Титульное страхование или страхованию от потери права собственности

1) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного  заражения;

2) военных действий;

3) гражданской войны, народных  волнений всякого рода, массовых  беспорядков или забастовок.

На сегодняшний  день титульное страхование развивающийся  вид страховой деятельности. Когда на западе этот вид уже развит и актуален. Данный вид страхования защищает граждан от потери своего имущество в результате ограничения или лишения прав на собственность. Что гарантирует ему возмещение, если по решению суда сделка купли-продажи окажется недействительной. Таким образом, титульное страхование в основном является неотъемлемой частью сферы недвижимости, а также недвижимости в некоторых случаях.

 

 

3. ЭКОНОМИЧЕСКИЙ РАЗДЕЛ

 

РАСЧЕТ  СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ

И СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО СТРАХОВАНИЮ  ПОТЕРИ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ (ТИТУЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ)

 

Страхование представляет собой комплекс отношений  по защите имущественных интересов физического или юридического лица при наступлении страхового случая или другого события, которое определено договором страхования.

Защита  этих интересов осуществляется посредством  страховой выплаты, которая выплачивается  страховой организацией из страховых  фондов страховой организации. Ценой этой защиты является денежная сумма, которую выплачивает страхователь страховщику. Эта сумма называется страховой премией. Страховая премия – это плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Страховую премию рассчитывают, умножая страховую  сумму на страховой тариф. Страховой тариф – это нормированный по отношению к страховой сумме размер страховых платежей, цена за риск, который берется на страхование. Определяется в процентах от страховой суммы.

Страховую премию по титульному страхованию можно  рассчитать по формуле:

 

Спр =	Сс × Тст	, тенге
	100

 

 

где:

- Спр – страховая премия, тенге;

- Сс – страховая сумма, тенге;

- Тст – страховой  тариф, %. 

При наступлении страхового случая, повлекшего наступление убытков  у страхователя, страховщик обязан выплатить страхователю страховое возмещение в течение нескольких дней после получения и составления всех необходимых документов, указанных в договоре.

Страховое возмещение выплачивается  в размере части понесенных страхователем убытков, равной отношению страховой суммы к страховой стоимости. Страховое возмещение не может быть больше страховой стоимости.

Приведем  пример расчета страховой премии по титульному страхованию.

Гражданин Степанов А.В. и гражданка Иванова  И.В. заключили договор купли-продажи (Приложение З). Гражданин Степанов А.В. продал свой частный дом за 15 000 000 тенге гражданке Ивановой И.В. При покупке, Иванова И.В. застраховала от потери или ограничения своего права собственности на 15 000 000 тенге, в соответствии с действительной стоимостью дома (приложение Ж). В соответствии с правилами страхования права собственности страховой тариф составит 1,0 %. В договоре страхования была использована безусловная франшиза в размере 10 %.

 

Рассчитаем  страховую премию по следующим данным:

Действительная  стоимость дома – Сс = 15 000 000, тг;

Страховой тариф – Т = 1,0, %

Франшиза  безусловная – Фб = 10 %.

 

Спр =	15 000 000 × 1,0	= 150 000, тенге
	100

 

 

Так как  в договоре была использована безусловная  франшиза, рассчитаем страховую сумму  с франшизой:

 

Сс ф =	Сс –	Сс × Ф	= 15 000 000 –	15 000 000 × 10	= 13 500 000, тенге
		100		100

 

 

Страховая премия с учетом франшизы равна:

 

Спр ф =	Сс ф × Т	=	13 500 000  × 1,0	= 135 000, тенге
	100		100

 

 

Как показало медицинское заключение (Приложение И) Степанов А.В. на момент заключения сделки купли-продажи не отдавал отчета своим действиям. Из-за психических нарушений, хотя судом не был лишен дееспособности. Степанов А.В. впоследствии истребовал свою недвижимость назад. В процессе судебных разбирательств, подтвердилось, что в момент заключения сделки Степанов А.В. не осознавал последствия  сделки вследствие нарушения дееспособности головного мозга. Суд удовлетворил иск Степанова А.В. и Иванова И.В. была лишена права собственности на дом (Приложение К). На основании решения суда составлен акт о страховом случае (приложение Л). В соответствии с актом, сумма ущерба составила 100%.

Но договор  был заключен с безусловной франшизой  и страховое возмещение составит:

 

Св = У – Ф = 15 000 000 – 1 500 000 = 13 500 000 тенге.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Страхование очень ранний вид экономических  отношений. Первые следы страхования  можно найти в Вавилонии. Идея страхования заключалась во взаимопомощи участников. В период X-XIII веков страхование  приобрело более совершенный вид. Появились денежные фонты и производились взносы в них. Взносы могли быть разными, главное, они должны были легко делиться. Например, зерно. Впоследствии из этого фонта запасы выплачивались пострадавшим крестьянам. Данный вид страхования в наше время называется натуральным страхованием.  Затем, когда товарно-денежные отношения развивались, натуральное страхование уступило место денежному страхованию. Денежная форма страхования предоставляет большие возможности. Развитие страхования получило, когда европейцы начали осваивать новые земли. К концу XVIII насчитывалось около 100 видов страхования. Базовые условия развития коммерческого страхования, в особенности промышленный переворот конца XVIII - начала XIX века вызвали к жизни дальнейшее развитие имущественного и личного страхования. Личное страхование получило научно-обоснованную математическую базу (актуарные расчеты).

Главный итог переворота - это переход к  современному страхованию. На сегодняшний  день страхование - это всеобщее универсальное  средство по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (премий, платежей). Страхование развивается тогда, когда есть тот, кому нужны услуги страхования (страхователь) и тот, кто предоставит эти услуги (страховщик). В зарубежной практике услуги страхования очень востребованы. Это позволяет развитию страхования и появлению новых страховых компаний. появление новых страховых компаний, предоставляет страхователю возможность выбора. В Казахстане же страхование только начинает развиваться. Потенциал развития очень мощный. 

Экономическая сущность страхования это формирование страховых фондов, за счет премий. Страховой фонд нужен для того чтобы в случае наступления страхового случая, выплатить страхователю страховую выплату.

На страхование  принимается практически все. Начиная  от жизни, здоровья, трудоспособности, заканчивая ответственностью. Что же принимается на страхование, когда речь идет о недвижимости? На страхование принимается конструкция зданий, внутренняя отделка, домашнее имущество, а также право на собственность. Страхование потери права собственности (титульное страхование) - это страхование права собственности от утраты. Данный вид страхования защищает от утраты права собственности. По статистике, некоторые сделки оказываются недействительными. И впоследствии, судом, некоторые лишаются прав на собственность. Причинами признания судом сделки недействительной могут быть: мошенничество со стороны продавца, и по предыдущим сделкам; нарушения в процессе оформления; продажа документов по поддельным документам, а также неспособность понимать значение своих действий одним из участников сделки.

Данный  вид страхования защищает не саму собственность, а право на нее. Прав утратить может любой, поэтому застраховать будет более правильно. Каждый сам решает страховать ему свои права на собственность или нет.