3.2. Преимущества страхования в сфере  недвижимости 

       Такая полезная мера, как страхование жилья переживает сейчас свое активное развитие, становясь все более популярным. Страховые услуги формируют новые формы работы, расширяя спектр своих предложений. На современном рынке страхования недвижимости, замечена тенденция значительного роста квалификации компаний и их сотрудников. Тем не менее, существует определенный процент недоверия со стороны клиентов, напоминая о печальном опыте бывших развалившихся страховых агентств.

       Страхование недвижимости в самой меньшей степени подвержено нападкам мошенников, считаясь довольно безопасным мероприятием. Правовое сознание современных граждан растет год от года, и страховые компании вынуждены искать новые пути и вырабатывать особый подход к клиентам. С ростом юридической грамотности людей, услуги страховщиков принимают все более цивилизованные и совершенные методы своей работы. Мышление современных собственников жилья достигло того уровня понимания, когда страховой полис перестает быть данью навязчивым фирмам, а становится эффективным инструментом и средством по предотвращению материальных потерь.

       На  сегодняшний день, рынок страхования  испытывает конкуренцию, поэтому снижаются  проценты, повышается качество обслуживания и оперативность выплат. В сегменте страхования недвижимости профессиональные сотрудники оказывают, кроме страховых, разные другие услуги, связанные с юридической стороной или экспертной. Страховые компании дополняют свою работу грамотными профессиональными консультациями и советами по приобретению того или иного полиса. Заключение страхового договора должно быть внимательно составлено и оговорено. Страховая сумма может быть фиксированной, выбранной клиентом или же будет соответствовать рыночной стоимости.

       Чтобы определиться с суммой стоимости  недвижимого имущества, необходимо прибегнуть к услугам профессиональной оценки объекта страхования. В страхуемой жилплощади могут находиться ценные вещи и предметы антиквариата, произведения искусства и экспонаты коллекций. Страхование квартиры и стоимость возмещенного ущерба может не покрыть тот урон, который нанесен объекту недвижимости. В подобных случаях проводится отдельная экспертиза оценки и страхования личных ценностей. Страховщики сами предлагаю виды страховки, учитывая при этом, особенности и характеристики жилья. На сегодня, не существует ограничений на страховочную сумму, как и на стоимость имущества и многие риски могут быть перестрахованы в других компаниях. Количество продуктов страхования очень многообразно, поэтому без опытного брокера-консультанта, порой трудно разобраться. Клиенту предоставляется большой выбор и предлагается подробная консультация с оптимальным подбором страховых услуг.

       Застраховать  имущество — реальный способ снизить риски в бизнесе. Страхование недвижимости в России еще не так популярно, как на Западе, но уже так же выгодно. В условиях, когда экономика, партнеры и конкуренты недостаточно предсказуемы, страхование ценного имущества может стать самым надежным фактором устойчивости бизнеса. 

        ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

       Итак, одним из наиболее распространенных объектов страхования является недвижимость, которая имеет повышенную экономическую ценность. Это обусловлено, прежде всего, тем, что она предназначена для использования в течение длительного времени.

       Как правило, объект недвижимости обладают конструктивной сложностью, требующей  больших затрат на поддержание в  надлежащем состоянии. Вместе с тем  достаточно не простой процесс передачи права собственности на недвижимость обуславливает не очень высокий уровень ликвидности недвижимости как товара, так как ее нельзя быстро реализовать на наличные деньги.

       В данной курсовой работе были рассмотрены  основы страхования недвижимости. А  также, в качестве немаловажной составляющей страхования недвижимости, выделено титульное страхование.

       При покупке вторичного жилья, к сожалению, никто не застрахован от риска  потерять право собственности из-за юридической «нечистоты» данного  жилого объекта. И хотя в России предпринимаются  законодательные меры для защиты прав тех, кто законно приобретает жилье, пока еще эти меры не могут в полной мере защитить нового собственника от финансовых рисков.

       В этой связи единственной надежной защитой  от потери права собственности остается ее титульное страхование. Такой достаточно молодой для России вид услуг по сути своей является защитой права собственности и призван охранять право приобретателя от возможных притязаний на эту собственность ее бывших владельцев.

       Одним из факторов, сдерживающих развитие российской защиты права собственности, является неразвитость информационной базы. Если бы существовали упорядоченные статистические данные по рассматриваемым рискам, то тогда тарифы на титул не были бы столь высокими.

       Однако  для этого должно возрасти число  страхователей. По мнению экспертов, для этого требуется как минимум разработка различных программ титульного страхования.

       Как известно, в таких смежных областях, как автострахование или добровольное медицинское страхование, существует большое количество программ для разных категорий лиц, что позволяет привлекать большое количество клиентов.

       При покупке вторичного жилья в кредит банки стремятся максимально  обезопасить себя от возможных растрат  и требуют защиты права собственности. Однако это касается далеко не всех банков, во многих из которых до сих пор нет практики оформления титульного страхования при кредитовании собственности, что является еще одним сдерживающим фактором его развития в России.

       Тем не менее, перспективы развития титула в РФ имеются. Для дальнейшего  роста в данной сфере помимо появления специализированных программ, о которых было сказано выше, также необходимо вмешательство государства. Именно государство может усилить ответственность за сделки с недвижимостью, способствовать переработке законодательной базы, что в конечном итоге снизит стоимость такой защиты.

       Кроме того, требуется развитие страхования  ответственности юристов, которые  оценивают дефекты данного права  собственности и правовые риски, возникающие в связи с этими  дефектами. Поскольку именно от юридической грамотности в оценке дефектов и способности страховщиков к управлению выявленными рисками во многом будет зависеть успешность защиты титула.

       Таким образом, титульное страхование  — достаточно молодое, но, тем не менее, перспективное направление соответствующего рынка. При определенной активности со стороны государства, а также самих компаний, оно может вполне встать в один ряд с такими гигантами, как, например, автострахование, которое надежно укрепилось на мировом и российском рынке. 
 
 

        СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 

       1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 30.11.2011)

       2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011) (с изм. и доп., вступающими в силу с 03.12.2011)

       3. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 30.11.2011) "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

       4. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. - СПб., 2002.;

       5. Белокрылова О.О Экономика недвижимости: Учебник. – Феникс, - 2009

       6. Вишневская Е.В. Правовое регулирование рынка недвижимости и риэлтерской деятельности. – М., 2008

       7. Горемыкин В.А. Недвижимость: экономика, управление, налогообложение, учет»:  Учебник. – М.:  КноРус, 2006

       8. Гриненко С.В.  Экономика недвижимости: Конспект лекций. - Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2004.

       9. Севостьянов А.В. Экономика недвижимости. - М.: Колос, 2007

       10.  Федоров А.Е. Стоимость недвижимости.- М. Книга и бизнес, 2002.

       11. Смирнова М.Б. Страховое право. Учебник. - М.: ЮД Юстицинформ, 2007

       12. Трушкова М.В./ред. «Мировой рынок недвижимости. Города, тренды, цены». - Издательство ЭКСМО, 2008

       13. Цыганенко В.С. Экономика рынка недвижимости: Учебное пособие. - СПб.: СПб ГУИТМО, 2008.

       14. . Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности: Справочник.  – М.: 1999 

       15.  Экономика недвижимости: учеб. пос. Петров В.Н .- СПб.: Наука, 2003

       16. Гришаев С. Страхование недвижимости // «Хозяйство и право» – 2000 - №11, с. 99-103

       17. Захарьин В.Р. Страхование недвижимости с целью минимизации рисков. - М.: Налоговый вестник, 2006

       18. Крылов А. Локомотив для страхования // «Экономика и время» (Санкт-Петербург) – 2006 - №10

       19. Пастухов Б.И. Современное состояние страхового рынка и пути выхода из кризиса // «Финансы» - 2005 - №10.

       20. Фомичева Н.В. Страхование прав на недвижимое имущество и сделок с ним// « Страховое дело» – 2002 - №5, с.7-11.

       21. http://www.bighome.ru – московский портал недвижимости

       22. http://www.consultant.ru – Консультант Плюс

       23. http://www.realtypress.ru – недвижимость и ипотека

       24. http://www.strahuemvseh.ru – страхование, страховые услуги, страховые компании

       25. http://www.webins.ru – блог о страховании