещать свои средства в крупные, более солидные и устойчивые банки, а не в мелкие, которые чаще терпят крах. Во-вторых, крупные банки обычно обладают сетью филиалов (отделений, агентств, контор), расположенных во многих городах, чего не имеют мелкие банки. В-третьих, у крупных банков издержки по ведению операций относительно меньше вследствие большего масштаба этих операций. Это позволяет крупным банкам взимать меньшую плату с клиентов за выполнение для них расчетных и кредитных операций, что, естественно, привлекает клиентуру. Превосходство крупных банков еще более усиливается из-за широкого применения компьютеров и другой вычислительной техники.
В борьбе с банками-аутсайдерами банковские объединения прибегают к различным методам конкурентной борьбы: с помощью рекламы, путем открытия своих филиалов в районе деятельности аутсайдеров и переманивания клиентов посредством предоставления им тех или иных льгот. Борьба за клиентуру ведется и между самими банковскими объединениями; каждый крупный банк стремится переманить клиентов у других крупных банков.[8,С.50].
Между
банковскими объединениями
1.3. Модели банковских систем
Банковская система любой страны сформировалась в результате развития национальной экономики, в настоящее время она стала центром экономического механизма и взаимодействует со всеми отраслями экономики, с населением, органами государственной власти, оказывая на них определенное воздействие. Эффективное функционирование банковской системы является катализатором общего развития национальной экономики.