Анализ деятельности ЗАО "Банк ВТБ 24"

Активы фонда ликвидны и включают в себя только ценные бумаги, имеющие рыночную котировку и денежные средства (в том числе банковские депозиты).

Многоуровневый контроль за деятельностью управляющего со стороны  специализированного депозитария, аудитора, ФСФР России, а также разделение функций управления имуществом и его хранения, исключают возможность нецелевого использования средств вкладчиков. Хранение имущества ПИФа осуществляет специализированный депозитарий, имеющий лицензию ФСФР России, который не аффилирован с управляющей компанией.

Индивидуальное управление активами, считающееся в России элитной услугой, благодаря усилиям команды профессиональных управляющих ВТБ 24 и освоению принятой в международной практике методологии портфельного менеджмента стало доступным и удобным инвестиционным продуктом.

Депозитарий ВТБ 24 предлагает следующие виды депозитарного обслуживания:

- открытие счета депо собственника (приложение 12), номинального держателя или доверительного управляющего и использование его для хранения сертификатов и/или учета прав на ценные бумаги;

- заключение договора попечителя счета для обслуживания счетов клиентов;

- работа с ведущими расчетными депозитариями, обслуживающими торговые площадки;

- проведение перерегистрации ценных бумаг в реестрах владельцев;

- получение от эмитентов, распределение и перечисление на денежные счета клиентов доходов по ценным бумагам;

- оплата купонов и погашение купонов с зачислением средств на денежные счета клиентов;

- обеспечение клиента информацией об эмитенте, адресованной акционерам, включая рассылку бюллетеней для голосования, сведений о корпоративных мероприятиях;

- осуществление первичного контроля документов, поступающих на перерегистрацию в соответствии с требованиями реестродержателей, отслеживание сделок, проведение консультаций по заполнению документов, необходимых для осуществления операций;

- осуществление операций блокирования ценных бумаг по поручениям клиентов в связи с проведением ими залоговых, расчетных или иных операций с ЦБ;

- вексельное обслуживание;

ВТБ 24 имеет лицензии ФКЦБ профессионального участника рынка ценных бумаг:

№ 077-03219-100000 от 29 ноября 2000 года на осуществление брокерской деятельности (приложение 13);

№ 077-03311-010000 от 29 ноября 2000 года на осуществление дилерской деятельности (приложение 14);

№ 077-03391-001000 от 29 ноября 2000 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами (приложение 15);

№ 22- 000-1-00041 от 30 октября 2001 года на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов и паевых инвестиционных фондов (приложение 16);

№ 077-03752-000100 от 7 декабря 2000 года на осуществление депозитарной деятельности, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (приложение 17).

4.3. Организация  облигационных займов

ВТБ 24 вправе размещать облигации, обеспеченные залогом определенного имущества банка, либо облигации под обеспечение, предоставленное обществу для  целей выпуска облигаций третьими лицами, и облигации без обеспечения.

ВТБ 24 активно работает над проектами выпуска рублевых облигационных займов для корпоративных клиентов, банков, органов государственной и муниципальной власти. Реализация крупных проектов на рынке облигаций осуществляется ВТБ 24 в тесном сотрудничестве со своим основным акционером - ВТБ.

В 2007 году ВТБ 24 участвовал в облигационных проектах в качестве организатора (соорганизатора) облигационных займов у 29 эмитентов (в т.ч. корпоративный сектор - 20 эмитентов, муниципальный сектор - 9 эмитентов), в качестве андеррайтера (соандеррайтера) - у 69 эмитентов (в т.ч. корпоративный сектор - 59 эмитентов, муниципальный сектор -10 эмитентов).

Клиентами ВТБ 24 являются крупные и средние предприятия: ОАО "Пермский Моторный Завод", ОАО "Московский комбинат шампанских вин", ЗАО «НОВЫЕ ЧЕРЕМУШКИ», ОАО Московская кондитерская фабрика "Красный Октябрь", ООО «Белгородские гранулированные корма» и др.

ВТБ 24 занимаем одно из лидирующих мест как участник первичных размещений облигаций корпоративных заемщиков, так и на вторичном рынке данных инструментов.

Портфель Банка содержит облигации более 90 эмитентов. Абсолютная величина портфеля за год выросла с 278 млн. рублей до 7,5 млрд. рублей, т.е. почти в 27 раз. Доходность указанного портфеля составила 10,14 % годовых, а с учетом комиссионных вознаграждений за участие в качестве (со-) андеррайтера и (со-) организатора займов - 11,28% годовых.

 

4.4. Векселя  ВТБ 24

Долговые обязательства (векселя) ВТБ 24 сочетают в себе свойства ценной бумаги как надежного и выгодного способа размещения временно свободных ресурсов, а также расчетного инструмента при осуществлении взаиморасчетов с предприятиями и частными лицами. Широкая сеть контрагентов и наличие филиалов в большинстве регионов России делают наши векселя универсальным высоколиквидным активом. ВТБ 24 выпускает векселя в рублях РФ и иностранной валюте. Вексельные операции проводятся с резидентами и нерезидентами РФ. В сферу деятельности банка входят: выпуск и погашение векселей; досрочный учет векселей; новация и размен, проверка подлинности. Прием векселей к платежу осуществляется с 9:30 до 13:00 по местному времени. Оплата векселя производится в день предъявления векселя к платежу.

Перечень документов, необходимых для погашения векселя:

- акт приема-передачи векселей (2 экз.);

- заявление на погашение векселей (2 экз.); векселя;

- общегражданский паспорт лица, предъявляющего вексель к платежу или нотариально оформленная доверенность на лицо, предъявляющее вексель к платежу, от имени векселедержателя.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Организация  и регулирование денежного обращения,  кассовые операции

5.1. Кассовая  работа и инкассация

Приоритетными направлениями  деятельности отделений банка в  вопросах организации кассовой работы являются обеспечение бесперебойного и качественного обслуживания клиентов при условии обеспечения безусловной  сохранности ценностей, расширение перечня предоставляемых услуг, проведение автоматизации кассовых операций за счет применения современного спецбанковского оборудования и совершенствования программного обеспечения. В течение своей деятельности банк продолжал работу по оснащению рабочих мест кассиров современными техническими средствами и специализированным оборудованием.

В настоящее время  в банке действует 23 операционные кассы, действующие вне кассового  узла, что позволяет обеспечить оперативное и своевременное обслуживание клиентов.

В течение прошлого года было обслужено 2 955 клиентов. При этом совершено более 400 тысяч операций по инкассации и доставке ценностей  почти пяти тысяч точек клиентов. Количество обслуживаемых точек  возросло на 6,6%.

Более интенсивными темпами по сравнению с предыдущими годами развивалась такая услуга, как доставка денежной наличности клиентам. Этой возможностью воспользовались 1 076 организаций: рост по отношению к началу 2007 года составил 13,7%.

Продолжалась работа и по обслуживанию организаций, не являющихся клиентами банка. Их количество увеличилось на 23,7% и составило 104 единицы.

Дальнейшее развитие получило обслуживание подразделениями  инкассации банкоматов.

 

5.2. Расчетно-кассовое  обслуживание, проводимое ВТБ 24

Расчетно-кассовое обслуживание в ВТБ 24 соответствует самым высоким стандартам, обеспечивая надежность, качество и максимальное удобство для клиентов, которым предлагается широчайший спектр операций с наличными средствами, все виды документарных расчетов, принятые в международной банковской практике. Благодаря использованию системы «Банк — клиент» можно обмениваться электронными документами с подразделениями ВТБ 24. Банк также предлагает банкам расчетные операции и обслуживание корреспондентских счетов:

- открытие и ведение рублевых и валютных счетов;

- консультации и комплексное обслуживание корреспондентских счетов в разных валютах;

- конкурентоспособные тарифы по расчетным операциям;

- возможность бронирования средств на корреспондентском счете по выгодным ставкам.

В ВТБ 24 можно открывать  банковские счета в различных валютах:

- в российских рублях;

- в евро;

- в долларах США;

- в английских фунтах стерлингов;

- в швейцарских франках;

- в японских йенах;

- в шведских кронах.

По договору банковского счета (приложение 18) банк обязуется принимать и зачислять поступающие на открытый владельцу счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, выполнять распоряжения клиента о проведении других операций по счету, в частности, конверсионных операций. Для открытия банковского счета необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность. Иностранный гражданин или лицо без гражданства дополнительно предъявляет миграционную карту и документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в Российской Федерации. Вносить денежные средства одновременно с заключением договора не обязательно. Можно дать по счету поручение о неоднократном проведении операций, например, о перечислении денежных средств в оплату коммунальных услуг, о конверсии поступающих на счет денежных средств в другую валюту, о списании средств в погашение кредита и др. Можно также предоставить право распоряжаться денежными средствами на счете своему представителю на основании доверенности, оформленной непосредственно в ВТБ 24 либо нотариально удостоверенной. За совершение операций по банковскому счету с клиента взимается вознаграждение в соответствии с тарифами, установленными банком. Основные условия ведения счета:

- открытие корреспондентского счета в течение одного дня;

- исполнение платежных поручений банков корреспондентов:

доллары США — до 20:00 московского времени со сроком исполнения «день в день» (стандартный платеж);

другие валюты — «следующий банковский день» (стандартный платеж);

доллары США — до 23:30 московского времени со сроком исполнения «день в день», с предварительным уведомлением до 20:00 московского времени (вечерний платеж);

осуществление платежей в долларах США под ожидаемый приход средств на к/счет в Банке;

предоставление выписки  по счету в первой половине дня, следующего за днем проведения операций по к/счету;

установка системы «Банк — клиент» и обслуживание;

кассовое обслуживание корреспондента;

оперативное осуществление  запросов по розыску сумм.

В случае необходимости ВТБ 24 вправе потребовать от корреспондента другие документы для открытия счета.

 

 

 

 

6. Валютные  операции ВТБ 24

Сегодня ВТБ 24 осуществляет покупку-продажу валют по широкому спектру. Кроме традиционных американских долларов, японских иен и менее традиционной немецкой марки через его обменные пункты можно конвертировать еще 10 видов так называемых цветных валют, от китайских юаней до финских марок. В этом секторе банковских услуг, ВТБ 24 действует, исходя из рыночных реалий.

На сегодняшний день деятельность ВТБ 24 ориентирована на покупку валюты по низкому курсу, а затем дальнейшую ее перепродажу. В ВТБ 24 для валютообменных операций характерны диспропорции - спрос на специфические виды валют значительно уступает предложению.

Купля-продажа валюты является одной из самых обыденных  сделок, и, совершая валютообменную операцию, клиент по сути начинает инвестирование на рынке валют. Естественно, что ВТБ 24, являясь одним из лидеров отечественного рынка наличной валюты, оказывает услуги - в качестве коммерческого банка - по купле-продаже иностранной валюты. Но - с точки зрения инвестиционных услуг - валюты больше интересуют как финансовый инструмент, пригодный для эффективного инвестирования.

С тех пор как в 1971 году на международном валютном рынке  введено свободное формирование взаимных курсов валют, а с 1992 года - начал свое развитие российский валютный рынок, валюты для отечественного инвестора стали реальным инструментом вложения свободных денежных средств и получения дохода, т.е. инвестиционным инструментом. Альтернатив для вложений в валюту достаточно: доллары США, евро, британские фунты, швейцарские франки, японские йены, шведские кроны, австралийские доллары, нидерландские гульдены и ряд других СКВ, а клиентам ВТБ 24 также доступны операции на рынке «рубль РФ/доллар США».

У многих потенциальных  инвесторов вызывает сомнение краткосрочная  прибыльность операций с валютой, учитывая, что речь, естественно, не идет о примитивных спекуляциях на рынке наличной валюты, о которых все равно пришлось забыть в условиях общей стабилизации курса российского рубля и введенного налога на покупку иностранной валюты. На международном валютном рынке курсы «твердых» валют меняются в среднем всего лишь на 1-2 процента в день, да и внутренний валютный рынок жестко контролируется Центральным Банком - эпоха «черных вторников» и резких девальваций осталась в прошлом. Казалось бы, валютный рынок (в отличие от российского рынка акций) не обеспечивает достаточную волатильность котировок для получения краткосрочной прибыли инвесторами, обладающими ограниченным первоначальным капиталом.