Страхование строительно-монтажных рисков

Список используемой литературы.

1.         Балабанов И.Т., Балабанова А.И.  Страхование. – СПб: Питер, 2002

2.         Басаков М.И. Страхование. –  Феникс, 2004

3.         Бендина Н.В. Страхование: Конспект  лекций. –М.: ПРИОР, 2000

4.         Крутик А.Б., Никитина Т.В. Организация  страхового дела.  СПб. Изд.  дом Бизнес пресса, 1999

5.         Крутик А.Б., Никитина Т.В. Страхование.  СПб. Издво Михайлова В.А., 2001

6.         Никитенков Л.К. Имущественное  страхование: Учебнопрактическое  пособие. –М.: Экзамен, 2002

7.         Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н.  Страховое дело, 2003

8.         Скамай Л.Г. Страхование.  М.: ИнфраМ, 2003

9.         Учебник под редакцией профессора Рейтмана Л.И. Страховое дело. Москва, 1992

10.       Федорова Т.А. Страхование. М.: Экономистъ, 2003

11.       Шахов В.В. Страхование. – М.: ЮНИТИ, 2000

12.       Страховое ревю №4, 2001, ст.1620

13.       Страховое дело №6, 2003, ст. 3237 

ПРИМЕРЫ!!!

Олимпиада –  один из крупнейших примеров страхования  строительно-монтажных рисков. 

Ведущие отечественные  страховщики объединились для страхования  рисков Олимпиады 2014 года. Их активов  должно хватить на покрытие всех возможных  рисков при подготовке и проведении Игр в Сочи. В ближайшие шесть лет компании, участвующие в пуле, смогут увеличить сборы в целом примерно на $200 млн. 

Семь ведущих  российских страховщиков подписали  договор о создании олимпийского страхового пула. В него вошли группа «Согаз», «Альфа-страхование», «Гефест», «Ингосстрах», «РЕСО-гарантия», «Росгосстрах» и «Согласие». Главой пула избран председатель правления «Согаза» Вадим Янов. В соответствии с подписанным до кументом участники договорились о совместной деятельности, направленной на организацию и обеспечение комплексной страховой за щиты при подготовке и проведении Олимпийских игр 2014 года в Сочи.  

В пул могут  быть включены и другие участники  рынка, но только с согласия всех его  действующих участников.

Идея создания пула, по словам первого заместителя гендиректора «Росгосстраха» Дмитрия Маркарова, начала обсуждаться еще год назад, когда стало известно, что Олимпиада будет проводиться в Сочи. «Вряд ли наш пул в дальнейшем будет существенно расширяться, поскольку необходимая перестраховочная емкость уже собрана»,- говорит Маркаров, добавляя, что страхование олимпийских объектов добровольное и подобные пулы могут создать и другие участники рынка. По оценкам гендиректора «Ингосстраха» Александра Григорьева, для страхования рисков Олимпиады, исходя из того, что на ее финансирование из бюджета выделяется $13 млрд, потребуется перестраховочная емкость в размере $6-7 млрд. При этом речь идет о страховании рисков, связанных с дорожным строительством, имущественного комплекса и ответственности устроителей мероприятия, а также рисков срыва того или иного мероприятия.  

Впрочем, несмотря на миллиарды инвестиций, на существенные премии страховщики не рассчитывают. По словам Маркарова, премия по строительно-монтажным  рискам составляет 0,1-0,5% от страховой суммы. Таким образом, исходя из объявленной суммы финансирования Олимпиады, сборы страховщиков составят около $65 млн в год. В сумме с другими рисками, говорит руководитель одной из компаний, входящих в пул, участники рассчитывают на $200 млн премии ежегодно. 

Источник: www.insur-info.ru 
 
 
 
 
 
 

 Страхование строительства - для чего?

Ни один из видов  деятельности не подвержен большим  рискам чем строительство. Страхование  строительных рисков помогает избежать финансовых потерь при уничтожении и повреждение в случае пожара, взрыва, затоплении, стихийном бедствии объекта строительства, строительной техники и несчастных случаев на производстве. 

Страхование строительных рисков - негативный пример:

Строительная  компания К. при строительстве промышленного  объекта стоимостью 120 млн. руб. для  снижения расходов заключила фиктивный  договор страхования строительно  монтажных рисков. При производстве сварочных работ произошел взрыв  газа, приведший к пожару. Ущерб составил 70 млн. руб. (стоимость произведенных работ и материала). Повреждена строительная техника (ущерб 5 млн. руб.). Строительство заморозили. Для расчистки территории от пожара потребовалось затратить еще 3 млн. руб. Все эти расходы пришлось возмещать строительной компании по вине которой это произошло. Общая сумма ущерба составила 78 млн. руб.

Страхование строительно  монтажных рисков - позитивный пример:

Если бы компания К. застраховала строительно монтажные  риски (сумма 120 млн.*0,6% средний тариф = 720 тыс. руб. премия), строительную технику (сумма 12 млн.*1% средний тариф = 120 тыс. руб. премия) и гражданскую ответственность (сумма 10 млн.*0,3% средний тариф = 30 тыс. руб. премия), итого общая страховая премия: 870 тыс. руб., то убытки на 78 млн. руб. были бы возмещены страховой компанией.

Что важно при  страховании строительства?

При страхование  строительно монтажных рисков важен  опыт и надежность страховой компании. Суммы выплат очень велики, нужна  компания, которая способна выполнить свои обязательства в полном объеме. Не менее важным являются исключения из правил (риски, не оплачиваемые страховой компанией), а также процедура возмещения убытков (сроки возмещения убытков, какие документы потребуются, и насколько сложно их предоставить). Обратите внимание на то, в какой валюте заключается договор страхования строительных рисков?

На страховании  строительных проектов к Евро-2012 страховщики  могут заработать до $50 млн.   

 Актуальность  страхования строительно-монтажных  рисков в значительной мере обусловлена подготовкой к Евро-2012. По экспертным оценкам, на страховании только строительных проектов (дороги, отели, аэропорты, стадионы) страховщики могут заработать до $50 млн. В ходе подготовки к Евро-2012 Украина потратит $2,5 млрд. на строительство стадионов, аэропортов и отелей. Реконструкция и модернизация автомобильных дорог обойдется примерно в $20 млрд., проект по строительству скоростной железнодорожной магистрали в направлении Одессы, Харькова и Донецка – около $2 млрд. При этом уже обнародована сумма страховки по проекту запуска украинского спутника (весь проект оценивается в $200 млн.), который будет транслировать футбольные матчи по всему миру – ее заявленная величина составляет $50 млн.   

 Не чемпионатом  единым   

 Тот факт, что цивилизованное строительство объектов инфраструктуры (в том числе с привлечением иностранных подрядчиков) под Евро-2012 повлечет за собой неизбежный спрос на страховые услуги, подтверждают и участники страхового рынка. «Уже сегодня мы видим бум гражданского и промышленного строительства, который в ближайшие годы будет только усиливаться. А чемпионат мира по футболу подстегнет к еще большей активности строительный рынок, качество работ и как неотъемлемый элемент повышения этого качества – страхование сопутствующих рисков», – рассказывает президент Лиги страховых организаций Александр Филонюк. Представители страховых компаний также склоняются к тому, что строительство инфраструктуры под Чемпионат Европы-2012 повысит уровень реализации данных проектов, неотъемлемым элементом чего станет страхование строительно-монтажных, а также имущественных рисков в целом. Это, в частности, отметил председатель правления СК «Украинский страховой альянс» Андрей Перетяжко. Впрочем, по его мнению, нельзя связывать определенные подвижки со стороны страхового рынка по внедрению и популяризации страхования строительно-монтажных и имущественных рисков только лишь в связи с грядущим чемпионатом, который пройдет в Украине через пять лет. «В целом это обусловлено взрослением страхового и строительного рынков, а также взаимной заинтересованностью игроков этих рынков в построении цивилизованного диалога», – отмечает глава СК «Украинский страховой альянс».Показательно, что проблемой слабого развития страхования в секторе строительства озаботилась также Украинская строительная ассоциация и лично ее руководитель Лев Парцхаладзе. «Первая и главная проблема в том, что компании не знают, какие риски можно и нужно и в каком виде страховать. Они не информированы. Второе – культура бизнеса настолько низкая, что строители с неохотой идут страховаться. А это очень важно и нужно делать. Тогда мы бы избежали таких ситуаций, как с «Элита-центром». И не возникало бы ситуаций, когда вдруг появляется риск, и кто-то должен за него отвечать, неся огромные потери. Поэтому сегодня мы обсуждаем, какие возможны технологии и виды страхования, и как их внедрять», – рассказывает он. По мнению Парцхаладзе, сегодня нет механизмов, позволяющих добровольно развивать данное направление страхования. А поэтому Украинская строительная ассоциации в сотрудничестве с Лигой страховых организаций создала специальную рабочую группу, которая сможет внести соответствующие предложения по подготовке изменений в законодательство либо даже принятию отдельного закона. «Возможно, стоит сделать обязательным страхование строительно-монтажных рисков. По аналогии со страхованием обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта», – считает Парцхаладзе. По его мнению, это будет стимулировать рост профессионализма компаний, работающих на строительном рынке, а остальные, которые окажутся неспособными перейти к адекватным рыночным механизмам (таким как страхование), отсеются. По прогнозам Парцхаладзе, разработка документа (в рамках законодательной инициативы) может занять пару месяцев, тогда как его продвижение и принятие, скорее всего, растянется на период от полугода до года.Формирование спроса По оценкам экспертов, страховой рынок уже может предложить достаточно качественный продукт по страхованию строительно-монтажных рисков, в соответствии с общемировой практикой, и с перестрахованием в первоклассных компаниях. «Со стороны страховых компаний никаких проблем нет! Существует широкий спектр предложений по страхованию строительно-монтажных рисков: многие страховщики занимаются этим видом страхования, тарифы разработаны, риски определены. Этот вид страхования построен на передовом мировом опыте, включает широчайшее покрытие: кроме стандартного набора имущественных рисков – и общая ответственность перед третьими лицами, и ответственность за нарушение коммуникаций, в том числе подземных, и ответственность за вибрацию на строительной площадке, и много иного. Причем тариф абсолютно доступный, составляет до 1% по всем возможным рискам», – рассказывает начальник управления страхования имущественных рисков СК «PZU Украина» Анна Морозова. Однако сами страховщики признаются в том, что не прилагают достаточно усилий для того, чтобы найти и убедить пока что малоинициативного потенциального клиента, занимаясь легкодоступными обязательными или полуобязательными видами страхования. «Закон Украины «О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью» предполагает обязательное страхование рисков, возникающих при строительстве жилья (недвижимости) и позволяет привлечь к процессу организации и контроля жилищного строительства специалистов страховых компаний, снижая риски для участников строительства», – рассказывает Авджян Зара, начальник управления корпоративного и промышленного страхования СК «НОВА». Если же говорить о примерах добровольного страхования строительно-монтажных рисков, то таковых пока немного. Как правило, подобное страхование имеет место в том случае, если подрядчиком или заказчиком строительства является компания-нерезидент: без страхования зарубежные инвесторы не начинают ни одного строительного проекта. «Как только какой-либо стороной строительства (заказчиком или подрядчиком) выступают иностранные компании, сразу же поднимается вопрос о страховании строительно-монтажных работ», – отмечает Сергей Кривошеев, начальник управления продаж и сопровождения клиентов департамента комплексного страхования АСК «ИНГО Украина». Что касается украинских строителей, то в основном строительно-монтажные риски страхуются в случае, если проект осуществляется в рамках фонда финансирования строительства (обязательный вид по закону), либо тогда, когда в финансировании участвует банк (по требованию банка), делится Максим Межебицкий, зампредседателя правления по страхованию СК «ВЕСКО». Нередко «сознательность» по страхованию строительно-монтажных рисков при осуществлении крупных проектов проявляют и девелоперские компании. Чаще это серьезные игроки с иностранными инвестициями, которые понимают важность и необходимость страхования при проведении строительных работ и изначально предусматривают строку «страхование» в бюджете проекта. «Большая доля страхования строительно-монтажных рисков приходится сегодня на крупные строительные компании и осуществляется страховщиками, входящими в один холдинг с инвестором или с самим строительным подрядчиком, – рассказывает генеральный директор СК «Вексель» Василий Фурман. – Мелкие строительные компании реже приобретают страховую защиту, страхование в данном случае может осуществляться исходя из требований того же инвестора».Впрочем, отмечают страховщики, отдельные клиенты уже вполне адекватно относятся к проведению сюрвейерской оценки, в ходе которой определяются наиболее потенциальные и вероятные риски реализации того или иного проекта. И это несмотря на то, что услуги высокопрофессиональных сюрвейеров стоят очень дорого, иногда суммы могут доходить до $35-50 тыс. «Это говорит о том, что появляется осознанный спрос на рынке страхования строительно-монтажных рисков, хотя такие примеры пока единичны», – комментирует Андрей Перетяжко. Как считают в СК «Интертрансполис», учитывая бум строительства, который на сегодняшний день наблюдается в Украине, и особенно в Киеве, данный вид страхования потенциально интересен для строительных организаций. В то же время усложняет работу низкая информированность потенциальных клиентов о возможностях данного вида страхования. «Многие клиенты не понимают, что они могут застраховать и что им это даст. Кроме того, на многих объектах работы ведутся не полностью официально, что также не позволяет строителям заключить договор страхования», – рассказывает Вадим Амбаров, начальник управления по продажам страховых продуктов СК «Интертрансполис».  

 Что страхуется   

 Сектор украинского  строительства далек от образца  развитых рынков, и поэтому очень часто реализация строительных проектов сопровождается невыполнением обязательств, взятых на себя сторонами. Отсюда – не всегда высокое качество материалов, срывы сроков, проектные недоработки, случаи причинения ущерба как имуществу, так и здоровью людей. Подобные «неприятности», а также их последствия можно свести «к минимуму» для всех сторон процесса (банка-кредитора, заемщика-инвестора, застройщика, подрядчиков и субподрядчиков, заказчика проекта), застраховав различные риски на всех этапах строительства. «Следует отметить, что каждому этапу сопутствуют свои риски», – рассказывает Андрей Перетяжко. Если представить жизненный цикл строительства, то начинается он с проектных работ, дизайна и архитекторов. И уже на этом этапе есть возможность страхования определеннных рисков. Второй, самый емкий и основной этап – непосредственно строительно-монтажные работы и тестирование перед запуском объекта или приемом объекта соответствующей комиссией. И заключительный этап – постгарантийный, где может существовать ответственность исполнителя строительных/монтажных работ. Только после этого завершается жизненный цикл строительства и следует финальная приемка работ. Соответственно, здесь заканчивается и область страхования строительно-монтажных рисков. Однако уже после того, как состоялась приемка работ, вступает в силу другой вид страхования, а именно – появляется возможность страховать непосредственно имущество, а также перерыв производства (т. н. business interruption) в результате того или иного страхового события (например, произошедшего пожара).«В любом случае, страхование строительно-монтажных рисков подразумевает под собой целую достаточно обширную программу», – утверждают в СК «Интертрансполис». В соответствии с такой программой могут страховаться строительные работы – любые риски, которые возникают в процессе их проведения, включая риск повреждения и уничтожения строительных материалов, различных строительных конструкций при их монтаже, перевозке строительных материалов и т. д. В спектр действия страховых программ входят монтажные работы, включая оборудование, которое монтируется на строительных площадках, конструкции для производства монтажных работ, оборудование на строительной площадке, сооружения, складские и бытовые помещения, а также инженерные, электрические и водопроводные сети. По одной из программ может страховаться ответственная строительная организация, которая занимается производством строительных, монтажных работ на предмет неумышленного нанесения ущерба жизни, здоровью и имуществу третьих лиц вследствие рисков, которые могут возникать на строительной площадке. Пример – падение крана, или вследствие проведения земляных работ был поврежден кабель высокого напряжения, соответственно, существует риск повреждения оборудования. «Все это можно страховать отдельно по конкретно выбранной программе или все в комплексе», – рассказывает Вадим Амбаров.  

 Что дает  страхование   

 В целом  страхование – это хорошая  возможность быстро вернуть средства  в оборот. Ведь оно позволяет  на всех этапах строительства  (от разработки технико-экономического обоснования до введения объекта в эксплуатацию) компенсировать непредвиденные убытки, возникшие при строительстве, и защитить капиталовложения. Страхование предоставляет возможность строительной организации отказаться от создания резервных фондов на случай возникновения ущерба и передать финансирование рисков страховой компании. «При наступлении страхового случая восстановление поврежденного объекта производится быстрее за счет оперативной компенсации страховой компанией расходов, связанных со срочной доставкой стройматериалов, техники и сверхурочными работами. Строительная компания за счет денег, полученных от заказов, закупает стройматериалы, а работы, как правило, выполняет авансом. Расчет за проделанную работу осуществляется по факту выполнения работ. Поэтому, если что-либо происходит на одном из этапов строительства, у компании могут отсутствовать средства для восстановления объекта за свой счет. Особенно это актуально в настоящее время, когда в строительстве используются дорогие материалы, сложные конструкции, строительство ведется в густонаселенных местностях, что сопряжено со значительными суммами расходов», – комментирует Вячеслав Черняховский, заместитель председателя правления по страхованию СК «ПРОВИДНА».                          
 
 
 
 
 

Страхование строительно-монтажных  рисков

20.03.2001 
 

Страховой полис  может не только выручить строительную организацию в чрезвычайных ситуациях. Он также позволяет реально уменьшать  стоимость строительных работ и  служит одним из инструментов в конкурентной борьбе между строительными Страхование строительно-монтажных рисков (СМР) является одним из самых недооцененных видов страхования. По оценкам экспертов, полноценнее страховое покрытие имеют не более 20% от всех строительных и монтажных работ, осуществляемых на территории России. При этом именно в строительстве риски абсолютно "осязаемы": чрезвычайные происшествия на стройках происходят достаточно часто, а ущерб от них зачастую измеряется миллионами долларов. 

 Вот только  последние примеры выплат: "Ингосстрах" недавно возместил убытки, связанные с монтажом турбин в Хорватии, оборудования в Красноярске и Архангельской области, а также с повреждением несущих наземных и подземных конструкций строящегося здания в Москве. При этом в последнем случае страховая компания выплатила своему клиенту более 55 млн. рублей. Выплаты Русской страховой компании после урагана, произошедшего в апреле 2000 года и повредившего опоры на участке строительства линии цифровой волоконно-оптической связи, составили 4,4 млн. рублей. В начале 2000 года при бетонировании перекрытия путепровода на строительстве Кутузовской транспортной развязки Третьего транспортного кольца в Москве обрушилась опалубка. По этому страховому случаю 3,2 млн. руб. выплатило страховое общество "Гефест", являющееся эксклюзивным страховщиком Третьего транспортного кольца.