Основные термины и понятия, применяемые в страховании

План.

 

1. Введение.
2. Основные термины и понятия, применяемые в страховании.
3. Имущественное страхование.
4. Заключение.
5. Список литературы.
 

1. Введение.

 

Страхование — одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом "страх". Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

При переходе Украины  к рыночным отношениям принципиально  меняются характер и функции страхования, возрастает его значение как эффективного, рационального, экономичного и доступного средства защиты имущественных интересов хозяйствующих субъектов, производителей товаров и услуг, а также граждан. В странах развитой экономики страховое дело имеет широчайший размах, обеспечивая предпринимателям надежную охрану их интересов от неблагоприятных последствий различного рода техногенных аварий, финансовых рисков, криминогенных факторов, стихийных и иных бедствий.

Переход к рыночным отношениям, формирование многоукладной системы хозяйствования, основанной на разнообразных формах собственности, создают объективные предпосылки для активного внедрения в сферу экономики страхования как одного из гарантов обеспечения финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов. 

2. Основные термины и понятия, применяемые в страховании.

В процессе проведения страхования  возникает совокупность сложных  специфических отношений, связанных  с проявлением различных страховых  интересов участников страхования, разнообразием подлежащих страхованию объектов, наличием широкого спектра страховых случаев и другими факторами. В связи с этим закономерна необходимость выражения тех или иных конкретных страховых отношений с помощью специальной терминологии.

С помощью страховой  терминологии становится возможным ведение разговора на одном языке между страховщиком и страхователями, понимание условий страхования, определение прав и обязанностей участвующих в нем сторон, поддержание деловых отношений между партнерами, проведение рекламной и другой страховой работы.

Свободное владение страховыми терминами и умение их применять в своей практической работе является одним из главных критериев высокого профессионализма специалиста в области страхования.

Используемые  в страховании термины и понятия можно условно разделить на две группы:

• термины и понятия, используемые в отечественном страховании;
• международные термины и понятия.

 

Основные  термины и понятия, используемые в отечественном страховании.

 

Актив страховщика - имущество страховщика в денежном выражении (основные средства и внеоборотные активы, финансовые вложения, материалы, денежные средства в кассе, на расчетном счете, ценные бумаги и др.), часть бухгалтерского баланса.

Актуарные расчеты - совокупность экономико-математических и вероятностно-статистических методов расчетов тарифных ставок.

Акционерно-страховая  компания (АСК) - организационно-правовая форма страховой организации, учрежденная путем продажи акций.

Акция - вид ценных бумаг, дающих право владельцу на часть прибыли от результатов страхования.

Возвратность - возврат страховых взносов (платежей, премий) при досрочном прекращении действия договора.

Выгодопреобретатель - лицо, назначаемое страхователем в качестве получателя страховой суммы.

Договор перестрахования - двусторонняя сделка между перестрахователем и перестраховщиком, при которой одна сторона обязуется передать, а другая принять риск в перестрахование на определенных условиях.

Договор страхования - соглашение (юридическая сделка) между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.

Доходность  страховщика по страховым операциям - отношение годовой суммы прибыли к годовой сумме платежей (страховых взносов, премий).

Инвестиции - вложение средств страховщика в непроизводственную сферу с целью получения прибыли. Видами инвестиций страховщика являются денежные средства, вкладываемые в банки (депозиты), движимое имущество, авторские права, ноу-хау и др. В составе инвестиций выделяются финансовые инвестиции, капитальные вложения, запасы товарно-материальных ценностей.

Комиссия страховая (комиссионное вознаграждение) - вознаграждение, уплачиваемое страховщиком посредникам (агентам, брокерам, маклерам) за привлечение клиентов на страхование и оформление страховой документации.

Коммерческая тайна (конфиденциальность) - сведения о деятельности страховщика, распространение которых может нанести ущерб его интересам.

Ликвидность (Л) - способность страховщика удовлетворять претензии, предъявляемые страхователями.

Лимит ответственности  страховщика - страховая сумма (страховое покрытие), зафиксированная в договоре или страховом полисе, которую берется обеспечить (выплатить) страховщик при наступлении страхового случая. Лимит ответственности может быть установлен по отдельному виду страхования или по отдельному страховому событию.

Лимит страхования - максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности и страховую ответственность.

Лицензирование  страховых операций - выдача страховым организациям лицензии (разрешения) на право проведения тех или иных видов страхования.

Надбавка рисковая (дельта-надбавка) - один из методов обеспечения финансовой устойчивости результатов страховых операций путем включения в страховой тариф (в нетто-ставку) соответствующих средств для покрытия чрезвычайных ущербов (смерть туриста, авария самолета, гибель теплохода и др.).

Объекты страхования - не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные:

• с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
• с владением,  пользованием,  распоряжением  имуществом (имущественное страхование);

- с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица (страхование ответственности).

Обязательное  страхование - одна из форм страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. В отличие от добровольного страхования обязательное страхование не требует предварительного соглашения |заключения договора) между страховщиком и страхователем.

Ответственность гражданская - предусмотренный законодательством вид ответственности граждан и организаций перед третьими лицами (физическими и юридическими), которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия причинителя вреда.

Перестрахование - система экономических отношений вторичного страхования, при которой страховщик (цедент) передает часть своей ответственности по объекту страхования другому страховщику (цессионарию, или цессионеру) с целью создания сбалансированного страхового портфеля.

Перестрахователь- первичный страховщик, передающий весь или часть риска на перестрахование.

Перестраховочная  цессия - передача риска другому юридическому лицу, например страховому обществу.

Перестраховщик - страховщик, принимающий риски в перестрахование:

Полисодержатель - страхователь.

Получатель  страховой суммы - лицо, которому согласно договору выплачивается оговоренная сумма или ее часть. В качестве получателя страховой суммы могут быть либо страхователь, заключивший договор, либо застрахованный, чьи жизнь и здоровье являются объектами страховой защиты, либо выгодоприобретатель, назначенный страхователем на случай своей смерти или гибели.

Портфель страховой - совокупность страховых взносов (платежей, премий), принятых данной страховой компанией, или число заключенных и оплаченных договоров.

Правила (условия) страхования - один из основных нормативных документов, определяющих условия добровольного страхования. Согласно Закона «О страховании» страховщик при заключении договора о страховании должен ознакомить страхователя с Правилами страхования.

Право на регресс - право страховщика на получение в порядке обратного требования (регресса) с лица, виновного в причинении ущерба, сумм, выплаченных страхователю или застрахованному.

Прибыль в тарифах - элемент тарифной ставки (брутто-ставки). Закладывается в нагрузку и предназначена для обеспечения функционирования и развития страховой организации. Прибыль в тарифах следует отличать от фактической прибыли, получаемой от страховых операций.

Регулирование тарифа проводится, как правило, за счет прибыли, поскольку все остальные элементы тарифа объективно обусловлены. Доля прибыли в тарифе может быть выражена в процентах или установлена в абсолютных единицах.

Прибыльность - превышение доходов над затратами (расходами).

Прибыльность  страховой организации - превышение доходов над расходами (затратами, включенными в себестоимость страхового продукта).

Прибыль от инвестиций - прибыль страхового общества от участия в деятельности нестрахового характера (кроме непосредственной производственной, торгово-посреднической и банковской).

Прибыль от снижения финансовой убыточности - элемент прибыли страховщика за счет снижения фактической убыточности страховой суммы против предусмотренной в тарифе.

Прибыль от экономии управленческих расходов - совокупная прибыль от уменьшения расходов на ведение дела (управленческие, инкассовые).

Прибыль страховая - разница между ценой на страховую услугу (тарифом) и себестоимостью ее оказания.

Резервы страховые - фонды, образуемые страховыми организациями, для обеспечения гарантий выплат страховых сумм и страховых возмещений (фонд резервный, фонд страховой, резервы по страхованию жизни, пенсий, запасные фонды, фонды предстоящих платежей и др.).

Рентабельность  страховых операций - уровень повышения «доходов над расходами. Обычно рассчитывается на основе отношения показателя балансовой прибыли к доходу за определенный период (как правило, за год).

Риск страховой - вероятностное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование (личное, имущественное, страхование ответственности).

Рынок страховой - система экономических отношений по купле-продаже страховых услуг.

Самострахование - создание юридическими или физическими лицами собственного материального или денежного резерва.

Сострахование - участие двух или более страховщиков в заключении одного и того же договора страхования.

Страхование (процесс) - соглашение между страховщиком и страхователем на основе договора или закона о защите имущественных интересов страхователя или застрахованного.

Страхование (сущность) - замкнутая раскладка возможного ущерба между заинтересованными физическими и юридическими лицами.

Страхователи - юридические и физические лица, заключившие договор страхования, либо являющиеся страхователями в силу закона (при обязательной форме страхования) и уплачивающие страховые взносы (по договору или по закону). Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о страховании других лиц (застрахованных) или в пользу третьих лиц и назначать выгодоприобретателей для получения страховых выплат, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая.

Страховая выплата - выплата страховой суммы (части ее) страхователю или застрахованному (при личном страховании) или страховое возмещение (при имущественном страховании) при наступлении страхового случая.

Страховая стоимость - это действительная (фактическая) стоимость объекта страхования (есть еще рыночная стоимость, договорная стоимость и т.д.).

Страховая сумма - определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, т.е. это объем страховой ответственности, принимаемой на себя страховщиком.

В международной практике страховая сумма называется страховым покрытием.

Страховое возмещение - сумма выплаты в покрытие ущерба при имущественном страховании и страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами. Страховое возмещение может быть равно или меньше страховой суммы, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования (например, наличие франшизы).

Страховое общество - страховщики, акционерные компании, общества взаимного страхования и др.

Страховое поле - максимальное количество объектов, которое может быть охвачено страхованием. Выражается в проценте охвата.

Страховое событие - это потенциальный, гипотетический (возможный) страховой случай на предмет которого проводится страхование (например, страховые события: несчастный случай, болезнь, дожитие до определенного возраста и т.п.).

Страховой взнос - это плата страхователя за страхование, которую он обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Иначе говоря, это плата  за страховую услугу. В международной  практике и в деятельности «Ингосстраха»  страховой взнос называется еще  страховой премией или страховым  платежом.

Страховой интерес - мера материальной заинтересованности страховании. Выражается в страховой сумме и условиях страхового полиса.