Деньги и денежные системы

     Появление монеты представляет собой важнейший  этап в формировании видов денег. Монета явилась результатом развития товарного производства и обмена, с одной стороны, и усиливающейся экономической и политической мощи рабовладельческих государств — с другой. Появление монеты относят к VII в. до н.э. Основными металлами, использовавшимися для изготовления монет, стали золото, серебро, медь и бронза.

     Еще в XIX — начале XX в. в обороте широко применялись наличные деньги в виде золотых монет. Золото выдвинулось на роль эквивалентного товара в силу его особых качеств, к которым в первую очередь относятся:

  • однородность и равнокачественность: одна единица денег не отличается от другой

• прочность и сохраняемость: денежный товар обладает постоянной стоимостью, не слишком зависящей от внешних факторов (погоды); не ржавеет, как железо, не покрывается зеленоватым окислом, как медь, не темнеет, как серебро. Эти свойства дали основание называть его благородным металлом;
• делимость: предшествующие товарные деньги не могли делиться на доли и сохранять высокую стоимость в каждой своей частице — доле, в то время как золото, даже в небольшом весе и объеме, имеет большую ценность, поскольку оно — драгоценный металл;
• компактность, портативность: его легко можно переносить с места на место, с одного рынка на другой;
• мягкость, пластичность, хорошая ковкость;
• эстетическая привлекательность.

     Эти свойства золота делают его применение целесообразным в промышленности, связи, ювелирном деле и т.д. Но значение золота в мировой истории, экономике  связано не только (и не столько) с его полезными природными свойствами, но и с общественной функцией — быть воплощением стоимости, всеобщим эквивалентом, т.е. деньгами.

     Главное свойство таких денег состоит  в том, что они обладают собственной стоимостью, не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных денег (золото) в обороте в количестве, превышающем их действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. При увеличении потребности оборота — возвращаются в оборот из сокровища. Золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота.

     Возросшие требования рынка вызывали рост потребностей в деньгах. Добыча золота отставала  от роста этих потребностей, поскольку  запасы его были ограничены. Кроме  того, денежное обращение, основанное на обороте полноценных денег, требовало значительных издержек и было дорогим. Поэтому во всем мире постепенно стали применять денежные знаки из бумаги (бумажные деньги, кредитные деньги). Фактически бумажные деньги возникли из самого процесса обращения металлических денег по мере отделения обозначенного на них номинала от реального веса. Это происходило по мере стирания, износа монет, выпуска неполноценных монет государством с принудительным курсом их обращения. Исторически первые бумажные деньги стали печатать в Китае, поскольку там изобрели бумагу. Первые российские банкноты в обращении появились при Екатерине II в 1769 г. (ассигнации). При переходе от применения полноценных денег к бумажным денежным знакам первоначально предусматривался режим соизмерения денежных билетов с золотом, устанавливались золотые паритеты валют. Однако в дальнейшем роль золота претерпела существенные изменения под влиянием демонетизации — процесса постепенной утраты им денежных функций. Демонетизация золота была юридически завершена в 1976—1978 гг., что закреплено Ямайской валютной реформой и уставом Международного валютного фонда.

     В результате золото было вытеснено из внутреннего денежного оборота стран, а затем и из международных валютных отношений, были отменены паритеты на него. Оно перестало непосредственно обмениваться на товары, не устанавливаются цены в золоте. Оно практически перестало использоваться как средство обращения и платежа, не используется для оперативного регулирования денежного обращения. На смену золоту пришли бумажные и кредитные деньги.

     Вместе  с тем золото сохраняет за собой важную роль в экономическом обороте в качестве чрезвычайных мировых денег, используется для обеспечения международных кредитов, как материал для выпуска монет (коллекционных), является средством частной тезаврации, воплощением общественного богатства. Объем золотовалютных запасов отражает валютно-финансовые позиции страны и служит одним из показателей ее кредитоспособности.

     Золото  остается своеобразным денежным товаром, который наряду с другими драгоценными металлами необходим для поддержания  стабильности валютно-финансовой системы  страны и обеспечения устойчивого экономического развития.

     Исходя  из вышеизложенного, исторически развивались  следующие типы всеобщего эквивалента:

• товарно-счетный эквивалент — это не оформленные официально товарные деньги, когда вес товара не играл главной роли;
• товарно-весовой эквивалент — металлы в определенных весовых измерениях;
• метало - чеканный эквивалент — металлические деньги в виде монет;
• бумажно-кредитный (эмиссионный) эквивалент — на специальной бумаге со специальной атрибутикой, реальная стоимость которого, как правило, ниже стоимости товаров.

     В зависимости от материально-вещественной стороны всеобщего эквивалента деньги бывают полноценные и неполноценные. Полноценные деньги имеют внутреннюю стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Это в первую очередь все виды товарных денег, золотые, серебряные монеты. К неполноценным относятся такие деньги, которые реально не имеют большой стоимости, но их покупательная способность определяется стоимостью товара (бумажные, кредитные деньги).

     Бумажные  деньги — это знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Они наделены принудительным курсом, не размениваются на золото и выпускаются обычно государством для покрытия своих расходов.

     Природа бумажных денег заключается в  том, что они не имеют ощутимой самостоятельной стоимости: затраты  труда на их печатание небольшие  по сравнению с выражаемой ими  стоимостью товаров. Они приобретают представительную стоимость, общественную значимость в процессе обращения. Независимо от массы выпущенных бумажных денег и принудительного курса их реальная стоимость определяется не штемпелем государства, а законом стоимости, законами денежного обращения. Действие их осуществляется через механизм ценообразования. Устойчивость бумажных денег обеспечивается соблюдением пропорции между их массой в обращении и противостоящей ей товарной массой, услугами.

     Бумажные  деньги почти неизбежно связаны  с инфляцией, они неустойчивы, поскольку  их выпуск связан не только с реальными потребностями оборота в деньгах, но и с непроизводительными расходами. Обесценение их реально выражается в снижении покупательной способности денег по отношению к товарам, услугам. Обесценение проявляется в общем росте товарных цен — оптовых и розничных. Механизм регулирования обращения бумажных денег значительно затруднен. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход государства. Обесценение бумажных денег ведет к перераспределению национального дохода, поскольку рост номинальной заработной платы обычно отстает от повышения цен, а также к потере доверия к таким деньгам.

     В современных условиях практически  нет классических бумажных денег, выпускаемых государством для финансирования его расходов. В основном обращаются кредитные деньги.

     Кредитные деньги — это вид денег, порожденный развитыми кредитными отношениями, основа современного платежно-расчетного механизма.

     Кредитные деньги можно определить как кредитный знак стоимости. Их основу составляет функция денег как средства платежа. Кредитная природа современных денег обусловлена порядком их эмиссии по следующим основным каналам: кредитование народного хозяйства, кредитование государства и под прирост официальных золотовалютных резервов.

     Большая часть кредитных денег представляет собой средства на различных счетах, которые обращаются в основном в виде безналичных расчетов. Кредитные деньги лишены значительной собственной стоимости, но с момента своего возникновения они выступают как знаки кредита и полноценных денег.

     Эмиссии денег обычно предшествуют кредитные  операции, совершаемые банками. Например, непосредственная связь кредита с обращением денег возникает при предоставлении платежных кредитов хозорганам, когда у них в момент покупки необходимых товаров (услуг) отсутствуют деньги для оплаты. Полученные у банка кредиты покупатели перечисляют в порядке безналичных расчетов на счета поставщиков, а последние превращают часть полученной денежной выручки в наличные деньги (банкноты), используя их для выплаты заработной платы и др.

     Выпуск  кредитных денег предполагает осуществление  кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств с потребностью оборота в деньгах. При нарушении этого требования кредитные деньги превращаются в бумажные денежные знаки. Увязка оборота кредитных денег (выпуска—изъятия) происходит не по каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному хозяйству.

     Можно выделить следующие основные виды кредитных  денег или кредитных орудий обращения: банкнота, вексель, чек, кредитная карточка.

     Кредитные деньги отличаются от бумажных по следующим направлениям:

• по цели эмиссии: кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования, бумажные — для покрытия государственных расходов (дефицита бюджета);
• по обеспечению: кредитные деньги обеспечены реальными товарно-материальными ценностями, валютными резервами, бумажные, как правило, такого обеспечения не имеют;
• по особенностям обращения: бумажные деньги в процессе обращения обесцениваются и возвращаются в банки с реально меньшей покупательной способностью. В то же время кредитные деньги более устойчивы, хотя в процессе их оборота реалии экономической жизни могут способствовать также их частичному обесценению. В этом случае они приближаются к бумажным деньгам и так же, как правило, наделены принудительным курсом обращения, но сохраняют кредитную основу.

     В зависимости от формы существования различаются наличные деньги и деньги безналичного оборота. И те и другие являются составляющими денежного оборота; имеют одинаковую денежную единицу (рубль); переходят друг в друга беспрепятственно; регулирование объема денег безналичного оборота, как и наличных, осуществляется с помощью кредитных операций. Распространение безналичных расчетов привело к возникновению новых денежных инструментов для совершения платежей без непосредственного оборота наличных денежных средств, с помощью различных ценных бумаг (обязательств предприятий и банков, например векселей, чеков, сертификатов и др.).

     С развитием компьютерных и передовых  телекоммуникационных технологий появилась возможность отказаться от бумажных носителей денег путем перехода на систему электронного перевода средств, в которой все платежи производятся посредством электронных телекоммуникаций. Так появилось понятие «электронные деньги» как особый инструмент платежа.

  Электронные деньги — это хранящиеся в электронном виде на программно-техническом устройстве единицы стоимости, принимаемые в качестве средства платежа при осуществлении расчетов и выражающие сумму обязательств эмитента перед держателем по погашению электронных денег. Электронные деньги — своего рода заменители наличных и безналичных денег в качестве средства платежа, которые не дублируются записями на банковских счетах. Электронные деньги появились в конце XX в. и представляют новый этап в развитии товарно-денежных отношений.

  При электронной технике соответствующие  распоряжения на расчеты выполняются  посредством электронных сигналов. По существу, деньги приняли новую  форму в процессе своей длительной эволюции. Специализированные электронные  импульсы (файлы) свидетельствуют о размерах денежных средств в распоряжении их владельца и возможностях их использования для платежа (перевода этих средств).

  К достоинствам электронных денег  относятся: упрощение расчетов, сохранность  денежных средств, защита от случайных  потерь, поддержка микроплатежей  и др. Однако электронные деньги не обладают официальным статусом законного  платежного средства на территории государства. Использование их вызывает необходимость информационного обмена между отправляющими и принимающими устройствами, хранения записей, идентификации  плательщика.  В таких  условиях  сохранить полную анонимность сложно. Обязательность их приема как средства платежа зависит от технической оснащенности кредитора, т.е. электронные деньги ограничены в качестве денег как средства платежа, обращения.

  Однако  следует отметить, что оборот наличных денег не теряет свою важность. Наличные деньги имеют официальный статус: это обязательства центрального банка, которому не грозит банкротство, а значит у них есть возможность наиболее полно выполнять функции денег. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей по всей территории в неограниченных объемах. Помимо денежного безналичного и наличного оборота в хозяйственной практике выделяют и счетные деньги, которые не совершают оборота, но используются при проведении взаимных расчетов (клиринг, бартер).