Банковская система РФ на современном этапе

      вовлеченность отдельных кредитных организаций в противоправную деятельность; 

      недостаточная технологическая надежность информационных систем кредитных организаций,  обусловленная в том числе неупорядоченностью в сфере применения информационных технологий в банковской деятельности,  включая технологии дистанционного банковского обслуживания.

Указанные недостатки снижают авторитет банковского сообщества и уровень доверия к банковскому сектору,  ухудшают возможности привлечения банками инвестиций.

Наличие нерешенных проблем обусловливает необходимость дополнительных усилий со стороны Правительства Российской Федерации и Банка России в целях дальнейшего развития банковского сектора, направленного на качественные изменения в деятельности банков.

3. Пути совершенствования и развития банковской системы в современных условиях

3.1. Основные задачи Правительства Российской Федерации и Банка России по изменению модели развития банковского сектора

Изменение модели развития банковского сектора потребует от Правительства Российской Федерации и Банка России реализации комплекса мероприятий, направленных:[21]

      на совершенствование правовой среды,  включая развитие законодательства Российской Федерации и создание иных условий, обеспечивающих возможности рационального ведения бизнеса,  более эффективную защиту частной собственности и развитие конкуренции на всех сегментах финансового рынка;

      на формирование инфраструктуры,  отвечающей современным требованиям и базирующейся на использовании передовых банковских технологий,  развитии системы регистрации залогов,  бюро кредитных историй,  платежной и расчетной систем,  института центрального контрагента и иных инфраструктурных институтов и условий,  включая мероприятия по созданию международного финансового центра в Российской Федерации;

      на повышение качества корпоративного управления и управления рисками в кредитных организациях;

      на совершенствование банковского регулирования и банковского надзора прежде всего путем развития в них содержательной составляющей и приведения правовых условий и практики их осуществления в соответствие с международными стандартами.  Такая работа должна дополняться формированием системы регулирования и надзора (контроля) за деятельностью всех организаций,  оказывающих финансовые услуги, исходя из принципа пропорциональности предъявляемых требований системной значимости организаций и уровню принимаемых ими рисков;

      на обеспечение финансовой стабильности.

На основе вышеизложенного можно определить основные проблемы в современной банковской сфере России: рост объемов проблемной задолженности, сохранение несбалансированности валютной позиции и угроза девальвации национальной валюты; увеличение стоимости привлечения ресурсов и сохранение низкой эффективности процедур взыскания задолженности и судебного разрешения споров.

Анализ предпринимаемых различными странами мер по поддержке банковских систем в условиях финансового кризиса показывает, что основные усилия направляются на принятие мер по обеспечению доверия со стороны вкладчиков и клиентов банков, гарантированию обязательств банков и выкупа ссудной задолженности, а также их рекапитализации. В наименьшей степени правительства склонны прибегать к национализации банков. Медленнее чем ожидалось разворачивается работа по гарантированию и/или выкупу «плохих» активов (см.табл.2.2).[22]

Таблица 2.2

Меры поддержки банковской системы в различных странах

Учитывая опыт развитых стран, пути стабилизации банковской системы России можно представить следующим образом (табл.2.3).[23]

Таблица 2.3

Мероприятия по стабилизации банковской системы РФ

Таким образом, одним из положительных  моментов  можно считать  текущий  процесс оздоровления банковской системы: слабые кредитно-финансовые организации уходят с рынка, эффективные и стабильные банки становятся  сильнее. Кризис  должен стать  хорошим  толчком  к принятию необходимых решений для создания сильной банковской системы, ориентированной на финансирование реального сектора экономики.

3.2. Ожидаемые результаты развития банковского сектора

В результате реализации настоящей Стратегии российская банковская система по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления, состояние конкурентной среды, учет и отчетность,  рыночная дисциплина и транспарентность,  регулирование и надзор) должна соответствовать международным стандартам.

Ожидаемые результаты развития банковского сектора базируются на положениях Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года и учитывают необходимость совершенствования модели банковского бизнеса.

Предполагается,  что к 1 января 2016 г.  банковским сектором будут достигнуты следующие совокупные показатели:[24]

      активы/ВВП -  более 90 процентов (на 1 января 2011 г. - 76 процентов);

      капитал/ВВП - 14 - 15 процентов (на 1 января 2011 г. - 10,6 процента);

      кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам/ВВП -  55 - 60 процентов (на 1 января 2011 г. - 40,8 процента).

При этом Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того,  что первостепенное значение имеют качественные характеристики развития -  характер и уровень предоставляемых банковских услуг,  уровень конкуренции в банковском секторе, устойчивость и транспарентность кредитных организаций,  предопределяющие усиление роли банков в инновационных процессах реального сектора экономики и повышении эффективности инвестиций.

Заключение

По итогам работы можно сделать следующие выводы:

Банковская система - совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования. Банковская система РФ имеет два уровня.

Главное звено банковской системы – центральный банк. Задача центрального банка — защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков, а тем самым  опосредованно — нормальному экономическому росту.  Он выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

Коммерческий банк - специфический кредитный институт, который привлекает временно свободные средства хозяйства и удовлетворяет за счет этих средств разнообразные потребности предприятий, организаций и населения. Он  осуществляет свою деятельность на основе принципа экономической самостоятельности и полной экономической ответственности; рыночности и работает в пределах реально имеющихся ресурсов. Его основными операциями являются операции со ссудным капиталом.

Сложившаяся структура банковского рынка России характеризуется доминированием государственных банков. Масштабы банковского сектора в 2002-2007гг. существенно возросли. Однако отношение активов кредитных организаций к ВВП намного меньше, чем в развитых странах. Существенное отставание наблюдается и по большинству относительных показателей, рассчитанных на душу населения. Развитие банковской системы в 2002-2007гг. характеризовалось снижением темпа роста количественных показателей и переходом их на качественные. Банки все больше стали зависеть от своих крупнейших заемщиков, а характерной чертой большинства региональных банков явилось обслуживание ими субфедеральных органов власти.

Ключевые проблемы российских банков в 2008г. - дефицит доверия и отсутствие внутренних ресурсов. В целях расширения возможностей рефинансирования банковского сектора Банк России приступил к регулярному проведению аукционов по предоставлению кредитов без обеспечения. Дополнительным источником ликвидности явился механизм размещения временно свободных средств федерального бюджета на банковские депозиты. В настоящее время отмечается рост объемов проблемной задолженности, сохраняются несбалансированность валютной позиции и не снята угроза девальвации национальной валюты. Вместе с тем, увеличивается стоимость привлечения ресурсов, и сохранятся низкая эффективность процедур взыскания задолженности и судебного разрешения споров.

Основные пути стабилизации банковской системы России: увеличение уставного капитала кредитных организаций за счет государственных облигаций; укрупнение банковской системы; использование резервных фондов в качестве кредитного ресурса; использование  вмененных сбережений; вовлечение активов в  финансовый оборот.

Список используемой литературы

Нормативная литература:

1.             О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) // Справочно-информационная система «Консультант Плюс»

2.             О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 11.07.2011) // Справочно-информационная система «Консультант Плюс»

3.             Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации о Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года

Учебная литература:

4.             Голодова, Ж.Г. Финансы и кредит/ Ж.Г.Голодова. – М.: Инфра ‑ М, 2009. -448с.

5.             Финансы и кредит: учебник/ М.Л. Дьяконова, Т.М. Ковалева, Т.Н. Кузьменко [и др.]; под ред. проф. Т.М. Ковалевой. – М.: Кнорус, 2008. – 384с.