Анализ деятельности ЗАО "Банк ВТБ 24"

  Содержание

Введение……………………………………………………………………………….2

1.Общие сведения о ВТБ 24(ЗАО)..……..…………………………………………3- 6

2. Кредитные операции ВТБ 24

        2.1. Кредитование физических лиц…………………………………………7 - 16

2.2. Кредитование малого бизнеса…………………………………………16 - 20

3. Работа ВТБ 24 по привлечению ресурсов…………….……………………...21 - 25

4. Операции с ценными бумагами и услуги, проводимые ВТБ 24 на финансовых рынках……………………………………………….................................................... 26

4.1. Портфели ценных бумаг…………………………………………..........26 - 27

       4.2.Услуги, проводимые ВТБ 24 на финансовых рынках…………..……..27 - 32

       4.3. Организация облигационных займов………………………………………33

       4.4. Векселя ВТБ 24………………………………………………………….34 - 34

5. Организация и регулирование  денежного обращения, кассовые операции

       5.1. Кассовая работа и инкассация……………………………………………… 35

       5.2. РКО, проводимое ВТБ 24……………………………………………….35 - 37                 6. Валютные операции ВТБ 24 ………………………………………………….38 - 41 Заключение…………………………………………………………………………….42

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

ВТБ 24 является одним из самых динамично развивающихся банков России и входит в десятку крупнейших банков страны.

Банк ВТБ 24 — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Входит в международную банковскую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Сеть банка формируют  более 200 филиалов и дополнительных офисов в крупных российских городах. Предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.

В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

Основным акционером ВТБ 24 является ОАО Банк ВТБ (98,19% акций). Уставный капитал ВТБ 24 составляет 30 млрд рублей, размер собственных средств (капитала) — 45,6 млрд рублей.

Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной банковской группы ВТБ. Одна из главных задач группы — поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.

Деятельность ВТБ 24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г.

 

 

 

 

 

 

1. Общие сведения  о ВТБ 24(ЗАО)

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное  общество) (прежнее название - Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк развития предпринимательской деятельности «ГУТА-БАНК») создан на основании решения общего собрания Участников Коммерческого банка развития предпринимательской деятельности «ГУТА-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) (протокол №77 от 31 марта 2000 года о преобразовании общества).

Банк является правопреемником  КБ «ГУТА-БАНК» ООО по всем его  правам и обязанностям в соответствии с передаточным актом. До 16 июля 2004 года Банк входил в состав группы аффилированных компаний – «Группа «Гута», осуществляя функции основного расчетного центра Группы. Летом 2004 года, в

результате «мини-кризиса» на банковском рынке, Банк столкнулся с проблемой ликвидности. Дефицит ликвидных средств негативно повлиял на способность Банка выполнить все обязательства по платежам клиентов в указанный период. Поскольку собственники Банка - «Группа «Гута» не смогли в необходимом объеме консолидировать средства для оперативного восстановления ликвидности Банка, 16 июля 2004 г. ими было подписано соглашение о продаже контрольного пакета акций Банка (85,81%) ОАО Внешторгбанк. Таким образом, «Группа «Гута» утратила контроль над Банком 16 июля 2004 года.

Несмотря на кризис ликвидности 2004 года, а также связанный с  ним отток клиентуры и снижение объема операций, Банку удалось не только восстановить утраченные позиции, но и существенно увеличить кредитный портфель и ресурсную базу. 25 марта 2005 года Наблюдательным советом ОАО Внешторгбанк была утверждена стратегия развития ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК», в соответствии с которой на базе Банка был создан специализированный розничный банк, фокусирующийся на обслуживании и кредитовании населения и малого бизнеса в рамках группы ВТБ. В рамках утвержденной стратегии развития и в соответствии с решением общего собрания акционеров от 6 июня 2005 года ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК» был переименован в ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги. На розничном рынке его деятельность осуществлялась с использованием торговой марки «Внешторгбанк-24». Перед банком была поставлена задача - занять к 2010 году по различным сегментам от 6 до 10% рынка ритейла. Создание специализированного розничного банка, а не просто специального подразделения, позволило сконцентрировать усилия на работе с частными лицами и малым бизнесом, создать структуру, отвечающую требованиям клиентов, и оперативно реагировать на их запросы. Внешторгбанк 24 начал предоставлять полный спектр розничных банковских продуктов и услуг: выпуск банковских карт, потребительское и ипотечное кредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты со льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг изначально стала предоставляться клиентам Внешторгбанка 24 в круглосуточном режиме с использованием современных телекоммуникационных технологий.

В течение первого года работы была практически завершена миграция розничного бизнеса Внешторгбанка во Внешторгбанк 24. В рамках миграции розничным клиентам был предоставлен максимум удобств. Для этого был разработан специализированный формат дополнительных офисов - "два банка на одной территории", создававшихся на базе подразделений Внешторгбанка.

В течение первого года работы Банк успешно решил три главные задачи, поставленные перед ним: создание новых розничных продуктов, расширение сети и объемов продаж, увеличение капитализации, и как следствие, вошел в число лидеров рынка розничных финансовых услуг.

Первыми розничными продуктами, предложенными Внешторгбанком 24, были автокредитование и экспресс-автокредитование. С 1 августа 2005 года в Банке начала действовать новая линейка срочных вкладов, в апреле 2006 года она была радикально модернизирована.

Внешторгбанк 24 зарекомендовал себя крупным игроком на рынке ипотечного кредитования. Постепенно программа ипотечного кредитования совершенствовалась - был отменен первоначальный взнос по некоторым ипотечным кредитам, значительно увеличен срок кредитования. Кроме того, Банк начал рефинансировать ранее выданные ипотечные кредиты, а также предоставлять нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья.

Большой популярностью у клиентов пользовались потребительские кредиты Внешторгбанка 24, а также кредитные карты. В течение первого года работы было реализовано объединение банкоматных сетей Внешторгбанка 24, Внешторгбанка и Промышленно-строительного банка.

Кроме того, Банк стал лидером на рынке кредитования малого бизнеса. Реализуя специализированную Программу кредитования малого бизнеса, Внешторгбанк 24 в течение первого года работы улучшил условия получения кредитов для предпринимателей. В 20 регионах России Банк приступил к сотрудничеству с местными администрациями в рамках региональных национальных проектов по поддержке малого предпринимательства.

За первый год работы Внешторгбанку 24 удалось существенно повысить капитализацию. Были проведены две дополнительные эмиссии акций, в ходе которых уставный капитал Банка был увеличен более чем в три раза.

24 октября 2006 года началась смена бренда Внешторгбанка 24 на ВТБ 24. Ребрендинг явился частью общего процесса перехода на новый бренд всех банков, входящих в международную финансовую Группу ВТБ. Для клиентов ребрендинг - это возможность получения профессионального финансового сервиса по всему миру, улучшение качества обслуживания.

На сегодняшний день ВТБ 24 - один из крупнейших российских банков. Его сеть формируют более 160 филиалов и дополнительных офисов в крупных российских городах. ВТБ 24 предлагает клиетам широкий спектр банковских продуктов, принятых в мировой финансовой практике.

Основным акционером ВТБ 24 является ОАО Банк ВТБ (96,23% акций). Уставный капитал ВТБ 24 составляет 12,7 млрд. рублей, собственные средства -20,5 млрд. рублей.

Банк имеет генеральную лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации на проведение банковских операций в рублях и в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами, лицензию дилера на рынке ценных бумаг, лицензию брокера на рынке фьючерсов и опционов и т.д. Организационная структура банка представлена в приложении 1.

Банк является участником системы  страхования вкладов. В 2005-1-й половине 2006 гг. Банк прошел реструктуризацию, получил дополнительный капитал от материнского банка, получил новое название и новую команду менеджеров.

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное  общество) - является кредитной коммерческой организацией, основной целью деятельности которой является получение прибыли.

Цели создания:

Банк создан с целью  реализации с целью получения  прибыли при осуществлении банковских операций. ЗАО «КБ Гута- БАНК» специализировался, в основном, на оказании расчетных услуг и кредитовании группы «Гута». ВТБ 24 (ЗАО) специализируется на оказании банковских услуг и кредитовании населения и предприятий малого бизнеса. Поскольку кредитная организация – эмитент входит в банковскую группу ВТБ, миссия ВТБ 24 (ЗАО) является единой для всех участников группы:

Миссия группы ВТБ:

«Мы — ведущая банковская группа, представляющая Россию на международных  рынках и осуществляющая профессиональный финансовый сервис.

Мы привносим в современную  Российскую банковскую систему международный банковский опыт, способствуя успеху наших клиентов. С гордостью открываем всему миру Россию, готовую к сотрудничеству и плодотворному развитию. Мы хотим представить миру российский, интеллектуальный и духовный потенциал, сильный характер и гостеприимство. Мы строим отношения со всем миром на качественно новом уровне».

 

 

 

2. Кредитные  операции ВТБ 24

2.1. Кредитование  физических лиц

Процесс кредитования банками  заемщика можно условно подразделить на несколько этапов: подготовительный, на котором изучаются возможность и целесообразность предоставления кредита, и принимается решение, а также осуществляется оформление кредитного договора и другой документации, текущий – непосредственное использование кредита, и заключительный – анализ эффективности кредитной сделки.

ВТБ 24(ЗАО) также как  и все остальные банки, в сфере  кредитования физических лиц имеет  свои особенности.

Важное значение для  всех последующих имеет первый этап. На нем тщательно исследуется  кредитоспособность потенциального заемщика, оценивается риск предполагаемой выдачи кредита, рассматривается возможность предоставления ссуды с точки зрения кредитного потенциала банка и соответствия основным направлениям его кредитной политики.

Клиент, обратившийся в Банк за получением кредита, получает необходимую информацию по условиям кредитования, обеспечения и возврата кредита. Кредитный инспектор ведет переговоры с клиентом для выяснения цели, на которую испрашивается кредит; разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита в целях определения кредитоспособности клиента в юридическом смысле, т.е. правоспособен ли клиент заключить кредитный договор; кредитоспособности клиента с экономической точки зрения - иными словами, имеет ли он экономические предпосылки (доходы, имущество), необходимые для полного и своевременного выполнения условий кредитного договора с точки зрения возврата долга, уплаты процентов; характера обеспечения кредита.

Для выяснения кредитоспособности заемщика кредитный работник ВТБ 24(ЗАО) анализирует доходы и расходы клиента. Доходы, как правило, определяются по трем направлениям: 1) доходы от заработной платы, 2) доходы от сдачи в аренду, 3) прочие доходы. К основным статьям расходов заемщика относятся: выплата подоходного налога и других налогов, алименты, ежемесячные или квартальные платежи по ранее полученным кредитам, выплаты по страхованию жизни и имущества, и т.д. Подтверждение размеров доходов и расходов возлагается на клиента, который предъявляет необходимые документы. В результате проведенной работы определяются возможности клиента производить платежи в погашение основного долга и процентов.

ВТБ 24(ЗАО) предъявляет  следующие минимальные требования к клиенту:

- возрастные ограничения: для женщин – 18 – 60 лет; для мужчин – 23- 60 лет.

- наличие постоянной или временной(на период пользования кредитом) регистрации на территории г.Ростова-на-Дону или Ростовской области;

- наличие трудового стажа – не мене 1 года, на последнем месте – не менее 6 месяцев;

- оформление взаимоотношений с работодателем в виде записи в трудовой книжке, трудового контракта, либо иного документа;

- для женщин – стаж после выхода из последнего декретного отпуска должен составлять не менее 6 месяцев;

- минимальный ежемесячный доход после налогообложения – не менее 300 долл.;

- отсутствие отрицательной кредитной истории;