Денежный рынок в России

Введение

 

 

Финансы, деньги, банки, кредит сегодня  являются важнейшими атрибутами цивилизации. Их функционирование позволяет соединить  в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление  общественного продукта. Финансы, деньги, кредит, банки – это сложные организмы, порождающие экономические связи, способные облегчить обмен иди создать определенные преграды на пути движения продукта.

 

Выбранная тема может дать общую  характеристику сущности и роли в  экономике финансов, денег, кредита  и банкой.

 

При изложении материала подчеркивается, что основные категории денежного  хозяйства – не исторические догмы, а явления динамические, находящиеся  в развитии. С этой целью рассматриваются  вопросы зарождения, эволюции, современного состояния финансов, денег, кредита, банков.

 

Сочетание теоретических основ  финансовых, денежных и кредитных  отношений с элементами делового обучения позволяет глубже понять их значение и механизмы функционирования в экономике страны и конкретной организации. Являясь частью общей экономической системы, финансы, деньги, кредит, банки ото­бражают закономерности и проблемы существенного развития, которые невозможно рассматривать изолированно от состояния экономики в целом. Подобное взаимодействие особенно заметно в условиях переходного периода, порождающего кризисное состояние экономики, когда низкая эффективность производства сопровождается высокими темпами инфляции, снижением банковской активности, банкротством ряда предприятий и кредитных учреждений.   

 

Представленный в курсовой работе отечественный и зарубежный опыт, анализ позитивного и негативного воздействия некоторых теорий финансов, денег и кредита на экономику формирует более глубокое представление о путях повышения эффективности денежно-кредитного регулирования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Деньги и  денежное хозяйство страны

 

1.1 Сущность денег

 

 

С далекой древности известны деньги, появившиеся как результат более  высокого развития производительных сил  и товарных отношений. Непосредстенными предпосылками появлению денег  послужили:

 

1) переход от натурального  хозяйства к производству и  обмену товаров; 

 

2) возникновение имущественной  независимости хозяйствующих субъектов  – собственников, производящих  товарную продукцию; 

 

3) соблюдение эквивалентности  при обмене.

 

Натуральное хозяйство производило продукт, а не товар, для собственного потребления, обменивались лишь случайно оставшиеся излишки продукта.

 

При выделении земледелия, скотоводства, а затем ремесел, т.е. при общественном разделении труда, начал происходить  постоянный обмен продуктами труда, т.е. движение товара от одного  производителя к другому.  Это потребовало соизмерения разных по виду, качеству, форме и назначению товаров, т.е. эквивалентности (скот = зерну = топору = холсту).

 

Соизмерение разных товаров требует  единой общей их основы. Такой единой основой для всех товаров является стоимость – общественные затраты труда на их производство. Именно общественный труд (а не индивидуальный труд отдельного производителя) делает товары, разные по своей полезности, соизмеримыми.

 

При обмене на рынке одного товара на другой общество подтверждает, что  они нужны и труд, затраченный  на их производство, необходим, а, следовательно, эти товары имеют стоимость, которая  определяется суммарной стоимостью орудий и предметов труда и  вновь созданной живым трудом стоимостью. В связи с тем, что затраченный труд на производство отдельного товара разный, товары имеют различную стоимость. Следовательно, необходимо количественно измерить общественный труд, или стоимость. Так появилось понятие меновой стоимости, т.е. способности товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях. Именно меновая стоимость обеспечивает количественное сравнение товаров (одна овца = одному мешку зерна).

 

Эволюция обмена товара предполагает развитие форм стоимости. Это показано в приложении 1.

 

В условиях натурального производства продукт удовлетворяет потребности  производителя и его семьи, т.е. для них он имеет значение как  потребительная стоимость (способность  продукта удовлетворять какую-либо потребность человека), а не стоимость. Для производства товара в первую очередь важна его стоимость, и лишь во вторую - потребительная стоимость, ибо не обладающий потребительной стоимостью товар невозможно обменять.

 

С возникновением денег

 

1) создаются условия для появления, а затем и расширения рынка, поскольку денежный эквивалент позволяет преодолеть узкие рамки обмена товара на товар;

 

2) единый акт обмена расчленяется  на две самостоятельные сделки:

 

Продажа собственного товара (Т – Д)

 

Покупка нужного товара (Д – Т)

 

Сделки (Т – Д) и (Д  – Т) могут быть разделены во времени  и пространстве;

 

3) деньги приобретают самостоятельное,  не связанное с товарным обменом  движение, возникает возможность  для предпринимателя их накопления  от момента продажи своего  товара до момента покупки необходимых производству сырья, материалов и т.д..

 

С заменой действительных денег  знаками стоимости и последующей  отменой их фиксированного золотого содержания обеспечивался свободный  выпуск этих знаков в соответствии с потребностями товарного оборота независимо от наличия золотого обеспечения.

 

Деньги выступают активным элементом  и составной частью

 всего производственного  процесса, обслуживая все его  фазы (производство, распределение  – первичное и вторичное, обмен  и использование), поэтому они входят в систему производственных отношений.

 

Деньги бывают разных видов.

 

Монеты – это металлические  деньги. Монеты могут изготавливаться  также из драгоценных металлов. Монеты из драгоценных металлов являются законным средством платежа. Они обычно выпускаются как памятные (юбилейные) монеты и имеют, помимо номинальной, рыночную стоимость. Они выпускаются для нумизматов и для торговли на бирже драгоценных металлов.

 

Банкноты делаются из бумаги и представляют собой банковские билеты, выпускаемые центральным банком государства. По существу банкноты являются векселем государственного банка.

 

Теоретически банкноты должны быть обеспечены драгоценными металлами  и другими активами государственного банка. Банкноты не обмениваются на золото и по экономической природе не отличаются от казначейских билетов.

 

Казначейские билеты – это бумажные деньги, выпускаемые казначейством, т.е. правительственным учреждением, владеющим кассовым исполнением  государственного бюджета. Выпуск казначейских билетов характерен для слаборазвитых стран. В России их нет.

 

Денежные суррогаты, или заменители денег, – это коммерческие ценные бумаги, предназначенные для совершения платежей и различных имущественных  сделок. Это чеки (расчетные, дорожные, еврочеки), векселя, закладные, залоговые свидетельства, сертификаты банков, а также банковские карты. Банковская карта – это средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. Банковская карта бывает расчетной и кредитной. Расчетная карта предназначена для оплаты товаров и услуг, а кредитная – для получения кредита в банке.

 

Электронные деньги означают перевод  денег со счета на счет, начисление процентов и другие операции посредством  передачи электронных сигналов без  участия бумажных носителей денег. Пользование электронными деньгами производится с помощью электронного кошелька. Электронный кошелек – это любая пластиковая карта или функция карты, содержащая реальную ценность в форме электронных денег, которые владелец карты заплатил заранее. Снятие наличных денег может быть произведено через банкомат. Банкомат – это автоматическая кассовая машина, выдающая наличные деньги, предоставляющая информацию или услуги клиенту, имеющему пластиковую карту.

 

1.2 Функции и роль денег в рыночной экономике

 

 

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег, выполняются при участии людей.

 

Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег.

 

Функция денег как меры стоимости. Эта функция денег заключается  в измерении стоимости товаров  путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость  всех товаров. Однако не они делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительный деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

 

Для измерения стоимости товара достаточно мысленно приравнять товар  к деньгам, т.е. решить, сколько он может стоить. Следовательно, эту  функцию выполняют идеальные  деньги. У товаропроизводителя не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих товаров.

 

Количественная оценка товара в  деньгах называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами  труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения –  закон стоимости. Цена товара формируется на рынке и при равенстве спроса и предложения на товары зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании действительных денег

 

 

Если между спросом и предложением нет соответствия на рынке, то цена неизбежно отклоняется от его стоимости (вверх и вниз), что служит сигналом товаропроизводителям, каких товаров произведено недостаточно, а каких – в избытке.

 

При одинаковых ценах на отдельные  виды товаров производители с  более низкими затратами на изготовление продукции по сравнению с общественно необходимыми имеют на рынке определенные преимущества в конкурентной борьбе. И наоборот, при расходах на производство выше общественно необходимых возникают убытки, которые могут привести даже к прекращению производства таких товаров. Следовательно, проявляется активное воздействие денег на процесс производства.

 

Цена товара обеспечивает не только соизмерение продуктов общественного  труда, но и части одного и того же денежного товара – серебра  или золота. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество металла, принятое в данной стране за единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

 

Деньги как масштаб цен устанавливаются  государством и выступают как  фиксированное весомое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого  металла. Первоначально весовое  содержание денежной единицы совпадало  с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единицах.

 

При золотом обращении масштаб  цен предполагает установление денежной единицы, приравненной к определенному  количеству золота.

 

В современных условиях произошел  процесс демонетизации золота, т.е. утрата им функции денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными знаками стоимости – кредитными деньгами.

 

С установлением господства неразменных  кредитных денег

 масштаб цен претерпел  существенные изменения. Государство

 устанавливает:

 

а) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность;

 

б) порядок выпуска  более мелкой денежной единицы, изготавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице;

 

в) правило обращения  наличных и безналичных денег;

 

г) валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, исходя из спроса своей валюты, и  публикует его в официальной  печати.

 

Господство кредитных денег  модифицирует функцию денег как меры стоимости. В условиях развития рыночных отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного и финансового капитала, выступая как денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в результате их участия в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования которого создается добавочная стоимость (прирост капитала).

 

Таким образом, при современных  кредитных деньгах, не размененных  на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

 

Функция денег как средства обращения. Эта функция служит для оплаты приобретаемых на рынке товаров, создавая товаропроизводителям условия преодоления индивидуальных и пространственных границ, которые были характерны при обмене товара на товар (Т—Д—Т). Деньге постоянно и непрерывно обслуживают обмен товаров и, следовательно, способствуют их реализации.

 

1) Деньги реально присутствуют  в обращении в отличие от первой функции, где товар оценивается идеально до выхода на рынок. Передача товара покупателю и его оплата осуществляется одновременно, т.е. в обращении должны находиться наличные деньги.

 

2) Деньги участвуют в обращении  мимолетно, играя роль посредника в обмене. Одни и те же денежные знаки перемещаются oт одного товаропроизводителя к другому. Скорость обращения денег велика – чем быстрее совершается оборот, тем меньше требуется наличных денег.

 

3) Действительные деньги могут  быть заменены на стоимости (бумажные или кредитные деньги) в связи с кратковременным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров. Ныне господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное средство, характерное для простого товарного производства.