Отчет по производственной практике в страховой компании

Страховая сумма устанавливается по соглашению между Страхователем и Страховщиком и не может превышать страховую (действительную) стоимость транспортного средства (дополнительного оборудования) в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Страховой риск – предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховыми рисками  являются:

                  дорожно-транспортное происшествие (авария);

                  пожар, самовозгорание, взрыв;

                  стихийные явления природы (наводнение, затопление, половодье, обвал, оползень, землетрясение, удар молнии, штормовой ветер (в том числе шквал, смерч, ураган), дождь, град); провал (просадка), оседание грунта;

                  попадание (падение) камней и предметов; падение груза при погрузке (выгрузке); повреждение, уничтожение деталей остекления, освещения транспортного средства из-за попадания (падения) камней, посторонних предметов;

                  действия третьих лиц, повлекшие за собой повреждение или уничтожение транспортного средства, включая хищение отдельных частей и деталей транспортного средства (дополнительного оборудования).

                  хищение транспортного средства.

Страхование может производиться по варианту А или по варианту Б.

Страхование по варианту А предусматривает выплату страхового возмещения без учета износа запасных частей, узлов, деталей, подлежащих замене в результате страхового случая. Выплата за шины и аккумуляторные батареи производится с учетом индивидуального процента износа, который определяется организацией или лицом, оказывающим услуги по определению стоимости транспортных средств в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

Страхование по варианту Б предусматривает выплату страхового возмещения с учетом износа запасных частей, узлов, деталей, подлежащих замене в результате страхового случая. Процент износа определяется организацией или лицом, оказывающим услуги по определению стоимости транспортных средств в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

При заключении договора страхования по соглашению сторон может быть установлена безусловная франшиза. При установлении безусловной франшизы из суммы страхового возмещения по каждому страховому случаю вычитается сумма безусловной франшизы (если иное не предусмотрено договором страхования).

Франшиза устанавливается в абсолютном размере либо в процентах от страховой суммы на все риски либо на отдельные риски, предусмотренные договором страхования.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса, подписанного ими. К договору страхования должны прилагаться Правила страхования, что удостоверяется записью в этом договоре (см. приложение 5).

При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, предусмотренные в договоре страхования на основании письменного заявления Страхователя.

3.                  Страхование имущества предприятий и организаций

Объекты страхования:

– основные средства (здания, сооружения, передаточные устройства, машины и оборудование, инструмент, производственный и хозяйственный инвентарь и прочие основные средства);

– оборотные фонды: производственные и товарные запасы, незавершенное производство, а также готовая продукция.

Страховые риски:

– пожар, независимо от причины возникновения (включая поджог); прямое попадание молнии в застрахованное имущество; воздействие звуковой волны; взрыв; падение пилотируемого летательного аппарата, его частей или груза;

– стихийные и (или) опасные гидрометеорологические явления; воздействия подпочвенных вод; просадка грунта; падение деревьев; обрушение соседних зданий, сооружений, а также их частей;

– хищение (попытка хищения) имущества;

– неправомерные действия третьих лиц, исключая хищение (попытку хищения) имущества;

– авария отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, проникновения воды из соседнего помещения, несанкционированное срабатывание (поломка) систем пожаротушения;

– изъятие, конфискация, реквизиция, национализация, арест или уничтожение по распоряжению государственных органов застрахованного имущества, переданного в залог, когда залогодатель (страхователь, выгодоприобретатель) не может заменить застрахованное имущество равноценным имуществом;

– воздействие электрического тока на электрические устройства;

– поломка машин и механизмов;

– гибель, повреждение (порча) имущества, находящегося в холодильных камерах, холодильных установках, иных автоматических холодильных установках, наступивших в результате:

– нарушения температурного режима или климатического режима, вызванного авариями холодильной камеры, холодильной установки, иной автоматической холодильной установки, систем их кондиционирования, иного оборудования, входящего в их состав, по поддержанию заданной температуры (климатического режима) либо внезапным прекращением подачи, перебоями, перепадами в напряжении электрического тока;

– внезапной и непредвиденной утечки хладогента или его выброса внутрь холодильной камеры, холодильной установки, иной автоматической холодильной установки.

Тарифы по страхованию имущества устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае.

Стоимость страхования зависит от таких факторов, как общее состояние страхуемого имущества, наличие по соседству с предприятием опасных производств, размер страховой суммы и франшизы и др.

Средний страховой взнос при страховании здания (сооружения) 1000 евро при страховой сумме 500 000 евро.

Средний страховой взнос при страховании прочих основных средств 1500 евро при страховой сумме 500 000 евро.

Средний страховой взнос при страховании 2200 евро при страховой сумме 500 000 евро.

4.                  Страхование грузов

Данный вид страхования рассчитан на собственников товаров и грузов, перевозимых различными видами транспорта, и позволяет компенсировать убытки, связанные с повреждением или утратой груза, независимо от наличия или отсутствия вины перевозчика. Условия договоров страхования грузов …….. отвечают современным требованиям, предъявляемым к страховому покрытию.

Объекты страхования:

– различные виды грузов, независимо от способа его транспортировки, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя.

Страховые риски:

– утрата (гибель) или повреждение всего или части груза в результате событий, предусмотренных договором страхования согласно выбранного варианта.

Возможные варианты страхования:

– «С ответственностью за все риски»;

– «С ответственностью за частную аварию»;

– «Без ответственности за повреждения кроме случаев крушения».

Величина страхового тарифа устанавливается в зависимости от особенностей предстоящей перевозки: условий страхования, вида груза и его упаковки, маршрутов перевозки, наличия перегрузок, стоимости груза, объема перевозок, величины франшизы, наличия охраны и сопровождения грузов и других факторов.

Средний страховой взнос 500 — 1000 евро при страховой сумме 500 000 евро.

5.                  Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Объектом  являются имущественные интересы, связанные с ОСГОВТС за вред, причиненный жизни или здоровью физических лиц, их имуществу либо имуществу юридических лиц в результате дорожно-транспортных происшествий.

В Республике Беларусь заключаются следующие виды договоров страхования:

- договор внутреннего страхования;

- договор пограничного страхования;

- договор страхования «Зеленая карта».

Договор внутреннего страхования заключается с владельцем – резидентом РБ или нерезидентом РБ, временно находящимся на территории Республики Беларусь, по всем транспортным средствам, используемым в дорожном движении на территории РБ.

Комплексный договор внутреннего страхования, включающий ОСГОВТС  – резидента РБ и добровольное страхование его имущества (транспортного средства) на случай причинения вреда в результате дорожно-транспортного происшествия, заключается с владельцем транспортного средства – резидентом РБ. 

Договор пограничного страхования заключается с водителем – нерезидентом Республики Беларусь, не имеющим договора внутреннего страхования либо договора страхования «Зеленая карта», действительного на территории РБ, по транспортному средству, въезжающему на территорию Республики Беларусь.

Договор страхования «Зеленая карта» заключается с владельцем по транспортному средству, зарегистрированному в РБ и выезжающему за ее пределы для использования в дорожном движении государства – члена системы «Зеленая карта», а также с владельцем по транспортному средству, зарегистрированному в государстве, не являющемся членом системы «Зеленая карта». Документом установленного образца, удостоверяющим заключение договора страхования «Зеленая карта», является страховой сертификат.

Страховым случаем является факт причинения вреда:

- жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего в период действия договора внутреннего или пограничного страхования либо договора страхования «Зеленая карта», действительного на территории Республики Беларусь, в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

- жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего и (или) транспортному средству резидента РБ в период действия комплексного договора внутреннего страхования в результате ДТП.

Для заключения договора внутреннего страхования (комплексного договора внутреннего страхования) владелец транспортного средства обращается к страховщику с заявлением, содержание которого определяется Белорусским бюро, и представляет технический паспорт либо иной документ, подтверждающий право на владение транспортным средством. Физическое лицо также представляет страховщику документ, удостоверяющий личность.  Комплексный договор внутреннего страхования заключается на срок от 6 месяцев до одного года. Владелец транспортного средства или водитель – нерезидент РБ, въезжая на территорию РБ, должен заключить договор пограничного страхования на весь период использования транспортного средства на данной территории, но не менее чем на пятнадцать суток (360 часов).

Страховое возмещение выплачивается потерпевшим на основании следующих документов:

- заявления о выплате страхового возмещения;

- копии страхового свидетельства либо полиса пограничного страхования или страхового сертификата "Зеленая карта", действительного на территории Республики Беларусь;

- письменного объяснения участников ДТП об обстоятельствах данного происшествия;

- справки, выданной Государственной автомобильной инспекцией Министерства внутренних дел в случае оформления документов о ДТП с участием сотрудников Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел, либо документов следственных органов или судов (если последние имелись) об обстоятельствах ДТП;

- извещения о ДТП в случае оформления документов о ДТП без участия сотрудников Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел;

- акта о страховом случае.

Для определения суммы страхового возмещения, подлежащей к выплате, страховщиком составляется справка-расчет, а для осуществления выплаты оформляется распоряжение.

6.                  Добровольное страхование гражданской ответственности грузоперевозчиков

Страхователь – юридическое лицо либо ИП, осуществляющий перевозку грузов автомобильным транспортом по территории РБ и другим государствам за вознаграждение на основании лицензии.

Объект страхования -  не противоречащие законодательству имущественные интересы страхователя, связанные с его ответственностью по обязательствам, возникающие в случаях причинения вреда жизни, здоровью либо имуществу третьих лиц в процессе перевозки грузов, а так же расходов по ведению в судебных органах дел по спорам с потерпевшими.

Страховым случаем является факт наступления ответственности страхователя за :

1)                 утрату, гибель или повреждения груза

2)                 финансовые убытки, понесённые клиентом страхователя в следствии просрочки в доставке груза

3)                 перед таможенными органами

4)                 перед третьими лицами в случае причинения вреда перевозимым грузом.

Договор страхования заключается на основании заявления в двух экземплярах, после чего заявление становится неотъемлемой его частью (см. приложение 6).

Договором предусмотрена безусловная франшиза. Её размер устанавливается по каждому страховому случаю.

Страховая премия определяется исходя из срока страхования, варианта, размера безусловной франшизы, с учётом повышающих или понижающих коэффициентов.