Фінансово-економічна діяльність страхових компаній України

     Станом  на 31.03.2009 кількість страхових компаній (СК) становила 477 компаній (таблиця 2.2), що в порівнянні з 1кв.2008 р. на 19 компаній більше (або на 4,1%). У тому числі на 6 збільшилася кількість СК "life" - до 75 компаній, та на 15 - СК "non-life", до 402 компаній. За 1 кв.2009 року не було включено жодної компанії з іноземними інвестиціями.[6] 
 
 
 

     Таблиця 2.2

Кількість страхових компаній станом на 31.03.2009

 

     На  кінець 1 кв.2009 року за даними (Таблиці 2.3) кількість філій, дирекцій та відділень  продовжила зростати в порівнянні з  аналогічним періодом 2008 року. Разом  з тим, обсяги надходжень страхових  премій значно скоротилися (на 26,5%), тоді як обсяги страхових виплат та відшкодувань навпаки зросли (на 128,0%). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Таблиця 2.3

Структурні  підрозділи страховиків  у розрізі областей та їх

показники діяльності

     Загальна (валова) сума страхових премій, отриманих  страховиками від страхування та перестрахування ризиків (від страхувальників  та перестрахувальників), за січень-березень 2009 року становила 4 677,2 млн. грн., з них:

     1 529,0 млн.грн. (32,7%) становило внутрішнє  перестрахування;

     37,4 млн.грн. (0,8%) - премії, які надійшли  від іноземних страховиків (перестрахувальників),

     решту – 3 110,7 млн.грн. (66,5%) становили премії від страхувальників.

     Сума  чистих страхових премій (валові премії за мінусом премій з внутрішнього перестрахування) становила 3 148,2 млн.грн. (67,3% від валових страхових премій).

     У порівнянні з аналогічним періодом 2008 року обсяги надходжень валових  та чистих страхових премій у 1 кварталі 2009 року були значно меншими (рис.2.1) 

Рис.2.1 Динаміка страхових  премій у 1 кв. 2007-2009рр. 

     За  видами страхування найбільше уповільнення у валових страхових преміях  спостерігалося за видами страхування  іншими, ніж страхування життя (Таблиця 2.4), що перш за все пов’язане з  падінням надходжень з автострахування  та інших майнових видів страхування (Таблиця 2.5) 
 
 
 

     Таблиця 2.4

Валові  страхові премії з  видів страхування, надходження за якими  у 1 кварталі 2009 року були найвищими та їх порівняння з аналогічним  періодом 2008 року

 

     За  даними (Таблиці 2.4), найбільші обсяги страхових премій надходять за договорами автострахування.

     Концентрація  ринку у 1 кварталі 2009 року щодо частки перших СК (Тор) за надходженнями валових  страхових премій представлена у (Таблиці 2.5) Так, незважаючи на велику кількість  компаній, реально на ринку основну  частку валових премій акумулюють 50 СК "non-life" (78,8% премій) та 10 СК "life" (83,1% премій).

Таблиця 2.5

Надходженнями валових страхових  премій

     Страхові  премії за видами страхування за 1 кв. 2008 р. та 1 кв. 2009 р. (обсяги, структура  та темпи приросту) представлені у (Таблиці 2.6).За даними цієї таблиці, традиційно, значну частку в ринку (в загальних  валових преміях з усіх видів  страхування) займали види добровільного  майнового страхування, а саме – 67,3% у 1 кв. 2009р. (74,6% у 1 кв. 2008р.). 

 
 
 
 
 

     Таблиця 2.6

Страхові  премії за видами страхування  за 1 кв. 2008 р. та 1 кв. 2009 р. (обсяги, структура  та темпи приросту)

 

     Від страхувальників-фізичних осіб у 1 кв.2009р. надійшло страхових премій 1 335,8 млн.грн. (28,6% від загальних валових премій). Близько половини всіх премій від  громадян (43,4%) становили премії від  страхування наземного транспорту (579,8 млн.грн.). А також, з інших  видів (найбільші надходження від  громадян)- страхування обов‘язкової цивільної відповідальності власників  транспортних засобів (за внутрішніми  та зовнішніми договорами) надійшло 293,8 млн.грн. (22,0% відповідно), а також  сукупно за видами добровільного  особистого страхування – 162,2 млн.грн. (12,1% відповідно).

     Виплачено страхових виплат-відшкодувань страхувальникам-фізичним особам у 1 кв.2009р. 749,2 млн.грн. (49,7% від  загальних валових виплат). Основна  частина виплат (73,0%) здійснена за договорами страхуванням наземного  транспорту (547,2 млн.грн.). Зі страхування  обов‘язкової цивільної відповідальності власників транспортних засобів (за внутрішніми та зовнішніми договорами) фізичним особам виплачено 109,5 млн.грн. (14,6% відповідно).

     Рівень  страхових виплат за договорами, укладеними з фізичними особами, постійно зростає  та за результатами 1 кварталу 2009 року становив 56,1% (рис.2.2), в основному  внаслідок збитковості автострахування, де було виплачено відшкодувань 94,4% у співвідношенні до отриманих премій з цього виду. 

Рис.2.2 Страхування фізичних осіб (премії, виплати, та рівень виплат) у 2007-2008рр. та у 1 кв. 2007-2009рр.

     Загальна (валова) сума страхових виплат за договорами страхування та перестрахування  за січень-березень 2009 року становила 1 507,2 млн.грн.

     Основну частину валових страхових виплат здійснено за такими видами страхування:

     - 681,7 млн.грн. (або 45,2% від загальних  виплат) із страхування наземного  транспорту;

     - 350,6 млн.грн. (або 23,3% відповідно) із  страхування фінансових ризиків;

     - 144,6 млн.грн. (або 9,6%) із страхування  обов‘язкової цивільної відповідальності  власників транспортних засобів  (за внутрішніми та зовнішніми  договорами).

     Обсяг чистих страхових виплат (валові виплати, зменшені на суму виплат перестрахувальникам-резидентам) становив 1 396,5 млн.грн.

     Рівень  страхових виплат: рівень валових  виплат – 32,2%, рівень чистих страхових  виплат – 44,4%, рівень виплат фізичним особам – 56,1%.

     У порівнянні з аналогічним періодом 2008 року, обсяги валових та чистих страхових  виплат у 1 кварталі 2009 року були значно меншими (рис.2.3). Так, темпи приросту валових страхових виплат у 1 кв.2009 знизилися на 2,3% порівняно до 1 кв.2008 року, а чистих до -5%. 

Рис.2.3 Динаміка страхових  виплат у 1 кв. 2007-2009рр.

           Рівень валових страхових виплат (відношення валових виплат до валових премій) за 1 кв. 2009 року становив 32,2% (Таблиця 2.7). Високий рівень валових страхових виплат (більше 30%) спостерігався сукупно за видами у формі: добровільного особистого страхування – 48,7% (за 1 кв.2008р. – 37,4%), добровільного майнового страхування – 33,4% (за 1 кв.2008р. – 32,1%), а також державного обов‘язкового страхування – 100% (за 1 кв.2008р.– 94,7%). 

     Таблиця 2.7

Рівень  страхових виплат за видами страхування