Система андеррайтинга в личном страховании

Андеррайтинг  — процесс анализа рисков, принятие рисков на страхование (перестрахование) или отклонение, включающий их оценку, классификацию на страховые или не страховые, определение сроков, условий и размеров покрытия; расчет размеров премии.

Можно выделить следующие функции андеррайтинга::

1) аналитическая функция, включающая решение следующих задач

2) практическая функция

3) методическая функция

4) контрольная функция, включающая:

Как правило, создаваемая  в страховых компаниях система  андеррайтинга включает в себя два  уровня: первичный и специализированный. Первичный андеррайтинг (иными словами, типовой, стандартный) выполняется силами самих продавцов. В рамках стандартного андеррайтинга происходит оценка стандартного риска по типовым процедурам и правилам. Специализированный, индивидуальный андеррайтинг проводится квалифицированными андеррайтерами по нестандартным, индивидуальным рискам исходя, главным образом, из финансовых результатов по виду страхования или страховому портфелю. Условно критерии индивидуального андеррайтинга можно назвать критериями рентабельности.

В широком понимании, в страховой андеррайтинг входят следующие операции:

1) анализ рисков, включающий, в свою очередь:

2) принятие решения о страховании отобранных рисков или отказ в страховании;

3) определение адекватного страхового тарифа по объекту и рискам, принимаемым на страхование;

4) согласование страховой суммы и расчет страховой премии;

5) определение условий страхового покрытия по рискам, принимаемым на страхование;

6) заключение договора страхования;

7) разработка мероприятий по снижению рисков;

8) контроль состояния застрахованного объекта, факторов, способствующих и препятствующих развитию рисков, и выполнения мероприятий по снижению рисков.

В заключении, следует  отметить, что как показывает отечественная  страховая практика высокая андеррайтинговая компетенция наиболее ценится и является залогом укрепления конкурентных преимуществ пока только в перестраховочной сфере, в большинстве же страховых компаний к андеррайтерам, как и их коллегам по цеху актуариям, методологам в кризисное время относятся как непроизводительным, не приносящим пользы затратам. Ситуация может изменится к лучшему, когда из кризиса выйдут победителями страховые компании сохранившие и использовавшие и преумножившие свой андеррайтинговый потенциал, который в конечном итоге позитивно отразился и на финансовом результате и капитале собственника страховщика.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫЙ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Гражданский  кодекс Российской Федерации  (часть 2) от 26.01.1996 № 14 ФЗ: (ред.  от 25.12.2008): (принят ГД ФС РФ 22.12.1995), КонсультантПлюс. ВерсияПроф электронный ресурс.. - Электрон, дан. - М., 2011г.

2. Методики расчета  тарифных ставок по рисковым  видам страхования: (утв. распоряжением  Росстрахнадзора от 08.07.1993 № 02-03-36), КонсультантПлюс. ВерсияПроф электронный ресурс.. -Электрон, дан. - М., 2011г.

3. Федеральный  закон от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 29.11.2007) «Об организации страхового дела в Российской Федерации», КонсультантПлюс. ВерсияПроф электронный ресурс.. — Электрон, дан. -М., 2011г.

4. Архипов А.П.  Андеррайтинг в страховании. Теоретический  курс и практикум: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности 08.01.05. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007г.

5. Баскаков В.Н., Шуплякова А.Ю. Страховая статистика: состояние и перспективы, Надежность и контроль качества. - 2008г.

7. Малиновский В.К. Страховые тарифы и резервы: Стохастические модели и методы вычислений: дисс. д-ра физ.-матем. наук; 08.00.13. - М., 2008г.

12. Хохлов Н.В. Управление риском, ЮНИТИ, М. 2008г.

19.Шахов В.В.  Страхование, ЮНИТИ, М. 2007г.

20. Журнал страхование, февраль 2011г, №2

21. Интернет  ресурсы:

http://www.dissercat.com/ - информационный сайт, посвящённый  теме страхования

http://www.raexpert.ru/ - рейтинговое агентство

http://underwriting-congress.ru/ - официальный сайт конгресса  по андеррайтингу 

http://www. ins.1prime.ru/news АЭИ «Прайм» Страхование

¹ 4. Архипов А.П. Андеррайтинг в страховании. Теоретический курс и практикум: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности 08.01.05. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007г., стр. 65-68

² 21. http://insbizz.blogspot.com/ - информационный сайт, посвящённый теме страхования

³ 4. Архипов А.П. Андеррайтинг в страховании. Теоретический курс и практикум: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности 08.01.05. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007г., стр. 70

⁴ http://www. ins.1prime.ru/news АЭИ «Прайм» Страхование