Тенденции развития страхового дела в третьем тысячелетии

Содержание

Введение……………………………………………………………………….. 3-4

1.Основные этапы становления страхования в дореволюционной

России………………………………………………………………………….. 5-9

2.Особенности страхования в России в 1917 – 1988 г………………………10-16

3.Проблемы и новые возможности страхования начала 90 - х ХХ века в России и в Дальневосточном регионе…………………………………………………17-23

4.Тенденции развития страхового дела в третьем тысячелетии…………….24-27

Заключение……………………………………………………………………..28-29

Список литературы…………………………………………………………….30 

    Введение

    История развития страхования уходит своими корнями в глубокую древность.

    Страхование – древнейшая категория общественно-экономических  отношений между людьми, которая  является неотъемлемой частью производственных отношений. Первоначальный смысл страхования связан со словом "страх". В частности, выражение "страхование" (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо и т.д.

    Еще в период рабовладельческого строя владельцы имущества и рабов использовали страхование как способ защиты их от уничтожения силами природы, утраты в связи с грабежами и другими непредвиденными событиями. На этой почве закономерно возникла идея объединения заинтересованных лиц по возмещению материального (имущественного) ущерба путем его солидарной раскладки между участниками объединения. Действительно, если бы каждый владелец имущества намеревался возмещать ущерб за свой счет, то он вынужден был бы создавать материальные резервы, по величине равные имеющемуся имуществу, что очень невыгодно.

    В то же время, хотя непредвиденные и стихийные бедствия носят случайный и неравномерный характер, число пострадавших всегда меньше числа заинтересованных лиц или хозяйств. При таких условиях солидарная раскладка возможного ущерба между заинтересованными владельцами имущества существенно сглаживает последствия стихийных бедствий и случайностей. Чем больше заинтересованных лиц или хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходится на каждого участника. Так возникло страхование, сущность которого состоит в замкнутой раскладке возможного ущерба между заинтересованными лицами.

    Наиболее примитивной формой раскладки ущерба было натуральное страхование. По мере развития товарно-денежных отношений, натуральное страхование уступило место страхованию в денежной форме. Раскладка ущерба в денежной форме значительно расширила и упростила возможности страхования. Страхование превратилось во всеобщее универсальное средство по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (премий, платежей). То есть экономическая сущность страхования состоит в формировании страховщиком страхового фонда за счет страховых взносов страхователей, предназначенного для страховых выплат страхователям при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре.

    Цель работы: рассмотреть особенности развития страхования в России.

    Задачи работы:

1.Узнать формы и этапы становления страхования в дореволюционной России

2.Рассмотреть особенности страхования в России в 1917 – 1988 г.

3.узнать проблемы и новые возможности страхования начала 90-х годов ХХ века в России и в Дальневосточном регионе

4.расмотреть тенденции развития страхового дела в третьем тысячелетии 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Формы и основные этапы становления страхования в дореволюционной России

    Предполагается, что первичные формы страхования  встречались за 2 тысячелетия до нашей эры, в частности в законах  вавилонского царя Хаммурапи, которые  предусматривали заключение соглашения между участниками торгового  каравана о том, чтобы вместе нести  убытки, постигшие кого-либо из них  в пути от нападения разбойников, ограбления, кражи и т.д.

    В докапиталистических обществах  основной формой страхования была страховая  коллективная взаимопомощь, которая  обеспечивалась взаимными обязательствами. Появляются первые подобия страховых организаций, в которых участвуют отдельные владельцы имущества. Эти образования строились на базе взаимного страхования имущества отдельными группами купцов или судовладельцев. При отправке сухопутного торгового каравана или при морской перевозке, совместном строительстве или производстве люди договаривались о том, что в случае гибели или повреждения имущества одного из участников этого совместного предприятия его ущерб раскладывается между всеми участниками пропорционально. Это был принцип взаимного страхования.

    Необходимо  заметить, что при взаимном страховании  участники таких содружеств не ставили  своей целью получения прибыли  из данного рода деятельности. Они  заботились только об уменьшении ущерба, который может быть нанесен им. Подобная система прижилась и  действует до сих пор в области  морского страхования.

    Следующая форма страхования именовалась  как гильдийско-цеховая – этап становления страхового дела, т.к. страхование в этот период осуществлялось в рамках гильдий. Наиболее распространенным видом гильдии был союз купцов. Каждый из таких союзов сохранял коммерческую самостоятельность. Купцы объединялись в гильдии для солидарной защиты и поддержки в пути и на рынке, для устранения конкурентов, проведения ценовой политики.

    Существовали  профессиональные объединения крестьян, ремесленников и даже воров и  бандитов. Если на первых этапах своего существования гильдии были временными объединениями, то в средние века они становятся в основном постоянными  организациями. Некоторые гильдии  стали выплачивать своим членам пособия при потере зрения, заболевании  проказой и других болезнях. Главной  функцией гильдии оставалась взаимопомощь в чрезвычайных обстоятельствах, иначе  говоря, функция страхования.

    С ростом городов и возникновением крупных населенных пунктов возрастала опасность гибели или повреждения  имущества от пожаров и других стихийных бедствий, и вполне понятно  стремление людей к объединению  для совместных действий по предотвращению опасности. Ликвидации ее последствий, в том числе и экономическими мерами. Так, в 1310 г. в г. Брюгге (Германия) была учреждена "Страховая палата", которая проводила операции по защите имущественных интересов купечества и ремесленных гильдий. Можно  сделать вывод, что в Западной Европе страхование уже разделилось  на личное (на случай болезни, смерти) и  имущественное (возмещение ущерба от стихийных  бедствий, пожара, недобросовестной конкуренции и др.).

    Заканчивая  рассмотрение докапиталистических  типов страхования, необходимо отметить, что, несмотря на определенные особенности, присущие страхованию в различных  социально-экономических условиях и регионах мира, общим является то, что оно было взаимным, то есть члены того или иного коллектива страховали сами себя и не ставили  цели получение прибыли.

    В условиях капиталистического способа  производства страхование приобретает  коммерческий характер, его целью  становится получение прибыли. История  развития страховых отношений в  это время может быть разделена  на три этапа:

    Первый  этап начинается в середине XIV века и продолжается до конца XVII столетия, соответствует периоду первоначального  накопления капитала. Он характеризуется  возникновением страхового договора. Однако договоры на этом этапе заключали, как правило, лица, не специализировавшиеся исключительно на страховой деятельности, а также объединения по взаимному  страхованию. Среди видов операций преобладает в это время транспортное, и в первую очередь морское  страхование. Первым по времени центром  такого страхования считается северная Италия.

    Второй  этап становления страхования в  России обычно связывают с началом  формирования национального страхового рынка, появлением частных акционерных  компаний.

    В 1827 году было организовано «Первое  российское от огня страховое общество» (1827-1917гг.), которое получило исключительное право на страхование строений от огня в Москве, Петербурге, Одессе и  прибалтийских губерниях. Это было частное акционерное общество.

    Успешная  деятельность этого общества способствовала появлению других страховых компаний. В 1835 году было создано «Второе российское от огня общество», проводившее аналогичные  операции. В этом же 1835 году в России было положено начало личному страхованию  – было организовано частное акционерное  страховое общество «Жизнь».

    В 1846г. Возникло товарищество «Саламандра». Перечисленные выше страховые общества, поделив сферы влияния на территории России, действовали на основе единых тарифов страхования. Их уставы не допускали  передачу имущества на страхование  в другие места и вне государства  под угрозой взыскания в пользу общества со всей застрахованной суммы 3% за каждые шесть месяцев (это практически  составляло объем страховых взносов). Таким образом, второй этап становления  страхования в России характеризовался заменой абсолютной и бессрочной государственной монополии на монополию частную, с ограниченным сроком действия (существовала до 1847г., когда была полностью упразднена).

    Третий  этап развития страхования в царской  России характеризуется зарождением  национального страхового рынка, отмена крепостного права, займа натурального хозяйства денежным, развитие капиталистических  отношений (рост промышленности, строительство  железных дорог) создавали предпосылки  для формирования национального  страхового рынка. Для этого этапа  характерно возникновение новых  акционерных обществ без монопольных  привилегий (Петербургское и Московское – 1858г., «Российское» – 1867г., «Коммерческое» – 1870г., «Варшавское» – 1870г., «Северное» – 1871г., «Якорь» – 1872г.).

    К началу 1860-х годов правительство  изменяет взгляд на частные страховые  общества, перестает наделять их особыми  привилегиями, преимуществами и начинает организацию взаимного страхования  в селениях и городах. В это  время полностью утрачивает свое значение принцип страховой монополии. Протекционизм как форма государственной  экономической политики сменил собой  период свободной конкуренции рыночного  типа.

    Наряду  с акционерной формой страхования, во второй половине XIX века в России стало проводиться страхование строений от огня в крупных городах на взаимной основе. В 1864 года появилось первые взаимные страховые общества в Туле и Полтаве. В 1890 году создан Союз обществ взаимного страхования. Взаимные страховые общества находились в ведении городских дум.

    В 1875г. страховое дело оживляется в  связи с резким увеличением размеров страховых премий. За 1876-1885гг. было создано 32 общества взаимного страхования. Созданный в 1909г. Всероссийский союз обществ взаимного страхования объединил 83 страховых общества на основе договора, обязывающего страховые компании оказывать взаимопомощь при пожарных убытках, превышающих годичный сбор премий. В это же время был принят Устав «Российского Союза обществ взаимного от огня страхования». К 1917г. Союз объединял 124 общества взаимного страхования.

    С принятием этого устава начинается четвертый этап развития страхования  в России. Характерной особенностью его является возникновение новых  видов взаимного страхования  – в среде землевладельцев  и фабрикантов.

    Союз  страховщиков, кроме страхования  недвижимости и движимости, ввел еще  и коллективное страхование от несчастных случаев лиц, служащих и работающих на фабриках и заводах.

    В 1889г. была разрешена МВД деятельность страховых обществ «Урбен» (Франция) и «Эквитебл» (США). Все эти общества специализировались на заключении договоров личного страхования с населением и действовали в стране до 1917г. Доля иностранного капитала в страховом деле в 1890 году составила 24,4%. Иностранные страховые общества подчинялись общей системе государственного надзора за страховым делом.

      В дореволюционной России наибольшее  распространение имело взаимное  страхование от огня. Второе место  по сбору платежей занимало  транспортное страхование судов  и грузов – в 1913 году его  проводили 10 акционерных обществ. Следовательно, этапы становления страхования в России можно назвать так: