Денежное обращение в национальной экономике

Введение

Деньги - один из наиболее важных разделов экономической науки. Они  представляют собой нечто гораздо  большее, чем пассивный компонент  экономической системы, чем простой  инструмент, содействующий работе экономики. Они возникли на определённом этапе  развития хозяйственной жизни общества, но не как продукт соглашения между  людьми или какого-либо законодательного акта государства, а как результат  экономических отношений, естественной хозяйственной жизни людей.

Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система  способствует как полному использованию  мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая  денежная система может стать  главной причиной резких колебаний  уровня производства, занятости и  цен в экономике, исказить распределение  ресурсов.

 Переход нашей экономики на рыночные отношения резко повысил значение денег. Проблемы денежного хозяйства становятся основными и в практических мероприятиях по реконструкции народного хозяйства, и в теоретических исследованиях. Поэтому, несмотря на оживленное обсуждение указанных вопросов на страницах экономической прессы, актуальность их не уменьшается. Высокая стоимость анализа инфляционных процессов, большое число действующих факторов затрудняют выработку правильной денежной политики.

Как показывает опыт нашей, а также других стран, переход  на рыночные отношения сопровождается быстрым ростом цен, усилением действия инфляционных факторов. Очень важно  правильно оценить, является ли сам  переход на рыночные отношения причиной углубления инфляции или при этих отношениях накопленный ранее инфляционный потенциал получает свое реальное выражение.

Очевидно, что в условиях рыночных отношений возможности  искусственного сдерживания инфляции резко сокращаются. Вместе с тем  непоследовательность в принятии решений по переходу к рынку, непродуманность некоторых шагов усугубляют имеющиеся трудности, усиливают инфляционные процессы.

Опыт многих стран показал, что длительное функционирование централизованного  планирования, как правило, приводит к нарушению сбалансированности материальных и денежных потоков.

Деньги играют фундаментальную  роль во всех современных экономиках. Более того, они кажутся столь  естественной характеристикой экономики, что мы не представляем, какой была бы жизнь без них, вероятно, крайне трудной. Даже проведение простых операций купли продажи было бы слишком  трудно и обременительно.

Все мы близко связаны с  деньгами - с наличностью в наших  карманах, с чековыми счетами, с ценностью  нашего богатства. Но мы редко размышляем о том, насколько странной является природа денег. Мы тратим силы на зарабатывание  денег, однако каждая банкнота есть просто бумажка, не имеющая внутренней ценности. Только правительство может печатать деньги, однако в форме чековых  и сберегательных счетов находится  гораздо больше денег, чем оно, когда - либо выпускало.

Наша современная финансовая система, содержащая наличность, чеки, расчетные автоматы и множество  сложных финансовых инструментов, не возникла за один день. Но ядром этой системы являются деньги. Деньги это  предмет, который служит общепринятым средством обмена или средством  платежа.

Наиболее существенной характеристикой денег является то, что они признаются всеми в обществе в качестве средства платежа.

Первым видом денег  были товары, также в качестве денег  использовалось золото, сегодня, однако, это уже история. Со временем всеобщим средством платежа становились  бумажные деньги, а затем чековые  счета. Все они обладают одним  и тем же фундаментальным свойством - их принимают в качестве платежа  за товары и услуги.

Цель курсовой работы состоит в  изучении системы денежного обращения  в национальной экономике. Для этого необходимо решить следующие задачи:

1. изучить теоретико-методологические подходы к анализу денежного рынка и денежного обращения;
2. рассмотреть особенности национального спроса и предложения денег;
3. проанализировать регулирование денежного обращения на основе денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

Курсовая работа состоит из введения, 3 глав, заключения, общим обьемом 40 страницы, 20 источников литературы, 4 таблиц и 9 рисунков.

При написании данной курсовой работы использовалась литература, относящейся к макроэкономической теории, а так же государственные сайты Республики Беларусь. Статистические данные были взяты из национального интернет-портала Республики Беларусь [http://www.belstat.gov.by], Статистического Ежегодника Республики Беларусь за 2009 год, были использованы и другие литературные и электронные источники. Все используемые источники перечислены в списке литературы в конце данной работы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Теоретико-методологические подходы к анализу денежного  рынка и денежного обращения

 

Денежный рынок — система  экономических отношений по поводу предоставления денежных средств в  долг. Чаще всего срок денежного  займа меньше года. На более длительные сроки заём может сопровождаться выпуском дополнительных ценных бумаг (векселей, закладных, облигаций, акций), и тогда он переходит в рынок  капитала. Совокупность денежного рынка  и рынка капитала составляет более  общую финансовую категорию —  финансовый рынок.

Денежный рынок может  быть подразделён на:

- Рынок розничных операций

- Рынок межбанковских кредитов

- Рынок евровалют

- Участники денежного рынка

Участниками денежного рынка  являются с одной стороны лица, предоставляющие деньги (кредиторы), а с другой стороны - лица заимствующие деньги на определённых условиях (заёмщики). Одной из категорий участников рынка  являются финансовые посредники. Предоставление денежных средств возможно и без  финансовых посредников.

В качестве кредиторов и  заёмщиков на денежном рынке выступают:

- Банки

- Небанковские кредитные организации

- Предприятия и организации различного типа - юридические лица

- Физические лица

- Государство в лице определённых органов и организаций

- Международные финансовые организации

- Другие финансово-кредитные учреждения

Интересы участников денежного  рынка состоят в получении  дохода от операций с различными финансовыми  инструментами денежного рынка. Кредиторы получают доход в виде процента на переданную сумму. Заёмщики получают доход в виде дополнительной прибыли, полученной от использования  заимствованных денежных средств. Финансовые посредники получают доход в виде комиссионного вознаграждения или  разницы между процентными ставками привлечения и размещения средств.

Рынок   невозможен   без   денег,   денежного   обращения.   Денежное обращение  -  это  движение  денег,  опосредствляющее  оборот  товаров   и услуг. Оно  обслуживает реализацию товаров, а  также движение финансового  рынка.

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими  лицами, хозяйствующими субъектами и  органами государственной власти.

Движение денег при  выполнении ими своих функций  в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

Денежное обращение - это движение  денег во  внутреннем  экономическом обороте страны,  в системе внешнеэкономических связей  в наличной   и безналичной форме, обслуживающее  реализацию  товаров  и  услуг,  а  также нетоварные платежи в хозяйстве. Базовыми категориями  денежного  обращения являются денежная единица, денежная масса,  денежная  система  и  денежно-кредитная политика.

Денежная  единица  -   это   исторически   сложившаяся   законодательно закрепленная национальная единица измерения количества денег, цен товаров и услуг.

Денежная масса - это сумма наличных и безналичных денежных  средств,  а также других средств платежа.

Денежно-кредитная политика  представляет  собой  совокупность  денежно-кредитных инструментов (параметры  денежной массы, нормы резервов,  уровень процента, сроки кредита, ставки  рефинансирования  и  т.д.)  и  институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство  финансов и т.д.).

Денежная  система  представляет  собой  форму   организации   денежного обращения, которая имеет  исторический характер и изменяется в соответствии с сущностью экономической  системы и основами денежно-кредитной  политики.

Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

Налично-денежное  обращение - движение  наличных  денег в сфере обращения и выполнение  ими 2-х функций:  средства  платежа и средства обращения. Наличные деньги используются:

-для оплаты товаров,  работ, услуг;

-для расчетов, не связанных   с  движением  товаров   и  услуг  (расчетов  по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий,  по  выплате страховых возмещении по договорам страхования, при оплате ценных  бумаг  и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные  нужды,  на оплату   командировок,   на   представительские   расходы,   на    закупку сельхозпродукции  и  т.д.). 

Налично-денежное  движение  осуществляется  с помощью различных видов  денег:  банкнот,  металлических  монет,  других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек).

Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных  денег. Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о  правильной, грамотной организации всего денежного оборота.

Между наличным и безналичным  обращением существует тесная  взаимосвязь: деньги постоянно  переходят  из  одной  сферы  обращения  в  другую, они образуют общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги.

В  зависимости  от  экономического  содержания  различают  две   группы безналичного обращения:

- по товарным операциям, т.е. безналичные расчеты за товары и услуги;

- по финансовым обязательствам, т.е. платежи в бюджет  и во внебюджетные фонды, погашение банковских  ссуд,  уплата  процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

Значение  безналичных  расчетов состоит  в  том,  что  они  ускоряют  оборачиваемость  средств,  сокращают абсолютную величину наличных денег  в  обороте,  сокращаются  издержки  на печатание и доставку наличных денег.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

- предприятиями,    учреждениями,    организациями    разных    форм собственности, имеющими  счета в кредитных учреждениях;

- юридическими  лицами  и  кредитными  учреждениями  по  получению  и возврату  кредита;

- юридическими  лицами  и  населением  по  выплате   заработной  платы,  доходов по  ценным бумагам;

- физическими и  юридическими  лицами  с  казной  государства   по  оплате налогов,  сборов  и  других  обязательных  платежей,  а  также   получению бюджетных  средств.

Денежное обращение — достаточно сложная конструкция,  соединяющая как основные сущностные характеристики  денег,  так и механизмы,  и способы использования денег для содействия экономическому и  социальному  развитию страны.

Роль денежного  обращения, его правильная организация проявляются в следующих моментах: 

-во-первых,  отлаженность  хозяйственного  оборота  и платежно-расчетной  системы. Если нет этой отлаженности, то на пути движения денег возникают тромбы,  замедляется хозяйственный и денежный оборот, растут неплатежи;

-во-вторых, способность обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров. В решении  этой задачи исключительное значение имеет правильное определение количества денег в обращении,

-в-третьих, характер и степень  влияния  денежной массы на рост цен и инфляцию. Избыточное насыщение деньгами хозяйственного оборота делает легкодоступным извлечение прибыли за счет роста цен,  ослабляет конкуренцию.

Недостаток денежной массы не только порождает натурализацию  товарного   обмена (бартер, взаимозачеты), нарушает ценовые пропорции, но и подрывает  действенность налоговой системы, поскольку платежи  в  бюджет  совершаются не "живыми" деньгами, а в натуральном эквиваленте;

-  в-четвертых, хронический недостаток денежных  средств  у  субъектов  рынка для выплаты заработной платы, финансирования  оборотных   средств.   Этот   недостаток   можно   считать относительным, поскольку значительная часть денег циркулирует в теневой экономике, уходит от налогообложения и вывозится за  рубеж,  оседая  на счетах оффшорных компаний.

Одним из  основных  ориентиров  денежной   политики  является  денежная масса. Именно этот  параметр  денежного  обращения  оказывает  влияние  на экономический    рост,    динамику    цен,    занятость,     бесперебойное  функционирование платежно-расчетной  системы. Исходной основой  определения  количества денег является сумма  цен товаров. Учитывая, что  одна  денежная единица совершает несколько  оборотов в год, количество денег  в  обращении прямо пропорционально  сумме цен и обратно пропорционально  скорости оборота денежной  единицы.  С  развитием  кредита,  системы  взаимных  расчетов  и погашения  взаимоплатежей совокупная стоимость  товаров и услуг  уменьшается  на сумму цен  товаров  и  услуг,  проданных  ранее,  срок  оплаты  которых наступает в текущем  году. Длительное время денежные системы  многих  стран опирались на жесткую  привязку денежной массы к  золоту.  Денежной  единице соответствовало  определенное  количество  золота,   и,   самое   главное, держатели бумажных денег могли обменять их  на  золото.  Динамика  цен  на золото играла исключительную роль в общей ценовой конъюнктуре и тем  самым воздействовала на денежную массу. С  отходом  от  этого  золотого  правила денежного обращения в качестве обеспечения денег выступают товарная  масса и финансово-экономические активы, включая, конечно,  и  золото,  и  другие драгоценные металлы. Эти  фундаментальные  факторы  формирования  денежной массы  продолжают  действовать  и  в  современной  экономике,  хотя  общее факторное поле денежного обращения усложнилось.