Иностранный капитал на российском рынке страхования, современное состояние, перспективы развития

«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

Уфимский финансово-экономический колледж –

филиал Финуниверситета

Творческая студенческая работа

на тему: «Иностранный капитал на российском рынке страхования, современное состояние, перспективы развития»

Выполнила:

студентка группы  СД-307-09

Иксанова  Гульмира Шакировна

Руководитель:

Хакимова Флюра Абдулловна

Уфа-2011 г.

Содержание

Введение………………………………………………………………..3

Глава 1.Общая характеристика современного страхового рынка России…5

   1.1.Иностранный капитал на российском рынке страхования…………….5

   1.2..Регулирование деятельности иностранных страховщиков ……………11

Глава 2. Всемирная Торговая Организация…………………………………....16

     2.1.Влияние требований ВТО на регулирование страхового рынка…….16

     2.2.Обязанности, принятые странами в рамках соглашения ВТО в сфере услуг………………………………………………………………………………18

     2.3.Мировая практика регулирования страховой системы………………………………………………………………………….19

Глава 3. Тенденции развития российского страхового рынка………………24

      3.1. Исследование состояния и перспектив развития страхования в РФ...24
      3.2. Условия, определяющие инвестиционную привлекательность рынка……………………………………………………………………………..26

Введение

      Страхование является одним из перспективно развивающихся секторов экономики. Между тем страхование в нашей стране стало еще механизмом, обеспечивающим безопасность общества в условиях становления рыночных отношений. Если на начальном этапе страхование не было востребовано обществом, то сегодня в Российской Федерации уже появляются признаки того, что страхование становится важнейшим сегментом рыночных экономических отношений. Страховой институт обеспечивает безопасность, стабильность, социальные гарантии в обществе посредством механизма финансовой защиты.

      Данная тема достаточно актуальна в современных условиях, т.к. многовековой опыт развития страхования как внутри страны так и за рубежом убедительно доказал, что он является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Присутствие иностранного капитала на российском рынке страхования говорит о развитии международных отношений, о доверии к российским страховым компаниям и т.д. Благодаря сотрудничеству с иностранными компаниями, мы перенимаем их опыт и пытаемся усовершенствовать свои правила страхования.

       Цель данной творческой работы - выявить современное состояние присутствия иностранного капитала на российском рынке и перспективы его развития.

        Основными задачами работы, является:

- дать общую характеристику современного страхового рынка России        

- рассмотреть требования и обязанности в рамках Соглашения  Всемирной Торговой Организации;   

- определить тенденции развития российского страхового рынка. 

      При выполнении работы были использованы такие источники литературы как: нормативные документы, периодичные издания, учебники, интернет-  ресурсы 

Глава 1. Общая характеристика современного страхового рынка России

1.1.           Иностранный капитал на российском страховом рынке

      Российский страховой рынок уже открыт, и иностранные страховые компании торопятся занять место на российском рынке в ожидании его будущего роста. Зарубежные финансовые группы все активнее поглощают ведущие российские страховые компании. Иностранцы, предпочитая крупных российских страховщиков с разветвленной филиальной сетью, начинают идти на приобретение региональных страховых компаний, задействованных на местные региональные и корпоративные структуры.

  Согласно ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» установлена совокупная квота участия иностранцев в капиталах российских страховщиков до 25%.  Отменено 49-процентное ограничение на участие иностранцев в капиталах российских компаний, занимающихся страхованием жизни и обязательным страхованием. Таким образом, предполагалось, что отечественный страховой рынок полностью готов для прихода иностранных инвестиций. Интересно проследить, как иностранные капиталы проникают на страховые рынки некоторых стран Европы (ПРИЛОЖЕНИЕ 1).

       Из приведенных данных видно, что хотя в Великобритании почти половина компаний зарубежные, их доля на рынке составляет 18%, в Италии треть компаний – зарубежные, однако они занимают на рынке только 6%, во Франции четверть компаний – зарубежные, но их доля всего 1%. Так что ни один рынок, включая Грецию и Чехию, суверенитета страхового рынка не потерял, несмотря на отставание в развитии.

       Государство в краткосрочной перспективе может выиграть.  Страхование начнет приносить больше налогов в бюджет, а также перестанет быть инструментом ухода от налогов для других отраслей, но в долгосрочной перспективе из страны может уйти значительная часть «длинных денег» - резервы страховщиков и их активы в перестраховании. 

      Если верить очередным данным Министерства экономического развития и торговли РФ, которое представляло интересы страны на переговорах об условиях вступления нашей страны в ВТО, то времени до вступления во Всемирную торговую организацию России остается совсем немного,- возможно до конца этого года. Основанием для такого заявления стало снятие возражений со стороны США.      Вступление обеспечит взаимные выгоды для России и членов AIA.  Мы долго стремились к этому соглашению по страхованию, оно поможет России развиваться в экономическом и демократическом планах... Благодаря усилиям американского правительства, Россия взяла на себя больше обязательств по работе в страховом секторе, нежели в переговорах с другими членами ВТО».

    «Сообщество профессиональных страховщиков» подчеркивало, что приход в Россию крупных иностранных страховщиков может привести к вытеснению национальных компаний из наиболее прибыльных сфер страхового бизнеса – таких как страхование жизни и обязательное страхование.

       Российские страховщики выступали за пятилетний мораторий, в течение которого иностранным страховщикам в России нельзя было бы заниматься обязательными видами страхования и восьмилетнего моратория - на участие иностранных филиалов в страховании жизни. Американские страховщики считали такие условия для себя совершенно неприемлемыми и им, судя по всему, удалось убедить российских «переговорщиков» в необходимости коррекции этого срока в сторону уменьшения.

     «Сообщество профессиональных страховщиков» не сомневается: для российских страховщиков условия соглашения будут еще менее благоприятными, чем планировалось ранее. Если прежде можно было говорить о сдаче национального страхового рынка с оговорками, то теперь, речь идет о безоговорочной капитуляции. 

      Вклад страхового сектора в национальный ВВП России минимален, он исчисляется на сегодняшний день 2-3%, а доля премии по страхованию жизни в ВВП гораздо ниже, чем в других странах. Если в России эта доля в 2005 году была на уровне 0,03%, то на Украине - 0,05%, Венгрии - 1,19%, Чехии - 1,53%, Польше - 1,55%, Китае - 2,03%, Германии - 3,35%, Великобритании - 9%.

     Финансовая устойчивость страховых организаций зависит от соотношения капитала и обязательств. В приложении 2  приводятся данные по крупнейшим европейским страховым группам. Видно, что в страховании жизни отношение накопленных резервов к собранным премиям 7 : 1, в страховании ином, чем страхование жизни - 2 : 1,а в целом по рынку 4 : 1. На российском рынке показатели значительно ниже.

     Значительные накопленные страховые резервы на развитых рынках позволяют страхованию играть важную роль в воздействии на рост национальной экономики за счет инвестиций. В приложении 3 приводятся данные об объемах инвестиций крупнейших страховых компаний Европы.

       В  среднем по странам ЕС отношение объема инвестиций страховых компаний к ВВП страны превышает 50%. Правда, разброс этого показателя, по данным за 2008г., значительный: В Латвии – 2%. Таким образом, по важнейшим структурным показателям российский страховой рынок заметно отстает от европейского.      Поэтому во многом нынешнее развитие ситуации было предопределено тем, как складывались события на страховом рынке в течение последних нескольких лет, а не только давлением со стороны американского страхового лобби и «профессионализмом» наших «переговорщиков».

       По данным ФССН на 1 января 2008 года в России работают 53 иностранные страховые компании, количество компаний с косвенным иностранным участием уменьшилось - с 75 в 2002 году до 70 в 2006 году. При этом доля иностранцев в совокупном уставном капитале российских страховщиков осталась практически неизменной - на уровне 4 процентов, а в общем объеме страховой премии она колеблется от 15 до 17 процентов.         Было отмечено, что на российский рынок зачастую стремятся недобросовестные страховщики.  Страховой надзор и правоохранительные органы уже много лет борются с иностранцами, продающими страховые полисы, не имея на то никаких законных оснований. По данным ФССН, это страховщики, которые, пользуясь тягой наших сограждан к «нарядным» полисам и звучным международным названиям, «с большим удовольствием собирают деньги в России». А затем, с вероятностью 99 процентов, эти деньги исчезают навсегда.

      Согласно проекту поправок в закон, Всероссийский союз страховщиков (ВСС) предлагает запретить иностранным страховщикам иметь в России более трех филиалов. Среди требований к иностранным компаниям – минимум 2 млрд. руб. собственных средств, 200 млрд. руб.  ежегодной премии за последние три года и безусловная гарантия исполнения обязательств на случай банкротства филиала. Иностранный страховщик, ходатайствующий об открытии филиала в РФ, должен быть создан в форме, аналогичной российскому страховщику ОАО, и не может быть зарегистрирован в оффшорной зоне. Не менее 70% персонала филиала, включая руководителя и главного бухгалтера, должны быть гражданами РФ, постоянно проживающими в России.  Для работы в России филиалу необходима лицензия.  Лицензию на страхование жизни и пенсионное страхование он сможет получить только через 10 лет работы в РФ по другим видам страхования. При этом у компании, создающей филиал, должны быть лицензии на те виды страхования, которыми она желает заняться в России.  

    Помимо этого страховщик должен внести на депозит банка, не имеющего иностранных учредителей, сумму, равную минимальному уставному капиталу страховой компании в соответствии с российским законодательством. ВСС предлагает установить требования и к российским представительствам иностранных страховщиков. Для получения предварительного согласия ФССН на открытие представительств, в страховой надзор необходимо представить положение о представительстве, концепцию его деятельности и анкету руководителя, постоянно проживающего в России. Согласно проекту, представительство обязано ежегодно представлять в ФССН отчет о своей представительской деятельности и финансовый отчет. Представительству иностранной компании запрещено проводить операции, относимые к страховой деятельности, включая консультационные услуги в сфере страхования.  В соответствии с предложениями ВСС, решение об открытии в России филиала, представительства иностранного страховщика или иностранного страхового брокера принимает орган страхового надзора на основании решения комиссии, формируемой из представителей ФССН и страховых ассоциаций. В настоящий момент в РФ допускаются страховые организации со 100%-ным иностранным капиталом, квота участия страхового капитала на российском рынке установлена до 25% от совокупного капитала страховщиков. Реальное участие иностранного капитала достигло по итогам 2009г. 19,2%. За прошедший период страховое законодательство совершенствовалось в направлении постепенной гармонизации с директивами ЕС в области страхования.

      Так только за прошедший год СМИ сообщили о том, что:

В апреле 2007 года:

- Немецкая группа Allianz за $750 млн. выкупила у АФК «Система» 49,13% акций «РОСНО» и стала владельцем 97% капитала страховщика. Allianz – первый иностранец, вышедший  на страховой рынок России. В 1990 г. эта немецкая группа основала здесь «дочку» «Альянс» (ранее –«Ост-Вест-Альянс»), Сейчас в его российскую группу входят «Росно», «Альянс Росно жизнь», «Альянс Росно управление активами», «Альянс Лайф» и «Альянс риск аудит».      Покупка «Росно» не ограничивает интересы Allianz на российском рынке, изучается возможность покупки «Прогресс-Гаранта», бывшего страховщика ЮКОСа.

- Пятая крупнейшая страховая группа в мире Aviva объявила о выходе на рынок пенсионного страхования в России. Она завершает сделку по приобретению НПФ «Фонд трудовых накоплений». Чтобы купить фонд, «Авива» купила его учредителя - компанию «Интертраст». Это первая компания по страхованию жизни в России, которая будет владеть пенсионным фондом. Таким образом, сейчас Aviva представлена в России двумя юридическими лицами - ЗАО СК «Авива» и НПФ «Авива».

- Бельгийская финансовая корпорация KBC приобрела за $1 млрд. банк «Абсолют». Группа KBC объединяет банковские и страховые активы в разных странах. И ее главное конкурентное преимущество - представление смешанных банковско-страховых услуг. Именно поэтому не исключается, что на покупке банка бельгийцы не остановятся.