Система андеррайтинга в личном страховании

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 05 Ноября 2012 в 10:07, курсовая работа

Описание

Целью данной курсовой работы является изучение особенностей андеррайтинга в личном страховании, выявление его особенностей и методов.
Задачи:
1) рассмотреть понятие, цель и функции андеррайтинга;
2) разобрать виды и методологию андеррайтинга;
3) изучить процедуру андеррайтинга;
4) рассмотреть особенности андеррайтинга в личном страховании;
5) изучить особенности, проблемы и перспективы развития страхового андеррайтинга в Российской Федерации.

Скачать (66.20 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Работа состоит из 1 файл

ОЛя.doc

— 294.50 Кб (Скачать документ)

Особенности	Дополнительная независимая выплата

Андеррайтинг	Финансовый, медицинский и профессиональный

Страхование на случай критических заболеваний

Страховые риски	Страховой случай – установление врачом, имеющим необходимую квалификацию, заключительного диагноза одного из заболеваний или проведение ему одной из хирургических операций из списка согласно правилам страхования

Возраст, продолжи- тельность, срок	Срок действия по умолчанию совпадает со сроком основной программы Возраст застрахованного от 18 до 54 лет на дату начала страхования и не старше 65 лет на дату его окончания Срок страхования: дополнительная программа может быть включена в договор страхования или исключена из него в любую полисную годовщину, но не позднее, чем за 5 лет до окончания основной программы страхования, и не позднее, чем застрахованному исполнится 55 лет

Страховая сумма	Устанавливается независимо от основной программы, но Не более страховой суммы по основной программе Не более $50 000 и не более двух годовых доходов (для работающих застрахованных) Не более $30 000 (для неработающих)

Страховые выплаты	Выплата - 100%, дополнительная

Программа «7 заболеваний»	Рак Инфаркт миокарда Инсульт Терминальная почечная недостаточность Хирургическое лечение коронарных артерий Трансплантация основных органов Паралич

Программа «13 заболеваний»	Рак Инфаркт миокарда Инсульт Терминальная почечная недостаточность Хирургическое лечение коронарных артерий Трансплантация основных органов Паралич Хирургическое лечение заболеваний аорты Пересадка клапана сердца Слепота .Рассеянный склероз Инфицирование Вирусом Иммунодефицита Человека (ВИЧ) или Синдром Приобретённого Иммунодефицита (СПИД) вследствие переливания крови Доброкачественная опухоль головного мозга

Индексация

Цель	Защита покупательной способности страховой и выкупных сумм по основной программе страхования

Ограничения	Распространяется на основную программу страхования, а также на дополнительные программы «Освобождение от уплаты взносов» Для программ продолжительностью от 6 лет ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО для полисов, номинированных в рублях Право на индексацию может не предоставляться по отдельным полисам, в связи с достижением максимальных лимитов страховых сумм по результатам андеррайтинга

Механизм действия	Начиная со второго года действия полиса в его годовщину страхователю автоматически предлагается индексация взноса, т.е. его увеличение на определенный % Размер индексации ежегодно определяется страховщиком В случае уплаты клиентом индексированного взноса, страховая сумма и выкупные суммы по основной программе страхования также индексируется При уплате взносов с полугодовой или квартальной рассрочкой, величина индексированного взноса закрепляется на период до следующей страховой годовщины При пропуске клиентом 2 последовательно предложенных индексаций, право на индексацию утрачивается, и может быть восстановлено с согласия страховщика по заявлению клиента и после андеррайтинга

Срок действия	Индексация предлагается в течение первой половины срока страхования, но не долее 10 лет

Андеррайтинг в личном страховании (Горизонт);

При принятии на страхование проводится медицинский, финансовый и профессиональный андеррайтинг;
Для целей медицинского андеррайтинга суммируются страховые суммы по основной программе и по страхованию на случай критических заболеваний;
Для целей финансового андеррайтинга суммируются страховые суммы по смерти: основная программа и страхование от несчастного случая.

Таблица1- Медицинский андеррайтинг

Возраст застрахованного на начало срока страхования			План обследования
до 45 лет	46 - 55	56 - 64	План обследования
до 75 000	до 45 000	до 25 000	Если в анкете есть «да» или указаны хрон. заболевания, то м.б. осмотр врача + анализы
75 001 - 120 000	45 001 - 75 000	25 001 - 45 000	«А»
120 001 - 185 000	75 001 - 120 000	45 001 - 75 000	«В»
185 001 - 260 000	120 001 - 185 000	75 001 - 120 000	«С»
свыше 260 000	свыше 185 000	свыше 120 000	«D»

Таблица 2- Расшифровка

А	Осмотр врача (антропометрия – рост, вес; измерение АД). Общий анализ мочи, анализ крови на СПИД
В	А + ЭКГ в покое с расшифровкой
С	В + Общий анализ крови, биохимический анализ крови (глюкоза, креатинин, АЛТ, гаммаглутамилтрансфераза, билирубин, мочевая кислота), липиды крови (общий холестерин, фракции липопротеидов)
D	С + ЭКГ с нагрузкой (велоэргометрия или беговая дорожка) + Рентгенография органов грудной клетки

Таблица 3- Лимиты финансового андеррайтинга

Страховая сумма

по смерти, USD

ВОЗРАСТ

18-64 года

от 25 001

до 50 000

от 50 001
до 125 000

Дополнительная анкета

от 125 001

до 300 000

Дополнительная анкета

Финансовая анкета

от 300 001

до 1 000 000

Дополнительная анкета

Финансовая анкета

Подтверждение доходов по форме 2НДФЛ за 3 года (или сведения об объемах собственного бизнеса, или справка о подтверждении дохода из бухгалтерии за 3 года)

3.2 Годовая отчетность ОСАО «Ингосстрах» филиал в г. Хабаровск по личному страхованию

Таблица 4- Количество заключенных договоров по личному страхованию

Виды личного страхования	2010	2011	Изменение 2011 к 2010, %
Добровольное медицинское страхование	68	74	8,8
Пенсионное страхование	53	50	- 5,7
Страхование от несчастных случаев	78	111	42,3

Таблица 5- Сборы ОСАО «Ингосстрах» по личному страхованию, руб.

Виды личного страхования	2010	2011	Изменение 2011 к 2010, %	Структура 2010, %	Структура 2011, %
Добровольное медицинское страхование	1 911 134,5	2 521 999	31,9	37,6	44,7
Пенсионное страхование	351 890	297 560	- 15,5	6,9	5,2
Страхование от несчастных случаев	2 816 489,85	2 810 242,75	0,3	55,5	50,1
Итого	5 079 514,35	5 629 801,75	16,7	100	100

Таблица 6- Возмещение по страхованию от несчастных случаев, руб.

Страхование от несчастного случая

2010

2011

Заявленная страховая сумма

2 680 462

91 322

Страховая выплата

2 680 462

23 750

Характерной тенденцией развития компании является рост объемов страховых операций (кроме пенсионного страхования)и увеличение доли физических лиц в портфеле компании, что свидетельствует не только о росте потребности населения в высококвалифицированной страховой защите, но и о доверии клиентов к Компании как к эффективному финансовому учреждению.

Открытое страховое акционерное общество "Ингосстрах", являясь универсальной страховой компанией, стремится к постоянному расширению спектра услуг по личному страхованию, предлагаемых клиентам. Анализируя структуру страховых премий и выплат по личному страхованию (кроме пенсионного), можно отметить тенденцию увеличения договоров страхования жизни, а также наступления страховых случаев по этим договорам. Это может быть связано с серьёзным ухудшением здоровья нации. Об этом же свидетельствует относительная стабильность таких видов страхования, как страхование от несчастных случаев, добровольное медицинское страхование.

3. Андеррайтинг в современных реалиях страховых компаний

3.1 Проблемы развития андеррайтинга

На рынке продолжается сокращение числа операторов. По данным Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР к5а4ч ), в едином государственном реестре субъектов страхового дела на 30 июня 2011 года зарегистрированы 604 страховщика, из них 597 страховых организаций, что на 4% меньше по сравнению с количеством страховых организаций на 30.06.2010 года – 618, и 7 обществ взаимного страхования.

Обобщены оперативные данные, полученные в электронном виде от 571 страховщика, 4 не проводили страховые операции, 29 не представили статистическую отчетность по форме № 1-С "Сведения об основных показателях деятельности страховой организации за январь-июнь 2011 года" по электронной почте. Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 1 полугодие 2011 года составила соответственно 623,73 и 423,79 млрд. руб. (119,5% и 114,8% по сравнению с аналогичным периодом 2010 года).

Табл.1. Анализ страховых премий и выплат по видам страхования за 1 полугодие 2011 в РФ.

Виды страхования	Страховые премии			Выплаты
	млрд. руб.	% к общей сумме	% к 1 полугодию 2010 г.	млрд. руб.	% к общей сумме	% к 1 полугодию 2010 г.




страхование жизни	14,71	2,40	164,00	3,61	0,90	131,80
личное страхование (кроме страхования жизни)	86,23	13,80	117,20	38,59	9,10	118,20
страхование имущества	160,29	25,70	118,10	68,82	16,20	99,30
страхование ответственности	13,36	2,10	93,60	1,52	0,40	120,60
страхование предпринимательских и финансовых рисков	5,02	0,80	147,20	0,41	0,10	33,80

Информация о работе Система андеррайтинга в личном страховании