Денежный рынок в России

 

Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения, в то время как для физических лиц – предпринимателей установлены определенные нормы использования наличных денег по одному платежу. При платежах свыше установленной нормы расчеты должны осуществляться в безналичной форме.

 

Прием и выдачу наличных денег осуществляют расчетно-кассовые центры (РКЦ) при территориальных  главных управлениях Банка России (БР), которые формируют для этой цели оборотную кассу, а также  резервные фонды.

 

Резервные фонды банкнот и монет представляют собой запас не выпущенных в обращение денежных знаков для регулирования кассовых ресурсов.

 

Наличные деньги выпускаются  в обращение БР на основе эмиссионного разрешения – документа, дающего  право БР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением БР в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

 

Безналичное обращение  в России регулируется Положением о безналичных расчетах РФ от 9 июля 1992 г. с последующими изменениями и дополнениями. Главный регулирующий орган платежной системы – Банк России, деятельность которого определяется федеральными законами от 26 апреля 1995 г. «О центральном банке РФ (Банке России)» и от 3 февраля 1992 г. «О банках и банковской деятельности».

 

Безналичные расчеты  между субъектами хозяйствования предполагают наличие денежных средств в кредитных  учреждениях. В России используется преимущественно расчетный счет. Операциями по расчетному счету предприятия показывают изменения их долговых требования и обязательств, отражая распределение и перераспределение стоимости ВВП и НД.

 

На счет предприятия  поступает выручка от реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг). Это означает, что продукт получил общественное признание, а затраты на его производство возмещены. Прибыль, сконцентрированная на счете в банке, может быть использована, а процесс производства продолжен.

 

Открытие банком счета  клиенту и оказание ему различных  услуг по расчетно-кассовому обслуживанию осуществляются в соответствии с договором о банковском счете между банком и клиентом. Этот договор предусматривает обязательства и права банка и клиента, а также формы расчета. В России в соответствии с законодательством применяются различные формы безналичных расчетов.

 

Денежная масса и  денежная база. Одним из основных количественных показателей денежного обращения  является денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопленных  средств, обслуживающих различные  связи и принадлежащих физическим и юридическим лицам и государству.

 

С развитием форм товарного  обмена и платежно-расчетных отношений  состав и структура денежной массы  претерпели существенные изменения. В  начале XX века при золотом обращении  структура в развитых странах  была такова: золотые монеты составляли 40%, банкноты и другие кредитные деньги – 50% и остатки на счетах в кредитных учреждениях – 10%, накануне Первой мировой войны – соответственно 15,22 и 63%.

 

Уход золотых денег  сначала из внутреннего, а затем  из внешнего оборота оказал серьезное  влияние на структуру денежной массы. Действительные деньги (золотые) полностью исчезли из обращения, господствующее положение заняли неразменные кредитные деньги (прежде всего банкноты), выступающие в наличной и безналичной формах.

 

В экономически развитых странах, а позднее и в нашей стране в финансовой статистике для анализа изменений денежной массы на определенную дату и за определенный период стали использоваться денежные агрегаты:

 

М0, М1, М2, М3, М4

 

М0 включает наличные деньги, т.е. деньги вне банков – банкноты, металлические монеты, казначейские билеты (бумажные деньги, сохранившиеся в республике Джибути и некоторых других странах).

 

М1 состоит из агрегата М0 и средств из расчетных, текущих  и специальных счетах в кредитных  организациях, во вкладах населения и предприятий в банках, а также на депозитах до востребования населения в сбербанке.

 

М2 содержит агрегат М1 и срочные вклады населения в  Сбербанке.

 

М3 равен агрегату М2 плюс сертификаты и облигации госзайма.

 

М4 охватывает агрегат  М3 и различные формы депозитов в кредитных учреждениях.

 

В России для расчетов совокупной денежной массы пользуются тремя агрегатами – М0, М1, М2.

 

Денежная масса зависит  от двух факторов: 1) количества денег  и 2) скорости их оборота.

 

Закон денежного обращения. Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытым К. Марксом.

 

Закон денежного обращения  определяет: масса денег для обращения  прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

 

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а также цены.

 

С появлением и развитием  кредитных отношений возникает  функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.

 

Закон, определяющий количество денег в обращении с учетом двух функций – средства обращения и средства платежа, несколько видоизменяется и приобретает следующую форму:

 

 

где    КД – количество денег, необходимых в качестве средств  обращения и платежа;

 

СЦ – сумма цен  реализуемых товаров и услуг;

 

К – сумма проданных  товаров и услуг в кредит, срок платежей по которым не наступил;

 

П – сумма платежей по долговым обязательствам;

 

ВП – сумма взаимно  погашающихся платежей;

 

О – среднее число  оборотов денег как средство платежа  и средство обращения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

Подведя итоги по курсовой работе в первой главе: «Деньги и денежное хозяйство страны» можно сказать что, главное свойство денег – это их ликвидность. Ликвидность денег означает способность денег участвовать в немедленном приобретении товара или других благ.

 

В последние десятилетия  в мировой экономике прослеживаются общие тенденции развития денежной системы:

 

- из денежного оборота  в качестве платежного средства  полностью вытеснено золото (золотые  деньги). Иными словами, завершился  процесс демонетизации золота. В  настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства;

 

- из денежного оборота  вытесняются бумажные деньги. Все  большую роль в денежном обороте  многих стран начинают играть  так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др.;

 

- с дальнейшим усилением  интернационализации хозяйственной  жизни, развитием компьютеризации  национальные деньги все более  вытесняются из денежного оборота  коллективными валютами (ЭКЮ, евро);

 

- в денежном обороте  все большая роль отводится электронным деньгам. Они имеют большие преимущества.

 

 Во-первых, это ведет  к огромной экономии ресурсов (исключается печатание денег,  их защита, транспортировка и  т.д.).

 

 Во-вторых, введение  электронных денег позволит осуществить  тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

 

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что  они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, обычно они не размены на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

 

Вторая глава «Денежная  система РФ» заключается в  том что, при функционировании действительных денег (золотых) их количество поддерживалась на необходимом уровне стихийно, так как регулятором выступала функция сокровища. Соотношение между массой товара и массой денег поддерживалось относительно точное. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

 

 Основная задача  финансовых рынков заключается  в обеспечении условий для перевода средств от кредиторов заемщикам. Участники финансового рынка обычно различают такие понятия как рынок капиталов и денежный рынок. Последнее имеет отношение к заимствованиям и кредитованию со сроком на один год и менее.

 

Потребность в денежном рынке существует главным образом потому, что приход денежных средств у участников рынка не совпадает с их расходом.

 

В третьей главе «Банковская  система РФ»: на сегодняшний момент практически во всех странах с  рыночной экономикой созданы двухуровневые  банковские системы, где на первом уровне функционирует нейтральный банк страны, наделенный эмиссионной, надзорной, законотворческой функциями, а на втором уровне осуществляют свои операции коммерческие банки. Основная цель коммерческого банка- получение максимальной прибыли.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАНЫХ  ИСТОЧНИКОВ

 

 

1.Общая теория денег   и кредита. Под ред. Проф. Е.Ф.Жукова. Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001г.

 

2.Курс экономики:Учебник- 3-е изд., доп. /Под ред. Б.А. Райзберга.- М.: ИНФАРМ-М, 2000г.

 

3.Банковское дело. Под  ред. Проф. В. И. Колесникова,  Л. П. Кроливецкой, Финансы и  статистика, 2000г. 

 

4.Рыночная экономика.  Теория рыночной экономики. Макроэкономика. Учебник/отв. Ред. д.э. н. Рубин  Ю.Б., СОМИНТЕК,1992г.

 

5.Учебник по экономической  теории. Куликов Л.М.- М.:ТК Велби изд. Проспект,2006г.

 

6.Учеб. пособие для  студ. проф. учеб.заведений/Банковская  система – Финансы и кредит. Перекрестова Л.В., Романенко Н.М., Созанов С.П.- 2-е изд., стер.-М.:изд.  Центр «Академия»,2004г.

 

7.Учеб. для вузов/под ред. проф. Г.Б. Поляк-2-е изд. «Финансы. Денежное обращение. Кредит», Юнити- Дана, М-2001г.

 

8.Журнал «Аудитор»  №№ 2-3.стат. «Денежный рынок», 2006г.

 

9.Баликоев В.В. Общая  экономическая теория: учеб пособие,- Новосибирск: ЮКЗА,2000г.

 

10.Экономическая теория. Учебник/ под ред. В.Д. Камаева,-М.:2000г.

 

 

Приложение 

 

№ 

Этап развития производства 

Форма стоимости

 

1 

2

 

1 

Натуральное хозяйство. Избыток продукта возникает периодически 

Простая форма стоимости

 

Обмен ограничен из-за низкого уровня производства; требуется совпадение интересов производителя и покупателя, а также стоимости обмениваемых товаров:

 

один мешок зерна = одной овце

 

2 

Рост производства. Продукт  чаще выступает как товар в  обмене 

Развернутая форма стоимости

 

Один товар встречается  в обмене со множеством товаров-эквивалентов и выражает в них свою стоимость. Сделка состоится при совпадении интересов:

 

                                          одной овце

 

один мешок зерна =        одному топору

 

                                          одному аршину холста

 

3 

Производство расширяется. Цель производителя – получить за продукт своего труда всеобщий товар, необходимый всем 

Всеобщая форма обмена

 

С развитием обмена один товар стал чаще других появляться на ринке. Множество товаров выражает в нем свою стоимость. Всеобщим эквивалентом стали скот, меха, украшения и др., однако по своим свойствам такой всеобщий эквивалент не соответствовал условиям эквивалентности, и поэтому такие товары не надолго задерживались в этой роли:

 

одна овца

 

один топор                    = одному мешку зерна

 

один аршин холста

 

4 

Товарное производство 

Денежная форма стоимости

 

Один товар, преимущественно  металл, становится всеобщим эквивалентом. Процесс конструирования товара в роли всеобщего эквивалента  – сложный и длительный (Т – Д).

 

Для превращения денег в товар  необходимы следующие условия:

 

1) общее признание покупателем  и продавцом товара – денег,  т.е. оба субъекта не могут  отказаться при обмене своих  ценностей на данный товар;

 

2) наличие особых физических  свойств у товара – денег, пригодных для постоянной обмениваемости;

 

3) длительное выполнение товаром  – деньгами роли всеобщего  эквивалента.

 

Денежная форма стоимости характеризуется  следующими чертами:

 

1) один товар монопольно выполняет  роль всеоб-щего эквивалента продолжительное время;

 

2) натуральная форма денежного  товара (металла) срастается с  его эквивалентной формой, т.е.  потребительная стоимость товара  – денег внешне скрывается, а  остается лишь всеобщая общественная  форма ценности.

 

5 

Монополизация производства. На рынке господствует товар. Товаром становятся не только продукты труда, но и совесть, честь 

Бумажно-денежная форма обмена

 

Постепенно с переходом от полноценных  денег к знакам стоимости и  развитием безналичных расчетов деньги утрачивают товарную форму и присущую ей природу – наличие стоимости и потребительной стоимости. Денежные знаки сохраняют лишь меновую стоимость, все больше отличаясь от обычного товара.