Обязательное страхование автогражданской ответственности

И в-третьих, к  сожалению, страхование автогражданской ответственности пока не начало в полной мере выполнять свои воспитательные функции. Число дорожно-транспортных происшествий и травматизм, связанный с ним, растет.

В декабре было урегулировано 226,7 тыс. страховых случаев, что на 9,1% меньше, чем в декабре 2010 года. Выплаты по страховым случаям в декабре 2011 года составили 5,5 млрд. рублей, что на 4,9% меньше, чем год назад.

Средняя выплата  на 1 страховое событие в декабре  заметно выросла и достигла 24,3 тыс. рублей против 23,2 тыс. рублей годом ранее.

Показатели 2011 года позволяют говорить о том, что  рынок ОСАГО полностью оправился  от кризиса.

Рыночные механизмы  успешно функционируют и обеспечивают автовладельцам страны эффективную страховую защиту.

Однако последние  события поставили рынок ОСАГО под угрозу, несколько компаний воспользовались лазейкой в законодательстве, сославшись на Гражданский кодекс, где указано, что деньги с виновника ДТП можно взыскивать в течение трех лет, а закон об ОСАГО позволяет предъявлять требования к страховой компании в течение двух лет, страховые компании по истечении срока давности по ОСАГО учинили ряд исков к автовладельцам и выиграли их, таким образом, наличие полиса ОСАГО совершенно не защищает водителя при аварии. По словам представителей страховых компаний, каждый подобный инцидент крайне негативно сказывается на рынке и репутации страховых компаний.[финансовый юрист]

Изменения с 2012 года.[автогражданка поправилась]

Страховщики будут  проверять наличие техосмотра по электронной базе. Автомобилисту не придется предъявлять оригиналы документов при перезаключении договоров ОСАГО, а при первичном заключении договора он может представить копии документов в электронном виде с электронной подписью.

Такие новации  прописаны в поправках в правила обязательного страхования гражданской ответственности. В основном поправки касаются новой системы техосмотра. Еще до нового года соответствующие изменения были внесены в закон об ОСАГО, а теперь они вносятся в правила. В документе предусмотрены сроки вступления его в силу. Он начал действовать с 1 января этого года. Но не весь. Пункты 5 и 9 вступят в силу с 1 января 2013 года. Такая отсрочка дана для них, по всей видимости, потому, что к этому моменту должна заработать автоматизированная система страхования гражданской ответственности. Пока она, увы, не работает.

Чем же новые  правила обернутся для автомобилистов? Расчет премии производится не только с учетом данных, которые страхователь сообщил сам о себе и о своем  автомобиле, но и на основании сведений из автоматизированной системы страхования. То есть, если вы забыли, что у вас была авария и расчет страховки идет с другим коэффициентом, то сведения из базы "напомнят" страховщику об этом нюансе. А вам за предоставление недостоверных сведений может грозить штраф. В виде полуторного коэффициента к стоимости полиса.

Теперь полис  ОСАГО будет продаваться только при предъявлении талона о прохождении  техосмотра или гостехосмотра. Если до окончания срока действия талона осталось меньше 6 месяцев, то полис  ОСАГО вам не продадут. Но у этого пункта есть исключения - автомобили, которые должны проходить техосмотр раз в полгода (те, например, кто занимается пассажирскими перевозками), или не должны проходить его вовсе (новые машины).

Неприятный  момент для водителей и владельцев автобусов, а также транспорта для перевозки опасных грузов. Если на момент наступления страхового случая у них истек срок действия талона техосмотра, то страховщик предъявит им регрессные требования. То есть деньги, потраченные на материальный ущерб, ущерб по здоровью и понесенные в связи с этим расходы, он взыщет с владельца такого транспорта с просроченным техосмотром.

А теперь о пунктах, которые вступят в силу с 2013 года. В пункте пятом говорится о  том, что страховщик не будет требовать  от своего клиента подлинников документов, если речь идет о пролонгации договора. Понятно, что у него и так есть вся информация, а если что-то приключилось еще, то к тому моменту должна работать единая база страхования.

В девятом пункте говорится, что продать полис  без внесения новых данных в эту единую информационную систему нельзя.

В связи с  тем, что готовится проект поправок в закон об ОСАГО, депутаты активно  начали выступать со своими предложениями  по усовершенствованию этого вида страхования.[закатать в пластик]

В частности, депутат  Госдумы Ярослав Нилов предложил  парламентариям проголосовать за протокольное поручение комитету палаты по финансовым рынкам запросить в правительстве  информацию о возможности замены ныне действующей формы страхового полиса ОСАГО на пластиковую карту.

Госдума проголосовала  против, но на этом депутат не остановился. Теперь он подаст это же предложение  в виде депутатского запроса.

По мнению Нилова, такая форма была бы просто более  удобна. Ведь сейчас все документы, которые водитель обязан возить с собой, помещаются в обычный кошелек, кроме генеральной доверенности, заверенной у нотариуса, и полиса ОСАГО. Последний - форматом А4 - вообще никуда не вмещается. А качество бумаги таково, что сложи его вчетверо, к середине срока страхования сотрутся какие-нибудь ценные данные.

Пластиковая карточка имеет свои плюсы. Данные на ней точно  не сотрутся, помимо этого вся информация о застрахованном водителе и его  автомобиле может быть записана как  на магнитной ленте, так и в  чипе. Это позволит упростить проверку на дорогах. Например, если у гаишника есть специальное считывающее устройство, то, просто проведя такую страховую карту по нему, он получит все данные и о машине, и о водителе. Это также может упростить оформление аварий на дороге.

Надо сказать, что перенести все данные о машине, водителе, страховке в один документ с электронным носителем - идея неновая. Уже лет десять, как обсуждается введение так называемой карты москвича, которая содержала бы все необходимые данные о жителе столицы. Недавно и мэр Москвы Сергей Собянин поддержал это предложение. Но карта москвича - это столичные проблемы, а страховка ОСАГО - дело всей страны. И первый вопрос: во сколько такая карта обойдется? Как бы она ни была удобна, понятно, что ее изготовление - лишние деньги для страхователя. К тому же сегодняшний полис - это документ, утвержденный правительством со всеми степенями защиты. Перевод с одной формы документа на другую не станет ли лишней головной болью?

Напомним также, что в перспективе у нас  еще введение водительских удостоверений с чипом. В этом чипе должны быть прописаны данные о самом водителе, но туда также возможно занести и данные о страховке и даже банковском счете, с которого можно штрафы взыскивать. Эта идея была озвучена давно и с тех пор нигде не всплывала, но это вовсе не значит, что подобных разработок не ведется.

А теперь еще  об одном старом предложении. Несколько  лет назад в Российском союзе  автостраховщиков заявляли, что нынешний вид полиса - это дань сегодняшним  реалиям. Когда появится единая база страховщиков, когда она будет объединена в какой-то своей части с базой ГИБДД, бумажный документ со множеством степеней защиты просто будет не нужен. Человек оплачивает полис и получает на руки обычную бумажку, распечатанную на принтере, в которой указаны номер полиса и прочие данные. Больше ему ничего не надо. Любой инспектор ДПС на дороге, выйдя в базу данных, убедится, что человек застрахован. В случае любой аварии по этой базе данных можно узнать и номер полиса, и в какой страховой компании застрахован автовладелец. А страховщикам для расчета коэффициента тоже достаточно будет заглянуть в эту единую базу данных. Но и этот проект пока заглох.

Разработанный Главным управлением по обеспечению  безопасности дорожного движения (ГУОБДД) МВД РФ новый регламент оформления дорожно-транспортных происшествий предписывает инспекторам фиксировать только видимые повреждения и запрещает скреплять справки о ДТП печатью подразделения ГИБДД. Эксперты считают, что с получением страховых выплат по таким справкам у автовладельцев могут возникнуть проблемы.[за рулем]

 

Выводы.

Страхование ОСАГО является обязательным в соответствии с Законом об ОСАГО.

Заплатят не Вам - а за Вас;

Если Вы не виноваты в ДТП - можете рассчитывать на возмещение ущерба от страховой компании-виновника;

Если страховой суммы по ОСАГО не хватит - доплачивать придется из своего кармана;

Так так тарифы одинаковы во всех компаниях, то на первое место в выборе Страховщика  выступают два основных фактора - имя компании и удобство оформления.

Многие относятся  к ОСАГО очень поверхностно - мол, «платить-то будут не мне - зачем мне тогда вникать в суть?»

Я считаю это  неправильным. Главный аргумент здесь  вот каков. Если Ваш полис будет  оформлен с ошибками в расчете  ОСАГО или где-нибудь еще - вполне вероятен отказ в выплате. А тогда - оплачивать ущерб скорее всего Вам придется самим. Да и сотрудники ГИБДД только и ждут повода для побора - основные моменты они знают и могут придраться к любой мелочи. Зачем же отдавать им свои деньги?

Внимательность  в следующих моментах убережет Вас от многих проблем:

1. Срок страхования  и период использования. Они не всегда совпадают. Срок страхования - пишется в верхнем правом углу и всегда равен году за исключением двух случаев - при транзитной страховке и при страховании авто, собственники которых - иностранцы. Период использования - пишется под перечнем допущенных к управлению водителей и может варьироваться от 3 месяцев до года. Срок страхования Вы можете разбить максимум на три периода использования;

2. Список допущенных  водителей. Хотя в полисе ОСАГО всего 6 строчек, можно вписывать неограниченное количество водителей - этот список оформляется специальным приложением. Продумайте, кто хотя бы теоретически может сесть за руль Вашей машины и впишите этих людей. Но здесь есть две критические цифры - если кто-нибудь будет моложе 22 лет и/или со стажем менее двух лет (с 25 марта 2009 года - трех лет)- применяются повышающие коэффициенты;

3. Расчет страховой  премии. Иногда представитель Страховщика может ошибиться не по злому умыслу, а в силу непрофессионализма или неопытности. Расчет ОСАГО не особо сложен и узнать сумму своей страховой премии Вы всегда сможете с помощью тех цифр, которые приводятся выше;

4. Идентификационные  данные машины. Стоит перепроверить, чтобы они были записаны в полис верно.

Изменения, которые произошли с 1 января 2012 года, а именно получение страхового полиса без технического осмотра невозможно, по-моему мнению больших изменений в ситуацию с ОСАГО не принесет, а вот введение электронной единой базы страховщиков намного облегчило бы работу как страховых агентов, так и работников ГИБДД, более упорядочило систему заключения договоров ОСАГО.

 

 

Список использованной литературы.

 

Приложение

Договор обязательного  страхования гражданской ответственности

                     владельцев транспортных средств

                    (страхователь - юридическое лицо)

 

       г. __________________                          "__" _______ 20__ г.

 

 _____________, именуемое в дальнейшем "Страховщик", в лице _____________,

 (наименование)                                        (Ф.И.О., должность)

 действующего на основании __________________________, с одной  стороны  и

                          (Устава, Положения, Доверенности)

 _____________, именуемое в дальнейшем "Страхователь", в лице ___________,

 (наименование)                                        (Ф.И.О., должность)

 действующего на основании __________________________, с другой   стороны,

                        (Устава, Положения, Доверенности)

 а   вместе   именуемые   "Стороны",   заключили   настоящий   Договор   о

 нижеследующем:

 

                           1. Предмет Договора

 

       1.1. По настоящему  Договору    Страховщик      обязуется       за

 установленную  Договором плату (страховую премию)   при     наступлении

 предусмотренного в  Договоре события   (страхового случая)     возместить

 потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их  жизни, здоровью

 или  имуществу (осуществить страховую выплату)    в пределах определенной

 Договором страховой суммы.

      1.2. Объектом   страхования   по    настоящему    Договору являются

 имущественные интересы, связанные с  риском  гражданской  ответственности

 Страховщика по обязательствам, возникающим  вследствие  причинения  вреда

 жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного

 средства на территории Российской Федерации.

 

                         2. Транспортное средство

 

       2.1. Собственник ТС ______________________________________________.

                           (полное  наименование  юридического  лица  или

                                          Ф.И.О. гражданина)

       2.2. Марка, модель ТС ____________________________________________.

       2.3. Идентификационный номер ТС __________________________________.

       2.4. Паспорт ТС ________________ _______________.

                            (серия)         (номер)

       2.5. Государственный регистрационный знак ________________________.

 

                           3. Страховой случай

 

       3.1. Страховым   случаем   по   настоящему   Договору    признается

 наступление гражданской ответственности Страхователя за причинение  вреда

 жизни, здоровью или имуществу потерпевших  при  использовании  указанного