Анализ деятельности ЗАО "Банк ВТБ 24"

В 2009 году Банк планирует продолжить активное развитие данного направления кредитования. Стратегией развития предусмотрено существенное увеличение обьемов кредитования и рост числа выдаваемых кредитов.

В 2008 году ВТБ 24 также активно развивал автокредитование. Особое внимание уделялось модернизации продуктового ряда, расширению географии бизнеса, а также повышению качества сервиса.

Одной из важнейших задач было расширить присутствие на рынке, в том числе - за счет продвижения бизнеса в регионах. В течение года программа автокредитования была запущена в 32 филиалах Банка. Количество салонов-партнеров Банка по программе автокредитования за этот же период увеличилось в 7 раз. На сегодняшний день совместные программы реализуются более чем в 700 салонах по всей стране.

В числе партнеров Банка такие крупные сети автосалонов, как ЗАО "Рольф Холдинг", ГК "Автомир", компания "Муса-Моторс", "Мэйджор", ГК "Независимость", СП "Бизнес Кар", компания "Лада-Фаворит", компания "Обухов Автоцентр", ГК "ГЕМА", автомобильный холдинг Атлант-М и др.

В целях усиления позиций на рынке ВТБ 24 регулярно проводит промоакции для клиентов и потенциальных заемщиков. В 2008 году с крупнейшими автосалонами России было проведено около 40 промоакций в Москве и около 80 в регионах.

Также были запущены две федеральные спецпрограммы: с Ульяновским автомобильным заводом и компанией Рольф.

В результате портфель автокредитов в течение года вырос почти в 6 раз и на конец года составил 6,1 млрд. рублей, что, согласно оценкам экспертов, составляет 2,8% доли российского рынка автокредитования. Количество заемщиков на конец года превысило 11 000.

В 2008 году по программам автокредитования Банк сотрудничал с ведущими страховыми компаниями: ОСАО "Ингосстрах", ОАО "Росгосстрах", ОАО "РОСНО”, ОСАО "РЕСО-Гарантия", ООО Группа Ренессанс Страхование, ЗАО "МАКС", 000 СК "ВТБ-РОСНО".

В настоящее время ВТБ 24 предлагает своим клиентам следующие программы:

- стандартная программа на новые автомобили иностранного производства;

- стандартная программа на подержанные автомобили иностранного производства;

- программа без применения условия об обязательном осуществлении первоначального взноса за оплату автомобиля иностранного производства;

- автоэкспресс-кредитование на покупку нового или подержанного автомобиля иностранного производства, а также нового автомобиля отечественного производства с оформлением страховки;

- автоэкспресс-кредитование на покупку нового или подержанного автомобиля иностранного производства, а также нового автомобиля отечественного производства без оформления страховки.

 

2.2. Кредитование  малого бизнеса

Программа кредитования малого бизнеса по праву считается одной из

наиболее популярных и востребованных на российском рынке банковских услуг.

В основу технологии кредитования малого бизнеса ВТБ 24 положена международная практика предоставления финансовых услуг в сфере малого бизнеса. Кредитные технологии ВТБ 24 позволяют проводить оценку кредитоспособности и принимать    решение о предоставлении кредита в сжатые сроки.   

По итогам 2008 года объем портфеля кредитов малому бизнесу ВТБ 24 вырос в 7,5 раз.

На 1 января 2008 года:	На 1 января 2009 года:
• в рублях - 2 730 млн.; • в долларах - 95 млн.,	• в рублях - 20 549 млн.;                  • в долларах - 780 млн.

 

В течение 2008 года количество выданных кредитов субъектам малого      

предпринимательства выросло в 9 раз - до 9 098. В 2008 года в Программу кредитования малого бизнеса был внесен ряд изменений, улучшивших условия предоставления кредитов субъектам малого предпринимательства. Был увеличен до 5 лет срок кредитования, снижены процентные ставки и отменено залоговое обеспечение по микрокредитам, а также предоставлена возможность частичного обеспечения кредитов на развитие бизнеса.

Разработаны следующие кредитные продукты:

«Микрокредит» — если вам необходимо финансирование до 850 000 рублей (эквивалент в долларах США или евро) на срок до 2 лет;

«Кредит на развитие бизнеса» — если вам необходима сумма до 5 000 000 долларов США (эквивалент в рублях или евро) на срок до 5 лет;

«Инвестиционный кредит» — если вам необходима сумма до 5 000 000 долларов США (эквивалент в рублях или евро) на срок до 10 лет.

Продукт «Микрокредит»  разработан для компаний, которым  необходимо финансирование до 850 000 рублей (эквивалент в долларах США или евро) на срок до 2 лет. В основу технологии кредитования малого бизнеса положена международная практика предоставления финансовых услуг в этой сфере. Один из ключевых аспектов данной технологии — финансовый анализ кредитоспособности заемщика, проводимый на основе данных о реальном состоянии бизнеса клиента. При проведении анализа сотрудник банка даст необходимые консультации, поможет составить справедливую оценку и адекватные формы управленческой отчетности. Кредитные технологии ВТБ 24 позволяют проводить оценку кредитоспособности и принимать решение о предоставлении кредита в сжатые сроки.

Условия предоставления:

- Сумма — до 850 000 рублей (или эквивалент в долларах США или евро).

- Срок кредита — до 24 месяцев.

- Срок рассмотрения заявки — 1—3 дня.

- Процентная ставка — фиксированная (определяется банком индивидуально для каждого клиента).

- Погашение — равными взносами или по индивидуальному графику.

- Обеспечение — без залога.

Формы предоставления:

-  разовый кредит - клиент приобретает право на получение суммы кредита одной суммой единовременно.

- Овердрафт - форма  кредита, которая позволяет оперативно  провести необходимые платежи  в случае временного отсутствия или недостаточности денежных средств на расчетном или текущем счете вашей компании в ВТБ 24.

- Банковская гарантия - ВТБ 24 предоставляет клиентам различные виды банковских гарантий: тендерные гарантии, гарантии исполнения обязательств по договору, гарантии возврата платежа и гарантии таможенных платежей. Гарантии предоставляются на различные цели и их условия зависят от особенностей конкретной сделки.

Продукт «Кредит на развитие бизнеса» разработан для компаний, которым необходима сумма до 5 000 000 долларов США (эквивалент в рублях или евро) на срок до 5 лет. Условия предоставления:

Сумма — до 5 000 000 долларов США (эквивалент в рублях РФ или евро).

Срок кредита — до 60 месяцев.

Срок рассмотрения заявки — 5—7 дней.

Процентная ставка — фиксированная (определяется банком индивидуально для каждого клиента).

Погашение — равными взносами или по индивидуальному графику.

Обеспечение — возможно частичное обеспечение залогом.

Формы предоставления этого  вида ничем не отличаются от предыдущего, только добавляется кредитная линия. В случае более сложной формы необходимого клиенту финансирования ВТБ 24 предлагает рамочную кредитную линию, при которой возможно получение нескольких кредитов в рамках открытого лимита кредитной линии. ВТБ 24 предлагает возобновляемую кредитную линию, в рамках которой клиент самостоятельно может получать финансирование в необходимых ему объемах и на необходимые сроки. Гибкие условия возобновляемой кредитной линии дают клиенту практически неограниченные возможности использования схемы кредитования.

Продукт «Инвестиционный  кредит» разработан для предприятий  и индивидуальных предпринимателей, которым необходимо финансирование сроком до 10 лет в объеме до 5 000 000 долларов США (эквивалент в рублях или евро). Условия предоставления:

Сумма — до 5 000 000 долларов США (эквивалент в рублях или евро).

Срок кредита — до 120 месяцев.

Срок рассмотрения заявки — 5—7 дней.

Процентная ставка — фиксированная (определяется банком индивидуально для каждого клиента).

Погашение — равными взносами или по индивидуальному графику.

Обеспечение — под залог коммерческой (нежилой) недвижимости. Возможно

частичное обеспечение залогом.

Формами предоставления являются: разовый кредит и кредитная  линия с лимитом выдачи. В случае более сложной формы необходимого клиенту финансирования ВТБ 24 предлагает рамочную кредитную линию с лимитом выдачи, при которой возможно получение нескольких кредитов в рамках открытого лимита кредитной линии.

В 2008 году было открыто 36 новых точек продаж в 31 регионе России, в том числе в Москве и Московской области. На конец года услуги по кредитованию малого бизнеса предоставлялись в 71 точке продаж Банка. ВТБ 24 активно сотрудничает с региональными органами власти в части поддержки малого бизнеса в регионах. В течение 2007 года были подписаны соглашения о сотрудничестве с 20 регионами России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Работа ВТБ 24 по привлечению  ресурсов

Ключевыми задачами в 2008 году являлись рост продаж и увеличение депозитной базы. Размер собственных средств банка, рассчитанный в соответствии с Положением ЦБ РФ от 10.02.2003 № 215-П, вырос за 2008 год в 2,6 раза и по состоянию на 01.01.2009 достиг 20,5 млрд.рублей. Норматив достаточности собственных средств банка Н1 по состоянию на 01.01.2008 составил 14,7%. Объем средств на счетах клиентов, включая физических лиц, вырос в 5,9 раза и составил 103,9 млрд.рублей, при этом объем вкладов физических лиц вырос в 8,1 раза и составил 62,5 млрд.рублей. По абсолютному приросту срочных депозитов в 2008 году банк показал 2-й после Сбербанка результат. По итогам года банк закрепился на 3-е место по объему срочных депозитов населения, поднявшись с 19-й позиции в начале года.

В ВТБ 24  можно открывать вклад до востребования в рублях или иностранной валюте (долларах США или евро). Всегда можно распоряжаться деньгами по своему усмотрению. Вклад до востребования принимается на условиях выдачи всей суммы денег или их части по первому требованию клиента. Распоряжаться счетом по вкладу до востребования можно лично или через своего представителя, передав ему свои права по пользованию счетом. Информация о наличии средств на счете по вкладу и их движении всегда доступна с помощью развернутой выписки. Для этого достаточно обратиться в банк. Вклад до востребования можно пополнять. Минимальная сумма дополнительного взноса не устанавливается. Остаток денежных средств на счете по вкладу должен сохраняться на уровне не ниже, чем минимальный первоначальный взнос. Размер минимального первоначального взноса (неснижаемого остатка) — 100 рублей или 50 долл. США / евро. Процентная ставка по вкладам до востребования в любой валюте составляет 0,10% годовых.

Срочные вклады — это оптимальный и надежный финансовый инструмент для тех, кто хочет преумножить свои денежные средства. В апреле 2008 года Банк предложил частным клиентам новую линейку из 6 срочных вкладов, разработанную на основе результатов тщательных маркетинговых исследований. Новая линейка вкладов ВТБ 24 позволяет каждому клиенту подобрать оптимальный вариант размещения своих денежных средств с учетом предъявляемых требований к вкладу: гибкие сроки (от одного месяца до трех лет); возможность пролонгации вклада без непосредственного посещения отделения Банка; возможность ежемесячно получать проценты по вкладу, а также совершение расходных операций. Обновленная линейка вкладов существенно отличается от предыдущей по ряду параметров. Прежде всего, это привлекательные ставки и условия размещения денежных средств. При формировании новой линейки количество вкладов было сокращено, но при этом условия по каждому из них стали проще, понятнее и доступнее для клиентов. Клиенты с любым уровнем дохода могут выгодно разместить свои денежные средства на разнообразные временные интервалы. Банк принимает вклады в рублях, долларах США и евро. Вклады также возможно оформить в пользу третьих лиц. Нынешнюю линейку срочных вкладов ВТБ 24 составляют: вклад "ВТБ 24 - Комфортный", вклад "ВТБ 24 - Целевой", вклад "ВТБ 24 - Доходный", вклад "ВТБ 24 - Поддержка", вклад 'ВТБ 24 - Доходный -Банкомат".

Вклад «ВТБ 24 — Комфортный» предусматривает возможность расходования денежных средств до размера неснижаемого остатка и возможность пополнения суммы вклада (приложение 11). Минимальный первоначальный взнос (неснижаемый остаток) составляет 50 000 рублей или 3000 долл. США / евро. Минимальная сумма дополнительного взноса составляет 10 000  рублей или 500 долл. США / евро. Доходность зависит от суммы неснижаемого остатка: чем выше сумма неснижаемого остатка, тем выше ваш процент по вкладу. Проценты уплачиваются ежемесячно и по выбору вкладчика могут быть присоединены к сумме вклада (капитализированы) или выплачены переводом на текущий счет или счет банковской карты вкладчика. Средства принимаются на срок до 2 лет, валютой вклада могут быть рубли, доллары США или евро. Если вклад не будет востребован в установленный договором день возврата, договор вклада продлевается на тот же срок не более 2 раз. Каждый клиент, открывший вклад «ВТБ 24 — Комфортный», имеет право на получение бесплатной банковской карты. Категория карты зависит от суммы вклада.

Вклад «ВТБ 24 — Целевой» предусматривает возможность пополнения и продления договора неограниченное количество раз, но не предусматривает частичное расходование средств (приложение 11). Минимальный первоначальный взнос составляет 10 000 рублей или 500 долл. США / евро. Минимальная сумма дополнительного взноса составляет 1000 рублей или 100 долл. США / евро. Процентные ставки изменяются по мере накопления средств. Если в результате накопления сумма вклада переходит в новую суммовую градацию, процентная ставка по вкладу автоматически устанавливается на уровне, соответствующем новой суммовой градации. Проценты выплачиваются ежемесячно путем присоединения к сумме вклада, либо по желанию вкладчика могут быть перечислены на иной счет вкладчика в банке или на счет банковской карты вкладчика. Средства принимаются на сроки до 2 лет в рублях, долларах США или евро. Если вклад не будет востребован в установленный договором день возврата, договор продлевается на тот же срок неограниченное количество раз. Каждый клиент, открывший вклад «ВТБ 24 — Целевой», имеет право на получение бесплатной банковской карты. Категория карты зависит от суммы вклада.