Банковские информационные системы

1. Характеристика  банковских программных  комплексов

 

Программный комплекс "Банковский аналитик" 

Программный комплекс "Банковский Аналитик" предназначен для ведения финансового досье  клиентов банка, анализа их текущего состояния, оценки ТЭО кредита, план-фактного анализа; расчета резервов с учетом финансового положения заемщика, качества обслуживания долга и качества обеспечения по ссуде в соответствии с Положением Банка России 254-П от 26.03.2004 г.  

Программный комплекс позволяет:

1. Учитывать отраслевую и хозяйственную специфику деятельности предприятий
2. Использовать для анализа и планирования методику ИНЭК
3. Реализовывать собственные методики финансового анализа
4. Получать практически все методики анализа, регламентируемы законодательными и нормативными актами: по оценке кредитных рисков и расчету размеров резервов по кредитным требованиям, финансовому анализу приобретателей акций кредитных организаций, оценке стоимости чистых активов, анализу показателей деятельности эмитента, оценке стоимости чистых активов, финансовому оздоровлению, оценки ГУПов, АО с долей государственной собственности и другие
5. Консолидировать и анализировать финансовую отчетность предприятий входящих в холдинги и финансово-промышленные группы
6. Осуществлять контроль выполнения ТЭО

 

Программный комплекс "Банковский Аналитик" решает следующие задачи:

1. Введение финансового досье клиентов банка
2. Анализ финансового и экономического состояния клиентов, автоматическое формирование текстового заключения для кредитного комитета банка
3. Расчет класса кредитоспособности заемщика
4. Рейтинг заемщика, оценка кредитных рисков по выданным ссудам и расчет размера резервов по кредитным требованиям
5. Оценка финансового положения юридических лиц - учредителей финансовых организаций
6. Оценка стоимости чистых активов
7. Разработка и анализ ТЭО кредита
8. Разработка и анализ инвестиционных проектов, оценка эффективности инвестиций
9. Оценка стоимости бизнеса (компании)
10. План-фактный контроль, анализ отклонений выполнения ТЭО.

 

R-Style Softlab 

R-Style Softlab (русск. Эр-Стайл Софтлаб) — компания по производству, внедрению и последующему сопровождению программного обеспечения для комплексной автоматизации банков, предприятий, финансовых учреждений. 

Свойства:

1 Открытость  системы для самостоятельного  развития

2 Встроенный  язык RSL (RSL — Проблемно-ориентированный  проприетарный интерпретируемый язык программирования, разработанный компанией R-Style Softlab для использования в своих программных продуктах.)

3 Трёхуровневая  архитектура*

4 Текстовый  интерфейс пользователя (для версии  вплоть до RS-Bank 5.0.90) для более старших версий продукта существует возможность работы как в текстовом интерфейсе так и с использованием графического интерфейса EasyWin 

*Обзор  архитектуры

1 Терминал  — это интерфейсный (обычно графический)  компонент, который представляет  первый уровень, собственно приложение  для конечного пользователя.

2 Сервер  приложений располагается на  втором уровне. На втором уровне  сосредоточена бо́льшая часть бизнес-логики. Вне его остаются фрагменты, экспортируемые на терминалы, а также погруженные в третий уровень хранимые процедуры и триггеры.

3 Сервер  базы данных обеспечивает хранение  данных и выносится на третий  уровень. 
 
 
 
 

Новая Афина  

Система реализована в архитектуре «клиент-сервер»  на базе СУБД Oracle . 

Основной  особенностью системы является принцип  настраиваемого документооборота (BPMS). Любой объект системы является документом определенного типа и, в зависимости  от типа, может находиться в различных  состояниях и переходить из одного состояния в другое. При изменении  состояния документа возможно выполнение запрограмированных процедурами действий, приводящих к изменению данных или порождению других документов. 
 

Модули:

1. Система реализована в виде нескольких модулей предоставляющих пользователям доступы к депозитам, кредитам, правам, отчетам и т.д., а также дающих возможности загружать файлы, настраивать доступы и т.д.
2. Менеджер документооборота - Служит для настройки системы под технологию конкретного банка
3. Администратор системы - Обеспечивает регистрацию пользователей системы и мониторинг их работы
4. Менеджер отчетов - Позволяет настраивать отчетные формы и привязывать их к документам
5. Общие справочники - Поддерживает ведение справочников счетов, клиентов и осуществление движений по счетам
6. Транспортные системы - Содержит механизмы для настройки интерфейсов (файловых и онлайновых) с другими системами [.
7. Расчетное обслуживание - Фондовые операции
8. Операции с наличной валютой - Векселя
9. Корреспондентские счета - Валютный дилинг
10. Счета-фактуры - Платежные карты физических и юридических лиц
11. Рекламационная переписка (Investigation) - Обслуживание VIP-клиентов
12. Итоговые показатели - Центры финансового учета
13. Депозиты физических и юридических лиц - Гарантии
14. Кредиты - Факторинг
15. Депозитарный учет
16. Подсистема «Аналитический учет»

ЦФТ—Банк

Создана в 1997 году компанией-разработчиком «Центр финансовых технологий» как «IBSO» или «IB System Object». Реализована на базе СУБД Oracle.

Функциональность:

1. интегрированный доступ к функциям различных бэк-офисов (в том числе, регионально распределенных);
2. возможность централизации всех бэк-офисных функций;
3. единые и интегрированные каналы продаж (филиалы, отделения, пункты самообслуживания, Интернет, мобильные телефоны и т. д.);
4. централизацию данных о клиентах с возможностью всестороннего анализа.

«ЦФТ-Банк»  насчитывает более 250-ти инсталляций  в крупнейших банках России, среди  которых: Сберегательный банк РФ, «Уралсиб», «Внешэкономбанк», «Русь-Банк». Программный продукт аттестован Сбербанком России и используется для построения интегрированного решения на уровне территориальных управлений банка. 

ИБС БИСКВИТ  

Основными преимуществами данного решения  являются:

1. поддержка полностью централизованной, децентрализованной и «кустовой» организации бизнеса банка;
2. поддержка сложных, нестандартных технологий и индивидуальных требований банка;
3. ведение всех бизнес-операций в реальном масштабе времени;
4. организация работы удаленных подразделений банка в режиме on-line;
5. оперативное обеспечение интенсивного развития бизнеса при введении новых банковских продуктов;
6. устойчивая работа при резком увеличении количества клиентов и операций;
7. надежная и эффективная обработка большого объема документооборота;
8. оперативность и качество отчетной и аналитической информации;
9. своевременная адаптация решения в рамках сопровождения при изменении требований законодательства, инструкций Банка России, других государственных органов, внешнего и внутреннего аудита;
10. организация эффективного и надежного контроля доступа к финансовой и нефинансовой информации;
11. оптимизация управления деятельностью подразделений за счет интегрированности, оперативности и информативности используемых систем;
12. максимально полная реализация принципа защиты инвестиций в аппаратные средства;
13. успешный опыт эксплуатации в кредитных организациях любой организационной структуры.

 

2. Работа  операционного отдела банка

 

     Департамент операционно-учетных работ (ОУР) реализует  весь комплекс задач по открытию и  закрытию лицевых счетов, выполнению кассовых операций, ведению лицевых  счетов, выполнению расчетов по поручению  каждого клиента, ведению межбанковских  операций, ведению бухгалтерского учета  на синтетическом уровне и составлению  отчетности, которая используется как самим банком (ревизия и контроллинг), так и учреждениями внешней среды (вышестоящие, налоговые и другие органы). Этот департамент выполняет следующие функции:

• расчет и распределение доходов и налогов между бюджетами;
• учет расчетно-платежных документов до наступления срока платежа и не оплаченных в срок;
• обеспечение правильных и своевременных расчетов между клиентами;
• начисление и списание процентов по текущим и расчетным счетам;
• учет ценностей и документов на внебалансовых счетах;
• учет срочных обязательств по ссудам;
• депонирование средств для выдачи чековых книжек, аккредитивов и акцептов платежных поручений;
• организация и контроль операций межфилиального оборота; .
• составление баланса.

 

3. Кредитно-плановый отел

Работу  отдела можно условно разделить  на три этапа, связанных с процессом  выдачи кредита:

1. Этап  оформления кредитной заявки.

2. Этап  рассмотрения заявления и принятия  решения по нему.

3. Этап  подписания кредитного договора  и выдачи кредита.

    1. На этапе оформления и подачи  заявления на кредит первыми  за работу принимаются кредитные  консультанты. Как правило, они  встречают потенциальных заемщиков в операционном зале, но могут находиться и непосредственно в отделе. Они помогают определиться с программой кредитования, подобрать оптимальный вариант, правильно заполнить необходимые документы, т.е. сделать процесс подачи заявления максимально комфортным и быстрым для обеих сторон. Далее за работу берутся кредитные инспекторы, которые могут заниматься оформлением как отдельных видов займов, так и разных. Инспектор проверяет предоставленный заемщиком пакет документов; рассчитывает сумму и срок ссуды; определяет необходимость обеспечения и удостоверяется в наличии подтверждающих его документов. На плечи инспектора также ложится задача определения платежеспособности заемщика на основании предоставленной им информации. Кроме того, с согласия заемщика делается запрос в бюро кредитных историй с целью установления его благонадежности.  

    2. Рассмотрение кредитной заявки  может осуществляться достаточно  долго (по сравнению с другими  банками), до 10 рабочих дней. Начинается  оно с оформления кредитного  дела заемщика, которое затем  передается в службу безопасности. В этом отделе документы и  данные, предоставленные клиентом, проходят тщательную проверку  на подлинность и соответствие  действительности. Кроме того, проверяется  «криминальное прошлое» заемщика  или его родственников. Вся  собранная информация остается  в деле и возвращается в  руки кредитному инспектору. После  полного оформления досье клиента  передается на проверку начальнику  кредитного отдела, а далее секретарю  кредитного комитета для включения  его в реестр дел на рассмотрение.  

    В состав кредитного комитета банка входят представители (начальники или их заместители) и других отделов: экономического, юридического, безопасности, бухгалтерского учета, а  также управляющий отделения. В  филиале отделения, где есть кредитный  отдел, но нет представителей соответствующих  служб, устанавливается свой порядок  принятия решения, но кредитное дело все равно проходит перед этим все установленные инстанции. На комитете каждый инспектор представляет дела своих клиентов.  

    3. После принятия кредитным комитетом  положительного решения инспектор  извещает об этом заемщика, назначает  ему дату выдачи ссуды и  приступает к подготовке необходимых  документов (кредитного договора, договора залога или поручительства и прочих). Формы всех договоров согласовываются с юристами банка и подписываются руководством.  

    В день выдачи кредита происходит подписание договора. При этом и заемщик, и  поручители должны явиться лично. После  ознакомления, заключения и раздачи  всех экземпляров договора заемщика провожают в операционную кассу  банка, где он собственно и получает долгожданный кредит. После этого  ему остается только исправно погашать его. Но работа кредитного инспектора на этом не заканчивается. Он передает сведения о заемщике в бюро кредитных  историй, а затем начинает следить  за своевременностью погашения ссуды  своими клиентами вплоть до окончания  срока действия договора. В крупных  отделениях эти функции могут  возлагаться на работников отдела сопровождения  кредитных договоров. 
 

    Функция планирования осуществляется под руководством Финансового директора банка. Для  организации и методического  обеспечения процесса планирования, а также мониторинга реализации планов банка необходимо создать  постоянно действующее функциональное подразделение, например, отдел или  управление планирования, непосредственно  подчиненное Финансовому директору. В филиалах банка под руководством Управляющего филиалом также функционируют  плановые отделы, обеспечивающие вовлечение в процесс планирования как можно  большего количества активных менеджеров и ведущих специалистов филиалов.