Автор работы: Пользователь скрыл имя, 26 Февраля 2013 в 15:54, курсовая работа
Как показывает практика, большинство туристов, собираясь на самостоятельный отдых, не хотят думать о возможных проблемах, а если они возникают, не знают как вести себя и какие действия нужно предпринимать. Поэтому рассматриваемая в данной работе тема «Страхование в активном туризме» является актуальной.
Основная цель работы – теоретическое и практическое изучение видов и особенностей страхования в активном туризме
Введение …………………………………………………………..........................3
Глава I Общие положения страхования в туризме……………………………...5
1.1 Понятие, функции и экономическая сущность страхования………………5
1.2 Законодательная база страхования…………………………………………..8
1.3 Виды и схемы страхования туристов…………..…………………………..12
Глава II Основы страхования в активном туризме……………………………18
2.1 Понятие и виды активного туризма………………………………………..18
2.2 Особенности и виды страхования в активном туризме…………………...21
Глава III Анализ страховых случаев…………………………………………...27
3.1 Алгоритм действия туристов при возникновении страхового случая…...27
3.2 Описание страховых случаев……………………………………………….31
Заключение………………………………………………………...……………..35
Список использованной литературы……………………………………...........36
При второй (сервисной) схеме страхования, заключив договор или контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь.
Сервисные услуги оказывают, в основном, компании Ассистанс – Assistance – особый вид страхования туристов, командированных специалистов за рубежом в целях оказания им помощи на месте в денежной или иной форме.
Глава II Основы страхования в активном туризме
2.1 Понятие и виды активного туризма
Активный туризм
- это форма путешествий в
По способу передвижения активный туризм дифференцирован на: водный, горный, пешеходный и т.д.
Приключенческий туризм – это главным образом индивидуальные (в составе малочисленных групп) путешествия в малоисследованные, нетронутые нашей цивилизацией природные уголки, в удивительные места нашей планеты, вид туризма, который объединяет все путешествия, связанные с активными способами передвижения и отдыха на природе, имеющие целью получение новых ощущений, впечатлений, улучшение туристом физической формы.
Важной особенностью приключенческого туризма является то, что достижение спортивных результатов здесь не является главной целью, и потому он может быть более массовым, доступным для широких слоев населения.
Спортивный туризм направлен на выполнение определенных нормативов. В зависимости от трудности преодолеваемых препятствий, района похода, автономности, новизны, протяженности маршрута и ряда других его показателей, характерных для того или иного вида спортивного туризма, походы разделяются на походы выходного дня, некатегорийные и категорийные. Кроме того, походы разделяются по видам туризма: пешеходные, водные, горные, лыжные, велосипедные, автомобильные, мотоциклетные, спелео- и парусные, а также могут представлять их комбинации. Спортивные походы по своей сложности разделяются по возрастающей на три степени сложности - от I до III, и шесть категорий сложности - от I до IV [9].
Экстремальный туризм схож со спортивным по вовлеченности туристов в процесс. Экстремальный турист также вынужден осваивать все необходимые туристические навыки. В отличие от приключенческого туризма основная цель экстремального - получение максимального выброса адреналина за счет риска. В отличие от экотуризма, экстремальный туризм часто связан с разрушением окружающей среды, так как проводится с применением различных технических средств, например, квадроциклов и внедорожников, разрушающих почву и распугивающих всех животных.
Сходство экстремального и спортивного туризма очевидно, но основное и существенное их отличие состоит в целях и форме реализации. Экстремальный туризм – это ориентация на преодоление препятствий, стремление выяснить пределы собственных физических возможностей. Спортивный туризм предполагает постоянство и регулярность занятий и ориентирован на достижение спортивных результатов, разрядов и т.п. Приключенческий туризм ориентирован на получение удовольствия, впечатлений и знаний, получить которые традиционными способами нельзя.
Нередко приключенческий туризм ассоциируют со спортивным и экстремальным туризмом. Между тем, отличия весьма существенные. Приключенческий отдых по своей сути - развлечение, получение нового или обогащение опыта. Такой отдых дает возможность, проживая, в том числе и в комфортных условиях, выбрать занятие по душе из предложенного на день мульти - активного «меню». По большому счету в приключенческом отдыхе не важно, где туристы будут получать свою порцию адреналина, природа здесь рассматривается как препятствие, стихия, которую надо «поймать», ощутить.
Экстрим – составляющая часть приключенческого
туризма. Степень риска в
Оздоровительный туризм – это вид рекреационного туризма: поездки и путешествия в местности с благоприятными для здоровья человека природно-климатическими условиями. Целью таких поездок является лечение и профилактика, восстановление сил от постоянных стрессов и нарушенного режима в повседневной жизни, очищение организма от влияний загрязненного воздуха и нездоровой пищи. Человек выбирает возможность сочетать отдых на морских, спа или горных курортах с оздоровительными процедурами и спортом [15].
Протяженность территории, большое количество районов с низкой плотностью населения, многообразие ландшафтов и климатических зон, обилие природных и историко-культурных достопримечательностей создали предпосылки для развития в России активного туризма. В последние несколько лет развитие активного туризма в России силами туристических фирм приобретает все более заметный характер [22].
Активный туризм в России может стать одним из главных видов туристической деятельности, в ряде регионов создать основу для устойчивого развития экономики. Отдых на природе в сочетании с получением знаний в области истории и географии страны дает возможность людям, уставшим от воздействия техногенной среды, не только восстановить защитные функции организма, но и в целом - гармонию в своем мироощущении; является перспективным направлением в рациональном природопользовании, сохранении культуры, образовании, воспитании и формировании мировоззрения [6].
2.2 Особенности и виды страхования в активном туризме
Опция страхования – «активный отдых» предусматривает страхование расходов во время путешествия за рубеж или по России во время занятий различными видами активного отдыха. Это могут как одиночные страховки, так и групповые - условия страхования зависят от конкретного вида отдыха и страны пребывания.
Страхование туристов на активном маршруте является обязательной и неотъемлемой частью. Кроме традиционных программ страхования туристов, страховые компании предоставляют возможность застраховаться любителям активного туризма: автомобильного туризма, виндсерфинга, горного туризма, каньонинга, катания на санях, рафтинга, сафари, скалолазания, спелеологии, спелестологии.
Многие наивно полагают, что полис страхования, полученный в процессе подготовки выезда за пределы России, рассчитан на все случаи жизни. На деле же все иначе. Обычно в страховом договоре есть фраза о том, что стандартный полис не покрывает риски, связанные с занятиями любительским или профессиональным спортом. Для тех, кто отправляется кататься на лыжах или нырять с аквалангом, страховщики рекомендуют оплатить "спортивное расширение". Его стоимость может варьироваться в зависимости от вида любительского спорта.
Так, из-за повышенного риска, стоимость полиса для увлекающихся горными лыжами, будет выше в полтора раза, для желающих погрузиться под воду, полетать на параплане, заняться скалолазанием, спуститься в пещеру или покататься на велосипеде - в два раза [20].
Некоторые страховые компании, руководствуясь собственной практикой урегулирования убытков, выделяют опасные и неопасные виды спорта и активного отдыха. Так, активным отдыхом считается катание на водных скутерах, водных горках, квадрациклах, игра в пляжный волейбол. Опасными видами спорта признаются горные лыжи и сноуборд, рафтинг, альпинизм, авиаспорт. Занятия дайвингом, как и участие в спортивных соревнованиях страхуются с применением повышающих коэффициентов.
Страховые компании устанавливают более высокие тарифы страхования различных видов активного туризма, что связано с более высокими рисками. К сожалению, страховщики не включают в свои полисы покрытие расходов по организации поисковых и спасательных работ. В отдаленных районах страховые компании часто вообще не имеют возможности оказать действенную помощь заболевшим или получившим травму на маршруте из-за отсутствия там сервисных компаний. Как правило, такие работы организуются уполномоченными органами стран, на территории которых произошло происшествие. В нашей стране это МЧС.
Страхователь в любом случае должен сообщить страховщику, что на отдыхе он собирается заниматься экстремальными видами спорта. Если этого не сделать, то последствия неудачного приземления с парашютом, падения с горного склона на велосипеде или неудавшегося скалолазного опыта придется оплачивать самому. Обладателю обычной страховки (без экстремального покрытия), страховщик в случае травмы стопроцентно откажет в выплате [13].
В особо сложных
ситуациях, если, к примеру, клиент потерялся
в горах, бесплатной помощи от страховщика
ждать также не приходится. Принято
считать, что в этом случае страхователь
сознательно подвергает себя опасности.
Стандартный договор
Если же все сделать правильно и сообщить страховщику о своих экстремальных намерениях заранее, то полис, конечно же, обойдется на 25-75% дороже. При занятии экстремальными видами спорта тариф страхования будет выше. В зависимости от вида спорта цена на полис может вырасти до двух с половиной раз, например, если речь идет о дельтапланеризме, парашютном спорте и прочем.
Отдельная опция
– это горнолыжный отдых. Страхование
этой категории обеспечивает организацию
медицинских услуг при
Поскольку неприятности, произошедшие во время занятий любительским спортом, подпадают под графу «несчастный случай» (далее НС), то и перечень документов, необходимых для оформления «спортивного» полиса, не отличается от необходимых для получения страхового возмещения при страховании от НС.
Также можно застраховать «активный отдых» в форме «добровольного страхования медицинских затрат». Под понятием «активный полис» подразумеваем полис медицинского страхования, в условиях которого предусмотрено покрытие расходов на лечение в случае занятий экстремальными видами спорта или связанных с повышенной опасностью, например: дайвинг, рафтинг, горные лыжи, прыжки и тому подобное [16].
Травмы при наступлении страхового случая бывают весьма сложными и требуют максимально быстрого реагирования, потому наличие в страховой компании оперативного центра реагирования – большой плюс «активного» полиса. При наступлении страхового случая полис предусматривает обращение в ассистанс, контактный телефон которого указан в полисе. После получения информации о страховом случае сервисный центр должен оперативно организовать оказание необходимой помощи или оплатить связанные с этим расходы [5].
Сервисной компании в данной схеме отводится весьма важная роль, так как именно на нее возлагается организация оказания всего комплекса услуг застрахованному, а непосредственный страховщик обязан своевременно предоставлять списки застрахованных и впоследствии компенсировать соответствующие расходы. Ряд страховых компаний впоследствии не оплачивает расходы, о которых не был проинформирован ассистанс.
Если сервисный центр не имеет договора с привлекаемыми организациями, товарищи - туристы сами могут обратиться в данные организации, согласовав это со страховой компанией (должно быть письменное согласие страховой компании – по факсу, электронной почте, SMS), и оплатить услуги наличными. Подлинники счетов с указанием видов услуг и их стоимости, предъявляемые в страховую компанию, затем оплачиваются (компенсационная схема) страховой компанией. Однако обращение в сторонние организации не всегда возможно, поэтому при заключении договора страхования следует выяснить, имеется ли у страховой компании партнер – assistance в районе пребывания и каковы его реальные возможности по репатриации тела с маршрута. При этом необходимо предъявить документы, удостоверяющие личность (паспорт), страховой полис и документы, подтверждающие расходы на организацию медицинской помощи. Это могут быть – документы с медицинского учреждения, чеки, квитанции, счета на оплату услуг, медикаментов и другие документы, необходимые для возмещения затрат.
Для участников дальнего похода важно иметь медицинскую страховку, которая предусматривает репатриацию тела пострадавшего на родину. При планировании путешествий с высоким риском НС в труднодоступном районе стоимость страховки целесообразно определять исходя из совокупной стоимости транспортных расходов по репатриации, прежде всего – стоимости перевозки тела от места происшествия «в цивилизацию» вертолетом [5].
Весь перечень страховых услуг, предоставляемый туристу определенной страховой компанией подробно изложен в правилах страхования. Для того чтобы эти правила стали обязательными как для страховщика, так и для страхователя, необходимо в договоре страхования сделать обязательную ссылку на данные правила.
Правила должны обязательно прикладываться к полису, потому что именно в них подробно расписано, какие события являются страховыми случаями, исключения из списка страховых случаев, порядок оказания помощи и возмещения расходов, права и обязанности сторон и т.д.
Заключая договор страхования со страховой компанией при выезде на «активные» маршруты, помимо предоставляемых компанией услуг страхования, необходимо убедиться в наличии договора с сервисной компанией.